陳洪杰　張穎馨　嚴(yán)沁雯

李云澤。圖片來源：四川省政府辦公廳

在四川擔(dān)任副省長五年后，“70后”李云澤重回金融系統(tǒng)，這次他更被委以重任，擔(dān)任國家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金監(jiān)總局”）首任黨委書記。

中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，2023年5月10日下午，金監(jiān)總局召開領(lǐng)導(dǎo)干部會(huì)議。中央組織部有關(guān)負(fù)責(zé)同志宣布了中央決定：李云澤任金監(jiān)總局黨委書記。

5月10日14時(shí)40分左右，一輛中型巴士車駛?cè)胫袊y保監(jiān)會(huì)，中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在門口迎接。

《財(cái)經(jīng)》記者同時(shí)觀察到，截至17時(shí)30分，北京金融街15號(hào)南門的“中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)”牌子尚未摘除。

之前的3月10日上午，十四屆全國人大一次會(huì)議表決通過了關(guān)于國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定，六項(xiàng)涉及金融機(jī)構(gòu)改革。其中，金監(jiān)總局的籌建成為關(guān)鍵變化之一。

根據(jù)國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，在中國銀保監(jiān)會(huì)基礎(chǔ)上組建金監(jiān)總局，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管。同時(shí)，將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)（下稱“中國證監(jiān)會(huì)”）的投資者保護(hù)職責(zé)劃入金監(jiān)總局。不再保留中國銀保監(jiān)會(huì)。

由此，中國金融監(jiān)管體制將形成新的“一行一局一會(huì)”結(jié)構(gòu)：中國人民銀行、金監(jiān)總局和中國證監(jiān)會(huì)。

在多名金融業(yè)人士看來，對于擁有多年銀行、地方政府等從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的李云澤來說，這是一個(gè)合適的安排?！敖陙?，頂層設(shè)計(jì)多次強(qiáng)調(diào)，要有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持標(biāo)本兼治、遠(yuǎn)近結(jié)合，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。這其中，中央和地方的有效協(xié)作是化解風(fēng)險(xiǎn)、壓實(shí)責(zé)任的重中之重，這就需要既懂中央政策，又了解地方的人士來執(zhí)掌金監(jiān)總局。”有行業(yè)資深人士對《財(cái)經(jīng)》記者表示。

該人士還表示，銀保監(jiān)會(huì)第一任主席郭樹清有金融機(jī)構(gòu)和地方政府、金融監(jiān)管的工作經(jīng)歷，李云澤也有類似經(jīng)歷，這體現(xiàn)出選人的一致性，也說明了脫胎于中國銀保監(jiān)會(huì)的金監(jiān)總局要承擔(dān)較大的使命。

30年前，李云澤走向工作崗位，從中國人民建設(shè)銀行天津和平支行氣象臺(tái)路儲(chǔ)蓄所出發(fā)，逐漸成長為建設(shè)銀行的地方大員，工商銀行副行長，四川省委常委、省政府副省長、黨組副書記?！伴_闊的視野、敏銳的眼光、對金融系統(tǒng)深刻的認(rèn)識(shí)以及對地方工作獨(dú)到的見解”，這是金融業(yè)人士和地方人士為李云澤貼上的標(biāo)簽，背后則是李云澤多年來形成的工作風(fēng)格。

市場關(guān)注，在“一行一局一會(huì)”的新格局下，被寄予厚望的李云澤，將如何帶領(lǐng)金監(jiān)總局，實(shí)現(xiàn)有效的機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管和持續(xù)監(jiān)管，并推動(dòng)構(gòu)建統(tǒng)一的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。

三十載銀行、地方宿將新使命

伴隨機(jī)構(gòu)改革方案逐步落地，中國金融監(jiān)管體制將迎來重大變革和歷史性轉(zhuǎn)折。在多名金融業(yè)人士看來，與2018年機(jī)構(gòu)改革相比，此次金融改革力度很大，其中一大亮點(diǎn)便在于組建金監(jiān)總局，誰執(zhí)掌金監(jiān)總局是市場最為關(guān)注的話題之一。

2023年5月10日15時(shí)12分左右，中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布信息稱，中央組織部有關(guān)負(fù)責(zé)同志宣布了中央決定：李云澤任金監(jiān)總局黨委書記。

李云澤作為金監(jiān)總局的首任掌門人，無疑將對中國金融改革發(fā)展產(chǎn)生深刻的影響。接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪的金融界人士認(rèn)為，“讓擁有銀行、地方政府等從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的李云澤領(lǐng)導(dǎo)這個(gè)極具開創(chuàng)性的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，是一個(gè)比較好的安排?！?/p>

之前，時(shí)任國務(wù)委員兼國務(wù)院秘書長肖捷對機(jī)構(gòu)改革方案進(jìn)行說明：黨的二十大作出明確部署，要依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管。為解決金融領(lǐng)域長期存在的突出矛盾和問題，在中國銀保監(jiān)會(huì)基礎(chǔ)上組建金監(jiān)總局。

“這次改革中最大的亮點(diǎn)就是央地金融監(jiān)管體系的再升級(jí)，中央監(jiān)管方面，以銀保監(jiān)會(huì)為基礎(chǔ)成立了國家金融監(jiān)管總局；在機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面吸收了央行金控集團(tuán)的監(jiān)管職責(zé)，在功能監(jiān)管方面吸收了央行金融消費(fèi)者保護(hù)和證監(jiān)會(huì)投資者保護(hù)的職責(zé)，實(shí)現(xiàn)了在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域的統(tǒng)一功能監(jiān)管。”資深金融監(jiān)管專家周毅欽表示。

此次任命與李云澤過往經(jīng)歷息息相關(guān)。公開資料顯示，1970年9月，李云澤出生在山東煙臺(tái)。從履歷看，他擁有豐富的銀行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，成長亦伴隨著中國金融改革發(fā)展。

1993年7月，23歲的李云澤畢業(yè)后，選擇進(jìn)入中國人民建設(shè)銀行天津和平支行氣象臺(tái)路儲(chǔ)蓄所、營業(yè)所。1996年3月，中國人民建設(shè)銀行更名為中國建設(shè)銀行，他任天津和平支行南門外分理處副主任。

此后，李云澤出任建設(shè)銀行天津市分行副行長、黨委委員，建設(shè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃與股權(quán)投資部總經(jīng)理，建設(shè)銀行重慶市分行行長、黨委書記。2016年7月——2018年9月，李云澤出任工商銀行副行長、黨委委員，并于2015年9月——2018年6月在中國社會(huì)科學(xué)院研究生院國民經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)在職研究生學(xué)習(xí)，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。

2018年9月，李云澤南下，任四川省人民政府副省長、黨組成員，并于2022年5月，擔(dān)任四川省委常委，省政府副省長、黨組副書記。他負(fù)責(zé)省政府常務(wù)工作，負(fù)責(zé)外事、國防科工、發(fā)展改革（糧食和物資儲(chǔ)備、能源）、財(cái)政稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)、金融、應(yīng)急管理、安全生產(chǎn)、機(jī)關(guān)事務(wù)、綜合政務(wù)服務(wù)等工作。協(xié)助省長分管審計(jì)工作。

另外，李云澤還分管省政府辦公廳（省政府研究室、省政府參事室），省外事辦（省港澳事務(wù)辦）、省國防科工辦，省發(fā)展改革委、財(cái)政廳、應(yīng)急廳，省統(tǒng)計(jì)局、省機(jī)關(guān)事務(wù)管理局、省地方金融監(jiān)管局（省金融辦），省政務(wù)服務(wù)和資源交易服務(wù)中心、省地方志辦，省糧食和儲(chǔ)備局、省能源局，省政府駐京辦等單位。

李云澤在四川工作的重點(diǎn)在于經(jīng)濟(jì)、金融方面。4月13日，《四川日報(bào)》報(bào)道，2023（第一屆）全國產(chǎn)融合作大會(huì)在綿陽舉行，李云澤出席大會(huì)并致辭。2月23日，李云澤在攀枝花調(diào)研時(shí)稱，要加強(qiáng)延鏈補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈重大項(xiàng)目招引，推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展，加快“卡脖子”技術(shù)攻關(guān)和產(chǎn)業(yè)化升級(jí)，真正將資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢、經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢，著力打造世界級(jí)釩鈦產(chǎn)業(yè)基地和產(chǎn)業(yè)集群，為全省工業(yè)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出貢獻(xiàn)等。

2022年5月20日，四川召開全省金融系統(tǒng)“助投資、促消費(fèi)、保主體”電視電話會(huì)議，安排部署金融助企紓困相關(guān)工作，李云澤出席會(huì)議并講話。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，聯(lián)動(dòng)金融與政府專項(xiàng)債等資源，帶動(dòng)更多社會(huì)投資投向基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)以及民生社會(huì)事業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域。探索開展政府+金融促消費(fèi)創(chuàng)新試點(diǎn)，聚焦居民消費(fèi)升級(jí)、新市民安居樂業(yè)等需求。

不僅如此，李云澤對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)中商業(yè)銀行的發(fā)展還有獨(dú)到的見解。在“2017陸家嘴論壇”上，時(shí)任工商銀行副行長的他表示，資源配置過程中要堅(jiān)持市場化原則，充分發(fā)揮市場看不見的手的作用，做好加法和減法，應(yīng)該充分調(diào)動(dòng)市場主體的積極性配置資源。配置過程中要堅(jiān)決摒棄按照行業(yè)“一刀切”，好行業(yè)中也有好企業(yè)，壞行業(yè)中也有好企業(yè)，關(guān)鍵還是要根據(jù)是否是有效供給配置資源。

結(jié)合金融機(jī)構(gòu)在貨幣中介、信用中介、信息中介的主要屬性和功能，李云澤對商業(yè)銀行在供給側(cè)改革中積極作為給出三點(diǎn)建議：

一是把握金融機(jī)構(gòu)的貸款中介這一基本功能，按照供給側(cè)改革的方向來配置資金，即按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的有效供給，高效率地配置金融資源；二是把握信用中介這一根本屬性，通過發(fā)揮信用中介的作用，推動(dòng)金融融資，拓寬主體的融資渠道；三是把握信息中介這一服務(wù)特質(zhì)，進(jìn)一步加大大數(shù)據(jù)的應(yīng)用和歸集，整合線上線下信息，打通企業(yè)和客戶之間的交易壁壘，暢通資源配置的渠道，加速資源流轉(zhuǎn)效率。

作為資深金融高管，李云澤還曾談?wù)摰浇鹑诳萍嫉谋举|(zhì)。2018年3月，李云澤在第七屆嶺南論壇上表示，金融科技的本質(zhì)仍是金融，必須對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范，包括保障儲(chǔ)戶利益、降低賬戶風(fēng)險(xiǎn)等。金融科技在國內(nèi)蓬勃發(fā)展，可使一個(gè)小機(jī)構(gòu)在短時(shí)間內(nèi)聚集大量資金，如果把控不好，容易誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

“所以互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技、科技金融，無論哪種說法，歸根到底還是金融，必須要實(shí)施監(jiān)管。國內(nèi)金融領(lǐng)域的科技創(chuàng)新主要集中于支付、貸款等方面，監(jiān)管還有不少空白之處。用戶對于支付軟件是否會(huì)泄露個(gè)人信息和數(shù)據(jù)頗為擔(dān)憂。”他稱。

“金監(jiān)總局是在銀保監(jiān)會(huì)的基礎(chǔ)上組建，銀行業(yè)無疑是金監(jiān)總局的監(jiān)管重點(diǎn)之一。李云澤過往的銀行機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)，讓他更了解市場和機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，進(jìn)而更迅速地抓住問題癥結(jié)所在，更務(wù)實(shí)地去解決相關(guān)問題。”有人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者。

監(jiān)管新格局下的新角色與新挑戰(zhàn)

在多名金融業(yè)人士看來，此次金融改革系應(yīng)時(shí)代及金融業(yè)發(fā)展所需。從當(dāng)前中國金融業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀以及金融監(jiān)管機(jī)制的適應(yīng)性等方面來看，金融監(jiān)管體制改革勢在必行。

金融業(yè)資深人士莫開偉指出，現(xiàn)有金融監(jiān)管體制難以適應(yīng)金融業(yè)不斷發(fā)展的需要。此前運(yùn)行的“一委一行兩會(huì)”金融監(jiān)管體制雖然有效保障了金融發(fā)展穩(wěn)定，但確實(shí)存在一些問題，比如各機(jī)構(gòu)都有一定的監(jiān)管職能，使得監(jiān)管職能分散、力量分散、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、處罰裁量有差異；尤其地方政府也擁有一塊金融監(jiān)管職能，形成了中央與地方政府的“條塊”割據(jù)狀態(tài)。

另一方面，新的經(jīng)濟(jì)金融形勢需要更加夯實(shí)金融監(jiān)管體制，以防范重大系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。莫開偉認(rèn)為，要建立與政府工作報(bào)告提出的風(fēng)險(xiǎn)防化目標(biāo)相一致的高效有力、靈活機(jī)動(dòng)的金融監(jiān)管體制，整合各類監(jiān)管機(jī)構(gòu)功能，實(shí)現(xiàn)“貫通式”“一站式”和“一條龍”的金融監(jiān)管迫在眉睫。

多名金融業(yè)人士認(rèn)為，尤其在金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢日漸清晰、金融市場不斷擴(kuò)大和金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新、金融業(yè)開放持續(xù)深化的背景下，監(jiān)管難度正在增大。只有及時(shí)深化金融監(jiān)管體制改革、構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，才能更好地整合金融監(jiān)管資源，提高監(jiān)管的效率和協(xié)調(diào)性，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

此外，提高中國金融監(jiān)管法治化水平也需要不斷推進(jìn)金融監(jiān)管體制的改革。“即將組建的國家金融監(jiān)管總局能及時(shí)依法查處違法違規(guī)金融行為，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，以及加強(qiáng)監(jiān)管的穿透式、持續(xù)性和功能性，將會(huì)更好地維護(hù)金融市場的公平和透明?！蹦_偉說。

無獨(dú)有偶。周毅欽亦表示，近年來，隨著中國金融市場的不斷擴(kuò)大，投資者數(shù)量亦在增加，保護(hù)金融消費(fèi)者的需要愈發(fā)迫切。由于監(jiān)管缺位或監(jiān)管不嚴(yán)，金融市場中也出現(xiàn)了一些亂象，包括非法集資、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等，這些亂象給金融消費(fèi)者帶來了風(fēng)險(xiǎn)和損失。

“加強(qiáng)金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)，把原先散落在央行（P2P、支付、征信等）、銀保監(jiān)會(huì)（金融產(chǎn)品、資管產(chǎn)品等）、證監(jiān)會(huì)（股民、基民、投顧等）的金融消費(fèi)者保護(hù)的工作職責(zé)統(tǒng)一到未來新成立的金監(jiān)總局上來。以避免分業(yè)監(jiān)管模式下帶來的責(zé)任不清、力度不實(shí)等問題?！敝芤銡J強(qiáng)調(diào)。

未來金監(jiān)總局的工作將圍繞哪些方面開展？上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛告訴《財(cái)經(jīng)》記者，首先是審慎監(jiān)管體系的完善。比如現(xiàn)在資本充裕監(jiān)管規(guī)則的征求意見稿（2月18日，銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》）也在推動(dòng)過程當(dāng)中。

其次，完善新型機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理制度和進(jìn)行常態(tài)化監(jiān)管。由于此次央行管理的金融控股公司轉(zhuǎn)至金監(jiān)總局，原來規(guī)則由央行制定，后續(xù)涉及規(guī)則的調(diào)整，以及和金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)則的統(tǒng)一銜接等問題，這會(huì)是未來的一個(gè)重點(diǎn)工作。目前央行共發(fā)放了三張金融控股牌照，未來肯定不止三家，涉及更多機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)入。

再者，行為監(jiān)管體系的建立亦是重點(diǎn)之一?！拔磥硐?、工作都劃到金監(jiān)總局，下一步究竟是以消保為名做實(shí)消保的工作，還是由更大的行為監(jiān)督管理部門來完善行為監(jiān)督管理體系，不得而知。但無論如何，行為監(jiān)督管理都是最核心的內(nèi)容。如何統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化制度建設(shè)，提升消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的有效性，可能是下一步金融監(jiān)督管理總局非常重要的任務(wù)。”曾剛說。

這就意味著，即將組建的金監(jiān)總局，自成立之初便身負(fù)多重職責(zé)及市場厚望。對李云澤而言，壓力不可謂不大。

“擁有銀行、金融監(jiān)管等領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，李云澤很適合這個(gè)位置，但挑戰(zhàn)確實(shí)也不小。”接近監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，現(xiàn)在一方面需要等機(jī)構(gòu)改革的“三定”方案（定機(jī)構(gòu)、定職能、定編制），另一方面，公布的機(jī)構(gòu)改革方案中提到的部分具體內(nèi)容如何落地，亦是難點(diǎn)。

比如，需要承擔(dān)起金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能的金監(jiān)總局，如何將此前分散在“一行兩會(huì)”的金融消費(fèi)者保護(hù)職能統(tǒng)一起來；金監(jiān)總局需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范處置，如何與既有相關(guān)部門、制度等實(shí)現(xiàn)分工協(xié)調(diào)等等，這些都是接下來需要進(jìn)一步理清之處。

此外，根據(jù)國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，建立以中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制，統(tǒng)籌優(yōu)化中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)設(shè)置和力量配備。

“地方金融監(jiān)管問題這些年暴露較多，這次機(jī)構(gòu)改革彰顯了中央治理金融問題的決心。之后，中央派出機(jī)構(gòu)人員如何在地方發(fā)揮好監(jiān)管職能，將成為金融監(jiān)管的重點(diǎn)與難點(diǎn)?！庇薪鹑跇I(yè)資深研究人士認(rèn)為，接下來需要理順的是中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)與地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工，還有很多細(xì)節(jié)有待完善。

曾剛進(jìn)一步指出，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)眾多，規(guī)模增長也越來越快。面對龐大的資產(chǎn)規(guī)模，現(xiàn)有的監(jiān)管資源可能難以覆蓋。比如現(xiàn)有的人員是否充裕，監(jiān)管手段是否足夠。下一步，要優(yōu)化監(jiān)管資源，充實(shí)監(jiān)管隊(duì)伍，同時(shí)大量運(yùn)用監(jiān)管科技，比如通過數(shù)字化的手段、能力提升監(jiān)管效率，這是亟須夯實(shí)的發(fā)展基礎(chǔ)。