鄭 軍,李小雪

(安徽財經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院,安徽 蚌埠 233030)

黨的二十大報告明確強(qiáng)調(diào),要促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕①。“十四五”規(guī)劃提出,要制定促進(jìn)共同富裕行動綱要,主動縮小地區(qū)、城鄉(xiāng)和收入差距,讓發(fā)展成果更公平地惠及全體人民②?？梢?解決地區(qū)收入差距問題,是扎實(shí)推動共同富裕工作的重要任務(wù)。而合理、公正、暢通、有序的勞動力和人才社會性流動,是縮小地區(qū)收入差距、實(shí)現(xiàn)共同富裕的有效途徑[1]。普惠保險以保障和服務(wù)弱勢群體為目標(biāo)[2],與共同富裕有著天然的內(nèi)在聯(lián)系。2021年,原銀保監(jiān)會在《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》中提出,要加大普惠保險發(fā)展力度,大幅提高對欠發(fā)達(dá)地區(qū)的支持力度,助力鞏固脫貧攻堅成果,促進(jìn)共同富裕③。2022年3月,原銀保監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》強(qiáng)調(diào),要針對農(nóng)民工等新市民群體,開發(fā)不與戶籍掛鉤的普惠型保險產(chǎn)品,提高其保險保障水平④。普惠保險作為可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移、損失分擔(dān)等功能的一種特殊機(jī)制,能夠?yàn)榈褪杖爰彝サ闹饕獎趧恿μ峁╋L(fēng)險保障服務(wù),提高家庭外出勞動力的風(fēng)險抵御能力,進(jìn)而促進(jìn)勞動力跨空間、跨部門的流動[3,4]。而勞動力流動能夠有效降低欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村家庭收入貧困發(fā)生的概率,是縮小地區(qū)收入差距、推進(jìn)共同富裕的重要途徑[5]。

一、相關(guān)文獻(xiàn)綜述

普惠保險是旨在實(shí)現(xiàn)弱勢群體利益最大化的市場化、政策性保險的統(tǒng)稱[6],其與共同富裕在目標(biāo)上天然契合。普惠保險主要從三個方面助力共同富裕。一是普惠保險的減貧效應(yīng)。普惠保險將貧困和弱勢家庭納入保險市場[7],是緩沖低收入家庭健康或氣候相關(guān)風(fēng)險所造成財務(wù)損失的重要工具,能夠有效降低他們的貧困程度[8],且越是貧困的地區(qū),普惠保險減貧效果就越好[9]。二是普惠保險有利于區(qū)域間的均衡發(fā)展[10],能夠縮小地區(qū)收入差距。普惠保險具有較強(qiáng)的靈活性,有效幫助外出務(wù)工人員在工作地點(diǎn)獲得保險保障,增強(qiáng)低收入流動人口的抵御風(fēng)險沖擊能力[11-13]。這在一定程度上促進(jìn)了勞動力的自由流動與合理配置[14],從而有助于縮小地區(qū)收入差距,最終實(shí)現(xiàn)共同富裕。三是普惠保險有助于引導(dǎo)更多保險資源配置到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),幫助改變當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和生活方式,促進(jìn)落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長[15,16],推動實(shí)現(xiàn)共同富裕。

雖然已有文獻(xiàn)對普惠保險、勞動力流動和共同富裕進(jìn)行了較多研究,但需要注意的是,低收入家庭普遍面臨勞動力不足、家庭成員職業(yè)技術(shù)能力不高等困境,再加上低收入及弱勢群體的保險意識普遍不強(qiáng),普惠保險對其的保障作用可能并沒有得到充分的發(fā)揮,促進(jìn)勞動力流動的作用有限。此外,現(xiàn)有文獻(xiàn)主要對普惠保險的發(fā)展水平測度及減貧效應(yīng)進(jìn)行研究,鮮有從共同富裕的視角研究普惠保險通過勞動力流動縮小地區(qū)收入差距的作用機(jī)制。構(gòu)建一個包含普惠保險和勞動力流動決策的欠發(fā)達(dá)和發(fā)達(dá)兩地區(qū)模型,將普惠保險、勞動力流動與縮小地區(qū)收入差距統(tǒng)一到共同富裕的視角下進(jìn)行研究,從理論上分析三者之間的關(guān)系,為后續(xù)普惠保險的發(fā)展更有針對性和適用性提供指引。在理論研究的基礎(chǔ)上,利用中國保險數(shù)據(jù)庫等宏觀數(shù)據(jù),對普惠保險影響地區(qū)收入差距的作用機(jī)制展開深入分析。

二、普惠保險對地區(qū)收入差距的理論模型構(gòu)建

由于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的異質(zhì)性,我國地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在差異,使得不同地區(qū)之間的收入也存在差距。為此,在劉曉光[17]研究的基礎(chǔ)上,嘗試構(gòu)建一個同時包括普惠保險、勞動力流動與地區(qū)收入差距的理論模型,通過考察普惠保險和勞動力轉(zhuǎn)移與地區(qū)收入差距的變量關(guān)系,深入分析普惠保險和勞動力流動對共同富裕的作用渠道與影響效應(yīng)。

(一)普惠保險對地區(qū)收入差距的直接影響

1.生產(chǎn)部門

為解釋普惠保險影響地區(qū)收入差距的作用機(jī)制,首先構(gòu)建欠發(fā)達(dá)地區(qū)和發(fā)達(dá)地區(qū)的生產(chǎn)函數(shù)(欠發(fā)達(dá)和發(fā)達(dá)地區(qū),分別用下標(biāo)U和D表示)。柯布—道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)是研究勞動和資本等資源投入和產(chǎn)出之間關(guān)系的生產(chǎn)函數(shù)模型。假設(shè)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的生產(chǎn)滿足規(guī)模報酬不變的柯布—道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)(為簡化分析,在地區(qū)生產(chǎn)中未考慮土地等要素),則欠發(fā)達(dá)地區(qū)的生產(chǎn)函數(shù)為:

(1)

其中,LU、KU分別表示欠發(fā)達(dá)地區(qū)的勞動力投入和資本投入,AU表示欠發(fā)達(dá)地區(qū)的生產(chǎn)技術(shù)水平。一般而言,欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)較為單一,大多以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主[18]。欠發(fā)達(dá)地區(qū)通過投入資本KU、雇傭勞動LU生產(chǎn)出最終產(chǎn)品YU,其利潤最大化函數(shù)為:

(2)

其中,WU表示欠發(fā)達(dá)地區(qū)勞動力的工資水平隨資本KU和勞動LU的變化而變化。

類似的,假定發(fā)達(dá)地區(qū)同時投入勞動力LD、物質(zhì)資本KD和包含人力資本的技術(shù)AD進(jìn)行生產(chǎn),也滿足規(guī)模報酬不變的柯布—道格拉斯生產(chǎn)函數(shù):

(3)

其中,LD表示發(fā)達(dá)地區(qū)的勞動力投入,KD表示發(fā)達(dá)地區(qū)的資本投入,Z表示普惠保險指數(shù),主要是以綜合指標(biāo)來衡量一個地區(qū)的普惠保險發(fā)展程度。

普惠保險是指保險公司為弱勢群體開辦的、具有政府支持和普惠性質(zhì)的保險,主要包括農(nóng)業(yè)保險和小額保險兩大類[6]58-74,其兼具公平性、保障性、政策性和市場性的特征[9]3-21。其中,普惠保險的公平性保證了農(nóng)民及弱勢群體能夠公平、均等地獲得保險服務(wù),即任何階層人群購買普惠保險的機(jī)會都是均等的;政策性主要體現(xiàn)在保險價格上,政府對普惠保險政策上的支持,使得農(nóng)戶能夠以較低的價格獲得并使用保險產(chǎn)品及服務(wù);市場性主要體現(xiàn)在普惠保險的服務(wù)供給上,隨著普惠保險市場的不斷發(fā)展,普惠保險產(chǎn)品不斷豐富,能夠滿足不同群體多種多樣的保險保障需求;保障性是指,普惠保險能夠?yàn)槿鮿萑后w提供風(fēng)險保障,提升他們的風(fēng)險韌性,減少農(nóng)戶因?yàn)?zāi)致貧或返貧的發(fā)生概率?；谄栈荼ｋU的特性,普惠保險水平可表示為:

Zt=h(P,N,I)=Z(0)exp(P+N+I)

(4)

其中,P為普惠保險的可獲得性,反映了普惠保險的公平性、政策性;N為普惠保險的規(guī)模水平,即普惠保險的風(fēng)險覆蓋范圍,可體現(xiàn)普惠保險的市場性;I為普惠保險的保障水平,反映了普惠保險的保障性。因此,在(3)式中,AD(Z)可以稱之為發(fā)達(dá)地區(qū)的有效技術(shù)進(jìn)步,它表明包含人力資本的生產(chǎn)技術(shù)水平是與普惠保險緊密關(guān)聯(lián)的。普惠保險的可獲得性增加、規(guī)模水平擴(kuò)大,以及保障水平提高,使得普惠保險能夠以較低的價格為流動中的勞動力提供保險服務(wù),使外出勞動力能夠獲得較全面的保障,降低其健康風(fēng)險,促進(jìn)人力資本水平的提高[19]。

那么,當(dāng)產(chǎn)出實(shí)現(xiàn)最大化時,發(fā)達(dá)地區(qū)選擇的最優(yōu)勞動力數(shù)量應(yīng)該使得勞動力邊際產(chǎn)出等于其邊際成本。由此可得發(fā)達(dá)地區(qū)的工資水平WD:

(5)

2.家庭部門

從現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本邏輯出發(fā),勞動力流動本質(zhì)上是個人為了追求更高的效用而進(jìn)行的決策。根據(jù)新移民經(jīng)濟(jì)學(xué)理論,勞動力流動的決策并不只是個人決策,而是基于家庭效用最大化的家庭決策。世代交疊模型是最具代表性的效用函數(shù)模型之一,其考慮了人類生命周期,并將勞動能力及收入需求變化反映在勞動力供給與儲蓄行為中。

在世代交疊模型的基礎(chǔ)上,借鑒李昕和關(guān)會娟[20]的研究,假設(shè)每一個人僅生存兩期(第一期為勞動期;第二期為非勞動期),在勞動期時供給勞動,并獲得勞動收入,而在非勞動期無勞動收入。在假定所有代表性家庭具有相同偏好的情況下,其效用函數(shù)滿足家庭效用最大化假設(shè),即:

MaxU(Ct,Ct+1)=U(Ct)+γU(Ct+1)=

lnCt+γlnCt+1

(6)

其中,U(Ct)、U(Ct+1)分別表示第一期(勞動期)和第二期(非勞動期)的效用,?表示貼現(xiàn)因子。理性的消費(fèi)者會根據(jù)效用最大化的原則,安排一生的消費(fèi)與儲蓄,使得總收入等于總消費(fèi),即將個人第一期的勞動收入在消費(fèi)和儲蓄之間進(jìn)行分配,第二期僅消費(fèi)第一期的儲蓄和從儲蓄中得到的利息收入。因此,其預(yù)算約束為:

(7)

其中,Ct、Ct+1分別表示第一期和第二期的消費(fèi),rt+1是第二期的利率水平,Wt為第一期供給勞動獲得的工資收入。

將式(7)代入式(6),可得到無約束效用函數(shù):

MaxU(Ct,Ct+1)=lnCt+

γln[(1+rt+1)(Wt-Ct)]

(8)

對式(8)中Ct求導(dǎo),可得:

(9)

(10)

式(9)、(10)分別表示當(dāng)整個生命周期效用最大化時,第一期和第二期的消費(fèi)量。

3.均衡分析

黨的二十大報告提出全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國,向第二個百年目標(biāo)進(jìn)軍的宏偉藍(lán)圖。共同富裕作為中國式現(xiàn)代化的重要特征,縮小地區(qū)收入差距,不僅是共同富裕的重要體現(xiàn),也是實(shí)現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化必須完成的目標(biāo)。同時,共同富裕不是同等富?；蛲礁辉?更不是兩極分化,而是普遍富?；A(chǔ)上的差別富裕,地區(qū)收入差距是衡量消除兩極分化、保持富裕程度合理差距的重要指標(biāo)[21]?？梢?縮小地區(qū)收入差距,促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展,能在一定程度上促進(jìn)共同富裕。

此外,在黨的二十大報告中還提出,要破除妨礙勞動力、人才社會性流動的體制機(jī)制弊端,提高勞動生產(chǎn)率,增加個人和家庭收入。理論上,發(fā)達(dá)地區(qū)的高工資會吸引欠發(fā)達(dá)地區(qū)的勞動力,進(jìn)而促進(jìn)其工資收入的提高。然而,現(xiàn)實(shí)中,欠發(fā)達(dá)地區(qū)的勞動力并不是無條件轉(zhuǎn)移到發(fā)達(dá)地區(qū),而是存在著交通成本、時間成本、機(jī)會成本等成本阻礙勞動力的流動,且勞動力跨省或跨區(qū)域的轉(zhuǎn)移是一種更加持久、成本更高的人口流動[22]。

參照劉曉光[17]145-170的研究,設(shè)定Gt為勞動力從欠發(fā)達(dá)地區(qū)向發(fā)達(dá)地區(qū)流動的成本。如果低收入勞動者在流動的過程中,根據(jù)需求購買價格低廉的普惠保險(Z),就能夠在務(wù)工往返途中及工作之余獲得保險保障,則勞動力流動所面臨的健康成本以及連帶的心理成本均可有所降低,即G′t(Zt)<0。用一個多元函數(shù)的組合形式可表示為:

Gt=G(0)e-λΖ+ω

(11)

式(11)中,G(0)表示初期的流動成本,λ表示普惠保險影響流動成本的參數(shù),ω表示其他影響勞動力流動成本的因素,如時間、交通距離等。由于流動的勞動者在社會經(jīng)濟(jì)方面都面臨不利狀況,往往會對身體造成負(fù)面影響,導(dǎo)致身體健康狀況變差,而普惠保險可以為外出勞動力提供保險保障,降低其面臨的健康風(fēng)險,從而有效降低勞動力的流動成本。

由于在勞動力流動的過程中,會存在一定的流動成本,欠發(fā)達(dá)地區(qū)的勞動力可以選擇是否向發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)移。發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高,對勞動力具有較大的需求,勞動力從欠發(fā)達(dá)地區(qū)向發(fā)達(dá)地區(qū)流動,無疑可以獲取更高的工資。然而流動成本的存在,就使得勞動力是否跨地區(qū)流動取決于兩種選擇下的效用水平。

lnCU,t+γlnCU,t+1=

lnCD,t+γlnCD,t+1-G(Z)

(12)

式(12)表明此時勞動力流動達(dá)到了一個均衡,在這個均衡下,勞動力在兩地區(qū)流動的效用相等。

將效用最大化時第一期消費(fèi)量式(9)和第二期的消費(fèi)量式(10)代入式(12)得:

(13)

整理可到t期發(fā)達(dá)地區(qū)的工資為:

(14)

收入差距是地區(qū)差距的主要決定因素[23]。將發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)的工資水平差距作為兩地區(qū)的地區(qū)收入差距,并用字母π表示,可得:

(15)

(15)式表明地區(qū)收入差距取決于轉(zhuǎn)移成本G(Z)的大小,轉(zhuǎn)移成本越大,兩地區(qū)之間的工資差距越大,地區(qū)收入差距也越大。而普惠保險的發(fā)展能夠提高保險產(chǎn)品的可獲得性、擴(kuò)大保險的風(fēng)險覆蓋范圍,以及會提高勞動力的風(fēng)險保障水平,從而增強(qiáng)轉(zhuǎn)移勞動力的風(fēng)險抵御能力,降低勞動力轉(zhuǎn)移成本Gt,縮小地區(qū)收入差距。進(jìn)一步對Z求導(dǎo)得:

(16)

該導(dǎo)數(shù)表明:普惠保險與地區(qū)差距之間存在負(fù)相關(guān)關(guān)系。即隨著普惠保險水平的提高,地區(qū)差距會得到一定程度的縮小。據(jù)此可得到研究假設(shè)1:普惠保險發(fā)展水平的提高能夠縮小地區(qū)收入差距。其經(jīng)濟(jì)含義是:普惠保險為外出勞動力提供保險保障,減輕勞動力在務(wù)工往返途中及工作之余面臨的健康風(fēng)險,降低其在流動過程中的成本,促進(jìn)勞動力的自由合理流動,從而縮小地區(qū)收入差距。

(二)普惠保險影響地區(qū)收入差距的間接機(jī)制

1.普惠保險對勞動力流動的影響

由于我國地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡,發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高,則其勞動生產(chǎn)效率一般也高于欠發(fā)達(dá)地區(qū),表現(xiàn)為發(fā)達(dá)地區(qū)的工資水平也高于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的工資水平,即WD>WU。而在“理性人”假設(shè)下的勞動力,會本能地選擇能帶來較高工資水平和生活水平的發(fā)達(dá)地區(qū)。因此,當(dāng)發(fā)達(dá)地區(qū)勞動力工資和欠發(fā)達(dá)地區(qū)勞動力工資長期處于較大的差距時,欠發(fā)達(dá)地區(qū)的勞動力向發(fā)達(dá)地區(qū)流動[24]。將兩地區(qū)產(chǎn)出最大化時的工資表達(dá)式(2)和(5)代入式(15),得到地區(qū)收入差距表達(dá)式為:

(17)

為更好地刻畫普惠保險對勞動力跨地區(qū)轉(zhuǎn)移流動的影響,將整個經(jīng)濟(jì)體勞動力數(shù)量設(shè)為L,則:LU=L-LD。并對式(16)兩邊取對數(shù),得:

lnπ(Z)=lnA(Z)-lnAU+(β-1)lnLD-

(α-1)lnLU+(1-β)KD-

(1-α)KU+lnβ-lnα

(18)

對(18)式兩邊的普惠保險水平Z求導(dǎo),可得:

(19)

整理得:

(20)

該導(dǎo)數(shù)表明:普惠保險水平的提高會增加發(fā)達(dá)地區(qū)的勞動力數(shù)量,而發(fā)達(dá)地區(qū)勞動力增加,勢必會導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)的勞動力流出,即普惠保險可以促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的勞動力向發(fā)達(dá)地區(qū)流動。國務(wù)院《關(guān)于印發(fā)“十四五”就業(yè)促進(jìn)規(guī)劃的通知》中提到,在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中,還有大量農(nóng)村富余勞動力需要轉(zhuǎn)移就業(yè),同時,就業(yè)歧視仍然存在,靈活就業(yè)人員和新就業(yè)形態(tài)勞動者權(quán)益保障亟待加強(qiáng)⑤。據(jù)此,提出假設(shè)2:普惠保險發(fā)展水平提高有利于促進(jìn)勞動力流動。其經(jīng)濟(jì)學(xué)意義為,發(fā)達(dá)地區(qū)具有較高的工資水平,吸引了欠發(fā)達(dá)地區(qū)勞動力流入,而勞動力在流動的過程中往往會遇到各種風(fēng)險,普惠保險可以使外出勞動力及靈活就業(yè)者獲得更好的保障,有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險,從而促進(jìn)勞動力流動。

2.勞動力流動對地區(qū)收入差距的影響

新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)理論認(rèn)為,縮小地區(qū)發(fā)展差距的路徑是要素流動帶來的資源再配置?；谝亓鲃拥穆窂接袃蓚€方面:一是資本流向低成本地區(qū)對該地區(qū)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大、就業(yè)機(jī)會增加以及邊際生產(chǎn)率提高的作用;二是勞動力流出導(dǎo)致人地關(guān)系變化,促使流出地邊際生產(chǎn)率與工資水平提高,從而逐步接近工業(yè)部門收入水平的均衡過程[25]。

將式 (18) 兩邊關(guān)于LD求導(dǎo)數(shù),可得:

(21)

該偏導(dǎo)體現(xiàn)了發(fā)達(dá)地區(qū)勞動力的增加會縮小地區(qū)收入差距,即勞動力從欠發(fā)達(dá)地區(qū)向發(fā)達(dá)地區(qū)流動可以縮小地區(qū)收入差距。

進(jìn)一步驗(yàn)證勞動力流動對地區(qū)收入差距的具體收斂機(jī)制。由前文可知,發(fā)達(dá)地區(qū)的高工資會吸引欠發(fā)達(dá)地區(qū)勞動力跨地區(qū)流動。在當(dāng)期勞動力投入總量不變的情況下,隨著勞動力的流動,LU減少的同時LD增大,這會導(dǎo)致欠發(fā)達(dá)地區(qū)勞動力工資增加WU增加,如式(22);發(fā)達(dá)地區(qū)勞動力工資縮小WD相對降低 ,如式(23),從而縮小地區(qū)收入差距。

(22)

(23)

國務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)勞動力和人才社會性流動體制機(jī)制改革的意見》中提到,通過推進(jìn)常住人口享有與戶籍人口同等的教育、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、社會保險、醫(yī)療衛(wèi)生、住房保障等基本公共服務(wù),促進(jìn)勞動力和人才社會性流動⑥。據(jù)此,提出假設(shè)3:普惠保險能夠通過促進(jìn)勞動力在區(qū)域間流動緩解地區(qū)收入差距。其經(jīng)濟(jì)學(xué)意義為,普惠保險能夠促進(jìn)勞動力合理流動,有利于優(yōu)化勞動力市場資源配置效率,欠發(fā)達(dá)地區(qū)的勞動力流動到具有較高工資水平的發(fā)達(dá)地區(qū)就業(yè),可獲得相對高水平收入,從而縮小地區(qū)收入差距、促進(jìn)共同富裕。

三、模型設(shè)定與變量選擇

(一)模型設(shè)定

基于前文的理論分析,普惠保險、勞動力流動和共同富裕之間可能存在傳導(dǎo)機(jī)制,即“普惠保險→勞動力流動→共同富裕(地區(qū)收入差距縮小)”。為進(jìn)一步分析三者之間的關(guān)系,并檢驗(yàn)理論模型部分的研究假設(shè),通過實(shí)證檢驗(yàn),進(jìn)一步分析普惠保險對勞動力流動及地區(qū)收入差距的影響作用。計量回歸是檢驗(yàn)差距成因和檢驗(yàn)收斂假說的主要方法[26]。因此,在構(gòu)建普惠保險影響地區(qū)收入差距的面板基準(zhǔn)模型時,將普惠保險作為核心解釋變量,同時引入其他對地區(qū)收入差距有直接或間接影響的控制變量,建立基準(zhǔn)計量模型:

Gapit=γ0+γ1phit+∑γ2Dit+εit

(24)

其中,被解釋變量Gapit代表地區(qū)收入差距,phit為普惠保險指數(shù),主要用來衡量各省普惠保險的發(fā)展情況;Dit代表控制變量,εit為隨機(jī)擾動項(xiàng)。另外,i代表選取省份,t代表選取時間。

中介效應(yīng)模型可以分析自變量對因變量影響的過程和作用機(jī)制。相比單純分析自變量對因變量影響的同類研究,中介分析往往能得到更多更深入的結(jié)果[27]。高波和王紫綺[28]在分析高鐵開通對城市經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量的影響機(jī)制時,就選取了勞動力流動水平作為中介變量進(jìn)行中介效應(yīng)檢驗(yàn)。根據(jù)上文對普惠保險、勞動力流動和地區(qū)收入差距的內(nèi)在機(jī)制分析,假設(shè)普惠保險會通過勞動力流動影響地區(qū)收入差距。為檢驗(yàn)假設(shè)是否成立,建立中介效應(yīng)模型如下:

Lit=β0+β1phit+∑β2Dit+εit

(25)

Gapit=τ0+τ1phit+τ2Lit+∑τ3Dit+εit

(26)

其中,被解釋變量Lit代表勞動力流動,Gapit代表地區(qū)收入差距,phit為普惠保險指數(shù),用來衡量各省普惠保險的發(fā)展情況;Dit代表控制變量,εit為隨機(jī)擾動項(xiàng),i代表選取省份,t代表選取時間。

(二)變量選擇

1.核心變量

(1)普惠保險指數(shù)(ph)

農(nóng)業(yè)保險具有鮮明的普惠性質(zhì),是一項(xiàng)全體農(nóng)戶都應(yīng)享受的惠農(nóng)政策。2013年出臺的《農(nóng)業(yè)保險條例》,以及政府推出的農(nóng)業(yè)保險的差異化補(bǔ)貼策略,都是將其作為典型的普惠保險促進(jìn)政策。鑒于小額保險缺乏權(quán)威統(tǒng)計數(shù)據(jù),且其保費(fèi)收入占比較少[6]58-74,以農(nóng)業(yè)保險的各項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)來進(jìn)行普惠保險指數(shù)的計算。由于未考慮小額保險,所測度出的普惠保險指數(shù)會略低于真實(shí)值,但這一差異不影響普惠保險縮小地區(qū)收入差距的作用機(jī)制。

準(zhǔn)確衡量普惠保險的發(fā)展程度是進(jìn)行實(shí)證分析的前提。鑒于普惠保險來源于普惠金融,普惠金融指數(shù)的指標(biāo)包含金融服務(wù)的覆蓋面、滲透性及使用性三個方面的內(nèi)容[29],則普惠保險的測度也借鑒普惠金融指數(shù)的構(gòu)造經(jīng)驗(yàn),從規(guī)模水平is、可獲得性ia和使用效率iu三個維度、六項(xiàng)指標(biāo),構(gòu)建普惠保險指數(shù)(見表1)。

表1 普惠保險指數(shù)的指標(biāo)體系構(gòu)造

由于各指標(biāo)存在量綱差異,要進(jìn)行數(shù)值計算需要對各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行無量綱化處理,使其不受指標(biāo)單位以及指標(biāo)正向或逆向等形式的影響。參考尹曄等[10]34-47的研究,選取以下無量綱化函數(shù),得到無量綱指標(biāo)fijt:

(27)

其中,i(i=1,2,…,31)代表不同省份,j(j=1,2,…,6)代表不同維度的測度指標(biāo),t(t=2011,2012,…,2021)代表不同年份。Xijt為i省份在t年度j指標(biāo)的實(shí)際值,maxjt和minjt分別為j指標(biāo)在t年度的最大值和最小值。fijt越大,表明在t年度,i省份在j指標(biāo)上表現(xiàn)得越好。

參考孫蓉[6]58-74的研究,采用等權(quán)重法綜合構(gòu)建普惠保險指數(shù):

phit=

(28)

其中,保險規(guī)模水平(is)用農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入增長率(X1)和農(nóng)業(yè)保險占財產(chǎn)保險比重(X2)來加權(quán)求和計算,權(quán)數(shù)分別為0.5;保險可獲得性(ia)使用農(nóng)業(yè)保險深度(X3)和密度(X4)兩者加權(quán)求和來衡量,權(quán)數(shù)分別為0.5;保險服務(wù)的使用效率(iu)用農(nóng)業(yè)保險的保障水平(X5)和賠付水平(X6)加權(quán)求和來測量,權(quán)數(shù)分別定為0.5。通過等權(quán)重法得到的各省普惠保險指數(shù)如表2所示。

表2 2011—2021年全國31個省市區(qū)的普惠保險指數(shù)

(2)勞動力流動(ldl)

勞動力流動是關(guān)鍵中介變量,主要指勞動力在地區(qū)間、產(chǎn)業(yè)間以及職業(yè)間的轉(zhuǎn)移流動。目前國內(nèi)外學(xué)者對于勞動力流動的衡量并無標(biāo)準(zhǔn)公式?？紤]到數(shù)據(jù)的可獲得性,采用相關(guān)替代指標(biāo)來估算勞動力流動。根據(jù)人口普查數(shù)據(jù),百分之九十以上的人口流動均為勞動力流動。因此,采用人口流動指標(biāo)來表示各省勞動力流動[30],即勞動力流動=(常住人口-戶籍人口)/戶籍人口。

(3)地區(qū)收入差距(gap)

為了實(shí)現(xiàn)共同富裕的發(fā)展目標(biāo),縮小地區(qū)收入差距是關(guān)鍵路徑[31]。地區(qū)收入差距的測算可以用絕對和相對兩種差距指標(biāo)表示,但是由于絕對性差距指標(biāo)缺乏比較性,一般采用相對性的差距指標(biāo)來進(jìn)行地區(qū)之間收入差距的比較。為了更好地觀察地區(qū)收入差距,采用各省人均可支配收入與全國人均可支配收入的比值來衡量地區(qū)收入差距[1]。相較于基尼系數(shù)等無法表現(xiàn)地區(qū)收入在空間位置上變化的指標(biāo),比值法能夠提供各年各地區(qū)收入差距的面板數(shù)據(jù),使實(shí)證分析結(jié)果更加精確。

2.控制變量

選取控制變量主要是為了避免其他與本研究無關(guān)的變量帶來的影響。城鎮(zhèn)化水平顯著影響地區(qū)間收入差距,盧倩倩[32]的研究表明,東北地區(qū)的城鎮(zhèn)化進(jìn)程顯著縮小了地區(qū)間收入差距,東部沿海地區(qū)、中部地區(qū)和西部地區(qū)的城鎮(zhèn)化進(jìn)程顯著擴(kuò)大了地區(qū)間收入差距,采用各省份城鎮(zhèn)人口占總?cè)丝诘谋戎貋砗饬砍擎?zhèn)化水平。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級也會影響地區(qū)收入差距,通過推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級化,能夠吸引勞動力回流,加快落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長,從而降低地區(qū)間收入差距[33]。人力資本對縮小地區(qū)收入差距具有顯著的積極影響,人力資本由地區(qū)每十萬人中高等教育在校生數(shù)來衡量[34]。

政府財政支出顯著影響勞動力的流動,教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會保障補(bǔ)貼等財政支出比重較高的地區(qū)能夠吸引更多的勞動力流入[35],采用政府財政預(yù)算支出占地方GDP的比重來衡量。對外開放程度也影響地區(qū)間的勞動力流動,分別采用進(jìn)出口貨物總額占GDP比重來表示;出口量越大,會促使企業(yè)吸收更多的勞動力進(jìn)行生產(chǎn),不僅解決本地的勞動力就業(yè),更會吸引周邊地區(qū)的勞動力流入[36]。

(三)內(nèi)生性問題

考慮到普惠保險與地區(qū)收入差距之間可能存在雙向因果關(guān)系,從而引發(fā)內(nèi)生性問題,縮小地區(qū)收入差距有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,即將各地區(qū)居民的收入調(diào)整到一個合理和平衡的水平,可以帶動和促進(jìn)落后地區(qū)發(fā)展經(jīng)濟(jì),提高當(dāng)?shù)鼐用竦南M(fèi)水平,在一定程度上提高居民對普惠保險的需求和購買能力。由于農(nóng)業(yè)保險是構(gòu)成普惠保險的主要險種,因此各省的普惠保險發(fā)展一定程度上受到農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的影響。選取各省農(nóng)作物播種面積作為普惠保險的工具變量以解決該內(nèi)生性問題。

工具變量的選取主要基于以下考慮:從外生性來看,農(nóng)作物播種面積是反映種植業(yè)生產(chǎn)的核心指標(biāo)之一,反映種植業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模和速度,對地區(qū)收入差距的影響較弱。從相關(guān)性來看,由于農(nóng)業(yè)是一個弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),農(nóng)作物播種面積一定程度上體現(xiàn)了各省農(nóng)戶對于農(nóng)業(yè)保險保障的需求[37],這對當(dāng)前的普惠保險水平有一定的影響。由此可見,選擇2011-2021年各省的農(nóng)作物播種面積作為普惠保險的工具變量,基本滿足對工具變量性質(zhì)的要求。

(四)描述性統(tǒng)計

采用中國31個省市2011—2021年的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析。所有原始數(shù)據(jù)根據(jù)中國宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)庫、《中國保險年鑒(2011—2022)》《中國統(tǒng)計年鑒(2022)》、各省份歷年統(tǒng)計年鑒以及統(tǒng)計公報整理。表3為各變量的描述性統(tǒng)計結(jié)果。

表3 主要變量的描述性統(tǒng)計

四、普惠保險影響地區(qū)收入差距的實(shí)證分析

(一)基準(zhǔn)模型

1.基準(zhǔn)模型回歸分析

在基準(zhǔn)模型中,主要分析普惠保險對地區(qū)收入差距的影響。采用混合回歸(OLS)、隨機(jī)效應(yīng)(RE)和固定效應(yīng)(FE)檢驗(yàn)普惠保險對地區(qū)收入差距的總體影響,具體回歸結(jié)果見表4。

表4 基準(zhǔn)回歸結(jié)果

根據(jù)上述回歸結(jié)果,列(1)—(3)中,除OLS的回歸結(jié)果為正(0.635)之外,其余普惠保險的系數(shù)均為負(fù)(-0.301、-0.358),且均在1%水平上顯著,這一實(shí)證結(jié)果較好地驗(yàn)證了研究假設(shè)1,即普惠保險能夠顯著縮小地區(qū)收入差距。根據(jù)原銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》,要加大普惠保險發(fā)展力度,提供適當(dāng)、有效的普惠保險產(chǎn)品,助力鞏固脫貧攻堅成果③。因此,普惠保險作為社會保障體系的重要補(bǔ)充,在一定程度上能夠改善低收入人群因?yàn)?zāi)致貧、因病返貧的境況,讓低收入甚至貧困人群在沒有后顧之憂的情況下脫貧致富,進(jìn)一步縮小地區(qū)收入差距。

此外,列(4)的結(jié)果顯示,加入工具變量農(nóng)作物播種面積后,普惠保險的系數(shù)為-6.767,在5%的水平上顯著,其系數(shù)絕對值較未加入工具變量時要大,這表明普惠保險與地區(qū)收入差距之間可能存在雙向因果關(guān)系。

2.穩(wěn)健性檢驗(yàn)

為進(jìn)一步驗(yàn)證普惠保險縮小地區(qū)收入差距的影響,采用替換解釋和被解釋變量的方法,進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)。列(1)—(4)是替換解釋變量后的回歸結(jié)果,即將普惠保險體系中的可獲得性指標(biāo)(ia)用保險接觸性指標(biāo)(采用農(nóng)村人均農(nóng)業(yè)保險賠款/農(nóng)村人均可支配收入與農(nóng)村人均農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)/農(nóng)村人均可支配收入來表示)進(jìn)行替換,重新構(gòu)建普惠保險指數(shù)(wph),并以此進(jìn)行計量分析。(5)—(8)列是替換被解釋變量后的穩(wěn)健性檢驗(yàn),采用各省市人均消費(fèi)支出/全國人均消費(fèi)支出表示地區(qū)收入差距(sr),具體回歸結(jié)果見表5。

表5 穩(wěn)健性檢驗(yàn)結(jié)果

列(1)—(4)是替換解釋變量后的穩(wěn)健性檢驗(yàn)結(jié)果。除OLS的回歸結(jié)果為正(0.096)之外,FE、RE和2SLS估計的普惠保險系數(shù)分別為-0.23、-0.365、-4.25,均在1%的水平下顯著為負(fù),從總體實(shí)證趨勢來看,普惠保險顯著地縮小了地區(qū)收入差距,從而驗(yàn)證了假設(shè)1的結(jié)論。列(5)—(8)中,OLS、FE、RE和2SLS估計的普惠保險系數(shù)分別為0.342、-0.726、-0.724、-6.317,除OLS的回歸結(jié)果不顯著外,其余估計結(jié)果均在1%的水平下顯著為負(fù),表明普惠保險與地區(qū)收入差距顯著負(fù)相關(guān)。即普惠保險能夠顯著縮小地區(qū)收入差距。此外,列(4)和列(8)是在控制普惠保險與地區(qū)收入差距之間可能存在的雙向因果關(guān)系后,通過2sls回歸得到的分析結(jié)果,相較于未考慮內(nèi)生性問題的系數(shù)明顯增大,表明普惠保險與地區(qū)收入差距之間可能存在雙向因果關(guān)系。

綜上所述,在穩(wěn)健性檢驗(yàn)中,無論是替換被解釋變量還是解釋變量,普惠保險對地區(qū)收入差距具有顯著負(fù)向影響,其結(jié)果與表4的回歸結(jié)果一致,進(jìn)一步說明了實(shí)證結(jié)果的穩(wěn)健性,表明普惠保險顯著縮小了地區(qū)收入差距,但普惠保險與地區(qū)收入差距之間可能存在雙向因果關(guān)系。

(二)普惠保險影響地區(qū)收入差距的機(jī)制分析

1.普惠保險對勞動力流動的影響

為探究普惠保險對勞動力流動的影響,從實(shí)證研究的角度分析2011—2021年各省普惠保險對勞動力流動的影響效果。采用混合回歸(OLS)、固定效應(yīng)(FE)和隨機(jī)效應(yīng)(RE)檢驗(yàn)普惠保險對勞動力流動的影響作用,具體回歸結(jié)果見表6。

表6 普惠保險對勞動力流動影響的回歸結(jié)果

列(1)—(3)的結(jié)果顯示,普惠保險對勞動力流動具有正向影響。OLS、FE和RE的估計結(jié)果分別為1.212、0.029、0.209,盡管在固定效應(yīng)回歸中,普惠保險(ph)的系數(shù)出現(xiàn)了不顯著的狀況,但從總體實(shí)證趨勢來看,普惠保險對勞動力流動具有顯著正向影響,即普惠保險水平的提高,可有效促進(jìn)勞動力流動,假設(shè)2得到驗(yàn)證。究其原因,普惠保險是一項(xiàng)改善低收入群體健康和收入水平的重要政策安排,在此背景下,外出勞動力購買普惠保險有助于減少因病所產(chǎn)生的生產(chǎn)力缺損和時間損失,從而增強(qiáng)其抵御風(fēng)險的能力,進(jìn)而促進(jìn)勞動力的轉(zhuǎn)移流動。

為進(jìn)一步驗(yàn)證普惠保險對勞動力流動的影響,采用替換解釋變量的方法進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)。即將普惠保險體系中的可獲得性指標(biāo)(ia)用保險接觸性指標(biāo)進(jìn)行替換,重新構(gòu)建普惠保險指數(shù)(wph),并以此進(jìn)行計量分析,具體回歸結(jié)果見表7。

表7 普惠保險對勞動力流動影響的穩(wěn)健性檢驗(yàn)

根據(jù)列(1)—(3)的回歸結(jié)果,OLS、FE和RE的估計結(jié)果分別為0.85、0.166、0.147,除RE的回歸結(jié)果不顯著外,其余普惠保險的系數(shù)均顯著為正,且均在1%的水平下顯著,這一實(shí)證結(jié)果與表6的回歸結(jié)果一致,進(jìn)一步說明了實(shí)證結(jié)果的穩(wěn)健性,較好地驗(yàn)證了研究假設(shè)2,表明普惠保險能夠促進(jìn)勞動力流動。

2.勞動力流動的中介效應(yīng)分析

由假設(shè)3可知,普惠保險可以通過促進(jìn)勞動力流動來影響地區(qū)收入差距,勞動力流動是普惠保險影響地區(qū)收入差距的重要渠道。采用混合回歸(OLS)、隨機(jī)效應(yīng)(RE)和固定效應(yīng)(FE)對此進(jìn)行驗(yàn)證,回歸結(jié)果如表8所示。

表8 普惠保險影響地區(qū)收入差距的中介效應(yīng)回歸結(jié)果

從列(1)—(3)的回歸結(jié)果看,加入勞動力流動這一中介變量后,普惠保險對地區(qū)收入差距的影響系數(shù)分別為-0.100、-0.268、-0.277,除OLS的回歸結(jié)果為不顯著之外,其余普惠保險的系數(shù)均在1%的水平下顯著,表明普惠保險對地區(qū)收入差距具有顯著負(fù)向影響;中介變量勞動力流動的系數(shù)分別為0.989、0.228、0.587,且都通過了顯著性檢驗(yàn),表明勞動力流動在普惠保險與地區(qū)收入差距之間起到了部分中介效應(yīng),普惠保險可以通過勞動力流動這一路徑縮小地區(qū)收入差距。但值得注意的是,在中介效應(yīng)模型中,勞動力流動的系數(shù)為正,而根據(jù)假設(shè)3的分析,勞動力流動的影響方向應(yīng)為負(fù)。這一結(jié)果表明,控制勞動力流動會顯著擴(kuò)大普惠保險對地區(qū)收入差距的直接影響。

為進(jìn)一步驗(yàn)證勞動力流動的中介效應(yīng)穩(wěn)健性,在表9中采用替換解釋和被解釋變量的方法,進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)。列(1)—(3)是替換解釋變量后的回歸結(jié)果,即將普惠保險體系中的可獲得性指標(biāo)(ia)用保險接觸性指標(biāo)進(jìn)行替換,重新構(gòu)建普惠保險指數(shù)(wph),并以此進(jìn)行計量分析。(4)—(6)列是替換被解釋變量后的穩(wěn)健性檢驗(yàn),采用各省市人均消費(fèi)支出/全國人均消費(fèi)支出表示地區(qū)收入差距(sr),具體回歸結(jié)果見表9。

表9 普惠保險對影響地區(qū)收入差距的中介效應(yīng)的穩(wěn)健性檢驗(yàn)

列(1)—(3)是替換解釋變量后的穩(wěn)健性檢驗(yàn)結(jié)果,除OLS的回歸結(jié)果(-0.333)不顯著外,FE、RE估計的普惠保險系數(shù)分別為-0.216、-0.305,均在1%的水平下顯著為負(fù),表明普惠保險能夠顯著縮小地區(qū)收入差距;列(4)—(6)是替換被解釋變量后的穩(wěn)健性檢驗(yàn)結(jié)果,在列(4)—(6)中,OLS、FE、RE估計的普惠保險系數(shù)分別為-0.296、-0.691、-0.66,從總體實(shí)證趨勢來看,普惠保險與地區(qū)收入差距顯著負(fù)相關(guān)。進(jìn)一步觀察中介變量勞動力流動的系數(shù)可見,勞動力流動的系數(shù)均在1%的水平下顯著為正,表明勞動力流動在普惠保險縮小地區(qū)收入差距中起到了部分中介的作用,進(jìn)一步驗(yàn)證了假設(shè)3的成立,即普惠保險通過促進(jìn)勞動力合理自由地流動,顯著減小了地區(qū)收入差距。

2022年4月,原銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險產(chǎn)品供給情況的通報》,再次強(qiáng)調(diào)要提供不與戶籍掛鉤的普惠保險產(chǎn)品,積極承保保障水平偏低、職業(yè)風(fēng)險較為突出的新市民群體⑦?？梢?普惠保險可以很好地適應(yīng)外出就業(yè)勞動力較強(qiáng)的流動性,能夠?yàn)橥獬鰟趧恿υ趧?wù)工往返途中及工作之余提供醫(yī)療、意外等保障,降低了其在流動過程中的成本,促進(jìn)勞動力合理流動。而欠發(fā)達(dá)地區(qū)勞動力農(nóng)民工流動到具有較高工資水平的發(fā)達(dá)地區(qū)就業(yè),可獲得發(fā)達(dá)地區(qū)的相對高水平收入,并將獲取的大部分收益匯回戶籍地,從而使欠發(fā)達(dá)地區(qū)分享發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展成果,有利于縮小地區(qū)收入差距。

(三)普惠保險影響地區(qū)收入差距的異質(zhì)性分析

普惠保險對地區(qū)收入差距的縮小效果在不同地區(qū)可能存在一定差別。因此,為探究普惠保險對不同地區(qū)收入差距的影響,分別對東、中、西部地區(qū)進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)。主要采用固定效應(yīng)(FE)模型檢驗(yàn)普惠保險對東、中、西部地區(qū)收入差距的影響,但考慮到穩(wěn)健性估計的需要,回歸結(jié)果中也匯報了替換被解釋變量后估計結(jié)果,具體回歸結(jié)果見表10。

表10 普惠保險縮小地區(qū)收入差距的異質(zhì)性回歸結(jié)果

根據(jù)列(1)—(3)的回歸結(jié)果,自東部到西部,普惠保險的回歸系數(shù)分別為-0.463、-1.87、-0.065,可見,普惠保險縮小地區(qū)收入差距的效應(yīng)存在顯著的區(qū)域差異性。具體而言,普惠保險對中部地區(qū)收入差距的負(fù)向影響最大,其次是東部地區(qū),最后是西部地區(qū)。然而西部地區(qū)普惠保險的系數(shù)雖然為負(fù),但并不顯著,原因可能是:西部地區(qū)較中東部地區(qū)發(fā)展落后,缺少專業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu),從事農(nóng)業(yè)保險等普惠保險業(yè)務(wù)的公司較少,使得普惠保險的規(guī)模較小,對地區(qū)收入差距沒有顯著影響。

列(4)—(6)是替換被解釋變量后的回歸結(jié)果,東、中、西部普惠保險的回歸系數(shù)分別為-0.935、-1.513、-0.446,且都顯著為負(fù),驗(yàn)證了普惠保險能夠縮小地區(qū)收入差距的假設(shè)。進(jìn)一步比較回歸結(jié)果,發(fā)現(xiàn)普惠保險對中部地區(qū)收入差距的影響最大,東部次之,西部地區(qū)最小,與列(1)—(3)的回歸結(jié)果較一致,即中部地區(qū)普惠保險對地區(qū)收入差距的影響最大。根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于新時代推動中部地區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的意見》,實(shí)施中部崛起戰(zhàn)略以來,中部地區(qū)積極承接制造業(yè)轉(zhuǎn)移⑧,地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民可支配收入增長相對迅速,同時中部地區(qū)的普惠保險發(fā)展?jié)摿薮?在縮小地區(qū)收入差距的過程中可能發(fā)揮出更大作用。

五、結(jié)論與建議

首先構(gòu)建包含普惠保險、勞動力流動和地區(qū)收入差距的欠發(fā)達(dá)和發(fā)達(dá)兩地區(qū)理論模型,采用省級面板數(shù)據(jù),從理論和實(shí)證兩方面研究普惠保險對地區(qū)收入差距的作用機(jī)制和影響?；诶碚撏茖?dǎo)和實(shí)證檢驗(yàn),在控制了影響地區(qū)收入差距的相關(guān)變量后,得到:第一,普惠保險是縮小地區(qū)收入差距的重要動力,如基準(zhǔn)回歸和穩(wěn)健性檢驗(yàn)中的FE回歸系數(shù)(-0.301、-0.23、-0.726)均在1%水平上顯著為負(fù),說明普惠保險的發(fā)展有利于縮小地區(qū)收入差距。第二,普惠保險也可以通過勞動力流動這一路徑縮小地區(qū)收入差距,在加入勞動力流動這一中介變量后,FE檢驗(yàn)下普惠保險的系數(shù)為-0.268,顯著為負(fù),說明勞動力流動是普惠保險縮小地區(qū)收入差距的重要機(jī)制。第三,異質(zhì)性研究發(fā)現(xiàn),普惠保險對中部地區(qū)收入差距的影響最大,其次是東部,最后是西部地區(qū);其中西部地區(qū)普惠保險系數(shù)為-0.065,雖然為負(fù)但并不顯著,展現(xiàn)了區(qū)域異質(zhì)性。總結(jié)而言,普惠保險擴(kuò)大了保險覆蓋范圍,不僅能夠降低自然風(fēng)險對農(nóng)業(yè)的影響,提高農(nóng)民的收入水平,還能夠?yàn)橥獬鰟趧恿μ峁┍ｋU保障,促進(jìn)勞動力流動,從而提高落后地區(qū)收入水平,縮小地區(qū)收入差距,實(shí)現(xiàn)共同富裕。

根據(jù)以上分析,提出以下三點(diǎn)建議:第一,繼續(xù)推動地區(qū)保險業(yè)不斷開發(fā)新的普惠保險產(chǎn)品。重點(diǎn)為新市民群體提供不與戶籍掛鉤的普惠性保險產(chǎn)品,針對新市民群體流動性強(qiáng)的特點(diǎn),提供更加靈活的保險產(chǎn)品,提升金融保險服務(wù)的均等性和便利度。第二,由于目前普惠型保險主要是“一地一策”的形式,缺乏統(tǒng)一的法律法規(guī),可能會促使發(fā)達(dá)地區(qū)與落后地區(qū)的差距進(jìn)一步擴(kuò)大,所以政府及相關(guān)部門需針對普惠型保險制定一套全國性的規(guī)章制度。第三,針對我國不同地域的特征,普惠保險在全國范圍內(nèi)的開展要因地制宜,針對不同地域的生產(chǎn)情況設(shè)計相應(yīng)的普惠保險保障項(xiàng)目。如針對西部落后地區(qū)可設(shè)計開發(fā)針對性的脫貧類保險、就業(yè)保障類保險、小額醫(yī)療養(yǎng)老類保險等險種;對于發(fā)達(dá)地區(qū)的勞動力,可開展提高其創(chuàng)業(yè)就業(yè)保障水平的普惠保險。

注釋：

① 參見習(xí)近平在中國共產(chǎn)黨第二十次全國代表大會上作的題為《高舉中國特色社會主義偉大旗幟 為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家而團(tuán)結(jié)奮斗》的報告。網(wǎng)址為:https://www.gov.cn/xinwen/2022-10/25/content_5721685.htm。

②參見《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》。網(wǎng)址為:https://www.gov.cn/xinwen/2021-03/13/content_5592681.htm。

③參見銀保監(jiān)發(fā)[2021]107號文件《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》。網(wǎng)址為:https://www.luan.gov.cn/public/6608451/9837615.html。

④參見銀保監(jiān)發(fā)[2022]4號文件《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》。網(wǎng)址為:https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2022-03/06/content_5677508.htm。

⑤參見國發(fā)[2021]14號文件《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)“十四五”就業(yè)促進(jìn)規(guī)劃的通知》。網(wǎng)址為:https://www.gov.cn/gongbao/content/2021/content_5637947.htm。

⑥參見中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)勞動力和人才社會性流動體制機(jī)制改革的意見》。網(wǎng)址為:https://www.gov.cn/gongbao/content/2020/content_5467509.htm。

⑦參見銀保監(jiān)會人身險部下發(fā)的《關(guān)于2022年度進(jìn)一步豐富人身保險產(chǎn)品供給情況的通報》。網(wǎng)址為:https://www.beijing.gov.cn/zhengce/zhengcefagui/qtwj/202204/t20220411_2671471.html。

⑧參見中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于新時代推動中部地區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的意見》。網(wǎng)址為:https://www.gov.cn/gongbao/content/2021/content_5629600.htm。