在這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，我們的個(gè)人信息安全面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。作為社會(huì)的一員，我們每個(gè)人都有責(zé)任保護(hù)自己的隱私和財(cái)產(chǎn)安全。無(wú)論是面對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的威脅，還是在日常生活中維護(hù)個(gè)人信息的保密性，都需要我們提高警惕，學(xué)會(huì)識(shí)別和防范各種風(fēng)險(xiǎn)。工商銀行漳州分行的志愿者們走進(jìn)社區(qū)，為老年人提供反詐騙知識(shí)普及，幫助他們建立起金融安全的“防火墻”。同時(shí)，通過(guò)一系列反詐成功案例的分享，我們看到了銀行與警方緊密合作，共同守護(hù)著我們的“錢袋子”。讓我們攜手并進(jìn)，共同打造一個(gè)更加安全、和諧的金融環(huán)境。

伴隨著《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》于2022年12月1日正式實(shí)施，將反欺詐工作從踐行社會(huì)責(zé)任上升到履行法定義務(wù)的層面，銀行反欺詐工作任重道遠(yuǎn)。

工商銀行福建漳州分行始終堅(jiān)持“金融為民”“支付為民”理念，堅(jiān)決打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪行為。深知保護(hù)客戶的資金安全是銀行人的責(zé)任，我們通過(guò)多點(diǎn)施策構(gòu)建齊抓共管、深度宣傳、賬戶治理、全面融合“四項(xiàng)機(jī)制”一系列措施，打好反詐“組合拳”，筑牢防騙“防火墻”，守護(hù)好“錢袋子”，與其他機(jī)構(gòu)合作，共同打造一個(gè)安全、健康的金融環(huán)境。目標(biāo)是確保人們的資金安全，讓人們能夠放心地使用我們的服務(wù)。

智慧反詐，個(gè)人安全的必修課

當(dāng)前，打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作是一項(xiàng)關(guān)乎國(guó)計(jì)民生和社會(huì)長(zhǎng)治久安的大事。在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形勢(shì)嚴(yán)峻的背景下，堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，成立專門(mén)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定詳實(shí)方案，確保執(zhí)行到位。同時(shí)，積極與外部單位協(xié)作，及時(shí)應(yīng)對(duì)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，與警方緊密聯(lián)動(dòng)，共同推進(jìn)打擊治理工作，取得顯著成果。

2023年以來(lái)，漳州分行累計(jì)協(xié)助公安機(jī)關(guān)查詢涉案賬戶14903戶金額 34857.7萬(wàn)元，止付涉案賬戶1714戶金額1125.8萬(wàn)元，解除止付賬戶1281戶金額1845.7萬(wàn)元。并協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲涉詐案件八起，抓獲涉詐嫌疑人四人，多次收到公安機(jī)關(guān)、客戶的表?yè)P(yáng)信和錦旗，用實(shí)際行動(dòng)踐行國(guó)有大行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

如何更好地爭(zhēng)取人民群眾對(duì)金融反詐工作的理解，廣泛動(dòng)員人民群眾參與打擊治理工作亦是金融反詐工作中的重要內(nèi)容。為此，漳州分行常態(tài)化持續(xù)開(kāi)展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙系列宣傳活動(dòng)，創(chuàng)新運(yùn)用“線上+線下”的宣傳模式，組織各相關(guān)部門(mén)、支行網(wǎng)點(diǎn)廣泛開(kāi)展多形式、多渠道、全方位宣傳，擴(kuò)大反詐宣傳教育活動(dòng)范圍。一是充分利用微信、微視頻、抖音等人民喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，在平臺(tái)上發(fā)布反詐宣傳小視頻、新動(dòng)態(tài)，有效提升群眾識(shí)別電信詐騙的能力和防騙意識(shí)。二是依托轄內(nèi)35個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，充分發(fā)揮廳堂“主陣地”作用，通過(guò)大廳電視播放反詐宣傳教育視頻，廳堂外LED屏滾動(dòng)播放反詐宣傳標(biāo)語(yǔ)，廳堂內(nèi)醒目位置擺放宣傳海報(bào)、宣傳折頁(yè)等方式，營(yíng)造濃厚的反詐氛圍。三是組織特色宣傳工作隊(duì)開(kāi)展“五進(jìn)入”（進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)商圈、進(jìn)校園、進(jìn)集市）的普及教育宣傳活動(dòng)，確保反詐宣傳“無(wú)死角”。重點(diǎn)針對(duì)“一老一少一新”即老年人、學(xué)生、新市民等特殊群體靶向宣傳，著重講解防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙典型手法及應(yīng)對(duì)措施、轉(zhuǎn)賬匯款注意事項(xiàng)、買賣賬戶社會(huì)危害、個(gè)人金融信息保護(hù)等內(nèi)容，提高大家對(duì)電信詐騙的防范、鑒別和自我保護(hù)能力，引導(dǎo)社會(huì)公眾遠(yuǎn)離詐騙陷阱，增強(qiáng)識(shí)詐反詐防范意識(shí)。

情景回放一：“大伯，請(qǐng)聽(tīng)題，有號(hào)稱超高收益的投資理財(cái)產(chǎn)品，您會(huì)買嗎？”“阿姨，請(qǐng)說(shuō)出福建省銀行業(yè)消保中心統(tǒng)一服務(wù)熱線號(hào)碼是多少？”2024年3月15日，組織特色教育宣傳工作隊(duì)走進(jìn)漳州古城，開(kāi)展以“金融消保在身邊 保障權(quán)益防風(fēng)險(xiǎn)”為主題的“3·15”金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)集中宣傳活動(dòng)。重點(diǎn)圍繞數(shù)字金融、理性消費(fèi)、識(shí)詐反詐、個(gè)人誠(chéng)信、安全用卡、反假幣、防范非法集資等基礎(chǔ)金融常識(shí)普及，以及宣傳合法維權(quán)渠道等內(nèi)容，創(chuàng)新宣傳方式，通過(guò)擺放宣傳易拉寶、發(fā)放宣傳折頁(yè)、有獎(jiǎng)知識(shí)問(wèn)答等互動(dòng)環(huán)節(jié)，讓金融宣傳更接地氣，讓當(dāng)?shù)厝罕?、外地游客在輕松活躍的氛圍中“學(xué)金融、懂金融、信金融、用金融”，共同構(gòu)建和諧健康的金融生態(tài)環(huán)境。

情景回放二：為進(jìn)一步增強(qiáng)青少年學(xué)生群體的財(cái)商能力，教育引導(dǎo)青少年學(xué)生群體樹(shù)立正確的金融消費(fèi)理念。2024年3月13日，組織特色教育宣傳工作隊(duì)走進(jìn)漳州高新職業(yè)技術(shù)學(xué)校開(kāi)展特色金融知識(shí)普及宣傳教育活動(dòng)?；顒?dòng)當(dāng)天，向該校二個(gè)班級(jí)的同學(xué)們，重點(diǎn)傳授講解數(shù)字金融、理性消費(fèi)、識(shí)詐反詐等金融知識(shí)，用形象生動(dòng)的案例，讓同學(xué)們一看便知、一聽(tīng)就懂、一學(xué)就會(huì)，引導(dǎo)樹(shù)立正確消費(fèi)理念，提醒牢記“個(gè)人信息不泄露”，遠(yuǎn)離各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙陷阱，扎牢校園安全“金融防火墻”。

情景回放三：夏日的閩南熱情如火，2024年8月間，工商銀行漳州分行青年志愿者們頭頂烈日，先后走進(jìn)薌城區(qū)東鋪頭街道養(yǎng)老服務(wù)照料中心、漳州正興養(yǎng)護(hù)院，開(kāi)展“敬老從心開(kāi)始、助老從我做起”敬老助老活動(dòng)，為老人們上了一堂反詐騙知識(shí)普及課，送去了守護(hù)“錢袋子”的錦囊妙計(jì)。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放宣傳折頁(yè)，用便于老年人易于接受的簡(jiǎn)明扼要、通俗易懂的語(yǔ)言，講解常見(jiàn)詐騙套路，剖析識(shí)詐反詐案例，提醒人們一定要擦亮眼睛，不要輕信來(lái)歷不明的電話、不要輕易點(diǎn)擊陌生網(wǎng)絡(luò)鏈接、不要向陌生人透露自己和家人的身份信息及銀行賬戶密碼等，并提示遇到可疑情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)撥打報(bào)警電話，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，遠(yuǎn)離養(yǎng)老詐騙，讓老年人感受到絲絲清涼和工行暖心情懷。

警銀聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建了人民的防騙堡壘

漳州分行時(shí)刻繃緊責(zé)任之弦，積極打造反詐壁壘，深度融合人控、機(jī)控和技控，確保賬戶安全。我們強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建智能化反詐平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全流程閉環(huán)管理。嚴(yán)格執(zhí)行制度，注重賬戶質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督與責(zé)任追究，對(duì)問(wèn)題機(jī)構(gòu)和員工嚴(yán)肅處理，并對(duì)反詐工作表現(xiàn)突出的給予獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)攜手多部門(mén)，全力打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，形成一套連貫的治理鏈條。漳州市反詐騙中心成立以來(lái)，通過(guò)全天候運(yùn)作和部門(mén)協(xié)同，打造出一條具有本地特色的反詐之路，有效止損挽損。此外，積極參與、派員常駐中心，快速響應(yīng)涉詐事件，提升防范與處置能力。

反詐成功案例一：2023年3月15日上午11點(diǎn)左右，工商銀行漳州龍文支行營(yíng)業(yè)廳走進(jìn)一位年輕人關(guān)某，稱幫朋友支取現(xiàn)金，經(jīng)辦柜員對(duì)其用途作了盡調(diào)，經(jīng)核查其銀行卡交易明細(xì)后發(fā)現(xiàn)，關(guān)某所持銀行卡為異地卡，卡內(nèi)資金剛?cè)胭~不久且交易對(duì)手各不相同。同時(shí)對(duì)柜員要求出示聊天記錄佐證，關(guān)某支支吾吾說(shuō)沒(méi)隨身攜帶手機(jī)，引起了柜員的警惕，經(jīng)驗(yàn)判斷該男子為提取涉詐資金的“車手”，立即上報(bào)主管，并啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，在穩(wěn)住客戶的同時(shí)立刻報(bào)警。警察及時(shí)趕到網(wǎng)點(diǎn)后，連同在網(wǎng)點(diǎn)外接應(yīng)的另外兩名同伙“一網(wǎng)打盡”。

反詐成功案例二：2023年5月26日下午，一位30歲左右的客戶來(lái)到工商銀行漳州詔安支行營(yíng)業(yè)廳辦理大額取現(xiàn)31萬(wàn)元。當(dāng)班柜員在業(yè)務(wù)辦理前詢問(wèn)其從事職業(yè)、取現(xiàn)用途等信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)他神情慌張。后經(jīng)查詢交易流水，發(fā)現(xiàn)該賬戶近一個(gè)月有多筆大額資金流入，且來(lái)源為同一人，引起了柜員的警覺(jué)，隨即報(bào)告主管，經(jīng)主管進(jìn)一步核查其交易對(duì)手名稱、金額、用途等信息時(shí)，他遮遮掩掩無(wú)一答對(duì)，綜合研判與涉詐特征吻合，當(dāng)即啟動(dòng)“警銀聯(lián)動(dòng)”機(jī)制，并以需要聯(lián)系后臺(tái)核實(shí)信息為由安排他到洽談室稍候，待民警趕到網(wǎng)點(diǎn)后當(dāng)即將嫌疑人控制。事后，經(jīng)警方審訊確認(rèn)該賬戶為涉賭涉詐賬戶，詔安支行又及時(shí)將該賬戶進(jìn)行管控，得到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)充分肯定。

反詐成功案例三：2024年8月15日上午，一位八旬老人步履蹣跚走進(jìn)漳州分行營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)大廳的柜臺(tái)前?！按鬆?，您好！請(qǐng)問(wèn)您辦理什么業(yè)務(wù)？”“我要匯款買藥，宮廷秘方?！薄按鬆?，現(xiàn)在網(wǎng)上詐騙的人特別多，上面有標(biāo)注騷擾電話您看到了嗎？您不要被騙啊?！薄敖^對(duì)不會(huì)的，我又不是三歲小孩子?！币环瑢?duì)話下來(lái)，經(jīng)辦柜員判斷老人遭遇電話購(gòu)物詐騙，于是將情況報(bào)告網(wǎng)點(diǎn)主管，并報(bào)警請(qǐng)求協(xié)助，很快漳州110二位民警趕到網(wǎng)點(diǎn)加入勸說(shuō)老大爺不要被騙，幾番耐心勸導(dǎo)，老人家終于醒悟過(guò)來(lái)，不再執(zhí)意轉(zhuǎn)賬買藥。經(jīng)銀警聯(lián)動(dòng)協(xié)作，成功為一位老人險(xiǎn)遭網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙按下了“止損鍵”。事后，《人民網(wǎng)》《工行通訊》等媒體作了視頻報(bào)道。

打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作是一場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)、持久戰(zhàn)，伴隨著詐騙手段的迭代升級(jí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反詐治理工作任重而道遠(yuǎn)。下一步，工商銀行漳州分行將積極踐行金融惠民、金融利民、金融安民的服務(wù)初心，嚴(yán)格落實(shí)金融反詐治理責(zé)任，群策群防，多點(diǎn)施策，著力構(gòu)建反詐防護(hù)網(wǎng)，潛心加強(qiáng)反欺詐和涉案賬戶治理工作的組織建設(shè)、制度建設(shè)，強(qiáng)化責(zé)任機(jī)制落實(shí)、流程管理落實(shí)、柜面把關(guān)防堵防線落實(shí)、宣傳科普落實(shí)和應(yīng)急處置演練落實(shí)，加強(qiáng)警銀合作聯(lián)動(dòng)，切實(shí)抓好外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控，守好客戶“錢袋子”，全面打造客戶心中“最安全的銀行”，不斷增強(qiáng)人民群眾金融服務(wù)獲得感、幸福感和安全感，以實(shí)際行動(dòng)踐行金融工作政治性、人民性。