“唉，也不知怎么又沒(méi)錢了，每回不到月底就兩手空空，我那臺(tái)DV的貸款還沒(méi)付清呢？”相信日常生活中，我們經(jīng)常聽到身邊的同事朋友發(fā)出這樣的感慨，一不留神你發(fā)現(xiàn)自己也已悄悄靠近月光族邊緣，STOP！那么趕快，讓我們坐下喝杯咖啡，從許多個(gè)泡吧聚會(huì)中勻出一個(gè)時(shí)間梳理自己，好好想想怎么不淪為新“月光”族吧！

思考時(shí)段：為自己的財(cái)富做主

提問(wèn)一：你的財(cái)政狀況如何？請(qǐng)根據(jù)事實(shí)列一個(gè)計(jì)算單：1.你手頭共多少錢？2.你還欠別人多少錢？

提問(wèn)二：你真正想要干些什么？請(qǐng)記下你的確定目標(biāo)。

噓，別抱怨這些是浪費(fèi)時(shí)間，想想，你是否曾經(jīng)為得到一個(gè)很想要的東西省過(guò)錢？確定目標(biāo)意味著合理有效地花錢。如果你不想成為金錢的奴隸，就別現(xiàn)在對(duì)自己說(shuō)“我不想為錢煞費(fèi)腦筋”，你必須決定你想用你的錢來(lái)干什么。請(qǐng)你從反向考慮無(wú)所計(jì)劃地花錢對(duì)你意味著什么。

打造自己的薪情空間

“今天發(fā)薪，這下可有錢花了。走，撮一頓去?！甭?，請(qǐng)問(wèn)你花的錢是否少于你掙的錢？?jī)烧叩谋壤欠窈线m？只有做個(gè)精明人才能快樂(lè)久久。

好了，算出你薪水的20%是多少？然后你每月都從中扣出這筆錢不花，就是說(shuō)依靠剩下的80%生活。比例可以適當(dāng)調(diào)整，但扣除的這部分留作積蓄可是鐵的紀(jì)律。只有花的比掙的少，你才能選擇用省下的錢實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。什么什么，你的信用卡正告透支，個(gè)人貸款又沒(méi)還清，趕快擺脫這種局面，你才能接著打理急需要干的其他事，記著“今日帳今日畢”。

及時(shí)擺脫帳單危機(jī)

你慣常的花費(fèi)是否包括：房租費(fèi)、伙食費(fèi)、學(xué)費(fèi)、水電費(fèi)、電話費(fèi)、服裝費(fèi)、交通費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)？請(qǐng)一一列出，然后將不是慣常的那部分如交際活動(dòng)費(fèi)、人情禮品費(fèi)、節(jié)假日花費(fèi)、捐款等同時(shí)列上，如果你記不清某些花銷的具體數(shù)目，請(qǐng)?jiān)谙M(fèi)后保留帳單隨時(shí)參考。算出所有花費(fèi)的總數(shù)后，如果你習(xí)慣按周支付，就將此總數(shù)除以52。從你每月薪水的80%中扣除這筆花費(fèi)，再付帳時(shí)你就不會(huì)尷尬無(wú)措了。

還記得你每月留存的20%吧？請(qǐng)用它設(shè)一個(gè)緊急情況基金，保證只在緊急狀態(tài)下啟用。因?yàn)閼T常的花費(fèi)支出可以預(yù)先計(jì)算并提前安排好，所以為了不使這筆基金刺激你的消費(fèi)欲望，就將它單獨(dú)另存并暫時(shí)忘掉，祝自己好人一生平安。

我也是投資者嗎？

Of Course,你不理財(cái)，財(cái)不理你，坐擁財(cái)富的第一步就是做合格的投資人。積累資產(chǎn)可以讓你擁有堅(jiān)強(qiáng)后盾，在不斷增加自有資產(chǎn)的過(guò)程中，我們要對(duì)自己的弱點(diǎn)欠缺時(shí)刻保持清醒，不落入新的財(cái)務(wù)陷阱，有句真理擦亮了我們的眼睛：“天上沒(méi)有餡餅，地上小心陷阱?！?/p>

“反正就這么點(diǎn)錢，又干不了什么大事，不如花了爽快。”聽聽，不耐煩了不是，理財(cái)投資可不在一朝一夕，你目前的每一筆小錢都是你日后財(cái)富的源泉。你可以選擇掌握合適自己的金融投資方式，無(wú)論是銀行、股市、債市、匯市、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、黃金、收藏，都可以拉動(dòng)你的財(cái)富GDP增長(zhǎng)。結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，確定每年的合理回報(bào)率持之以恒，十年、二十年再回頭看看，我們就知道什么叫“我有產(chǎn)，我快樂(lè)”。

給自己設(shè)個(gè)目標(biāo)吧，從某一時(shí)間開始投資。比方說(shuō)當(dāng)你用薪水的20%攢夠5000元時(shí)，你就可以嘗試涉足股市或是匯市，如果你有購(gòu)房計(jì)劃，那么至少應(yīng)該攢夠定金。記得哦，它只能來(lái)源于你每次從薪水中扣除不花的那部分。從每次的薪水中扣除一部分作為積蓄，并且一有機(jī)會(huì)就增加這部分積蓄。你的加班費(fèi)或者其他意外收入都是增加財(cái)富的助力器。

讓別人也為我賺錢

聽到這句話，你一定連連搖頭：這可能嗎？世上還有這么便宜的事？

讓我們來(lái)做個(gè)假設(shè)：我的手頭有10000元，和朋友商量后，又借到90000元，我們議定的利息是10%。如果你用這100000本金獲得了12%的回報(bào)，那么，按你的凈投入計(jì)算，你的回報(bào)率是多少呢？數(shù)據(jù)如下：

投資獲利：100000的12%回報(bào)率=12000元

資金成本：90000元的10%利息率=9000元

凈獲利：12000—9000=3000元

你明白過(guò)來(lái)了嗎？我自己的10000元得到了30%的實(shí)際回報(bào)率。

換句話說(shuō)，我只是動(dòng)了動(dòng)腦，就把自己12%的投資利潤(rùn)率變成了30%的實(shí)際回報(bào)率，我從中獲得了3000元的凈利。這只是舉個(gè)例子，來(lái)讓你明白別人的雞也可以下自己籃里的蛋。

想想差別吧：

如果只投入自己的10000元，那么我能獲利：10000乘以12%=1200元

通過(guò)運(yùn)用別人的資金，我就額外獲得了：90000乘以（12%—10%）=1800元

這兩者共為你獲利3000元

再假設(shè)：100000元的投資全是你自己的，那么按12%的回報(bào)你獲得了：

100000乘以12%=12000元

如果你將100000做成10個(gè)這樣的投資，按照30%的實(shí)際回報(bào)，你的獲利就將是30000元！

這就是財(cái)務(wù)杠桿的魅力所在。但任何事物都有雙面性，假如投資回報(bào)并不理想，或者出于不可抗力，最后的實(shí)際回報(bào)率只有7%，低于資金成本的10%，那么結(jié)果如下：投資獲利：100000元的7%回報(bào)率=7000元資金成本：90000的10%回報(bào)率=9000元凈利：7000—9000= -2000元。我虧損了2000元！投資不但沒(méi)有收益，反而使我負(fù)了債，增加了負(fù)擔(dān)。

所以在運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿時(shí)要把下列法則貫徹到底：

1.別被高利潤(rùn)迷惑輕易涉足高利貸，記得利潤(rùn)始終與風(fēng)險(xiǎn)成正比；

2.要確保投資回報(bào)率高于資金成本率，不打無(wú)準(zhǔn)備之仗；

3.千萬(wàn)不要人云亦云，貪多求全，認(rèn)清自己的優(yōu)勢(shì)和局限所在。

投資實(shí)戰(zhàn)演練

隨著新時(shí)代越來(lái)越多的人正加入創(chuàng)業(yè)一族，創(chuàng)業(yè)之初難免遇到各種問(wèn)題——苦于沒(méi)有經(jīng)商經(jīng)驗(yàn)，苦于找不到好項(xiàng)目，苦于資金短缺等，如果開一個(gè)“創(chuàng)業(yè)者超市”，不就能在幫助別人成功創(chuàng)業(yè)的同時(shí)，自己也創(chuàng)業(yè)成功了嗎？創(chuàng)業(yè)者超市提供應(yīng)包括創(chuàng)業(yè)信息、創(chuàng)業(yè)書籍以及CD影帶等。“創(chuàng)業(yè)信息”具體包括：創(chuàng)業(yè)指南、創(chuàng)業(yè)案例、創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)商寶典、項(xiàng)目推薦、產(chǎn)品代理、加盟連鎖、常用資訊等。創(chuàng)業(yè)者們只要繳納一定費(fèi)用，就可以任意閱讀或抄錄超市提供的所有信息。1.作為投資人，你必須隨時(shí)掌握信息動(dòng)態(tài)以便有的放矢地向創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行推介。2. 選擇在城市人流密集地（比如影院附近、美食一條街或酒吧做個(gè)店中店）租用一間20~30平方米的房間做經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。訂做個(gè)性化的桌椅、資料架、相關(guān)創(chuàng)業(yè)書籍等。3. 在宣傳時(shí)，一定要有針對(duì)性，找準(zhǔn)定位，可以開辦諸如4050專場(chǎng)、白領(lǐng)專場(chǎng)、學(xué)生創(chuàng)富專場(chǎng)等等?？膳c當(dāng)?shù)貏趧?dòng)部門合作，贏得輿論支持，利于開展業(yè)務(wù)。投資預(yù)算：場(chǎng)地月租金1000~2000元（視當(dāng)?shù)厍闆r）；簡(jiǎn)單裝修大約需2000元，設(shè)備購(gòu)買大約需1500元；辦齊各項(xiàng)證件約需1000元；人員約需員工兩人，每人600元，共計(jì)1200元；創(chuàng)業(yè)資料費(fèi)，即書、CD、錄音帶及其他相關(guān)資料費(fèi)等共計(jì)8000~9000元；廣告費(fèi)2000元左右；以上費(fèi)用總計(jì)20000余元。投資收益分析：散客每人每次收費(fèi)10元—50元，20—30平方米的超市至少可同時(shí)容納10人。每天接待30人，一月營(yíng)業(yè)額可達(dá)9000元以上。也可實(shí)行會(huì)員制，會(huì)員享受優(yōu)惠條件：一是價(jià)格便宜，如六個(gè)月200元、一年300元。二是會(huì)員可享有優(yōu)先借閱資料等服務(wù)。

好好地?zé)釔劢疱X吧，它會(huì)使我們的未來(lái)更有保障，會(huì)使我們的家庭平靜幸福，會(huì)使我們的人生時(shí)時(shí)充滿追求成功和獲得滿足的喜悅自豪。趕快，從今天開始，踏出理財(cái)?shù)牡谝徊健u，靜下來(lái)聽聽，你聽到金幣在響了嗎？