摘 要：信息技術發(fā)展背景下，我國傳統(tǒng)經濟逐步向數(shù)字經濟轉變，對跨境貿易金融發(fā)展提供了積極的推動作用?？缇迟Q易金融的高質量發(fā)展，應以數(shù)字經濟的深度融合、科學應用為支持，需要探尋數(shù)字經濟作用有效展現(xiàn)的路徑，進而實現(xiàn)跨境貿易金融持續(xù)、高效發(fā)展目標?；诖?，文章分析了數(shù)字經濟對跨境貿易金融發(fā)展的積極影響，總結出數(shù)字經濟有利于提高融資效率、降低融資風險、增強政策有效性、減少金融支付成本、提升金融交易便捷性，最后提出了利用數(shù)字經濟驅動跨境貿易金融高質量發(fā)展的路徑，旨在整合多方力量，充分展現(xiàn)數(shù)字經濟對跨境貿易金融發(fā)展的積極影響，從而提升跨境貿易金融發(fā)展質量成效。

關鍵詞：數(shù)字經濟；跨境貿易；金融發(fā)展

自數(shù)字經濟誕生以來，我國大力推進數(shù)字經濟發(fā)展，對跨境貿易發(fā)展產生了有力驅動?？缇迟Q易金融屬于跨境貿易發(fā)展中的關鍵環(huán)節(jié)，但在跨境貿易成熟化發(fā)展的過程中，跨境貿易金融發(fā)展中存在的問題卻不斷顯露。數(shù)字經濟發(fā)展背景下，跨境貿易金融發(fā)展有了新的思路及方向，在跨境貿易中融合數(shù)字經濟，打造全新的跨境貿易金融發(fā)展模式，可以在數(shù)字經濟重要推進作用有效展現(xiàn)的基礎上，從企業(yè)、銀行、政府三個方面破解跨境貿易金融發(fā)展困境，可通過多元化、可行性保障措施的應用，助力數(shù)字經濟作用展現(xiàn)，進而驅動跨境貿易金融高質量發(fā)展。

一、數(shù)字經濟對跨境貿易金融發(fā)展的積極影響

1.簡化融資流程，提高融資效率

傳統(tǒng)跨境貿易發(fā)展過程中，企業(yè)需要耗費大量人力收集、整理跨境貿易融資申請相關資料，需要向銀行報送打印好的各種材料，而銀行方面則需要派出多位審核人員，對企業(yè)提交的融資資料展開復雜、細致的審核與檢查，然后才會給出融資審核批復。在此過程中，無論是跨境貿易融資企業(yè)，還是銀行等金融機構，均會產生較高的人力、物力及資金消耗，并且跨境貿易的融資周期相對漫長，因此跨境貿易融資的難度較大。而數(shù)字經濟誕生后，可以依托區(qū)塊鏈貿易金融服務平臺，利用電子方式取代傳統(tǒng)的人工模式，可在線完成跨境貿易金融資料的收集、整理、提交、審核，可有效簡化跨境貿易融資流程，并能加快融資資料審核速度，使跨境貿易融資周期得以大大縮短，還可減少跨境貿易企業(yè)的融資成本，提高融資效率，進而降低跨境貿易融資的難度。

2.防范虛假性重復性融資，降低融資風險

傳統(tǒng)跨境貿易融資模式下，銀行需要審核大量企業(yè)提交的融資資料，但由于審核方式相對單一，可能存在虛假信息無法辨識的問題，這會導致銀行面臨著較高的金融風險。而數(shù)字經濟時代背景下，銀行可以利用區(qū)塊鏈金融服務平臺，借助區(qū)塊鏈技術去中心化、不可篡改等特征，有效防范跨境貿易融資中的虛假信息，可以提高跨境貿易信息的真實性與透明性，實現(xiàn)跨境貿易融資全程的動態(tài)化監(jiān)管，從而大大降低銀行融資審核的難度，降低金融風險發(fā)生率。此外，區(qū)塊鏈金融服務平臺中可以精細設置融資業(yè)務受理模塊、審核模塊、放款模塊、企業(yè)還款模塊，這些模塊與企業(yè)原有業(yè)務系統(tǒng)相互匹配，可以避免跨境貿易融資過程中出現(xiàn)銀企信息不對稱等問題，可在完善化、真實性的跨境貿易信息支持下，避免出現(xiàn)重復性融資問題，可以有效減少金融風險的發(fā)生率。

3.追蹤金融數(shù)據(jù)，增強政策有效性

傳統(tǒng)跨境貿易金融發(fā)展模式下，政府部門對于跨境貿易過程、金融數(shù)據(jù)的監(jiān)管難度較大，無法做到實時性、全面性監(jiān)管，可能無法針對跨境貿易金融發(fā)展中的問題及時出臺可行性政策，因而會限制跨境貿易金融發(fā)展中政策引導扶持作用的有效發(fā)揮。而數(shù)字經濟背景下，在政府引導、企業(yè)及銀行共同參與下，可以構建數(shù)字化的跨境貿易金融服務平臺，不僅能夠增強跨境貿易金融開展的便利性，同時也可以動態(tài)化、實時性追蹤與監(jiān)管跨境及金融交易相關的各項數(shù)據(jù)信息，政府部門可以根據(jù)這些數(shù)據(jù)的分析處理結果，及時出臺有針對性的政策，可給予跨境貿易金融發(fā)展充分的指導與扶持。一旦在跨境貿易金融數(shù)據(jù)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)非正常的數(shù)據(jù)信息，政府部門還可以立即給出應急處理方案，以降低異常問題發(fā)生所帶來的不利影響與損失，可以增強政府政策調控手段的靈活性，充分展現(xiàn)政策有效性。

4.增強跨境貿易金融發(fā)展活力，減少金融支付成本

在經濟全球一體化發(fā)展過程中，數(shù)字經濟在跨境貿易領域的作用越來越顯著。全球經濟貿易范圍內，構建了多元化的數(shù)字化技術應用場景，數(shù)字經濟的發(fā)展，可使跨境貿易金融發(fā)展煥發(fā)新的活力。一方面，傳統(tǒng)跨境貿易過程中，需要耗費較高的人力、物力以及資金，方可完成金融支付，因而支付時效慢、支付成本高。而數(shù)字經濟賦能于跨境貿易金融發(fā)展之后，可以在區(qū)塊鏈技術支持下，創(chuàng)建更加快捷、高效、安全的數(shù)字支付手段，可采用數(shù)字化支付方式完成跨境貿易過程中各項交易的快捷化、低成本支付，因此跨境貿易金融支付成本可以得到有效降低。另一方面，在數(shù)字經濟背景下，可將數(shù)字化技術手段應用于金融風險預測評估、防控轉移等方面，可利用大數(shù)據(jù)技術確定金融增長邊界、統(tǒng)計金融數(shù)據(jù)，并能優(yōu)化跨境貿易金融發(fā)展環(huán)境，從而實現(xiàn)市場風險、產品風險的有效防控。

5.完善供應鏈信息流，提升金融交易便捷性

在國際支付體系逐漸更新完善的過程中，區(qū)塊鏈技術逐步融合于各大支付系統(tǒng)。在供應鏈金融當中，區(qū)塊鏈技術也發(fā)揮著重要作用，因而，在區(qū)塊鏈技術科學應用下，資金流及物流規(guī)模較大的企業(yè)會逐步轉變?yōu)楣溒髽I(yè)，并能實現(xiàn)不可控風險向整體可控風險的有效轉化。與此同時，數(shù)字經濟背景下，跨境貿易金融交易參與者可以依托互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)技術，利用多種途徑快捷獲取跨境貿易相關各項金融信息，不僅能夠提高金融風險防控效果，還可拓展金融風險防控范圍?？梢匀嬲显痉稚⒎植嫉目缇迟Q易金融相關信息，消除跨境貿易金融發(fā)展中的信息屏障，貫通跨境貿易的各個節(jié)點，進而打造完善化的供應鏈信息流，可以增強跨境貿易金融信息的透明度，推動跨境貿易金融交易的便捷化開展。

二、發(fā)揮數(shù)字經濟作用驅動跨境貿易金融高質量發(fā)展的路徑

1.科學制定數(shù)字化轉型規(guī)劃

以數(shù)字經濟賦能跨境貿易金融發(fā)展，首先要加快跨境貿易的數(shù)字化轉型步伐，需要科學制定與落實數(shù)字化轉型發(fā)展規(guī)劃，應立足頂層設計的層面，統(tǒng)籌部署數(shù)字化轉型的結構層次，明確影響數(shù)字化轉型的關鍵要素，合理設定跨境貿易數(shù)字化轉型的目標及方向，還需細化與分解具體的轉型方案與措施?？缇迟Q易金融發(fā)展過程中，需要將線上工作制度的設計與推行作為重點，以數(shù)字貿易為核心，引入跨境支付模式，加快數(shù)據(jù)傳輸效率，構建企業(yè)信用體系，還應推出電子認證服務，并加強風險防控管理。制度設計過程中，需要對跨境貿易活動特點展開全面分析，深度挖掘跨境貿易金融參與主體的實際需求，在跨境金融產品框架設計、流程創(chuàng)建、風險管控的過程中，有效融合線上化管理理念。除此之外，需要整合跨境電商、出口信保公司、外匯管理部門各方力量，實現(xiàn)跨境貿易數(shù)據(jù)相互通融，打造一個覆蓋鏈條完善的綜合跨境貿易金融服務體系，構建長效、持續(xù)發(fā)展的跨境貿易金融發(fā)展新生態(tài)。

2.創(chuàng)建數(shù)字化跨境貿易服務平臺

跨境貿易金融數(shù)智化發(fā)展是數(shù)字經濟與跨境貿易金融深度融合的關鍵路徑，而順應社會發(fā)展形勢、結合時代發(fā)展需求，創(chuàng)建數(shù)字化跨境貿易服務平臺則成為跨境貿易金融發(fā)展的重要工作。此平臺構建的過程中，需要對跨境貿易金融交易雙方的金融需求進行全面的分析與考量，要賦予平臺強大的互動功能，確?？缇迟Q易金融交易主體之間可以深入溝通與順暢交流，能夠針對交易過程中遇到的問題隨時進行商討，進而探尋出對雙方均有利的新型跨境貿易模式，不僅能夠增強我國跨境貿易企業(yè)的競爭實力，同時也可為社會經濟快速發(fā)展產生有力驅動。例如，我國政府引導下創(chuàng)建的跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺，便為銀行、稅務等跨境貿易相關主體間的溝通交流提供了平臺，促進這些主體在貨幣收付過程中的相互協(xié)作，并拓展了跨境貿易金融發(fā)展的途徑，為其長效、穩(wěn)定發(fā)展提供了導向，增強了跨境貿易金融服務的優(yōu)質性。在數(shù)字化跨境貿易服務平臺創(chuàng)建中，可以引入多種新型金融工具，并有效發(fā)揮各種信息媒介的優(yōu)勢，以此充分展現(xiàn)數(shù)字經濟對跨境貿易金融發(fā)展的驅動作用。

3.加強政策宏觀調控與引導

政策宏觀調控是驅動數(shù)字經濟與貿易發(fā)展深度融合的重要動力。在全球經濟一體化發(fā)展背景下，我國出臺了一系列促進與扶持數(shù)字經濟發(fā)展的相關政策，將貿易發(fā)展與數(shù)字經濟相互融通列為重點，如2020年中國國際服務貿易交易會上推出的促進數(shù)字經濟發(fā)展“1+3”政策，2023貿易數(shù)字化與跨境電商發(fā)展論壇上發(fā)布的《廣州開發(fā)區(qū) 廣州市黃埔區(qū)關于加快推進貿易數(shù)字化發(fā)展若干措施》等。這些政策的出臺，為跨境貿易金融發(fā)展中數(shù)字經濟的有機融合提供了導向，明確了依托大數(shù)據(jù)技術、區(qū)塊鏈技術以及人工智能技術助力數(shù)字貿易發(fā)展的路徑。在這些政策引導下，可以推動跨境貿易金融發(fā)展數(shù)字化平臺的創(chuàng)建與更新。為此，相關部門需要繼續(xù)加大政策扶持力度，通過政策宏觀調控，助力跨境貿易金融發(fā)展中數(shù)字經濟作用的有效發(fā)揮。同時，面對跨境貿易企業(yè)發(fā)展過于保守與謹慎的現(xiàn)狀，政府部門也應出臺相應政策，如可推出保險基金等相關政策，降低企業(yè)所承擔的成本，減少跨境貿易企業(yè)風險隱患，從而打消其發(fā)展顧慮。另外，還應健全數(shù)字經濟體系，增強企業(yè)對數(shù)字經濟的適應性，以此推動跨境貿易企業(yè)快速實現(xiàn)數(shù)字化轉型。

4.構建數(shù)字安全監(jiān)管體系

數(shù)字經濟助力跨境貿易金融發(fā)展的過程中，政府部門除了要發(fā)揮政策引導作用，還需要對跨境貿易金融過程給予嚴格的監(jiān)督與管理，應構建一個系統(tǒng)、科學的數(shù)字安全監(jiān)管體系，以此作為跨境貿易金融數(shù)字化發(fā)展的安全保障。首先，數(shù)字安全監(jiān)管體系建設時，需要明確跨境貿易金融發(fā)展中數(shù)字經濟的角色及地位，應出臺完善合理的產權制度，對貿易金融及數(shù)字經濟之間的關系做出清晰詮釋。其次，應明確跨境貿易金融服務參與方規(guī)范法規(guī)，規(guī)范基于數(shù)字經濟搭建跨境貿易金融服務平臺的全過程，避免出現(xiàn)壟斷行為，保障跨境貿易金融發(fā)展的健康性。最后，政府部門需要對中小型跨境貿易金融企業(yè)給予相應的保護與扶持，這些企業(yè)在數(shù)字經濟體系當中占據(jù)重要地位，但同時也面臨著更大的生存發(fā)展壓力，因而，政府部門需要著力幫助中小企業(yè)擴大生存發(fā)展空間，增強其在跨境貿易中的話語權，進而降低中小企業(yè)的跨境貿易融資難度，助力跨境貿易金融的持續(xù)性、高速性發(fā)展。

5.推行“商業(yè)銀行+”工作模式

跨境貿易金融發(fā)展過程中，最大化展現(xiàn)數(shù)字經濟價值，需要充分發(fā)揮商業(yè)銀行的主體作用。應打造一個“商業(yè)銀行+”的新型工作模式。第一，需要加強商業(yè)銀行與跨境貿易綜合服務平臺的融合，依托綜合服務平臺的優(yōu)勢，幫助銀行掌握翔實、及時的跨境貿易數(shù)據(jù)，以此加快銀行審核跨境貿易融資資料的效率，簡化融資的周期，刪減冗余的融資流程，進而降低商業(yè)銀行在跨境貿易金融業(yè)務開展中所耗費的時間與精力。第二，需要加強商業(yè)銀行與網絡銀行的合作，創(chuàng)建一個雙金融服務模式。這是由于網絡銀行具備快捷處理與應用數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，與商業(yè)銀行線下網店服務優(yōu)勢之間可以相互彌補，在雙方合作的基礎上，能夠保障跨境貿易金融服務的快捷化、高質量開展。在此過程中，網絡銀行可以依托先進的大數(shù)據(jù)技術，對客戶信息的真實性、可靠性展開及時分析與精準評價，并可將評測完成的用戶數(shù)據(jù)提供給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行可以有效識別虛假融資，并能全過程監(jiān)控跨境貿易雙方的資金流向，從而降低跨境貿易金融業(yè)務開展過程中的風險。

6.全面共享跨境貿易金融信息

跨境貿易過程中，商業(yè)銀行是金融服務的主要提供者，擔負著預防與控制金融業(yè)務風險的重要職責。為充分發(fā)揮商業(yè)銀行的服務功能，推動全球經濟的快速發(fā)展，應將數(shù)字信息有效共享及互換作為重點，進而為商業(yè)銀行降低跨境貿易金融風險提供可靠的信息支持。在此過程中，商業(yè)銀行需要科學利用互聯(lián)網、數(shù)字技術手段，為跨境貿易金融風險預防控制提供多元防控方法及途徑，進而增強自身的風險預控水平。在跨境貿易金融服務開展中，商業(yè)銀行需要采用大數(shù)據(jù)技術實現(xiàn)所有跨境貿易參與主體的精細化管理，需要動態(tài)化、實時性分析各參與主體的財務數(shù)據(jù)及交易行為，設置量化指標，對各參與主體進行準確、客觀的衡量，從而滿足跨境貿易主體的金融需求，有效降低自身在跨境貿易金融服務過程中所面臨的風險。例如，商業(yè)銀行應對跨境貿易企業(yè)在其他平臺上的商業(yè)活動有所了解，分析相關的交易信息，并對參與企業(yè)的信用風險做出科學評測結論，從而有針對性地提供金融服務，以此降低跨境貿易金融風險的發(fā)生率。

7.優(yōu)化跨境貿易數(shù)字金融發(fā)展的技術人才保障

跨境貿易過程中，金融機構需要在大數(shù)據(jù)等先進技術支持下收集、分析跨境貿易市場及貿易交易的相關數(shù)據(jù)，以獲取跨境貿易企業(yè)的金融需求，為跨境貿易企業(yè)提供精準、優(yōu)質的金融服務。為此，金融機構需要結合數(shù)字經濟時代的發(fā)展趨勢，及時更新與優(yōu)化自身的數(shù)字化技術手段，并對電子結算渠道進行維護與完善，從而增強金融服務平臺與跨境電商平臺、人民幣跨境支付系統(tǒng)的銜接性，為跨境貿易金融發(fā)展奠定堅實的技術基礎。與此同時，跨境貿易金融的數(shù)字化發(fā)展需要大量掌握專業(yè)數(shù)字技術的人才作為支持，因此，培養(yǎng)數(shù)字化人才是驅動跨境貿易金融高速發(fā)展的關鍵基礎。在人才培養(yǎng)的過程中，應加強與高校的密切合作，與高校簽訂定向人才培養(yǎng)訂單，由高校開設專門的數(shù)字專業(yè)，將數(shù)字技術人才培養(yǎng)作為重點，有針對性地強化數(shù)字專業(yè)學生的數(shù)字技能及數(shù)字素養(yǎng)，進而為數(shù)字經濟行業(yè)輸送充足的人才。要強化現(xiàn)有數(shù)字經濟金融人才的培訓，可聘請專家開辦講座，或是采用線上教育形式，整體提升數(shù)字經濟金融行業(yè)人才的專業(yè)素養(yǎng)，打造出具有復合能力的專業(yè)化跨境貿易數(shù)字金融人才，以此助力跨境貿易金融的高質量發(fā)展。

三、結語

現(xiàn)代信息技術的誕生與發(fā)展，為跨境貿易金融發(fā)展中數(shù)字經濟的融合應用提供了契機，并能延展金融服務時間、突破服務空間限制。雖然數(shù)字經濟對跨境貿易金融發(fā)展具有多元促進功能，但數(shù)字經濟與跨境貿易金融發(fā)展的相互融合面臨不小的難度，需要政府、企業(yè)、銀行三方共同發(fā)力，從規(guī)劃、平臺、政策、監(jiān)管、模式、信息、技術、人才多個方面提供支持，進而創(chuàng)建一個多方協(xié)作的跨境貿易金融發(fā)展新格局，為我國跨境貿易創(chuàng)新發(fā)展、現(xiàn)代經濟體系完善建設提供有力驅動。

參考文獻：

[1]任永康.數(shù)字經濟發(fā)展對貿易便利化的影響研究[D].濟南：山東師范大學，2023.

[2]劉海濤，曹玉娟，洪勇，等.Web3.0可信數(shù)字資產技術在RCEP貿易金融中的創(chuàng)新應用[J].淮陰工學院學報， 2023（2）：75-84.

[3]李陽.數(shù)字經濟對跨境貿易金融發(fā)展的影響分析[J].科技經濟市場，2023（2）：25-27.

[4]王玲.數(shù)字經濟對跨境貿易金融發(fā)展的影響分析[J].中國商論，2022（12）：16-18.

[5]狄剛.區(qū)塊鏈技術為數(shù)字經濟貿易金融發(fā)展提供新動能[J].中國金融電腦，2022（1）：19-22.

作者簡介：王鈺（1992— ），女，漢族，山東聊城人，碩士研究生，講師，研究方向：貨幣銀行學。