“做生意這么多年，竟然栽了這么個跟頭，說出去真丟人?！睆堩樥f，他真后悔跟周生合伙做生意，可他想不到的是，他的這次合作無意中牽出一條黑色鏈條。

500萬元投資款打水漂

年過五旬的張順做生意很多年，算是做得順風(fēng)順水。多年前，他瞄準了新能源汽車行業(yè)的商機，同兩個朋友合伙做起了電池生意。

變數(shù)始于2019年的一場飯局。在朋友的引薦下，張順結(jié)識了在安哥拉共和國做電池生意的周生。在酒桌上，周生繪聲繪色地向眾人講起了自己的境外生意：“安哥拉的電池市場前景非常好，利潤比國內(nèi)高很多。我在羅安達（安哥拉首都）的電池廠享有獨家經(jīng)營權(quán)，電池只要生產(chǎn)出來，完全不用愁銷路，一天就能賺20多萬元。當(dāng)?shù)囟际乾F(xiàn)金交易，從來不賒賬欠賬……”張順頓時起了興致。周生又說：“我的廠正有意擴大產(chǎn)能，只是目前在技術(shù)和資金上還有欠缺。我這次回國就是想尋求一些懂電池業(yè)、志同道合的朋友，一同拿下這塊市場。”

張順心動了，國內(nèi)電池行業(yè)的競爭日益激烈，改換賽道、境外淘金，誘惑著實不小，當(dāng)即向周生表達意愿并交換了聯(lián)系方式。經(jīng)過幾次商談，周生邀請張順到羅安達考察工廠，洽談合作。張順與兩個合伙人商議后，帶著幾名員工漂洋過海進行考察。但因語言不通，幾人只能在周生的解說下對工廠開展考察，最后決定先投入500萬元?；貒?，雙方簽訂了投資協(xié)議，500萬元投資款一次性打入了周生指定的銀行賬戶。

然而半年多過去了，電池廠卻沒有動靜，也未有利潤進賬，一向從容的張順坐不住了，帶著財務(wù)和技術(shù)人員再赴羅安達，調(diào)查后發(fā)現(xiàn)周生的工廠在當(dāng)?shù)夭⒎瞧渎暦Q的“獨家經(jīng)營”，硬件設(shè)施跟不上，產(chǎn)品質(zhì)量也不行，一直在虧本。張順提出撤資，交涉多次未果，最后電話都被對方拉黑了，他只能報警求助。

資金流向牽出跨國換匯黑市

公安機關(guān)立案后，第一時間對投資款的流向開展調(diào)查，發(fā)現(xiàn)500萬元投資款在打入周生指定的國內(nèi)銀行賬戶后，并沒有通過合法渠道換匯出境，投入國外的電池廠，而是被拆成多筆，陸續(xù)轉(zhuǎn)入了10余個國內(nèi)的銀行賬戶內(nèi)。民警調(diào)取了賬戶的戶主信息交給張順辨認，張順仔細核對了好幾遍，連連搖頭，“上面的名字，一個都不認識”。

民警于是繼續(xù)對資金流水進一步追蹤查控，終于發(fā)現(xiàn)了端倪：多個銀行賬戶與一名叫吳靜的女子之間存在頻繁的大額資金往來。民警敏銳地意識到，這些異常資金往來的背后極有可能隱藏著其他犯罪行為。2021年12月，公安機關(guān)趕赴江蘇常州將吳靜帶回調(diào)查。

“2008年，我來安哥拉做生意，在羅安達開店賣輪胎，還接一些幫人代辦簽證、代訂機票的業(yè)務(wù)。2018年開始，生意不好做，我就跟別人學(xué)著做換錢生意?！眳庆o口中的“換錢的生意”就是買賣外匯。江蘇省高郵市檢察院依法介入，引導(dǎo)公安機關(guān)圍繞吳靜非法買賣外匯的行為方式、資金流向等情況展開偵查。

吳靜說，安哥拉的官方貨幣寬扎與人民幣之間無法直接兌換，需要通過中間貨幣美元進行轉(zhuǎn)換。“后來，安哥拉的美元儲備嚴重不足，寬扎兌換美元的匯率一路貶值，在當(dāng)?shù)亟?jīng)商、工作的中國人都急著找路子換錢，匯款回國?！?/p>

然而，根據(jù)我國外匯管理規(guī)定，居民每人每年購匯限額為5萬美元或等額外幣，且對購匯用途有嚴格要求。企業(yè)購匯無論金額多少都需要審批。同時，銀行對個人賬戶單日資金轉(zhuǎn)賬也有額度限制。由于正規(guī)途徑管制嚴格，安哥拉又存在大量的換匯需求，外匯“黃?！彼艡C而動，很快在當(dāng)?shù)匦纬闪她嫶蟮摹皳Q匯黑市”：通過在安哥拉收取寬扎然后使用國內(nèi)銀行賬戶支付等值人民幣，或使用國內(nèi)銀行賬戶收取人民幣然后在安哥拉支付等值寬扎的“對敲”方式，為在安哥拉的華人華企兌換外匯，并通過抬高或降低匯率點差來賺取匯率差價。

“我認識的不少中國商戶都在做這個生意，我看他們做這個不需要投入成本，也不用花費多少精力，只要有銀行卡和手機網(wǎng)銀就行，于是也學(xué)著做。我一般是在微信朋友圈發(fā)廣告，有時候來買機票的顧客也會順便找我換錢?！睘榱吮荛_銀行監(jiān)管，吳靜收集了國內(nèi)近30名親友的銀行賬戶來分散資金流。

“我的生意做得小，有時候手頭上寬扎不夠，就找上家買寬扎。我們建了個30多人的群，方便大家互相幫忙調(diào)度寬扎?！惫矙C關(guān)隨即對吳靜供述的“上家”展開偵查，但出入境記錄顯示，馮華等“上家”均在境外。

2022年1月，公安機關(guān)將馮華等人列為網(wǎng)上追逃人員，隨即開展勸返工作，并聯(lián)系中國駐安哥拉大使館協(xié)助規(guī)勸馮華等人主動回國投案自首。2023年5月，馮華主動回國投案自首。

馮華是個成功的商人，多年來一直在安哥拉從事二手汽車、鋁合金、食品加工等生意，經(jīng)營規(guī)模很大。馮華在當(dāng)?shù)厝A人圈也頗有威望，還擔(dān)任了國內(nèi)某經(jīng)濟發(fā)達省份在安哥拉總商會的副主席，熱心于慈善公益事業(yè)。

“一開始，我只是想把自己做生意賺來的寬扎換成人民幣匯回國，但是后來有不少人信任我，找我換錢，我就慢慢成了中間人。我做生意手頭上有很多流通的現(xiàn)金，給他們換錢很方便，還能從中賺到錢?！倍潭處啄觊g，馮華的換匯生意越做越大，漸漸發(fā)展成了“吃”吳靜這些“小戶”的“大戶”，專門低價收購“小戶”的貨幣再高價拋出，而與“小戶”之間互相拆借資金就更是家常便飯了。

2023年1月和9月，吳靜、馮華非法經(jīng)營案分別被移送至高郵市檢察院審查起訴。檢察官將交易對象與吳、馮二人的聊天記錄、犯罪嫌疑人供述和銀行卡流水作為“三要素”，通過關(guān)聯(lián)比對逐筆認定犯罪金額，確保形成非法買賣外匯已經(jīng)完成的證據(jù)鏈條。經(jīng)梳理，檢察機關(guān)在公安機關(guān)認定吳靜9500萬元犯罪數(shù)額、馮華7000萬元犯罪數(shù)額的基礎(chǔ)上，按照“三要素”缺一不可的證據(jù)標準分別核減至1700萬元和2600萬元犯罪數(shù)額。

因吳靜和馮華的非法買賣外匯情節(jié)特別嚴重，2023年12月、2024年1月，高郵市檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪分別對二人提起公訴。2024年2月23日、3月19日，法院分別判處吳靜有期徒刑二年，緩刑二年，并處罰金8.8萬元；判處馮華有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金13萬元。張順和周生的糾紛則另作處理。

啟動行刑銜接機制通報相關(guān)部門

犯罪必須嚴厲打擊，但背后暴露出的社會問題該如何解決？案件辦結(jié)后，高郵市檢察院回頭梳理涉案資金流向，將找吳靜、馮華等人解決換匯需求的“客戶”們作為分析重點。

一名在安哥拉某物流公司工作的“客戶”說：“我認為是安哥拉特殊的國情國策才導(dǎo)致很多人通過非法方式兌換外匯。就我來說，一開始給我發(fā)的工資是美元，需要自己去銀行兌換。后來當(dāng)?shù)氐拿涝獌洳蛔?，就改發(fā)當(dāng)?shù)刎泿艑捲o我。賺的寬扎再多，如果換不成人民幣帶回國，那我背井離鄉(xiāng)打工不是白干了嗎，這對我的家庭傷害太大了！”

“外匯對國家經(jīng)濟金融起著‘穩(wěn)定器’作用，尤其是對我國這樣的外貿(mào)大國，外匯儲備直接關(guān)系著國家金融安全。個人私自買賣外匯，不僅擾亂正常的金融秩序，還潛藏巨大的交易風(fēng)險和法律風(fēng)險，因此看似‘合理’的需求實際上是違法的?！鞭k案檢察官說，目前高郵市檢察院已啟動行刑銜接機制，向國家外匯管理局揚州市中心支局詳細通報案件情況，該局結(jié)合案件實際對涉案交易人員處以罰款。

目前，相關(guān)勸返、處罰、打擊工作還在持續(xù)深入開展。（文中涉案人員均為化名）