《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》 記者 謝瑋丨服貿(mào)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)報(bào)道

解鎖數(shù)字人民幣“新能力”、助力重點(diǎn)群體跨越“數(shù)字鴻溝”、引金融活水惠“三農(nóng)”……在2023 年服貿(mào)會(huì)金融服務(wù)展區(qū)，創(chuàng)新技術(shù)在金融場(chǎng)景的深度應(yīng)用，吸引了眾多觀眾駐足。

在同期舉辦的2023 中國(guó)國(guó)際金融年度論壇上，來自中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局的相關(guān)負(fù)責(zé)人先后發(fā)聲，就加快發(fā)展綠色金融、金融業(yè)更高水平對(duì)外開放等熱點(diǎn)話題進(jìn)行回應(yīng)，傳遞出金融業(yè)改革發(fā)展的最新動(dòng)向。

豐富多彩的金融服務(wù)場(chǎng)景，近百項(xiàng)金融成果云集……作為2023 年服貿(mào)會(huì)九大專題之一，本屆服貿(mào)會(huì)金融服務(wù)專題以“服務(wù)實(shí)體守初心 創(chuàng)新變革向未來”為主題，為觀眾提供探索未來金融生活的舞臺(tái)，也為全球金融機(jī)構(gòu)搭建起合作交流的平臺(tái)。

為開放合作架起“金融橋”

金融業(yè)是全球服務(wù)貿(mào)易的重要組成部分，也是我國(guó)服務(wù)業(yè)對(duì)外開放的重點(diǎn)領(lǐng)域。

近年來，中國(guó)金融業(yè)開放不斷邁出重要步伐，資本市場(chǎng)開放也在提速。隨著一系列開放政策舉措落地生效，眾多國(guó)際金融機(jī)構(gòu)切實(shí)享受到中國(guó)金融業(yè)的增長(zhǎng)紅利。

在9 月3 日召開的2023 中國(guó)國(guó)際金融年度論壇上，中國(guó)人民銀行國(guó)際司司長(zhǎng)金中夏表示，近年來，人民銀行會(huì)同相關(guān)金融管理部門主動(dòng)有序推動(dòng)金融業(yè)開放，推動(dòng)金融服務(wù)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入大幅放寬，金融市場(chǎng)開放不斷深化，人民幣國(guó)際化取得穩(wěn)步進(jìn)展。中國(guó)是近年來金融業(yè)開放水平排名提升最快、改善幅度最大的國(guó)家。同時(shí)，人民幣已成為全球第五大儲(chǔ)備貨幣、第五大支付貨幣、第五大交易貨幣和第三大貿(mào)易融資貨幣。

“下一步，在推動(dòng)金融業(yè)更高水平對(duì)外開放方面，中國(guó)人民銀行將重點(diǎn)做好三個(gè)方面的工作?！苯鹬邢恼f，一是完善準(zhǔn)入前國(guó)民待遇+負(fù)面清單的管理模式，形成系統(tǒng)性、制度性的開放局面。二是優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。三是確保金融管理能力與開放水平相匹配。

英中貿(mào)易協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、前英國(guó)財(cái)政部國(guó)務(wù)大臣Lord Sassoon 表示，在過去的10 年，倫敦和中國(guó)一直在協(xié)作，共同探索了很多金融項(xiàng)目。上海和倫敦在滬倫通機(jī)制推出之后，為兩國(guó)提供了更多的跨境投資機(jī)會(huì)，讓兩大金融中心資本市場(chǎng)連在一起。深圳和倫敦股票市場(chǎng)的互聯(lián)互通也在最近推出。倫敦是在大中華（區(qū)）之外最大的人民幣交易中心，在推動(dòng)人民幣國(guó)際化的進(jìn)程中也發(fā)揮了重要作用。

作為現(xiàn)代貿(mào)易的重要組成部分,金融服務(wù)對(duì)其他領(lǐng)域的服務(wù)貿(mào)易有著重要的帶動(dòng)作用。

“近年來，國(guó)家外匯管理局持續(xù)提升貿(mào)易投資便利化水平，助力服務(wù)貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展?！眹?guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)鄭薇介紹。

鄭薇表示，上半年，我國(guó)外匯市場(chǎng)穩(wěn)定性和韌性不斷增強(qiáng)，跨境資金流動(dòng)平穩(wěn)有序。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，上半年我國(guó)國(guó)際收支保持基本平衡。我國(guó)經(jīng)常賬戶順差為1468 億美元，處于歷史同期的高水平，與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比值是1.7%，繼續(xù)處于合理均衡區(qū)間。貨物貿(mào)易順差保持較高水平，繼續(xù)發(fā)揮穩(wěn)定國(guó)際收支基本盤的作用。

鄭薇表示，隨著各項(xiàng)政策效果不斷顯現(xiàn)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)向好。同時(shí)，我國(guó)國(guó)際收支結(jié)構(gòu)更加穩(wěn)健，市場(chǎng)主體的理性程度持續(xù)提升，外匯市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)依然堅(jiān)實(shí)。國(guó)家外匯管理局將深化外匯管理改革，堅(jiān)持守正創(chuàng)新、開放引領(lǐng)，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平，穩(wěn)妥推進(jìn)資本項(xiàng)目的高水平開放，進(jìn)一步助力我國(guó)涉外經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

發(fā)展綠色金融，為經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)，是金融機(jī)構(gòu)助力服務(wù)貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

“當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展已進(jìn)入加快綠色化、低碳化的高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行保險(xiǎn)業(yè)要堅(jiān)定不移貫徹新發(fā)展理念，加快發(fā)展綠色金融，處理好發(fā)展與減排、整體與局部、當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)的關(guān)系?！眹?guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)周亮表示，為加快發(fā)展綠色低碳轉(zhuǎn)型提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，金融監(jiān)管總局將著力準(zhǔn)備幾方面工作：一是健全規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)。二是創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。四是完善日常監(jiān)管。五是推進(jìn)國(guó)際合作。

金融創(chuàng)新成果匯聚

在本次服貿(mào)會(huì)金融專題展上，224家國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)集體亮相，集中展示金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字人民幣、金融安全技術(shù)、數(shù)字金融服務(wù)等前沿金融產(chǎn)品，為觀眾打造了規(guī)模盛大的“一站式金融盛會(huì)”。

“數(shù)字人民幣的活動(dòng)怎么參與？”不斷有參觀群眾向工作人員發(fā)問。

用數(shù)字人民幣紅包買文創(chuàng)潮品、向銀行數(shù)字員工咨詢業(yè)務(wù)、使用超級(jí)SIM 卡硬錢包解鎖充電寶……在服貿(mào)會(huì)金融展區(qū)現(xiàn)場(chǎng)，數(shù)字人民幣站在了“絕對(duì)的C 位”，豐富的展示和體驗(yàn)活動(dòng)吸引了不少群眾一探究竟。用戶參與活動(dòng)即可獲得數(shù)字人民幣紅包或者優(yōu)惠券，可參與抓娃娃、抽盲盒、購(gòu)物等活動(dòng)。

在中國(guó)銀行展區(qū)，SIM 卡硬錢包無網(wǎng)無電支付的場(chǎng)景引來許多觀眾圍觀嘗鮮。

“手機(jī)沒電的時(shí)候想用共享充電寶，但已經(jīng)關(guān)機(jī)了怎么掃碼付費(fèi)呢?”中國(guó)銀行北京市分行數(shù)幣專項(xiàng)組項(xiàng)目經(jīng)理王媛楨向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者介紹，只要手機(jī)上安裝了SIM 卡硬錢包，即使在無網(wǎng)無電的特殊情況下，用戶依然可以成功借出充電寶。

記者了解到，SIM 卡硬錢包以通信運(yùn)營(yíng)商發(fā)行的SIM 卡為安全載體，加載數(shù)字人民幣錢包應(yīng)用，利用手機(jī)NFC 功能“碰一碰”即可完成數(shù)字人民幣支付。未來有望在民生消費(fèi)、軌道交通、電子商務(wù)、公共繳費(fèi)等多種應(yīng)用場(chǎng)景推廣開來。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》首席攝影記者 肖翊I 攝

在“數(shù)字人民幣大道3.0”上，不少群眾置身于潮流藝術(shù)集市、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)直播、老字號(hào)、文化旅游等眾多消費(fèi)場(chǎng)景，沉浸式體驗(yàn)數(shù)字人民幣優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

在數(shù)字人民幣展示專區(qū)，參展金融機(jī)構(gòu)帶來了標(biāo)準(zhǔn)IC 卡、智能手環(huán)、數(shù)字工牌、智慧學(xué)生證、電子老年證等數(shù)十款數(shù)字人民幣硬錢包產(chǎn)品，集中展示數(shù)字人民幣+交通出行、餐飲住宿、智慧政務(wù)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、普惠民生、文化旅游、跨境結(jié)算等場(chǎng)景的融合應(yīng)用。

為不斷優(yōu)化使用數(shù)字人民幣的消費(fèi)體驗(yàn)，在智能合約展區(qū)，建行展示了基于數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)研發(fā)的消費(fèi)預(yù)付卡服務(wù)——元管家。

“個(gè)人消費(fèi)者在商家購(gòu)卡充值后，預(yù)付資金歸集到元管家預(yù)付卡內(nèi)，預(yù)付卡資金的收付與核銷均由智能合約控制，通過合約模板控制資金流向，卡內(nèi)余額隨時(shí)可退。可以有效避免商戶破產(chǎn)和跑路問題，全面保障用戶權(quán)益?！痹撜箙^(qū)的建行員工介紹說。

在金融服務(wù)展區(qū)，“幕后”的金融服務(wù)走到了臺(tái)前。記者在現(xiàn)場(chǎng)看到，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)人壽等國(guó)內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)攜特色產(chǎn)品和服務(wù)集中亮相，一系列新技術(shù)、新方案、新成果展示著金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成效。

在展會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，來自美洲、歐洲、亞洲、非洲等20 余個(gè)國(guó)家和地區(qū)的知名外資金融機(jī)構(gòu)也悉數(shù)亮相。匯豐銀行、渣打銀行、富邦華一銀行、瑞穗銀行、大和證券、萬事達(dá)、Swift、倫交所、港交所、德交所、中意財(cái)險(xiǎn)等知名外資金融機(jī)構(gòu)通過技術(shù)和產(chǎn)品展示，分享海外金融行業(yè)的最新產(chǎn)品、技術(shù)及應(yīng)用，展現(xiàn)全球金融創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)。

擁抱金融科技浪潮

本次服貿(mào)會(huì)金融專題展一如既往地聚焦金融科技發(fā)展的最新方向。

當(dāng)前，以ChatGPT 為代表的生成式AI（Generative AI）掀起了新一輪AI 浪潮。生成式AI 在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，成為金融機(jī)構(gòu)積極布局的熱點(diǎn)領(lǐng)域。

在服貿(mào)會(huì)期間舉辦的“人工智能大模型助力金融科技高質(zhì)量發(fā)展論壇”上，中國(guó)工程院院士、清華大學(xué)計(jì)算機(jī)系教授鄭緯民表示，大模型與圖計(jì)算相結(jié)合，或是在金融領(lǐng)域落地應(yīng)用的有效途徑。“大模型能夠協(xié)助知識(shí)的抽取、推理、融合、更新與解答，降低知識(shí)圖譜構(gòu)建成本，提高知識(shí)圖譜的產(chǎn)業(yè)落地能力；圖計(jì)算能夠提高大模型的可靠性，提高復(fù)雜問題的求解能力。兩者的優(yōu)勢(shì)和短板能夠進(jìn)行互補(bǔ)?！?/p>

中國(guó)社科院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任楊濤向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者表示，就金融領(lǐng)域的應(yīng)用看，生成式AI 已經(jīng)在幾個(gè)層面逐漸展現(xiàn)其價(jià)值。一是在提升面向客戶的服務(wù)能力方面，可為金融機(jī)構(gòu)員工的專業(yè)化營(yíng)銷、渠道維護(hù)提供支持；二是在改善機(jī)構(gòu)工作流程與效率方面，可進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)鏈條智能化與辦公模式自動(dòng)化；三是在文本處理方面，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的一般文本、專業(yè)合規(guī)文件及業(yè)務(wù)所需的信息，生成式AI 都能夠更低成本、更高效地提供技術(shù)支持；四是對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了IT 支持，其代碼生成功能提升了IT 基礎(chǔ)工作的效率。

“科技和數(shù)字化對(duì)垂直行業(yè)來說，最重要的是因地制宜、因時(shí)制宜、因人制宜?！卑偃谠苿?chuàng)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，“所有行業(yè)都有其knowhow，只有扎根行業(yè)，同時(shí)將理解數(shù)字化和科技兩方面的人才結(jié)合起來才能催生業(yè)態(tài)的新發(fā)展?！?/p>

在本次服貿(mào)會(huì)上，百融云創(chuàng)展示了其推進(jìn)AI 在金融場(chǎng)景落地應(yīng)用所取得的最新進(jìn)展。據(jù)介紹，在大語(yǔ)言模型與自動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)的融合以及智能語(yǔ)音等方面，新研發(fā)的ORCA-GPT可利用BR-LLM 的代碼生成能力，創(chuàng)新性實(shí)現(xiàn)跨編程語(yǔ)言和框架的智能分析模型自動(dòng)轉(zhuǎn)換和部署，可極大降低模型產(chǎn)品開發(fā)部署的周期和成本。

在該負(fù)責(zé)人看來，以大模型為代表的生成式AI 技術(shù)，在全世界范圍還是處于比較早期的階段，接下來需要與各種已有的業(yè)務(wù)場(chǎng)景結(jié)合，發(fā)掘出更多AI 原生應(yīng)用場(chǎng)景，“這是未來10年最重要的一個(gè)技術(shù)發(fā)展方向。隨著更多企業(yè)、資源加入，相信越來越多的應(yīng)用場(chǎng)景將會(huì)落地，從而為生產(chǎn)效率和用戶體驗(yàn)帶來巨大的改變”。

人工智能驅(qū)動(dòng)金融業(yè)數(shù)字化變革的圖景已經(jīng)徐徐展開，不過前路并非一片坦途，仍面臨不少挑戰(zhàn)。

“金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康運(yùn)行的‘基石’之一，也是特殊的信息處理行業(yè)，應(yīng)該抓住機(jī)會(huì)、創(chuàng)造條件，利用AI 來推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展，使得服務(wù)更加高效、便捷、有溫度?！睏顫啾硎?，推動(dòng)生成式AI 的金融應(yīng)用還面臨幾大挑戰(zhàn)，一是數(shù)據(jù)保障，二是算力保障，三是產(chǎn)業(yè)政策保障，四是行業(yè)監(jiān)管保障。

“當(dāng)AI 在金融領(lǐng)域應(yīng)用時(shí)，更需關(guān)注大模型的可審計(jì)性、可解釋性等難題，以及參與金融活動(dòng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)特征變化、數(shù)據(jù)保護(hù)、責(zé)任分擔(dān)、合規(guī)邊界等問題?！睏顫f。