摘要 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為提供給農(nóng)戶的重要風(fēng)險(xiǎn)管控工具之一，能夠在農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生時(shí)減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的損失并快速恢復(fù)生產(chǎn)?；谡咝酝耆杀颈ｋU(xiǎn)和收入保險(xiǎn)首批試點(diǎn)地區(qū)2014—2021年省級(jí)面板數(shù)據(jù)，構(gòu)建綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，利用熵值-TOPSIS法測(cè)算樣本地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展水平。結(jié)果表明：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展受到農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展水平、農(nóng)險(xiǎn)運(yùn)行效率等多種因素的共同作用，且其發(fā)展水平存在明顯的地區(qū)差異性；新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施后，由于農(nóng)戶接受程度低、農(nóng)險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂等原因，部分省份出現(xiàn)發(fā)展水平下降走勢(shì)。為不斷推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，各省份應(yīng)多方面推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展、因地制宜發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、提升農(nóng)戶參保意識(shí)、調(diào)動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營主體承保積極性。

關(guān)鍵詞 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；績效評(píng)價(jià)；熵值-TOPSIS法

中圖分類號(hào) S-9；F 323 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A

文章編號(hào) 0517-6611（2024）22-0226-05

doi：10.3969/j.issn.0517-6611.2024.22.046

開放科學(xué)（資源服務(wù)）標(biāo)識(shí)碼（OSID）：

Evaluation of the Development Level of Policy-based Agricultural Insurance in China—Based on the Data of Full-cost Insurance and Income Insurance Pilot Areas

MA Feng-cai，WANG Xu

（College of Economics and Management，Heilongjiang Bayi Agricultural University，Daqing，Heilongjiang 163319）

Key words As one of the important risk management tools provided to farmers， policy agricultural insurance can reduce the losses of agricultural production operators and quickly restore production when agricultural disasters occur. This paper constructs a comprehensive evaluation index system based on the provincial panel data of the first batch of pilot regions of policy full-cost insurance and income insurance from 2014 to 2021， and measures the development level of policy agricultural insurance in the sample regions using the entropy value-TOPSIS method. The results show that the development of policy-based agricultural insurance is subject to the joint effect of various factors such as the development level of agricultural insurance and the operational efficiency of agricultural insurance， and there are obvious regional differences in its development level;after the implementation of the new policy-based agricultural insurance， some provinces have seen a decline in the development level due to the low acceptance level of farmers and the risk concerns of agricultural insurance underwriting organizations. In order to continuously promote the high-quality development of policy-based agricultural insurance， provinces should promote the high-quality development of agricultural insurance in many aspects， develop policy-based agricultural insurance according to local conditions， enhance the awareness of farmers to participate in the insurance， and mobilize the underwriting enthusiasm of agricultural insurance operators.

Key words Policy-based agricultural insurance;Performance evaluation;Entropy value-TOPSIS method

農(nóng)業(yè)作為其他產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)支撐，卻要面臨比其他產(chǎn)業(yè)更多的風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等等。為減少由于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生而導(dǎo)致以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營為主要收入方式的農(nóng)戶收入損失，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相應(yīng)出臺(tái)。自2007年以直接物化成本為主的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策出臺(tái)后，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，截至2022年我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入1219.4億元，同比增長25%，已成為世界上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模最大的國家^［1］。為進(jìn)一步保障農(nóng)民種糧積極性，幫助農(nóng)民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少農(nóng)業(yè)收入的波動(dòng)和健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，2018年中央一號(hào)文件提出探索三大糧食完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，同年8月中央財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的通知》，選取內(nèi)蒙古、遼寧、安徽、湖北、山東、河南部分縣域作為第一批試點(diǎn)區(qū)域，開展為期3年的三大糧食完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2021年財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍的通知》，伴隨試點(diǎn)縣域政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功實(shí)施，2023年三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)的實(shí)施范圍擴(kuò)大到全國所有產(chǎn)糧大縣。

自2007年實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策以來，大部分學(xué)者選擇針對(duì)傳統(tǒng)的直接物化成本保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖保險(xiǎn)等為研究對(duì)象進(jìn)行農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展水平、實(shí)施績效的多角度綜合評(píng)價(jià)。在鄉(xiāng)村振興視角下看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保護(hù)糧食安全、促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過程中會(huì)產(chǎn)生促進(jìn)作用，但是在影響程度上存在地區(qū)差異和局限性^［2-3］。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)聯(lián)合機(jī)制助力鄉(xiāng)村振興的模式探索中，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”模式^［4］、“保險(xiǎn)+期貨”模式^［5］、“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸”模式^［6］等是助力鄉(xiāng)村振興的重要作用機(jī)制。從省域視角出發(fā)，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長迅速但存在區(qū)域差異性，且空間聚集特征較為顯著^［7］，其中四川省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與鄉(xiāng)村振興的綜合評(píng)價(jià)指數(shù)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)^［8］、安徽省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)子系統(tǒng)的綜合發(fā)展水平呈現(xiàn)上升趨勢(shì)^［9］、甘肅省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展水平整體偏低但呈現(xiàn)逐年上升的趨勢(shì)^［10］。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展視角下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展是受到農(nóng)戶福利水平、市場(chǎng)運(yùn)行效率^［11］、農(nóng)業(yè)發(fā)展水平、農(nóng)村金融支農(nóng)^［12］、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、農(nóng)產(chǎn)品銷售狀況^［13］等因素的共同作用，且區(qū)域差異性較大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在順應(yīng)新時(shí)期高質(zhì)量發(fā)展的要求下，應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的方針，持續(xù)提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到功能質(zhì)效^［14］。

綜上所述，目前我國對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績效評(píng)價(jià)的研究大多數(shù)集中在對(duì)傳統(tǒng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上，針對(duì)2018年開始實(shí)行的新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究相對(duì)較少，且很多研究只單一地從某個(gè)省域視角出發(fā)，缺少地區(qū)之間的聯(lián)動(dòng)對(duì)比。因此，筆者以2018年政策性完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)的首批試點(diǎn)地區(qū)的農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展水平為研究對(duì)象，構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并運(yùn)用熵值-TOPSISI法對(duì)各地區(qū)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平進(jìn)行測(cè)度與對(duì)比，以期能夠如實(shí)反映新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施效率，助推政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

1 研究方法與數(shù)據(jù)來源

1.1 研究方法

目前，常見的綜合評(píng)價(jià)方法有層次分析法、特爾斐法、熵值法、變異系數(shù)法、主成分分析法、因子分析法等。層次分析法和特爾斐法為主觀分析法，是基于評(píng)價(jià)者打分的評(píng)價(jià)方法，其缺點(diǎn)是評(píng)價(jià)效果很大程度上會(huì)受到評(píng)價(jià)者的主觀認(rèn)知和偏好的影響，故評(píng)價(jià)結(jié)果會(huì)有失偏差。熵值法、變異系數(shù)法、主成分分析法、因子分析法為客觀賦權(quán)法，但熵值法和變異系數(shù)法無法準(zhǔn)確顯示數(shù)據(jù)的獨(dú)立性，變異系數(shù)法適合數(shù)量多且相關(guān)性高度的數(shù)據(jù)，主成分分析法的降維則會(huì)導(dǎo)致原始數(shù)據(jù)損失。而熵d13d935b4bd44ec3788d94174918f44b7103950c8964ce7127baa7b00d794ac9值-TOPSIS法不僅能夠避免主觀打分對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果的影響，還能夠得到全面直觀的評(píng)價(jià)結(jié)果，基于此該研究選取該方法進(jìn)行研究。

1.2 評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建

該研究評(píng)級(jí)指標(biāo)構(gòu)建將以科學(xué)性、合理性、系統(tǒng)性及數(shù)據(jù)的可得性為構(gòu)建基礎(chǔ)，并參照李琴英等^［11］構(gòu)建的評(píng)價(jià)指標(biāo)，從農(nóng)戶收入水平、農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展水平、農(nóng)險(xiǎn)保障水平、農(nóng)險(xiǎn)運(yùn)行效率、農(nóng)險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展水平5個(gè)方面選取15個(gè)具體指標(biāo)建立指標(biāo)體系（表1），對(duì)內(nèi)蒙古、遼寧、安徽、湖北、山東、河南地區(qū)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

農(nóng)戶收入水平。保障和提升農(nóng)戶收入作為政策農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施目標(biāo)之一，在受災(zāi)前，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移農(nóng)民的生產(chǎn)種植風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)民種植積極性；在受災(zāi)后，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠及時(shí)為農(nóng)民提供補(bǔ)償，使得農(nóng)民能夠快速恢復(fù)生產(chǎn)，減小收入損失。因此，政策實(shí)施后，試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)戶收入水平能夠一定程度上反映政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施成效。

農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展水平。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展目標(biāo)在為農(nóng)民實(shí)現(xiàn)收入上的保障、幫助農(nóng)戶轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)之外，還要做到“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，逐漸擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面、增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種、提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平指標(biāo)能夠直觀地反映農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展情況，為推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)性改革提出現(xiàn)實(shí)依據(jù)。

農(nóng)險(xiǎn)保障水平。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控工具之一。從宏觀層面來看，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠?yàn)閲壹Z食安全提供保障，從微觀層面來看，能夠?yàn)檗r(nóng)民收入和農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營提供保障。農(nóng)險(xiǎn)保障水平通過農(nóng)險(xiǎn)賠付支出、賠付率等指標(biāo)進(jìn)行衡量，能夠體現(xiàn)出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障作用。

農(nóng)險(xiǎn)運(yùn)行效率水平。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展離不開良好的市場(chǎng)運(yùn)行環(huán)境，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)性改革同樣也包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，合理的運(yùn)行機(jī)制、市場(chǎng)占有率等是為農(nóng)民提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)的基礎(chǔ)，農(nóng)險(xiǎn)運(yùn)行效率水平在一定程度上體現(xiàn)了提供農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)能力的大小。

農(nóng)險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展水平。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種持久發(fā)揮作用的政策機(jī)制，想要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展就要保證一定的增長速度。因此，在考慮評(píng)價(jià)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展水平時(shí)，不可忽略農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的漸進(jìn)性和系統(tǒng)性。

1.3 數(shù)據(jù)來源

研究數(shù)據(jù)來源于2017—2021年內(nèi)蒙古自治區(qū)、遼寧省、安徽省、湖北省、山東省、河南省的統(tǒng)計(jì)年鑒、各年統(tǒng)計(jì)公報(bào)，2018—2022年《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國保險(xiǎn)年鑒》以及各省財(cái)政廳數(shù)據(jù)。

2 結(jié)果與分析

2.1 各指標(biāo)權(quán)重分析

由表2可知，一級(jí)指標(biāo)中農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展水平和農(nóng)險(xiǎn)運(yùn)行效率水平在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展過程中發(fā)揮作用較大，權(quán)重占比分別是0.294和0.282，說明農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展水平和農(nóng)險(xiǎn)運(yùn)行效率在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中起到核心引領(lǐng)作用，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展的影響程度較大。其次，農(nóng)業(yè)保障水平占比0.210，在綜合評(píng)價(jià)體系中也是首要評(píng)價(jià)依據(jù)。再次，農(nóng)戶收入水平（0.149）和農(nóng)險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展水平（0.065），為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)的整體性和全面性提供了基礎(chǔ)，但對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展影響較小。

從二級(jí)指標(biāo)來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)密度占比最高，其權(quán)重為0.128，代表農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)密度在推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的作用最為顯著。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付支出增長率、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)化水平、保費(fèi)收入比的指標(biāo)權(quán)重均高于0.080，位于權(quán)重占比第一梯隊(duì)，這表明該4項(xiàng)指標(biāo)是影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平的重要因素。其次，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入占可支配收入的比重、轉(zhuǎn)移性收入、農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入、農(nóng)險(xiǎn)賠付支出、賠付率、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司數(shù)目、賠付支出比的指標(biāo)權(quán)重均大于0.050，處于中上水平，說明其在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展過程中的影響效果也較為顯著。

2.2 發(fā)展水平綜合得分分析

表3為內(nèi)蒙古、遼寧、安徽、湖北、山東、河南2014—2021年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平綜合得分及排名，從表中可以看出，雖然政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)表現(xiàn)出循序漸進(jìn)提升的發(fā)展過程，但各省份的發(fā)展情況存在較為顯著的區(qū)域差異性。

對(duì)表3中綜合得分平均值排序發(fā)現(xiàn)，內(nèi)蒙古在所有測(cè)度省份中的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展最為穩(wěn)定，且持續(xù)性處在首位。原因可能是，內(nèi)蒙古作為我國的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大省，地域遼闊，農(nóng)牧業(yè)發(fā)達(dá)，2022年農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值已達(dá)4 316.76億元，其全年農(nóng)作物總播種面積達(dá)869.0萬hm2。自2007年內(nèi)蒙古成為首批政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)不斷發(fā)展，從單一的農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營主體不斷擴(kuò)大承保機(jī)構(gòu)規(guī)模的同時(shí)，保費(fèi)收入和保費(fèi)賠付也逐年增加，充分體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能。再者，內(nèi)蒙古地區(qū)的政府保費(fèi)補(bǔ)貼力度高、特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種豐富、不斷出臺(tái)因地制宜的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策也是內(nèi)蒙古地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展的重要因素。

河南政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合發(fā)展水平排名第2。河南省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合發(fā)展水平排名靠前是受到其農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展水平、農(nóng)險(xiǎn)運(yùn)行效率等多因素的共同作用。河南省在2017年根據(jù)其農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況對(duì)多個(gè)農(nóng)作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種、政策補(bǔ)貼比例做出調(diào)整后，不斷推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)收入、保險(xiǎn)密度和深度的提升。同時(shí)，河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體的多樣性及不斷升級(jí)轉(zhuǎn)型，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在多方面覆蓋作物品種和農(nóng)戶上提供了支撐，進(jìn)而政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展水平也得到了提高。

安徽省的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平綜合得分平均值居第3位。安徽省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性補(bǔ)貼開始于2008年，在此之后，經(jīng)過不斷地進(jìn)步發(fā)展，2021年安徽省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入43.62億元，賠付支出28.42億元，為廣大農(nóng)民提供了保障。安徽省在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過程中，不斷結(jié)合地區(qū)實(shí)際情況，因地制宜發(fā)展特色農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種，例如長豐縣草莓種植保險(xiǎn)、大棚蔬菜種植保險(xiǎn)等，也正因?yàn)檗r(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種的多樣性和特色性，其農(nóng)民投保率持續(xù)增長，是安徽省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)穩(wěn)定良好發(fā)展的重要原因之一。

湖北省在綜合評(píng)價(jià)地區(qū)中排名末尾。根據(jù)對(duì)各指標(biāo)得分分析，湖北省的保費(fèi)收入、農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種數(shù)量相對(duì)于同處于中部地區(qū)的河南省和安徽省較低，尤其是具有當(dāng)?shù)靥厣碾U(xiǎn)種較為缺失，覆蓋區(qū)域相對(duì)有限。同時(shí)，從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)深度和密度上來看，排名也相對(duì)落后，2021年湖北省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)密度和深度分別為341.17元/人和0.65%，而安徽省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)密度和深度分別為559.95元/人和1.30%，兩者之間具有一定差距。另外，通過對(duì)湖北地區(qū)農(nóng)業(yè)災(zāi)害進(jìn)行了解后發(fā)現(xiàn)，湖北省各個(gè)區(qū)域地理?xiàng)l件不同，農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生的概率不盡相同，但并沒有根據(jù)區(qū)域不同制定不同的補(bǔ)貼機(jī)制，這也間接導(dǎo)致了湖北省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的不平衡。

2.3 分階段發(fā)展水平趨勢(shì)分析

2018年中央一號(hào)文件首次提出政策性完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，經(jīng)過試點(diǎn)地區(qū)該新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功開展，直到2023年已實(shí)現(xiàn)政策性完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)在全國所有產(chǎn)糧大縣覆蓋。以2018年為時(shí)間節(jié)點(diǎn)，觀察政策實(shí)施前后政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的變化趨勢(shì)。

圖1為各省份2014—2021年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的整體走勢(shì)，從圖中可以看出，各地區(qū)的發(fā)展水平存在明顯的地區(qū)差異性，僅內(nèi)蒙古地區(qū)處于較高的發(fā)展水平階段，其他地區(qū)發(fā)展水平階段相對(duì)較低。對(duì)比2014—2017年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平來說，2018年新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施后，并沒有實(shí)現(xiàn)發(fā)展水平較大程度上升，且部分省份存在發(fā)展水平下滑的走勢(shì)。其原因可能是，首先，從農(nóng)戶角度看，對(duì)新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的接受程度較低。相較于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來說，農(nóng)戶對(duì)新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼模式、補(bǔ)貼比例等仍處于了解階段，這就導(dǎo)致了投保率的降低。其次，從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體角度看，新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保險(xiǎn)種增多，這就要求保險(xiǎn)公司需要進(jìn)行多元化的創(chuàng)新改進(jìn)，但由于大多數(shù)保險(xiǎn)公司出于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大、賠付高等的考慮，在政策實(shí)施初期，大多數(shù)承保機(jī)構(gòu)“望而卻步”，致使選擇擔(dān)保新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)相對(duì)較少。最后，對(duì)于個(gè)別省份在新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施后出現(xiàn)發(fā)展水平下降的趨勢(shì)，可能是由于近年來農(nóng)業(yè)災(zāi)害的不斷發(fā)生，在一定程度上限制了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，例如河南省受2021年重大的洪澇災(zāi)害的影響，大量農(nóng)作物受災(zāi)，農(nóng)戶損失嚴(yán)重，這也可能是其發(fā)展水平走勢(shì)出現(xiàn)了下滑的趨勢(shì)的緣由之一。

由于政策的實(shí)施具有一定的階段性和連續(xù)性，政策實(shí)施的效果無法在短時(shí)間內(nèi)完整體現(xiàn)，從圖1可以看出，新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行后，沒有立即體現(xiàn)出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高速發(fā)展的特征，且個(gè)別省份政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平呈下降趨勢(shì)。

3 結(jié)論

3.1 結(jié)論 ①政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展受到農(nóng)險(xiǎn)運(yùn)行效率、農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展水平、農(nóng)險(xiǎn)保障水平等因素的共同作用。②在測(cè)度時(shí)間范圍內(nèi)，內(nèi)蒙古、河南、安徽的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展水平相對(duì)較高，湖北的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平相對(duì)較低。③各地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平的差異性與地區(qū)特色農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種、農(nóng)戶接受程度、農(nóng)險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)數(shù)量和險(xiǎn)種多樣性相關(guān)。④新型政策性完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)的實(shí)施后，部分省份農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展水平下滑。

3.2 政策建議

3.2.1 多方面推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展受到多因素的影響，在進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)從多方面多角度進(jìn)行考量，既要重視對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展發(fā)揮核心引領(lǐng)作用的農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展水平、農(nóng)險(xiǎn)運(yùn)行效率、農(nóng)險(xiǎn)保障水平的發(fā)展，也不能忽視農(nóng)險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展水平和農(nóng)戶收入水平的基礎(chǔ)作用。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、增效、提質(zhì)”的發(fā)展背景下，調(diào)整政府補(bǔ)貼模式、優(yōu)化市場(chǎng)運(yùn)行環(huán)境、提升保障比例。

3.2.2 因地制宜發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

由于各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)發(fā)展、地理位置等因素的差異性，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼比例、補(bǔ)貼模式應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)特色農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種，給予農(nóng)戶更多選擇。其次，雖然新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在成本類型和承包農(nóng)戶覆蓋面上都進(jìn)行了擴(kuò)大，但仍有部分低收入農(nóng)戶面對(duì)需要自身承擔(dān)比例增多的新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，可能會(huì)存在負(fù)擔(dān)過重的情況，因此在大力推行和優(yōu)化新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的同時(shí)，探索傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)升級(jí)轉(zhuǎn)型和開發(fā)具有針對(duì)性的特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品同樣也不應(yīng)舍棄。

3.2.3 提升農(nóng)戶參保意識(shí)。

建立“宣傳+解疑+保障”等提升農(nóng)戶參保率的模式。首先，在政策推行時(shí)，利用多種宣傳方式，例如廣播、電視、入戶等，將政策內(nèi)容與農(nóng)險(xiǎn)在保障農(nóng)戶權(quán)益的成功案例相結(jié)合，降低農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂；其次，在農(nóng)戶投保過程中，政府宣傳人員或承保機(jī)構(gòu)面對(duì)農(nóng)戶疑問時(shí)要及時(shí)、細(xì)致的講解，以便提高農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度，從而提升農(nóng)戶參保率；最后，在災(zāi)害發(fā)生后，政府和承保機(jī)構(gòu)要迅速對(duì)受災(zāi)農(nóng)戶的損失進(jìn)行評(píng)估并進(jìn)行賠付，減少農(nóng)戶損失，進(jìn)而快速恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營，保障農(nóng)戶收入。

3.2.4 調(diào)動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營主體承保積極性。

在政府對(duì)農(nóng)戶個(gè)體提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼之外，適當(dāng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的幫扶，減少承保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂，為承保機(jī)構(gòu)提供保障，以此提升承保機(jī)構(gòu)的承保積極性，使承保機(jī)構(gòu)愿意承擔(dān)多樣的農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種。同時(shí)，承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司數(shù)量增多，在一定程度上會(huì)提高農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，刺激市場(chǎng)運(yùn)行效率的提升。承保機(jī)構(gòu)也要利用自己的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)力，推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

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