【摘 要】我國的保險經紀業(yè)務相較于發(fā)達國家發(fā)展較晚，但在當前保險市場的發(fā)展要求下得到迅速拓展。企業(yè)在日常運營與管理過程中可能受多種因素的影響而出現財產損失，此時企業(yè)可通過財產保險保護自身的利益，在這一過程中保險經紀公司所發(fā)揮的作用不可忽視。論文詳細探討企業(yè)財產保險中保險經紀公司所發(fā)揮的重要作用及其應對策略，希望以此充分發(fā)揮保險經紀公司促進企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的服務保障作用。

【關鍵詞】保險經紀公司；企業(yè)財產保險；企業(yè)風險；應對策略

【中圖分類號】F842.3 【文獻標志碼】A 【文章編號】1673-1069（2024）08-0110-03

1 引言

在當前經濟全球化、市場多元化的大背景下，企業(yè)面臨的經營風險日益增多，其中不可預測的自然災害、意外事故及市場波動等都可能為企業(yè)帶來嚴重的財產損失，因此，企業(yè)財產保險成為企業(yè)風險管理的重要組成部分，在這一過程中保險經紀公司作為專業(yè)的第三方服務機構發(fā)揮著至關重要的作用。企業(yè)財產保險是專門為各類企業(yè)設計的一種保險產品，目的在于保護企業(yè)的固定資產、流動資產以及與企業(yè)經濟利益有關的財產。企業(yè)財產保險可幫助企業(yè)轉移和分散風險，避免因自然災害或意外事故導致的財產損失對企業(yè)造成重大經濟影響，在遭受財產損失時保險賠償可以幫助企業(yè)迅速恢復生產，確保業(yè)務的連續(xù)性和穩(wěn)定發(fā)展。調查發(fā)現，我國保險市場的發(fā)展取得了顯著成就，但與發(fā)達國家相比仍存在一定的差距，特別是保險經紀公司的角色和功能尚未得到充分的認識和利用。隨著我國市場經濟體制的不斷完善和全球經濟一體化的深入推進，企業(yè)對專業(yè)保險服務的需求將越來越旺盛，保險經紀公司在企業(yè)財產保險中的作用將日益凸顯。本研究從保險經紀公司在企業(yè)財產保險中的作用出發(fā)，探討在實際應用中如何充分發(fā)揮保險經紀公司的作用并提出相應的應對策略，希望以此為企業(yè)提供有益的參考，推動我國企業(yè)財產保險市場的健康發(fā)展。

2 保險經紀公司在企業(yè)財產保險中發(fā)揮的重要作用

2.1 保險經紀公司可作為第三方為企業(yè)分擔風險

保險經紀公司是專業(yè)從事保險中介服務的企業(yè)，此類企業(yè)不直接為客戶提供保險產品，而是作為獨立的第三方為客戶提供保險咨詢、風險評估、保險方案設計、保險理賠等服務。在保險市場中保險經紀公司扮演著重要的角色，可幫助客戶更好地理解和選擇合適的保險產品，同時，為保險公司提供了市場推廣和客戶服務支持。保險經紀公司的優(yōu)勢在于其獨立性和專業(yè)性，此類企業(yè)不隸屬于任何保險公司就能夠為客戶提供客觀、公正的保險建議，同時，保險經紀公司通常與多家保kv5hkgtD6G3i4gP09ruo+Q==險公司建立合作關系，能夠為客戶提供更多的保險選擇。在我國，保險經紀公司的發(fā)展日益成熟，各類保險經紀公司紛紛成立，為不同行業(yè)和領域的客戶提供專業(yè)的保險服務。在當前的大趨勢下，保險經紀公司通過不斷學習和適應市場需求，有效提升自身專業(yè)能力和服務水平以更好地服務于廣大客戶。

由以上分析可知，在企業(yè)財產保險領域保險經紀公司作為第三方機構扮演著至關重要的角色，絕大多數企業(yè)缺乏專業(yè)的風險評估知識和技術，而保險經紀公司擁有專業(yè)的風險評估團隊，可對企業(yè)財產、業(yè)務運營等各方面進行全面的風險識別和評估，確保企業(yè)能夠全面了解自身的風險狀況。對于企業(yè)而言，企業(yè)抵御自然災害、突發(fā)事故的能力相對較低，而充分發(fā)揮保險經紀公司的作用，有助于企業(yè)順利獲得經濟賠償，如此一來，企業(yè)的發(fā)展自然會更為穩(wěn)健[1]。另外，保險經紀公司在保險采購過程中發(fā)揮著重要作用，保險市場產品繁多、條款復雜，因此，部分企業(yè)很難獨立挑選出最適合自身需求的保險產品，此時保險經紀公司可憑借其專業(yè)知識和市場經驗為企業(yè)提供量身定制的保險方案，幫助企業(yè)采購到最合適的保險產品，為企業(yè)分擔風險。

2.2 保險經紀公司可作為工具促進企業(yè)管理效率提高

在現代商業(yè)環(huán)境中保險經紀公司可為企業(yè)提供風險評估服務，幫助企業(yè)識別潛在的風險點并制定相應的風險管理計劃，由此企業(yè)可以更有針對性地進行保險規(guī)劃，確保保險覆蓋范圍與企業(yè)實際需求相匹配，這不僅有助于企業(yè)避免保險不足或過度保險的問題，也有助于提高企業(yè)在面對風險時的應對能力，從而提高管理效率。保險經紀公司大多與多家保險公司建立良好的合作關系，擁有較強的談判和議價能力，因此可為企業(yè)爭取到更優(yōu)惠的保險條款和費率，幫助企業(yè)節(jié)省保險成本，對于企業(yè)來說不僅可以降低運營成本，還可以使企業(yè)將更多的資源投入核心業(yè)務，由此提高管理效率。國家推動和扶持保險行業(yè)的發(fā)展，是因為保險是社會的“減震器”，能夠保障社會再生產的正常進行，具有資金融通功能，有利于促進社會經濟發(fā)展，保障人民安居樂業(yè)和社會穩(wěn)定[2]。在發(fā)生保險理賠時保險經紀公司可以為企業(yè)提供全程支持和服務，可幫助企業(yè)與保險公司進行溝通和協商，確保理賠過程的順利進行，此時企業(yè)可借助保險經紀公司的專業(yè)協助節(jié)省理賠時間和精力，從而提高企業(yè)內部管理的效率與質量。

3 企業(yè)財產保險中保險經紀公司作用發(fā)揮的影響因素

3.1 企業(yè)自身的影響

企業(yè)影響保險經紀公司作用發(fā)揮的因素主要包括企業(yè)的風險管理意識、管理水平、規(guī)模、行業(yè)特點、財務狀況、領導者特質以及與保險經紀公司的合作關系等，這些因素相互作用，共同影響企業(yè)對保險經紀公司服務的接受和利用程度。例如，企業(yè)的風險管理意識直接影響到其對保險的需求和選擇，具備較強風險管理意識的企業(yè)更容易認識到保險的重要性，從而更積極地尋求專業(yè)的保險經紀服務；企業(yè)管理水平的高低直接影響到企業(yè)對風險的識別、評估和處理能力，管理水平較高的企業(yè)往往具備更完善的內部控制體系和風險管理機制，從而更好地利用保險經紀公司提供的專業(yè)服務；企業(yè)規(guī)模越大則業(yè)務復雜度越高，對保險的需求也更為多樣化。

3.2 保險公司的影響

保險經紀公司在企業(yè)財產保險中作用的發(fā)揮不僅受到企業(yè)方面的影響，也受到保險公司的影響。調查發(fā)現，保險公司的產品是否滿足企業(yè)的需求、服務是否及時和專業(yè)會直接影響保險經紀公司作用的發(fā)揮。如果保險公司的產品和服務質量高、能夠滿足企業(yè)的需求，那么保險經紀公司就能夠更好地為企業(yè)提供服務[3]。另外，保險公司的信譽和品牌會影響企業(yè)對保險公司的信任程度。如果保險公司的信譽和品牌良好，那么企業(yè)就更容易信任保險經紀公司，保險經紀公司的作用也就更容易得到發(fā)揮。與此同時，保險公司與保險經紀公司的合作關系也會影響保險經紀公司的作用發(fā)揮，如果保險公司與保險經紀公司建立了穩(wěn)定的合作關系，那么保險經紀公司的作用就會得到更好的發(fā)揮。

3.3 政策制度的影響

政策因素對企業(yè)財產保險中保險經紀公司作用的發(fā)揮具有重要影響，政府的相關政策不僅為保險業(yè)的發(fā)展提供了指導和方向，也為保險經紀公司在企業(yè)財產保險中的作用發(fā)揮創(chuàng)造了有利條件。具體而言，政府在保險業(yè)的發(fā)展上投入了高度關注和大量資源，發(fā)布相關政策和規(guī)定來推動保險業(yè)的改革和發(fā)展，較高的重視程度有助于提高保險經紀公司在企業(yè)財產保險中的地位和作用，由此可知，政府對保險業(yè)的政策支持力度會直接影響保險經紀公司的業(yè)務開展。如果政府對保險經紀公司的業(yè)務給予充分的支持，提供稅收優(yōu)惠、資金扶持等措施，那么保險經紀公司就能夠更好地發(fā)揮作用。

4 企業(yè)財產保險中保險經紀公司的應對策略

4.1 立足現狀優(yōu)化創(chuàng)新經營理念

在當前的市場環(huán)境中企業(yè)財產保險的競爭日益激烈，保險經紀公司屬于中介服務機構，該機構的角色和功能也發(fā)生了相應的變化。為了適應這些變化，保險經紀公司需要轉變經營理念，立足經營現狀進行創(chuàng)新。保險經紀公司的核心價值在于為客戶提供專業(yè)、高效的服務，因此，公司應當重視提升服務質量，不斷優(yōu)化服務流程、提高客戶服務響應速度、豐富咨詢產品和服務，在提升服務水平的同時提高客戶滿意度，從而提高客戶黏性[4]。傳統的保險經紀公司業(yè)務主要集中在保險產品的銷售和理賠服務方面，隨著市場的變化，保險經紀公司可以嘗試拓展服務領域，如為企業(yè)提供風險評估、風險管理、保險規(guī)劃等增值服務，由此提高公司的競爭力，為客戶提供更加全面的服務。

4.2 結合信息化技術提高工作效率與水平

在現代企業(yè)財產保險領域，保險經紀公司不僅可以幫助企業(yè)選擇合適的保險產品，還可以協助處理索賠事宜、提供風險管理咨詢服務等。隨著互聯網技術的迅猛發(fā)展，保險經紀公司也開始采用信息化技術來優(yōu)化其業(yè)務流程，提升服務質量和效率。首先，保險經紀公司可建立集中的數字平臺來管理不同的保險產品，在平臺當中保險經紀公司可以靈活便捷地更新產品信息、條款和條件，為企業(yè)提供實時、準確的產品數據；其次，保險經紀公司可以通過互聯網技術提供7×24小時的在線客戶服務，企業(yè)客戶可以隨時訪問保險經紀公司的網站獲取保險信息，甚至直接在線購買保險產品，同時，保險經紀公司可以通過在線聊天機器人或客戶服務熱線，快速響應客戶的疑問和需求；最后，保險經紀公司可利用大數據分析更加深入地了解企業(yè)的需求和偏好，抓取分析企業(yè)的行為數據和相關信息，由此為企業(yè)提供更加個性化的保險建議，從而提高企業(yè)客戶的滿意度和轉化率[5]。

4.3 根據企業(yè)實際情況制定符合其需要的保險方案

為根據企業(yè)的實際情況提供財產保險建議，保險經紀公司應當深入了解企業(yè)的運營模式、資產狀況、業(yè)務流程等，由此準確評估企業(yè)的風險。例如，制造業(yè)企業(yè)可能會面臨機器故障、生產線中斷的風險，貿易公司則可能面臨庫存損失、運輸途中損壞的風險，保險經紀公司在全面了解企業(yè)風險的基礎上可為企業(yè)提供量身定制的保險方案?；趯ζ髽I(yè)風險的了解，保險經紀公司應設計出多元化的保險方案來滿足不同企業(yè)的需求。方案可分為多種類型，如傳統的財產損失保險、責任保險、針對特定風險的信用保險、機器損壞保險等，多元化的方案可以讓企業(yè)在面臨不同類型的風險時有相應的保險進行覆蓋。保險經紀公司需協助企業(yè)優(yōu)化投保方案，如保額的設定、保險期限的規(guī)劃、免賠額的協商等，避免過度保險或保險不足的問題。

企業(yè)風險是動態(tài)變化的，在企業(yè)的經營發(fā)展過程中保險需求也會隨之改變，因此，保險經紀公司應定期為企業(yè)審核保險方案的有效性，根據企業(yè)經營狀況的變化、法律法規(guī)的調整及市場環(huán)境的變化及時調整保險方案，確保保險覆蓋與企業(yè)風險管理需求同步。在保險事故發(fā)生時，保險經紀公司應協助企業(yè)進行索賠，例如，為企業(yè)提供必要的文件、協調保險公司進行現場查勘、跟進索賠進度等，同時，保險經紀公司應為企業(yè)提供事故處理的建議，幫助企業(yè)盡快恢復正常運營?？偨Y而言，保險經紀公司應圍繞“因企制宜”這一核心原則，深入了解企業(yè)特性后設計符合企業(yè)實際需求的保險方案，并為企業(yè)提供全方位的風險管理服務，有效地幫助企業(yè)應對各種不確定性，保障企業(yè)資產安全，促進企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

4.4 加強人力資源管理，優(yōu)化人才結構

在發(fā)揮保險經紀公司作用的過程中，強化人才引進策略是至關重要的一步，保險經紀公司應專注于招聘具有專業(yè)知識和豐富經驗的人才，特別是在風險評估、保險產品設計和客戶服務等方面擁有較高專業(yè)能力的人才，同時，保險經紀公司應考慮候選人的職業(yè)道德和團隊合作能力，確保招聘的人才可以融入公司的文化并為客戶提供高質量的服務。為了吸引優(yōu)秀的人才，保險經紀公司可為員工提供有競爭力的薪酬福利、良好的職業(yè)發(fā)展機會和培訓計劃，由此提升自身的專業(yè)能力和市場競爭力。為了能夠向企業(yè)提供優(yōu)質的服務，保險經紀公司的員工培訓和發(fā)展是不可或缺的，保險經紀公司應定期組織內部培訓課程讓員工掌握最新的保險法規(guī)、市場動態(tài)和風險管理工具，同時，應鼓勵員工參加行業(yè)會議和研討會，讓更多員工保持對行業(yè)發(fā)展的敏銳洞察力。除了專業(yè)培訓，保險經紀公司應為員工提供領導力培訓和發(fā)展計劃，幫助員工提升職業(yè)技能和領導能力，由此不斷提升員工的職業(yè)素養(yǎng)和技能，基于此，保險經紀公司可更好地滿足客戶需求并提供高質量的保險解決方案。為了激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力，保險經紀公司需要優(yōu)化薪酬和激勵機制，其中，薪酬體系應與員工的績效和貢獻掛鉤，盡可能地確保公平性和激勵性。

5 結語

綜上所述，在當今經濟全球化、市場競爭日益激烈的背景下，企業(yè)財產保險的重要性不言而喻。保險經紀公司作為連接企業(yè)和保險市場的橋梁，扮演著為企業(yè)的財產提供保障、幫助企業(yè)規(guī)避風險的重要角色。隨著我國保險市場的不斷發(fā)展成熟，保險經紀公司也在不斷完善自身的人才配置、提高服務質量，由此更好地滿足企業(yè)的需求。但保險經紀公司要在競爭中脫穎而出還需要在多方面下功夫，如應加大科技創(chuàng)新力度，運用大數據、互聯網等現代信息技術提高保險服務的精準度和便捷性，同時，保險經紀公司應樹立良好的企業(yè)形象，提升社會責任感，以贏得公眾的信任和認可。本研究分析發(fā)現，保險經紀公司在企業(yè)財產保險領域具有巨大的發(fā)展?jié)摿蛷V闊的市場空間，保險經紀公司要充分發(fā)揮其在風險管理方面的專業(yè)優(yōu)勢，幫助企業(yè)應對各種風險挑戰(zhàn)，保障企業(yè)的穩(wěn)健運行，為社會經濟的發(fā)展保駕護航。

【參考文獻】

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【5】束永保.大型企業(yè)集團商業(yè)保險業(yè)務集中管理模式及保險經紀價值量化[J].中國市場，2024（12）：43-46.