摘 要：近年來不法分子利用“碰瓷”手段反復(fù)騙取車險(xiǎn)理賠的情況頻發(fā)，但由于線索發(fā)現(xiàn)難、證據(jù)提取難、主觀認(rèn)定難等問題，導(dǎo)致檢察機(jī)關(guān)一直未能有力打擊、有效治理該類詐騙行為。當(dāng)前在數(shù)字化時(shí)代背景下，檢察機(jī)關(guān)與各相關(guān)主管單位可以通過建立信息共享機(jī)制、提升取證意識(shí)和能力、明確證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系等策略，并結(jié)合加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管等舉措，促進(jìn)形成預(yù)防、監(jiān)管、查處、追責(zé)的全鏈條打擊治理格局。

關(guān)鍵詞：碰瓷詐騙 數(shù)字檢察 類案監(jiān)督 系統(tǒng)防治

“碰瓷型”車險(xiǎn)詐騙行為借助交通事故，以隱蔽的手段非法騙取財(cái)物，給社會(huì)治安和保險(xiǎn)管理帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。為應(yīng)對(duì)這一難題，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布了《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法》，強(qiáng)調(diào)運(yùn)用大數(shù)據(jù)來構(gòu)建反保險(xiǎn)欺詐工作新模式。最高檢應(yīng)勇檢察長(zhǎng)在2024年7月的大檢察官研討班上強(qiáng)調(diào)“加快實(shí)施數(shù)字檢察戰(zhàn)略，有力賦能法律監(jiān)督”［1］。本文立足數(shù)字化時(shí)代背景，結(jié)合LW區(qū)檢察院創(chuàng)設(shè)的“碰瓷型”車險(xiǎn)詐騙數(shù)字監(jiān)督模型，探討如何借助大數(shù)據(jù)和信息共享等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)該類詐騙案件的精準(zhǔn)識(shí)別和有效防范。

一、基本案情及辦理過程

2019年4月至2022年7月間，劉某（駕齡超8年的出租車司機(jī)）為牟利多次利用他人駕駛機(jī)動(dòng)車違反道路交通規(guī)則實(shí)施壓線變道之際，駕駛車輛故意碰撞對(duì)方車輛，造成兩車受損的道路交通事故。對(duì)方會(huì)因“變道、轉(zhuǎn)彎需讓直行”規(guī)則被認(rèn)定負(fù)事故全部責(zé)任，劉某便可通過車險(xiǎn)理賠途徑，從對(duì)方車輛保險(xiǎn)公司騙取理賠款。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，劉某先后故意制造此類“碰瓷”型交通事故共計(jì)76起，從中非法獲利69600元，并直接造成10余家保險(xiǎn)公司賠付事故損失金額共計(jì)137179元。劉某在偵查階段和審查起訴階段拒不認(rèn)罪，均辯解自己是正常駕駛。

該案由保險(xiǎn)公司于2022年8月初向LW區(qū)公安局報(bào)案，公安認(rèn)為證據(jù)不足不予立案。保險(xiǎn)公司遂向LW區(qū)檢察院申請(qǐng)監(jiān)督。檢察院經(jīng)審查后于2022年8月17日向公安發(fā)出《要求說明不立案理由通知書》。同年9月6日，公安對(duì)劉某立案?jìng)刹椤?023年5月24日，檢察院以詐騙罪對(duì)劉某提起公訴，法院經(jīng)審理后判決劉某犯詐騙罪，判處有期徒刑3年4個(gè)月，并處罰金3萬元。劉某提出上訴，2024年1月22日，二審裁定維持原判。

二、案件辦理難點(diǎn)

LW區(qū)檢察院在審查劉某案時(shí)，向保險(xiǎn)公司調(diào)取了大量類似可疑交通事故證據(jù)材料，發(fā)現(xiàn)不法分子通過“碰瓷”手段反復(fù)騙取車險(xiǎn)理賠行為多發(fā)。劉某詐騙案作為該類“碰瓷型”車險(xiǎn)詐騙的代表性案件，因作案周期長(zhǎng)且手段隱蔽，給案件偵辦帶來了諸多困難。

（一）車險(xiǎn)詐騙線索難以發(fā)掘

劉某詐騙案具有作案時(shí)間跨度長(zhǎng)、理賠頻繁且涉及多家保險(xiǎn)公司等特點(diǎn)，使得線索發(fā)掘成為案件辦理的首要難題。一方面，劉某每次故意制造交通事故后的保險(xiǎn)理賠公司各不相同，各保險(xiǎn)公司尚未形成有效的理賠數(shù)據(jù)共享機(jī)制，導(dǎo)致跨保險(xiǎn)公司的異常理賠情況難以被發(fā)現(xiàn)。另一方面，交通管理部門在進(jìn)行交通事故責(zé)任認(rèn)定時(shí)，由于缺乏預(yù)警機(jī)制和數(shù)據(jù)共享機(jī)制，通常僅處置當(dāng)次事故本身，未能對(duì)歷次關(guān)聯(lián)事故進(jìn)行深入分析，從而容易讓劉某利用“變道、轉(zhuǎn)彎需讓直行”的交通規(guī)則成功騙取保險(xiǎn)理賠款。這種數(shù)據(jù)壁壘和信息不暢的狀況，導(dǎo)致無法形成以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)提示，影響了對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)駕駛?cè)藛T信息的精準(zhǔn)鎖定。

（二）事故證據(jù)搜集面臨困難

劉某車險(xiǎn)詐騙是一個(gè)從普通交通事故的量變到構(gòu)成詐騙犯罪質(zhì)變的過程，從發(fā)現(xiàn)事故異常線索到立案?jìng)刹榫嚯x作案時(shí)間久遠(yuǎn)，導(dǎo)致關(guān)鍵證據(jù)存在高度滅失風(fēng)險(xiǎn)。例如，部分事故監(jiān)控視頻因保存時(shí)限問題無法提取，被撞車輛駕駛員記憶模糊，現(xiàn)金交易的賠付證據(jù)未保存等。同時(shí)，被撞車輛駕駛員普遍缺乏證據(jù)意識(shí)，在違規(guī)駕駛、低額理賠和依賴保險(xiǎn)公司兜底等心理作用下，對(duì)事故處理結(jié)果鮮有異議，不會(huì)主動(dòng)要求固定證據(jù)。此外，相關(guān)部門在取證環(huán)節(jié)上也存在不足，如輕微事故中保險(xiǎn)公司不現(xiàn)場(chǎng)勘查，交管部門在雙方無異議時(shí)簡(jiǎn)化取證流程。這些因素共同加劇了證據(jù)搜集的困難，使得案件難以達(dá)到將“碰瓷”行為作為詐騙犯罪打擊的證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。在劉某案中，就因證據(jù)滅失問題對(duì)另有10次車險(xiǎn)理賠事故未進(jìn)行指控。

（三）主觀故意認(rèn)定亟待解決

劉某詐騙案件辦理中最大的難點(diǎn)在于主觀上非法占有目的的認(rèn)定，特別是在劉某拒不供認(rèn)的情況下，對(duì)其非占目的推定需要依賴更多客觀證據(jù)來完善證據(jù)鏈。劉某辯解自己屬于正常駕駛，否認(rèn)有“碰瓷”的意圖，并且辯解獲得保險(xiǎn)理賠后不維修是自己的權(quán)利，并不能就此推定其存在騙取保險(xiǎn)理賠款的非法占有目的。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)基于“碰瓷型”車險(xiǎn)詐騙犯罪的證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系尚未建立，關(guān)于主觀故意的推定也尚未形成統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致在接到保險(xiǎn)公司舉報(bào)時(shí)，只能以證據(jù)不足、難以排除合理懷疑為由對(duì)劉某不予刑事立案。

三、“碰瓷型”車險(xiǎn)詐騙案件辦理思路

（一）區(qū)分劉某的行為是構(gòu)成詐騙罪還是保險(xiǎn)詐騙罪

根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于依法辦理“碰瓷”違法犯罪案件的指導(dǎo)意見》第1條，實(shí)施“碰瓷”，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取賠償，符合《刑法》第266條規(guī)定的，以詐騙罪定罪處罰；騙取保險(xiǎn)金，符合《刑法》第198條規(guī)定的，以保險(xiǎn)詐騙罪定罪處罰。從收集到的證據(jù)來看：

1.劉某的行為侵犯了保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。劉某故意制造交通事故，并利用交通規(guī)則使對(duì)方車輛被認(rèn)定為全責(zé)，進(jìn)而通過車險(xiǎn)理賠途徑從對(duì)方車輛保險(xiǎn)公司獲取理賠款，其行為直接導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)損失。

2.劉某通過故意“碰瓷”這種“虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相”的手段，致使保險(xiǎn)公司遭受了137179元損失。根據(jù)《刑法》第266條的規(guī)定，該金額已達(dá)到“數(shù)額巨大”的刑事追責(zé)標(biāo)準(zhǔn)。

3.劉某作為一名已有8年駕齡的出租車司機(jī)，是完全刑事責(zé)任能力的成年人，能夠?qū)ψ约旱男袨樨?fù)責(zé)，其符合詐騙罪的主體要件，但其不屬于投保人、被保險(xiǎn)人和受益人，故其并不符合保險(xiǎn)詐騙罪的主體要件。

4.劉某具有非法占有保險(xiǎn)公司理賠款的故意。本案辦理的最大難點(diǎn)就是對(duì)劉某是否具有非法占有目的的認(rèn)定。為此，LW區(qū)檢察院對(duì)從多家保險(xiǎn)公司調(diào)取的劉某車險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)字化整合與綜合分析，發(fā)現(xiàn)其理賠情況存在諸多不合邏輯之處：如劉某的車險(xiǎn)理賠次數(shù)異常頻繁，且在作案期間與非作案期間的事故頻率存在顯著差異；劉某的車輛受損部位高度相似，均集中在車頭兩側(cè)，這與交通事故的偶然性和碰撞部位的隨機(jī)性相悖；此外，劉某的維修記錄遠(yuǎn)少于事故次數(shù)，且每次的維修金額也遠(yuǎn)低于其獲得的理賠金額。劉某未能對(duì)這些異常情況作出合理解釋。同時(shí)，結(jié)合劉某在事故后未向車輛所有人報(bào)備而私自收取理賠款，以及向維修點(diǎn)索要虛假維修發(fā)票等行為，均進(jìn)一步印證了劉某具有通過故意“碰瓷”這一不正當(dāng)手段騙取保險(xiǎn)公司理賠款的非法占有目的。

綜上，劉某以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取他人財(cái)物，且數(shù)額巨大，其行為已符合詐騙罪的構(gòu)成要件。

（二）構(gòu)建信息共享機(jī)制，形成打擊合力

1.通過信息共享，精準(zhǔn)鎖定犯罪線索。通過對(duì)劉某車險(xiǎn)詐騙案的深入分析，LW區(qū)檢察院成功提煉出該類案件的關(guān)鍵特征，利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建了“碰瓷型”車險(xiǎn)詐騙數(shù)字監(jiān)督模型［2］，該模型整合了多家保險(xiǎn)公司在WZ市近五年的車險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)，進(jìn)行特征數(shù)字化后在數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)構(gòu)建模型，特別是針對(duì)同一車牌或駕駛員獲保險(xiǎn)理賠的次數(shù)進(jìn)行篩選，發(fā)現(xiàn)全市一年內(nèi)獲保險(xiǎn)理賠10次以上的車輛有650余輛，其中涉及LW區(qū)的有58輛。經(jīng)進(jìn)一步人工核查，重點(diǎn)關(guān)注事故類型雷同、受損部位在車頭、索賠累計(jì)金額較大的人員，最終鎖定犯罪線索16條，成功監(jiān)督立案15人（均為出租車駕駛員），向法院提起公訴15人，現(xiàn)已判決8人，同時(shí)向全市各地區(qū)推送犯罪線索122條。此舉不僅有力打擊了犯罪，還為全市范圍挖掘更多車險(xiǎn)詐騙犯罪線索提供了大力支持。

2.借助信息共享，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。交通管理部門應(yīng)借助信息共享契機(jī)，定期開展信息比對(duì)工作，特別是對(duì)路面交通事故和車輛保險(xiǎn)理賠記錄進(jìn)行綜合分析，對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常事故應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)調(diào)查程序。特別是對(duì)超過正常頻率的事故駕駛員和車輛應(yīng)建立預(yù)警機(jī)制，突出對(duì)6個(gè)月內(nèi)連續(xù)多次作為無責(zé)第三者車輛和駕駛員進(jìn)行預(yù)警。該預(yù)警信息需及時(shí)推送給現(xiàn)場(chǎng)處理事故的交警，提醒交警加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)取證工作；同時(shí)，預(yù)警信息應(yīng)推送給交通運(yùn)輸部門，提醒主管部門對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)駕駛員做好必要的教育引導(dǎo)工作；此外，預(yù)警信息也應(yīng)推送給保險(xiǎn)公司，以提醒更為審慎處理理賠申請(qǐng)和證據(jù)保存工作，為后續(xù)懲治打擊犯罪的取證做好準(zhǔn)備。

3.依托信息共享，拓寬線索挖掘渠道。保險(xiǎn)公司作為“碰瓷”詐騙行為的直接受害者，對(duì)查處此類詐騙行為具有較強(qiáng)意愿，同時(shí)他們也掌握著最豐富的保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)，在挖掘可疑線索方面具有天然優(yōu)勢(shì)。因此，應(yīng)允許保險(xiǎn)公司在有合理證據(jù)的前提下，對(duì)于異常的理賠事故可以進(jìn)一步向交管部門提出查看監(jiān)控視頻、調(diào)閱事故照片、核對(duì)事故細(xì)節(jié)等請(qǐng)求，交管部門在提供必要協(xié)助的同時(shí)應(yīng)妥善保存相關(guān)證據(jù)。此舉必將極大促進(jìn)對(duì)違法犯罪線索的挖掘，有助于盡早發(fā)現(xiàn)“碰瓷”跡象，從而為打擊“碰瓷”詐騙犯罪提供更堅(jiān)實(shí)保障。

（三）提升事故處警效能，夯實(shí)打擊基礎(chǔ)

刑事打擊的核心在于確鑿的證據(jù)。交管部門作為交通事故處理的主管部門，在證據(jù)搜集方面起著舉足輕重的作用，所以提升交警隊(duì)伍的執(zhí)法能力勢(shì)在必行，我們需圍繞“碰瓷型”車險(xiǎn)詐騙的關(guān)鍵特征進(jìn)行深入剖析，從現(xiàn)場(chǎng)勘查的細(xì)致性、車損識(shí)別的準(zhǔn)確性、痕跡比對(duì)的專業(yè)性等多個(gè)維度出發(fā)，總結(jié)提煉出一套行之有效的操作指南。同時(shí)，通過定期開展針對(duì)性的培訓(xùn)指導(dǎo)和宣傳推廣活動(dòng)，切實(shí)提升事故現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法人員對(duì)于“碰瓷”行為的識(shí)別能力和刑事證據(jù)的提取與保存能力。此外，我們還應(yīng)構(gòu)建“碰瓷”黑名單制度，通過保險(xiǎn)事故理賠數(shù)據(jù)的碰撞和分析，結(jié)合“碰瓷”預(yù)警機(jī)制，自動(dòng)篩選出可疑個(gè)案，將6個(gè)月內(nèi)涉及3次事故以上的，在出具事故責(zé)任認(rèn)定書時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)出預(yù)警提示；將6個(gè)月內(nèi)涉及5次事故以上的，系統(tǒng)自動(dòng)將其納入“碰瓷”黑名單，并要求交警不得當(dāng)場(chǎng)出具事故認(rèn)定書，同時(shí)提醒交警做好現(xiàn)場(chǎng)取證工作，為后續(xù)懲治打擊犯罪做好證據(jù)支撐，以期應(yīng)對(duì)該類詐騙案件的證據(jù)滅失問題。

（四）明確證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，加大打擊力度

“碰瓷型”車險(xiǎn)詐騙作為新型保險(xiǎn)詐騙犯罪手段，在實(shí)踐中常因缺乏具體的辦案指引而導(dǎo)致打擊效果不佳。為此，各司法機(jī)關(guān)應(yīng)以實(shí)踐辦案為切入點(diǎn)，深入總結(jié)提煉案件典型特征，確立統(tǒng)一的證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，通過明確“高頻碰撞他人卻以無責(zé)第三者身份獲得理賠、事故頻發(fā)但碰撞部位相似、修理記錄與事故次數(shù)明顯不符、維修費(fèi)用遠(yuǎn)低于理賠金額、不法行為人不能作出合理解釋”等關(guān)鍵要素構(gòu)建完整證據(jù)鏈條，同時(shí)，結(jié)合涉案金額、作案頻次、主觀惡性及行為后果等具體情況，確立合理的行政處罰和刑事打擊的分層標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)公、檢、法對(duì)證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)形成統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，從而有效解決主觀故意推定和證據(jù)體系認(rèn)定難題，全面提升對(duì)違法犯罪的打擊效果。同時(shí)，各主管單位、保險(xiǎn)公司應(yīng)與司法機(jī)關(guān)應(yīng)共同構(gòu)建“碰瓷型”車險(xiǎn)詐騙案件的通報(bào)機(jī)制。在事故調(diào)查、保險(xiǎn)理賠、交通運(yùn)輸管理等環(huán)節(jié)中發(fā)現(xiàn)駕駛員、車輛、維修點(diǎn)等存在異常情況可能涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)通報(bào)，并可進(jìn)一步向檢察機(jī)關(guān)通報(bào)，檢察機(jī)關(guān)可依法啟動(dòng)法律監(jiān)督程序，從而推動(dòng)形成高效、順暢的線索移送機(jī)制，從源頭上解決案件難立問題，為打擊犯罪做好基礎(chǔ)準(zhǔn)備。

四、“碰瓷型”車險(xiǎn)詐騙防治的進(jìn)一步思考

“碰瓷型”車險(xiǎn)詐騙常發(fā)生于交通繁忙的機(jī)動(dòng)車道，對(duì)人身財(cái)產(chǎn)安全、保險(xiǎn)公司利益、交通秩序和公共安全都會(huì)造成嚴(yán)重威脅，我們不僅要對(duì)此類詐騙行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，更需尋求全面有效的防治策略。

（一）以檢察建議助推社會(huì)治理

數(shù)字檢察的核心要義在于“數(shù)字賦能監(jiān)督，監(jiān)督促進(jìn)治理”的法律監(jiān)督模式“重塑變革”，這既是“本”的提升，更是“質(zhì)”的嬗變［3］。LW區(qū)檢察院發(fā)揮數(shù)字檢察優(yōu)勢(shì)，對(duì)“碰瓷型”車險(xiǎn)詐騙開展類案監(jiān)督，同時(shí)對(duì)該類違法行為進(jìn)行綜合治理。通過向相關(guān)部門制發(fā)社會(huì)治理檢察建議，成功推動(dòng)全市出租車駕駛員從業(yè)資格、車容車貌、機(jī)動(dòng)車維修點(diǎn)、車輛保險(xiǎn)異常理賠等方面的專項(xiàng)檢查和治理。在專項(xiàng)工作中，共審查出不合格駕駛員820名，查處出租車違法行為1793起，查處未建立車輛維修登記制度等違法案件311起，梳理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息119條，促使保險(xiǎn)行業(yè)通過自查發(fā)現(xiàn)問題線索向公安機(jī)關(guān)移送立案8人。［4］

（二）加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)作和管理

金融監(jiān)管部門應(yīng)指導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)搭建協(xié)作平臺(tái)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司間的協(xié)作配合，該協(xié)作平臺(tái)在實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)共享的基礎(chǔ)上，不僅有助于保險(xiǎn)公司從承保端開始風(fēng)險(xiǎn)防范，而且能為盡早發(fā)現(xiàn)車險(xiǎn)理賠中的違規(guī)違法問題提供有力支撐。同時(shí)，建議成立反保險(xiǎn)欺詐工作中心，整合行業(yè)內(nèi)外資源，提高反欺詐意識(shí)，有序防范保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。此外，提升事故勘查人員的專業(yè)素養(yǎng)，通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高他們對(duì)異常事故的識(shí)別能力，對(duì)可能涉嫌“碰瓷”詐騙的個(gè)案謹(jǐn)慎適用快速理賠機(jī)制，從而增加“碰瓷”的難度。

（三）強(qiáng)化運(yùn)輸行業(yè)自律和監(jiān)管

交通運(yùn)輸部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)出租車駕駛員隊(duì)伍的管理，全面核查駕駛員從業(yè)資格，及時(shí)撤銷有危駕、暴力、吸毒等違法記錄駕駛員的從業(yè)資格。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)出租汽車企業(yè)的指導(dǎo)，督促加強(qiáng)人員管理、繼續(xù)教育和法治宣傳，并強(qiáng)化對(duì)出租車的車容車貌管理，以維護(hù)出租汽車良好形象。此外，對(duì)汽車維修行業(yè)的日常監(jiān)管也不容忽視，應(yīng)開展專項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)管活動(dòng)，確保汽修點(diǎn)嚴(yán)格遵守《機(jī)動(dòng)車維修管理規(guī)定》的要求，特別是要落實(shí)好機(jī)動(dòng)車維修登記制度和臺(tái)賬管理制度，從關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上掐斷“碰瓷”案件的高發(fā)鏈條。