李菁

日前，青島銀行發(fā)布2022年年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，去年該行營(yíng)業(yè)收入116.44億元，比上年增加5.08億元，增長(zhǎng)4.56%；凈利潤(rùn)31.68億元，比上年增加1.74億元，增長(zhǎng)5.82%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)30.83億元，比上年增加1.60億元，增長(zhǎng)5.48%。

營(yíng)收繼續(xù)保持增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健韌性強(qiáng)

在資產(chǎn)方面，青島銀行截至2022年末，貸款總額2690.29億元，比上年末增加248.24億元，增長(zhǎng)10.17%；存款總額3413.47億元，比上年末增加278.22億元，增長(zhǎng)8.87%，繼續(xù)保持穩(wěn)健的增長(zhǎng)。

同時(shí)，青島銀行對(duì)公貸款穩(wěn)步放量奠定了營(yíng)收增長(zhǎng)的基礎(chǔ)。2022年，青島銀行客戶貸款總額2690.29億元，比上年末增加248.24億元，增長(zhǎng)10.17%，其中公司貸款（含票據(jù)貼現(xiàn)、未含應(yīng)計(jì)利息）增長(zhǎng)16.83%，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)高速增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)公司銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入58.94億元，占本公司營(yíng)業(yè)收入的50.62%。

對(duì)公貸款和營(yíng)收的穩(wěn)健增長(zhǎng)，與青島銀行不斷迭代的中后臺(tái)風(fēng)控體系息息相關(guān)。

對(duì)于風(fēng)控體系，青島銀行表示，去年進(jìn)一步完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，資產(chǎn)質(zhì)量精細(xì)化動(dòng)態(tài)管理水平不斷提高。強(qiáng)化樹立集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化，以集中化、數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化為導(dǎo)向，以企業(yè)文化、授信模式、科技賦能為發(fā)力點(diǎn)，打造風(fēng)險(xiǎn)控制“組合拳”，不斷鞏固“縱向到底，橫向到邊”的內(nèi)控合規(guī)治理體系，推動(dòng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入總體可控的良性發(fā)展階段。

全力打造的風(fēng)險(xiǎn)圍欄在經(jīng)濟(jì)下行期間，在一定程度上保護(hù)了青島銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。去年，青島銀行不良貸款余額32.47億元，比上年末減少0.14億元；不良貸款率1.21%，比上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)，自2014年以來(lái)首次實(shí)現(xiàn)雙降。對(duì)比近三年年報(bào)，青島銀行不良貸款率呈現(xiàn)連續(xù)下降的趨勢(shì)。同時(shí)，撥備覆蓋率219.77%，比上年末提高22.35個(gè)百分點(diǎn)，亦連續(xù)三年增加。

全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

2022年，青島銀行所在的山東省和青島市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展總體呈現(xiàn)穩(wěn)中向好、進(jìn)中提質(zhì)的良好態(tài)勢(shì)，消費(fèi)、投資和出口均有良好表現(xiàn)。消費(fèi)市場(chǎng)運(yùn)行總體保持平穩(wěn)；投資增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)良好，以“四新”經(jīng)濟(jì)、高技術(shù)制造業(yè)為代表的新動(dòng)能投資加速增長(zhǎng)；出口持續(xù)快速增長(zhǎng)，再創(chuàng)歷史新高。

青島銀行資金投放和金融服務(wù)緊貼地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向和需求，尤其是當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)，包括出口型、高技術(shù)制造業(yè)和新興經(jīng)濟(jì)行業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，青島銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款增速超過(guò)總貸款增速。報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)國(guó)際結(jié)算量105.70億美元，同比增長(zhǎng)70.68%；供應(yīng)鏈金融累計(jì)出賬70.02億元，同比增長(zhǎng)209.8%；普惠貸款占各項(xiàng)貸款余額（不含貼現(xiàn)）的比例為11.00%，比上年末提高1.29個(gè)百分點(diǎn)。

全面支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展還體現(xiàn)在切實(shí)落實(shí)兩項(xiàng)政策工具，按照市場(chǎng)化原則，對(duì)相關(guān)普惠小微客戶應(yīng)延盡延；持續(xù)開展小微企業(yè)“首貸”培植專項(xiàng)行動(dòng)，提升小微企業(yè)貸款中首貸戶比重。

與此同時(shí)，傾向于地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸和服務(wù)方向與青島銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)同步優(yōu)化，取得了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)雙重效益。

報(bào)告期末，青島銀行客戶貸款總額占母公司總資產(chǎn)的比重52.19%，比上年末提高4.38個(gè)百分點(diǎn)；大幅壓降現(xiàn)金及存放央行款項(xiàng)254.16億元，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)顯著改善。在銀行業(yè)凈利差、凈息差普遍收窄的情況下，通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，保持凈利差、凈息差穩(wěn)定，間接促進(jìn)了青島銀行的營(yíng)收穩(wěn)健增長(zhǎng)。

集團(tuán)協(xié)同發(fā)展水平不斷提升

值得注意的是，年報(bào)還披露了青島銀行集團(tuán)旗下青銀金租和青銀理財(cái)?shù)臉I(yè)績(jī)。

2022年，青銀金租全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.13億元，同比增長(zhǎng)49.31%，在全國(guó)同業(yè)中名列前茅；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.73億元，同比增長(zhǎng)20.13%。

青銀理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品余額2008.15億元，同比增長(zhǎng)19.67%；理財(cái)資產(chǎn)余額2112.95億元，同比增長(zhǎng)16.26%，理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)規(guī)模同時(shí)突破2000億元。

青島銀行發(fā)展規(guī)劃中提到，未來(lái)3年，將聚焦“調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”，全面推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，全力打造“質(zhì)效領(lǐng)先、特色鮮明、機(jī)制靈活”的價(jià)值領(lǐng)先銀行。

青島銀行相關(guān)人士表示，在新制定的戰(zhàn)略規(guī)劃中，“優(yōu)協(xié)同”包括青島銀行與青銀理財(cái)、青銀租賃等機(jī)構(gòu)的橫向合作，建立靈活高效的共享機(jī)制，可以進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)多元化、服務(wù)多元化，提升客戶的黏性和留存度。從而提升青島銀行總體服務(wù)能力和效率。