孫龍?張旭?柳婭婷?臧明明

當(dāng)前，我國(guó)金融監(jiān)管各類規(guī)定較為分散，尚未形成體系，故《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法》的出臺(tái)尤為重要，草案征求意見稿關(guān)于維護(hù)金融穩(wěn)定的原則中指出“維護(hù)金融穩(wěn)定，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)源頭管控”。而地方金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范和化解，則是源頭管控的行為體現(xiàn)。面對(duì)復(fù)雜多變的金融業(yè)態(tài)，地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解亦存在挑戰(zhàn)。

一、地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)狀況分析——以寧夏回族自治區(qū)為例

筆者通過(guò)對(duì)寧夏回族自治區(qū)（以下簡(jiǎn)稱“寧夏”）近3年中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)寧夏監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱“寧夏銀保監(jiān)局”）、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)寧夏監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱“寧夏證監(jiān)局”）行政處罰網(wǎng)絡(luò)查詢，以及地方金融組織典型案例等數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，對(duì)寧夏金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作進(jìn)行分析。

（一）風(fēng)險(xiǎn)事件情況統(tǒng)計(jì)

1.銀行業(yè)

2020年至2022年期間，寧夏銀行機(jī)構(gòu)行政處罰案例22例，其中2020年11例、2021年5例、2022年6例。關(guān)于處罰對(duì)象，從機(jī)構(gòu)性質(zhì)看，包括國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、地方銀行；從主體看，包括機(jī)構(gòu)、主管領(lǐng)導(dǎo)、直接責(zé)任人。被處罰的行為包括貸款管理、資產(chǎn)管理、內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)操作等方面。處罰結(jié)果大多為機(jī)構(gòu)、個(gè)人雙罰制，其中對(duì)個(gè)人最嚴(yán)厲的處罰為行業(yè)禁入。

2.保險(xiǎn)業(yè)（含保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)）

2020年至2022年間，寧夏保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行政處罰案例27例，其中2020年5例、2021年6例、2022年16例。關(guān)于處罰對(duì)象，從機(jī)構(gòu)類型看，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)；從主體看，包括機(jī)構(gòu)、主管領(lǐng)導(dǎo)、直接責(zé)任人。被處罰的行為包括編制虛假資料、業(yè)務(wù)資料管理違規(guī)、違規(guī)收費(fèi)、違規(guī)銷售、侵犯公民個(gè)人信息等方面。處罰結(jié)果大多為機(jī)構(gòu)、個(gè)人雙罰制，其中對(duì)個(gè)人最嚴(yán)厲的處罰為行業(yè)禁入。

3.證券業(yè)

2020年至2022年間，寧夏證券投資行業(yè)行政處罰案例9例，其中2020年3例、2021年2例、2022年4例。處罰對(duì)象包括違規(guī)操作的投資人、非上市公眾公司及實(shí)控人、證券機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員。被處罰的行為包括內(nèi)幕交易、違規(guī)信披、從業(yè)人員私自接受委托買賣證券等方面。處罰結(jié)果視違規(guī)對(duì)象而定，涉及內(nèi)幕交易的處罰對(duì)象有股票投資人、案涉企業(yè)及相應(yīng)責(zé)任人員；涉及違規(guī)信披的處罰對(duì)象有企業(yè)及實(shí)際控制人；涉及私自接受委托買賣證券的處罰對(duì)象為業(yè)務(wù)人員，對(duì)證券機(jī)構(gòu)未做處罰。

4.地方金融組織

地方金融組織是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)省級(jí)人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

筆者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢，未見對(duì)寧夏近3年地方金融組織行政處罰案例。但通過(guò)公開信息發(fā)現(xiàn)，近3年寧夏地方金融組織存在重大案件，如寧夏擔(dān)保集團(tuán)有限公司腐敗窩案、寶塔石化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司違規(guī)出具金融票證案、中衛(wèi)地區(qū)農(nóng)村資金互助社及投資公司非法集資案等。

以上情況反映出寧夏金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解對(duì)象分為三個(gè)方向。一是經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的持牌金融機(jī)構(gòu)。此類機(jī)構(gòu)因受上級(jí)部門垂直管理加強(qiáng)屬地行業(yè)主管部門監(jiān)管，且行業(yè)自律體系成熟，故相對(duì)比較規(guī)范，鮮有重大案件發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)事件大多反映在內(nèi)控管理和行為規(guī)范方面。二是經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門或地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱“地方金融局”）批準(zhǔn)設(shè)立的地方金融組織。此類組織雙重管理的法律體系尚不健全，在設(shè)立審批、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)處置等過(guò)程中因“多頭監(jiān)管”易造成監(jiān)管缺位，是金融監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域。三是其他非法金融活動(dòng)。非法金融活動(dòng)是造成地方金融風(fēng)險(xiǎn)的“主力軍”，具有手法隱蔽、形式多樣、基層分布廣等特點(diǎn)，包括非法證券、偽私募、養(yǎng)老詐騙等，不僅侵害公民利益，影響社會(huì)安定，而且嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，危害性極大，乃地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置化解的重點(diǎn)打擊對(duì)象。

（二）對(duì)地方金融監(jiān)管存在的問(wèn)題分析

1.地方金融監(jiān)管職責(zé)邊界不明

作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的前端產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)務(wù)發(fā)展的快速、多變顯現(xiàn)出金融監(jiān)管的滯后性。當(dāng)前，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)職能更多地在于宏觀把控、業(yè)務(wù)指導(dǎo)，但在過(guò)渡期內(nèi)省、自治區(qū)、直轄市一級(jí)的工作銜接機(jī)制仍有不足。從監(jiān)管方式上看，金融監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)與地方金融局、金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制間的職責(zé)邊界仍不明確。如，根據(jù)《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》該類組織準(zhǔn)入審批、人事任免由中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，法人組織同時(shí)接受農(nóng)業(yè)農(nóng)村行政主管部門監(jiān)管。表面上管理部門眾多，但卻容易造成執(zhí)法困境。原因在于對(duì)地方金融監(jiān)管的分工協(xié)作、責(zé)任承擔(dān)等沒(méi)有明確統(tǒng)一。

2.地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不對(duì)等

地方金融局不僅肩負(fù)著維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，在政府領(lǐng)導(dǎo)下還承擔(dān)著促進(jìn)區(qū)域金融發(fā)展的使命。然而，面對(duì)具體金融風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，有限的監(jiān)管權(quán)可能面對(duì)的卻是無(wú)限的監(jiān)管責(zé)任。如寧夏“寶塔案”的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的設(shè)立、業(yè)務(wù)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置均由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)。作為位于一方的金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，地方金融局對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置工作首當(dāng)其沖，卻并無(wú)法律法規(guī)賦予其對(duì)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的監(jiān)督管理職能，令地方金融局的處境十分尷尬。再如，包商銀行被接管事件，包商銀行的監(jiān)管權(quán)限在銀保監(jiān)會(huì)，而針對(duì)地方的風(fēng)險(xiǎn)處置、金融穩(wěn)定工作亦是在地方金融監(jiān)管部門。

3.地方金融監(jiān)管機(jī)制不完善

國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)設(shè)立后，包括寧夏在內(nèi)的各省、自治區(qū)、直轄市均設(shè)立了金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制，但要切實(shí)防范化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)、壓實(shí)屬地責(zé)任，離不開地方政府的統(tǒng)籌安排。地方協(xié)調(diào)機(jī)制的現(xiàn)狀是機(jī)制缺乏責(zé)任追究、工作統(tǒng)籌的制度體系建設(shè)。機(jī)制成員大多屬于各單位的“兼職”人員，給協(xié)調(diào)機(jī)制工作常態(tài)化高效運(yùn)轉(zhuǎn)造成阻礙。如，《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》第二十六條規(guī)定了存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工及時(shí)落實(shí)應(yīng)急處置方案。該基金管理機(jī)構(gòu)是否專設(shè)，或是成員單位代管尚無(wú)明確規(guī)定。

（三）對(duì)地方金融監(jiān)管存在問(wèn)題的原因分析

1.地方金融監(jiān)管法律體系不健全

鑒于我國(guó)金融管理體制及立法技術(shù)原因，目前金融領(lǐng)域的法律法規(guī)較為分散，且缺少金融監(jiān)管統(tǒng)一的上位法。從地方金融監(jiān)管的法律功能看，責(zé)任主體、責(zé)任范圍、監(jiān)管對(duì)象、執(zhí)法體系、執(zhí)法措施、追責(zé)機(jī)制等均缺少系統(tǒng)化的法制建設(shè)。正因如此，《金融穩(wěn)定法》及《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱“《管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》”）呼之欲出，使我國(guó)地方金融監(jiān)管步入軌道。

2.地方金融監(jiān)管機(jī)制缺乏執(zhí)法獨(dú)立性

巴塞爾委員會(huì)提出，獨(dú)立性是金融監(jiān)管的基本原則之一。金融監(jiān)管部門及其監(jiān)管職能不受政府的不正當(dāng)干預(yù)應(yīng)當(dāng)成為獨(dú)立性原則的應(yīng)有之義。維護(hù)地方金融穩(wěn)定應(yīng)圍繞在黨中央、人民政府的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，但并不代表金融監(jiān)管機(jī)制在處置風(fēng)險(xiǎn)時(shí)一味服從政府安排。這對(duì)地方金融監(jiān)管機(jī)制與地方政府均是考驗(yàn)，地方政府要把握好金融風(fēng)險(xiǎn)處置與支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的尺度。地方金融監(jiān)管機(jī)制既要避免干預(yù)正常金融活動(dòng)，又要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置精準(zhǔn)打擊，做到張弛有度。

二、我國(guó)其他地區(qū)地方金融監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

溫州市作為全國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)地區(qū)，先后經(jīng)歷了房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)下行、工廠倒閉、中小企業(yè)的資金鏈斷裂，進(jìn)而引發(fā)借貸糾紛大規(guī)模迸發(fā)。到2011年9月份，溫州地區(qū)受民間借貸風(fēng)波和外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化的影響，樓市泡沫破碎，房?jī)r(jià)暴跌，引發(fā)了區(qū)域性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。對(duì)此，國(guó)務(wù)院在溫州開展金融試點(diǎn)改革，成立了首個(gè)“金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)”。在此背景下，溫州市地方金融監(jiān)管做到了以下幾方面。

在金融監(jiān)管體系建設(shè)方面。溫州市政府率先成立地方金融管理局，作為市政府組成部門對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑陲L(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管，包括監(jiān)測(cè)、檢查地方新型金融組織和各類資本運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)主體，統(tǒng)計(jì)和分析各類地方金融組織的相關(guān)數(shù)據(jù)信息；牽頭設(shè)立金融犯罪偵查隊(duì)、金融仲裁院、金融法庭等配套執(zhí)法及司法機(jī)構(gòu)，配備專業(yè)人員負(fù)責(zé)處理金融案件；成立專業(yè)的金融資產(chǎn)管理公司，并加快對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行重組和處置。與此同時(shí)，由地方金融局牽頭、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政局等十幾個(gè)部門共同參與設(shè)立“金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合調(diào)查小組”，對(duì)當(dāng)?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管缺位和多頭監(jiān)管等問(wèn)題進(jìn)行檢查與糾正，對(duì)轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處置、協(xié)調(diào)、排查等。

在金融監(jiān)管法規(guī)制定方面。在經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，溫州市政府發(fā)布了第一部地方性的民間融資法規(guī)——《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的規(guī)定》的系列文件，制定了《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》等法規(guī)制度。法規(guī)中提出，溫州市金融局負(fù)責(zé)監(jiān)督、指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)的民間融資活動(dòng)管理，使監(jiān)管部門有執(zhí)法權(quán)和執(zhí)法依據(jù)。溫州市中級(jí)法院還發(fā)布了《民間融資管理?xiàng)l例實(shí)施情況總結(jié)》，為規(guī)范溫州市民間融資行為提供了司法保障。

在創(chuàng)新金融監(jiān)管手段方面。為將金融監(jiān)管與支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展有機(jī)結(jié)合，將金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管關(guān)口前移。溫州市政府發(fā)布《加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度、推進(jìn)區(qū)域資本市場(chǎng)建設(shè)的指導(dǎo)意見》等系列文件。內(nèi)容涉及推動(dòng)企業(yè)改制、重視內(nèi)控建設(shè)、拓寬融資渠道、豐富融資手段、打造融資平臺(tái)等。如將林權(quán)、海域使用權(quán)、排污權(quán)等納入貸款擔(dān)保體系；對(duì)企業(yè)實(shí)行定期評(píng)級(jí)分類，及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整；定期召開銀企聯(lián)動(dòng)會(huì)，促使金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效銜接。同時(shí)，溫州市政府為進(jìn)一步提升營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融良性互動(dòng)新格局，還制定了系列配套文件，如《溫州市小微企業(yè)信用保證基金方案》等文件的出臺(tái)，將金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管關(guān)口前移，做到風(fēng)險(xiǎn)事前防范。

三、對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制的優(yōu)化建議

（一）完善地方金融監(jiān)管立法機(jī)制

一是與中央?yún)f(xié)調(diào)機(jī)制有效銜接，建立地方監(jiān)督管理?xiàng)l例。我國(guó)與金融監(jiān)管有關(guān)的法律有《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)信托法》等，在業(yè)務(wù)監(jiān)管層面又因分業(yè)監(jiān)管的特性，由各行業(yè)主管部門制定各自的行政法規(guī)、規(guī)范性文件等，但地方金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系仍較為薄弱。為落實(shí)《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》的金融穩(wěn)定維護(hù)原則和《地方監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》的工作要求，各省相繼出臺(tái)施行地方監(jiān)督管理?xiàng)l例。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢，目前已有江蘇、河北、江西等地發(fā)布實(shí)施條例，寧夏正在征求意見階段。

二是建立健全本地區(qū)議事協(xié)調(diào)機(jī)制的橫向工作制度。全國(guó)第五次金融工作會(huì)議閉幕后，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)出臺(tái)《關(guān)于建立地方協(xié)調(diào)機(jī)制的意見》，此后各地陸續(xù)建立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制。該協(xié)調(diào)機(jī)制是國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)部署在省級(jí)地區(qū)的“協(xié)調(diào)與指導(dǎo)”部門，其機(jī)構(gòu)設(shè)置和成員組成與中央層面的金穩(wěn)會(huì)辦公室銜接一致，因而有利于促進(jìn)中央與地方在金融監(jiān)管目標(biāo)、思路和政策上的縱向溝通，強(qiáng)化中央對(duì)地方的督導(dǎo)，落實(shí)地方政府的屬地監(jiān)管責(zé)任。作為一個(gè)全新的統(tǒng)籌地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的機(jī)制，必然會(huì)存在一些缺陷和不足。因此，在未來(lái)的實(shí)踐中，需要進(jìn)一步探索該協(xié)調(diào)機(jī)制的完善路徑。第一，要對(duì)現(xiàn)存的地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行整合。當(dāng)前面臨的問(wèn)題是，新設(shè)的金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制牽頭單位是中國(guó)人民銀行，而防范和處置非法集資協(xié)調(diào)機(jī)制的牽頭單位是地方金融局。當(dāng)兩個(gè)職能相近的協(xié)調(diào)機(jī)制并存，很可能會(huì)出現(xiàn)“協(xié)調(diào)機(jī)制”互相“不協(xié)調(diào)”的現(xiàn)象，從而影響金融穩(wěn)定工作。因此，建議各地盡快將現(xiàn)有的多個(gè)協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)一整合到全新的金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制中。第二，制定和完善該協(xié)調(diào)機(jī)制的日常管理制度與配套工作制度。在日常管理制度上，應(yīng)進(jìn)一步明確金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的部門設(shè)置、人員配置、運(yùn)行程序以及考核與問(wèn)責(zé)制度等；在配套工作制度上，要不斷細(xì)化金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的工作措施，包括常態(tài)化的會(huì)議制度、聯(lián)絡(luò)員制度以及地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、摸排與處置機(jī)制等。

（二）搭建地方金融監(jiān)管信息共享機(jī)制

《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》明確要求由中國(guó)人民銀行推定建設(shè)國(guó)家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并向國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位共享數(shù)據(jù)。要求省級(jí)人民政府建立所監(jiān)管行業(yè)、區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、行業(yè)保障基金管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)測(cè)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的事件、情形，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取控制措施并按照程序向國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制報(bào)告。在此方面，一是解決央地金融風(fēng)險(xiǎn)信息不對(duì)稱問(wèn)題。建議地方金融委辦公室協(xié)調(diào)機(jī)制會(huì)同人民銀行區(qū)分行、地方金融局搭建市、縣級(jí)大數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，形成“上行下達(dá)”的金融監(jiān)管縱向共享通道。二是區(qū)級(jí)金融委辦公室協(xié)調(diào)機(jī)制會(huì)同橫向成員單位，如公安、法院、工商及行業(yè)主管部門，連同行業(yè)協(xié)會(huì)建立信息數(shù)據(jù)庫(kù)，設(shè)置專人專崗負(fù)責(zé)轄內(nèi)金融監(jiān)管信息的采集、整合、保存、共享等工作，從而提高地方金融監(jiān)管能力與效果。三是地方金融監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)跨區(qū)域共享。近年來(lái)頻發(fā)的非法互聯(lián)網(wǎng)金融、非法集資、傳銷活動(dòng)等呈現(xiàn)出分布廣、跨度大、人員分散等特點(diǎn)，單一地區(qū)查處難度較大?！兜胤奖O(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》第六條亦明確要求省級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)跨區(qū)域監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享，共同打擊跨區(qū)域違法違規(guī)金融活動(dòng)，金融委辦公室對(duì)涉及跨區(qū)域監(jiān)督管理協(xié)作的事項(xiàng)進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，國(guó)務(wù)院金融管理部門及其派出機(jī)構(gòu)給予支持配合。因此，只有加強(qiáng)跨區(qū)域的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)才能實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。

（三）建立地方金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)機(jī)制

金融風(fēng)險(xiǎn)處置問(wèn)責(zé)機(jī)制是金融防范化解的長(zhǎng)效機(jī)制的重要內(nèi)容。建立國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)問(wèn)責(zé)機(jī)制也是《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》的必然要求。在此方面，一是健全監(jiān)管問(wèn)責(zé)制度。維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定是金融監(jiān)管的首要目標(biāo)。金融監(jiān)管要注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，要把防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在第一位。在發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，金融監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)向相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人追究責(zé)任。金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)的對(duì)象主要是金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織、從事非法金融活動(dòng)的其他組織以及負(fù)責(zé)人、高級(jí)管理人員和直接責(zé)任人。二是健全對(duì)監(jiān)管者的問(wèn)責(zé)制度。金融監(jiān)管部門是維護(hù)國(guó)家金融安全、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的主導(dǎo)者，各級(jí)各地金融系統(tǒng)要強(qiáng)化金融監(jiān)管意識(shí)，牢固樹立責(zé)任意識(shí)。既要做好地方金融監(jiān)管的執(zhí)法者，還要接受對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置行為的監(jiān)督。三是健全對(duì)地方政府的問(wèn)責(zé)制度。在地方金融監(jiān)管工作中，若因地方政府履職不到位，或出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為，所引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)后果是非常嚴(yán)重的。如河南省村鎮(zhèn)銀行事件，在實(shí)控人長(zhǎng)期違法違規(guī)操作的情況下，行業(yè)主管部門、地方政府等均未提前察覺(jué)。導(dǎo)致儲(chǔ)戶利益、社會(huì)、信任、國(guó)家形象嚴(yán)重受損。因此，健全對(duì)地方政府的問(wèn)責(zé)機(jī)制十分重要。

（四）增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)控合規(guī)機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)合規(guī)是監(jiān)督管理的基礎(chǔ)要求。近年來(lái)，企業(yè)合規(guī)的高度、深度、廣度被提上國(guó)家層面。2022年8月，國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《中央企業(yè)合規(guī)管理辦法》，對(duì)中央企業(yè)的合規(guī)管理作出明確要求。另一方面，通過(guò)對(duì)寧夏近3年金融風(fēng)險(xiǎn)事件的梳理不難發(fā)現(xiàn)，與企業(yè)合規(guī)有關(guān)的被處罰行為占比較重。因此，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)控合規(guī)管理將會(huì)大幅降低金融風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。一是發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，以行業(yè)交流、經(jīng)驗(yàn)交流等方式建立健全各自的內(nèi)控合規(guī)制度。二是金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制將金融組織企業(yè)合規(guī)納入日?？己朔懂?，以自查報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)檢查、突擊抽查等方式降低金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)。三是要求金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)金融消費(fèi)者的投資者教育工作。金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中對(duì)外要落實(shí)適當(dāng)性管理，對(duì)內(nèi)要落實(shí)流程合規(guī)、檔案管理合規(guī)。同時(shí)，將投教工作列入常態(tài)化管理，不斷提高金融銷售者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、風(fēng)險(xiǎn)承受認(rèn)知。

結(jié)語(yǔ)：

第五次全國(guó)金融工作會(huì)議后，國(guó)家金融監(jiān)管體制正逐步邁向體系化、健全化。各地政府緊跟步伐，有序制定與經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”相配套的地方金融監(jiān)管政策。當(dāng)然，隨著金融業(yè)態(tài)不斷發(fā)展變化，此項(xiàng)工作亦會(huì)面臨新的挑戰(zhàn)，只有在黨中央、國(guó)務(wù)院和地方黨委政府的領(lǐng)導(dǎo)下，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、真抓實(shí)干，才能實(shí)現(xiàn)地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置化解機(jī)制長(zhǎng)期平穩(wěn)運(yùn)行。