曹裔天 山東財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院

營商環(huán)境是市場(chǎng)主體在經(jīng)營過程中遇到的當(dāng)?shù)卣?wù)環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、法治環(huán)境及人文環(huán)境等各種因素的總和。營商環(huán)境是一個(gè)系統(tǒng)性的環(huán)境，直接決定了一個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和速度。我國高度重視優(yōu)化營商環(huán)境工作，黨中央作出一系列重要部署，指出各地區(qū)、各部門要深刻認(rèn)識(shí)優(yōu)化營商環(huán)境的重要性、緊迫性，做好世界銀行營商環(huán)境評(píng)估的各項(xiàng)工作，突出重點(diǎn)，聚焦市場(chǎng)主體在辦事創(chuàng)業(yè)中的難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)，建立公平、開放、透明的市場(chǎng)規(guī)則和市場(chǎng)化、法治化、國際化的營商環(huán)境。金融服務(wù)是營商環(huán)境的重要組成，提高市場(chǎng)主體金融服務(wù)的可得性、普惠性和便利度極為關(guān)鍵，對(duì)支持企業(yè)融資需求、促進(jìn)投資和創(chuàng)新、提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、規(guī)范市場(chǎng)秩序、促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提供風(fēng)險(xiǎn)管理工具等發(fā)揮著重要作用。2023 年5 月，世界銀行正式發(fā)布營商環(huán)境成熟度報(bào)告、方法論手冊(cè)和操作指南等評(píng)估細(xì)則，新指標(biāo)體系將原有的“獲得信貸”改為“金融服務(wù)”[1]，作為重點(diǎn)關(guān)注的“十個(gè)主題”之一。世行方法論認(rèn)為，沒有適當(dāng)?shù)娜谫Y，即使是最出色的商業(yè)構(gòu)想，也難以成為現(xiàn)實(shí)[2]。近年來，北京、上海、深圳、廣州等城市緊緊抓住國家營商環(huán)境創(chuàng)新試點(diǎn)契機(jī)，積極對(duì)標(biāo)國際先進(jìn)，大膽探索、先行先試，完善金融服務(wù)協(xié)同共享機(jī)制，促進(jìn)各類金融資源要素高效便捷流動(dòng)。

一、提升金融服務(wù)對(duì)優(yōu)化營商環(huán)境的影響

（一）提升金融服務(wù)對(duì)優(yōu)化營商環(huán)境的重要性

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在營商環(huán)境方面扮演著重要的角色，金融系統(tǒng)的穩(wěn)定與發(fā)展對(duì)于激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長至關(guān)重要。金融活，經(jīng)濟(jì)才能活，金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)方能穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)增長與金融服務(wù)相輔相成，因此要不斷提高金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的適配度。只有優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)才能夠提高企業(yè)的投融資水平和效率，促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步，吸引優(yōu)秀人才，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。當(dāng)前，受地緣政治局勢(shì)緊張、國際貿(mào)易發(fā)展形勢(shì)嚴(yán)峻、世界經(jīng)濟(jì)增速放緩等多重因素的影響，國家聚焦經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重點(diǎn)、難點(diǎn)，陸續(xù)推出了一些務(wù)實(shí)管用的新政策、新措施，以更大力度的金融創(chuàng)新進(jìn)一步提升各地營商環(huán)境的國際影響力，增強(qiáng)企業(yè)的韌性，激發(fā)其活力，為企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

（二）提升金融服務(wù)對(duì)企業(yè)投資活動(dòng)的影響

金融市場(chǎng)為企業(yè)提供融資渠道，對(duì)企業(yè)投資決策具有引導(dǎo)作用，而金融服務(wù)質(zhì)量直接關(guān)系到金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。金融服務(wù)對(duì)企業(yè)投資的影響可以體現(xiàn)為直接效應(yīng)和間接效應(yīng)兩個(gè)方面。直接效應(yīng)主要表現(xiàn)為緩解企業(yè)的融資壓力、拓寬企業(yè)的融資渠道、降低投資的不確定性及風(fēng)險(xiǎn)等。間接效應(yīng)主要表現(xiàn)為擴(kuò)大企業(yè)海外市場(chǎng)規(guī)模、促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新、提高企業(yè)生產(chǎn)效率等。金融服務(wù)質(zhì)量會(huì)影響企業(yè)的生產(chǎn)力、投資決策、交易成本、資金使用效率及投資組合確定等，提高金融服務(wù)的質(zhì)量可為企業(yè)提供更好的投資環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

（三）提升金融服務(wù)對(duì)企業(yè)籌資活動(dòng)的影響

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“血脈”，資金是企業(yè)運(yùn)行的“血液”，是支撐企業(yè)發(fā)展的生命之本，企業(yè)可通過融資來籌集生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的資金。應(yīng)持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，通過多種渠道滿足企業(yè)的金融需求，企業(yè)可將政府財(cái)政、保險(xiǎn)信托財(cái)務(wù)等非銀行金融機(jī)構(gòu)資本和其他企業(yè)事業(yè)團(tuán)體法人資本等作為籌資的渠道，如發(fā)行股票籌資、發(fā)行債券籌資、銀行借貸籌資、商業(yè)信用或商業(yè)票據(jù)籌資、出售應(yīng)收賬款籌資、吸收創(chuàng)業(yè)基金籌資、設(shè)立財(cái)務(wù)公司籌資、吸收直接籌資等方式[3]。企業(yè)要及時(shí)應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的變化，增強(qiáng)融資的意識(shí)和能力，合理調(diào)整內(nèi)部負(fù)債與權(quán)益占比，降低負(fù)債率給生產(chǎn)運(yùn)營帶來的籌資影響。中小企業(yè)的籌資困難直接影響了企業(yè)的發(fā)展，為加大對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)支持[4]，各地應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)合財(cái)政、監(jiān)管、機(jī)構(gòu)等部門，改善金融營商環(huán)境，持續(xù)強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，創(chuàng)新綠色融資渠道，增強(qiáng)企業(yè)的籌資能力，防范籌資風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)的獲得感。

二、提升金融服務(wù)優(yōu)化營商環(huán)境存在的問題及不足

（一）政策保障體制機(jī)制仍需優(yōu)化

一是在金融惠企政策“一件事一次辦”改革中，相關(guān)財(cái)務(wù)、審計(jì)等制度未及時(shí)配套完善，影響“免申即享”“全程網(wǎng)辦”等機(jī)制的有效推進(jìn)。

二是進(jìn)一步完善在更大范圍內(nèi)、更深層次上為企業(yè)提供金融支持的政策體系和機(jī)制保障，在完善金融風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制、拓寬抵質(zhì)押范圍等方面仍需大膽創(chuàng)新。

三是受地方財(cái)政困難影響，出現(xiàn)了財(cái)政支撐金融服務(wù)有限、利好政策兌現(xiàn)壓力大、中介機(jī)構(gòu)行為不規(guī)范、行政執(zhí)法檢查“一刀切”等問題，導(dǎo)致政策的實(shí)施無法適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求。

四是在降低市場(chǎng)主體成本費(fèi)用方面，缺乏鼓勵(lì)地方政府實(shí)施減免政策、鼓勵(lì)政府購買服務(wù)等制度措施，各地區(qū)差距較大，辦理質(zhì)效難以得到有效提升。

（二）政策供給與現(xiàn)實(shí)需要的匹配度還不高

一是出臺(tái)的金融支持措施缺乏“企業(yè)視角”“群眾視角”，不是看市場(chǎng)主體想要什么，而是看政府部門能給什么，有些政策不能與市場(chǎng)主體最關(guān)心、最亟需解決的問題相契合。

二是存在政府推行的金融服務(wù)舉措落地效果欠佳的問題，政策“出了、不知道”“看到、得不到”的現(xiàn)象仍未杜絕。

三是政府信息系統(tǒng)互聯(lián)互通方面還有差距，各專業(yè)領(lǐng)域信息系統(tǒng)尚未實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)聯(lián)通共享，支持民營企業(yè)的金融科技尚不成熟[5]，出現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同壁壘、“信息孤島”、信息不對(duì)稱等現(xiàn)象，影響了政策文件的匹配度。

（三）政策末端的落實(shí)落地見效不明顯

一是中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的成長離不開金融支持，然而其融資渠道單一、信貸產(chǎn)品少、獲得銀行貸款難度大，出臺(tái)政策在中小微企業(yè)難以落地等問題的存在使得中小微企業(yè)難以發(fā)展壯大。

二是金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、便利化的水平還不夠高，普惠金融政策的服務(wù)水平有待提高，影響金融政策落地的“中梗阻”現(xiàn)象依然存在，落地落實(shí)尚有堵點(diǎn)，部分惠企政策的申報(bào)程序繁雜、審批跨度時(shí)間長、政策落地效果不佳。

三是政策宣傳仍存在盲區(qū)，部分新政策出臺(tái)時(shí)，宣傳不及時(shí)、覆蓋面窄，企業(yè)容易錯(cuò)過最佳申報(bào)時(shí)間。

四是企業(yè)訴求快速反應(yīng)的渠道不多，問題解決常態(tài)化機(jī)制不夠完善，存在工作作風(fēng)轉(zhuǎn)變困難的現(xiàn)象，如涉及其他部門的核心利益時(shí)，推進(jìn)效果往往不明顯，需要進(jìn)一步提高監(jiān)管的合規(guī)化、智能化及精準(zhǔn)化水平。

三、提升金融服務(wù)優(yōu)化營商環(huán)境的對(duì)策及建議

（一）加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升金融服務(wù)的便利性

全力破解小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等金融主體的融資困境，促進(jìn)企業(yè)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，推進(jìn)各級(jí)監(jiān)管部門完善制造、科技創(chuàng)新、外貿(mào)、現(xiàn)代服務(wù)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的融資服務(wù)保障，發(fā)揮政府在金融監(jiān)管部門、地方人行、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局等金融系統(tǒng)部門的監(jiān)督管理作用。

大力發(fā)展普惠金融，使普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、市場(chǎng)化轉(zhuǎn)貸機(jī)制及政府性融資擔(dān)保體系有效發(fā)揮作用，使其與貨幣政策工具和地方普惠金融機(jī)制措施的組合產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，共同促進(jìn)普惠金融增量、擴(kuò)面、降價(jià)，擴(kuò)大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的覆蓋面，提高其便利度。

加快發(fā)展和利用多層次資本市場(chǎng)，聚焦重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)[6]，聚焦強(qiáng)化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能，推動(dòng)優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)上市，帶動(dòng)更多社會(huì)資本予以直接融資支持。

深入實(shí)施國家試點(diǎn)工作，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，創(chuàng)新企業(yè)融資增信手段，擴(kuò)大企業(yè)融資渠道，增強(qiáng)金融資源配置能力，支持開展以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為重點(diǎn)的金融體制機(jī)制和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，提升金融服務(wù)的便利性。

做好精準(zhǔn)對(duì)接服務(wù)，大興調(diào)查研究之風(fēng)，直奔問題去，把脈問診、了解需求，通過融資對(duì)接做好金融服務(wù)，持續(xù)加強(qiáng)金融產(chǎn)品與企業(yè)發(fā)展的有效銜接，不斷提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)獲得水平。

（二）優(yōu)化信貸營商環(huán)境，提升金融服務(wù)質(zhì)效

增強(qiáng)多維度融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制作用，降低信貸條件和融資成本，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加企業(yè)信貸投放，加大對(duì)中小微企業(yè)融資的支持力度，全力落實(shí)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、無還本續(xù)貸、銀稅互動(dòng)等惠企支持措施，提升企業(yè)融資的可得性。

推進(jìn)大數(shù)據(jù)金融服務(wù)，積極運(yùn)用金融科技支持風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與信貸決策，鼓勵(lì)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等科技提供線上貸款渠道，提高授信審批效率，支持正常經(jīng)營企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“精準(zhǔn)對(duì)接”。

充分利用再貸款和再貼現(xiàn)的新增額度，為票據(jù)貼現(xiàn)開放綠色通道，提高貼現(xiàn)融資效率，引導(dǎo)銀行對(duì)企業(yè)的貸款利率進(jìn)行分層次處理，同時(shí)還要減少不必要的“通道”“過橋”環(huán)節(jié)，清理融資環(huán)節(jié)的冗余，降低金融信貸成本。

鼓勵(lì)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資業(yè)務(wù)發(fā)展，提高金融擔(dān)保增信支持，為信用良好且符合條件的企業(yè)提供免抵押、免擔(dān)保、利率優(yōu)惠、審批快捷等融資服務(wù)。

加強(qiáng)信用信息歸集，完善信用信息共享機(jī)制，增強(qiáng)信用服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)以汽車、家電、旅游、餐飲及住宿等行業(yè)為基礎(chǔ)單元“量體裁衣”，創(chuàng)新信用融資服務(wù)特色金融產(chǎn)品，推動(dòng)信用融資服務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面增效，形成崇尚誠信的產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境。

（三）完善溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，確保金融政策落地見效

國家出臺(tái)的《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》要求完善融資支持政策制度，健全銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、券商等多方共同參與的融資風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)化分擔(dān)機(jī)制。為了不斷健全中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶信用評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)體系，應(yīng)強(qiáng)化政策出臺(tái)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)，完善政策落實(shí)的跟蹤問效機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政資金直達(dá)機(jī)制作用，推動(dòng)涉企資金直達(dá)快享，切實(shí)解決企業(yè)出現(xiàn)的融資難、創(chuàng)業(yè)轉(zhuǎn)型難、投資風(fēng)險(xiǎn)大等問題[7]。

探索創(chuàng)新金融支持方式，研究“信用+科技+普惠金融”創(chuàng)新應(yīng)用，完善“政府+銀行”普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，規(guī)范發(fā)展私募股權(quán)創(chuàng)業(yè)投資基金，提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)，加大對(duì)頭部機(jī)構(gòu)的招商力度，建立健全涉碳環(huán)境共享機(jī)制等，推動(dòng)各類優(yōu)惠政策直達(dá)共享，讓企業(yè)充分享受到“政策福利”，提振企業(yè)發(fā)展信心。

提高政銀企對(duì)接效率，積極宣傳金融政策，建立化解“融資難”和“獲客難”對(duì)接機(jī)制，著力打通政策貫徹執(zhí)行中的堵點(diǎn)、淤點(diǎn)、難點(diǎn)，確保金融服務(wù)具體措施落地落細(xì)。

提升風(fēng)險(xiǎn)化解能力，建立監(jiān)測(cè)機(jī)制，掌握時(shí)序進(jìn)度，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)發(fā)展，科學(xué)防范風(fēng)險(xiǎn)，確保金融政策落地、安全、有效。

激活多元主體，為促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)順利融資，應(yīng)加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的支持力度，改善民營企業(yè)的金融服務(wù)[8]；發(fā)揮專業(yè)機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能，開展金融人才培養(yǎng)和智庫建設(shè)，加快發(fā)展法律服務(wù)、金融服務(wù)、財(cái)稅服務(wù)、咨詢服務(wù)等高端服務(wù)業(yè)，建設(shè)一批高水平涉外服務(wù)機(jī)構(gòu)，綜合提高金融國際化服務(wù)水平。

四、結(jié)語

優(yōu)化營商環(huán)境是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，也是我國深化體制改革的必然趨勢(shì)，我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展已進(jìn)入綠色化、低碳化的高質(zhì)量發(fā)展階段，面臨更加嚴(yán)峻復(fù)雜的國際環(huán)境。

在面對(duì)新一輪國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則重構(gòu)時(shí)，必須完整、準(zhǔn)確、全面地貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，加強(qiáng)營商環(huán)境建設(shè)，營造“最佳金融生態(tài)、最優(yōu)金融服務(wù)”的良好局面，不斷提高企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的感知度、滿意度、獲得感，為我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出新的貢獻(xiàn)。