張文武　陳新躍

數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的基本理論

著名的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)專(zhuān)家W．H．Inmon在其著作《Building the Data Warehouse》一書(shū)中對(duì)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的定義是：數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)是一個(gè)面向主題的、集成的、相對(duì)穩(wěn)定的、反映歷史變化的數(shù)據(jù)集合，用于支持管理決策。

對(duì)于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的概念可以從兩個(gè)層次予以理解，首先，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)用于支持決策，是對(duì)各類(lèi)數(shù)據(jù)的組合分析和再加工，它不同于企業(yè)現(xiàn)有的操作型數(shù)據(jù)庫(kù)5其次，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)是對(duì)多個(gè)異構(gòu)數(shù)據(jù)源的有效集成，集成后按照主題進(jìn)行重組，并包含歷史數(shù)據(jù)，而且存放在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的數(shù)據(jù)一般不再修改。

數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的特點(diǎn)

根據(jù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)概念的含義，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)擁有以下四個(gè)特點(diǎn)：

(1)面向主題。操作型數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)組織面向事務(wù)處理任務(wù)，各系統(tǒng)之間相對(duì)分離，而數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的數(shù)據(jù)是按照一定的主題進(jìn)行組織。主題是一個(gè)抽象的概念，是指用戶(hù)使用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行決策時(shí)所關(guān)心的重點(diǎn)方面，一個(gè)主題通常與多個(gè)操作型信息系統(tǒng)相關(guān)。

(2)數(shù)據(jù)集成。面向事務(wù)處理的操作型數(shù)據(jù)庫(kù)通常與某些特定的應(yīng)用相關(guān)，數(shù)據(jù)庫(kù)之間相互獨(dú)立，并且往往是異構(gòu)的。而數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的數(shù)據(jù)是在對(duì)原有分散的數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)抽取、清理的基礎(chǔ)上經(jīng)過(guò)系統(tǒng)加工、匯總和整理得到的，必須消除源數(shù)據(jù)中的不一致性，以保證數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)內(nèi)的信息是關(guān)于整個(gè)企業(yè)的一致的全局信息。

(3)相對(duì)穩(wěn)定。操作型數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)通常實(shí)時(shí)更新，數(shù)據(jù)根據(jù)需要及時(shí)發(fā)生變化。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的數(shù)據(jù)主要供企業(yè)決策分析之用，所涉及的操作主要是數(shù)據(jù)查詢(xún)，一旦某個(gè)數(shù)據(jù)進(jìn)入數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)以后，一般情況下將被長(zhǎng)期保留，也就是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中一般有大量的查詢(xún)操作，但修改和刪除操作很少，通常只需要定期的加載、刷新。

(4)反映歷史變化。操作型數(shù)據(jù)庫(kù)主要關(guān)心當(dāng)前某一個(gè)時(shí)間段內(nèi)的數(shù)據(jù)，而數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的數(shù)據(jù)通常包含歷史信息，系統(tǒng)記錄了企業(yè)從過(guò)去某一時(shí)點(diǎn)(如開(kāi)始應(yīng)用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的時(shí)點(diǎn))到目前的各個(gè)階段的信息，通過(guò)這些信息，可以對(duì)企業(yè)的發(fā)展歷程和未來(lái)趨勢(shì)做出定量分析和預(yù)測(cè)。

數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)，是以現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)和大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的積累為基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)不是靜態(tài)的概念，只有把信息及時(shí)交給需要這些信息的使用者，供他們做出改善業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的決策，信息才能發(fā)揮作用，信息才有意義。而把信息加以整理歸納和重組，并及時(shí)提供給相應(yīng)的管理決策人員，是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的根本任務(wù)。因此，從產(chǎn)業(yè)界的角度看，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)是一個(gè)工程，也是一個(gè)過(guò)程。

數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)

(1)數(shù)據(jù)源。數(shù)據(jù)源是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)，通常包括企業(yè)內(nèi)部信息和外部信息。內(nèi)部信息包括各種業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)和各類(lèi)文檔數(shù)據(jù)；外部信息包括各類(lèi)法律法規(guī)、市場(chǎng)信息和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手信息等。

(2)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)與管理。這是整個(gè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)的核心。數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和管理是針對(duì)現(xiàn)有各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，進(jìn)行抽取、清理，并有效集成，按照主題進(jìn)行組織。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的組織管理方式?jīng)Q定了它有別于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)也決定了其對(duì)外部數(shù)據(jù)的表現(xiàn)形式。

(3)OLAP服務(wù)器。是對(duì)分析需要的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效集成，按多維模型予以組織，以便進(jìn)行多角度、多層次的分析，并發(fā)現(xiàn)趨勢(shì)。

(4)前端工具。主要包括各種報(bào)表工具、查詢(xún)工具、數(shù)據(jù)分析工具、數(shù)據(jù)挖掘工具以及各種基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)或數(shù)據(jù)集市的應(yīng)用開(kāi)發(fā)工具。其中數(shù)據(jù)分析工具主要針對(duì)OLAP服務(wù)器，報(bào)表工具、數(shù)據(jù)挖掘工具主要針對(duì)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。

從上圖可以看出，由于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)的實(shí)現(xiàn)，各業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如主機(jī)、信貸管理系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)等形成的數(shù)據(jù)源，經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)清洗、轉(zhuǎn)換加載之后，分別形成規(guī)劃化模型，全部轉(zhuǎn)換到數(shù)據(jù)集市，最后提供給用戶(hù)使用。

我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)的發(fā)展及問(wèn)題

數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的發(fā)展歷程

美國(guó)人理查德·諾蘭(Richard．L．Nolan)提出，無(wú)論是一個(gè)行業(yè)，還是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)，其信息化大體要經(jīng)歷初始、蔓延、控制、集成、數(shù)據(jù)管理和成熟等發(fā)展階段，各個(gè)階段互相聯(lián)系，不能超越。后來(lái)，米歇(Mische)將諾蘭模型中的集成與數(shù)據(jù)管理進(jìn)行了整合，認(rèn)為信息化的一般路徑是由起步、增長(zhǎng)、成熟和更新四個(gè)階段構(gòu)成。而每一階段在技術(shù)、代表性應(yīng)用、數(shù)據(jù)庫(kù)及其存取能力、IT文化、全員素質(zhì)等方面都有既定內(nèi)涵。這就是諾蘭模型和米歇模型，也是當(dāng)今衡量信息化發(fā)展階段的經(jīng)典理論。

用諾蘭模型考察銀行信息化，可以得出：我國(guó)商業(yè)銀行正處于從控制階段向集成階段過(guò)渡的過(guò)程中，其特征是：信息化建設(shè)快速發(fā)展，信息集中網(wǎng)絡(luò)建設(shè)已近完工，系統(tǒng)集成的需求日益迫切，業(yè)內(nèi)開(kāi)始進(jìn)行數(shù)據(jù)集成應(yīng)用系統(tǒng)的全面規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)制定，為下一輪的信息化建設(shè)高潮作準(zhǔn)備。用米歇模型考察銀行信息化，可以得出：我們整體上處于增長(zhǎng)階段。其特征是：網(wǎng)絡(luò)硬件設(shè)施的建設(shè)已經(jīng)完成，而技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范并不統(tǒng)一，并且已經(jīng)開(kāi)始在標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的基礎(chǔ)上，進(jìn)行數(shù)據(jù)的集中管理和深度利用，逐步向成熟階段過(guò)渡。

結(jié)合國(guó)內(nèi)發(fā)展來(lái)看，我國(guó)金融業(yè)信息化經(jīng)過(guò)三個(gè)主要階段：

第一階段是以電子化代替手工勞動(dòng)的“賬務(wù)或交易電子化”階段，即電子化階段。大致的時(shí)間是上世紀(jì)80年代中到90年代初，銀行的對(duì)外業(yè)務(wù)以計(jì)算機(jī)處理代替手工操作。

第二階段是網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)和數(shù)據(jù)集中階段，即“數(shù)據(jù)大集中”階段。90年代中后期到現(xiàn)在的數(shù)據(jù)集中階段，也就是把計(jì)算機(jī)連接起來(lái)，實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍的銀行計(jì)算機(jī)處理聯(lián)網(wǎng)，使所有的業(yè)務(wù)都?xì)w在一個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)下，比如銀行前臺(tái)服務(wù)渠道的整合、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、呼叫中心等等，便于集中統(tǒng)一的管理。數(shù)據(jù)集中為金融創(chuàng)新提供了更廣闊空間，有利于提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

第三階段是業(yè)務(wù)、管理和決策的全面信息化階段，對(duì)集中的數(shù)據(jù)進(jìn)行全面分析，支持以產(chǎn)品、客戶(hù)為中心的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理和決策信息化，即“管理和決策信息化”階段。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)是銀行數(shù)據(jù)集中后的必然建設(shè)項(xiàng)目，也是銀行走向以產(chǎn)品、客戶(hù)為中心的重要的技術(shù)途徑。尤其是對(duì)于四家國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)的物理大集中已初步實(shí)現(xiàn)，銀行數(shù)據(jù)整合的主題逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)閲@管理主題的數(shù)據(jù)深加工。

目前我國(guó)銀行信息化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)框架已經(jīng)基本形成，各大商業(yè)銀行基本完成物理和邏輯的數(shù)據(jù)集中工作和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的推廣，初步建立了統(tǒng)一的業(yè)務(wù)應(yīng)用平臺(tái)，使所有業(yè)務(wù)品種能夠同步推進(jìn)，加快了大規(guī)模、集成化的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新速度，提高了市場(chǎng)的反應(yīng)能力和業(yè)務(wù)效率，并且向社會(huì)和廣大客戶(hù)提供了多種新型、便捷的金融服務(wù)。

數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)發(fā)展面臨的主要問(wèn)題

(1)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)成功的關(guān)鍵在于應(yīng)用。數(shù)據(jù)集中不是目的，關(guān)鍵在于銀行的運(yùn)用。數(shù)據(jù)集中之后，銀行的數(shù)據(jù)匯劃等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了“零距離”，但這只是銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)運(yùn)用最簡(jiǎn)單的一個(gè)功能。建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，銀行可以合理地管理數(shù)據(jù)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要建立各種應(yīng)用模型，為決策

分析提供有力支持。例如產(chǎn)品、部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)和渠道的績(jī)效管理；客戶(hù)關(guān)系管理(CRM)；按照不同分類(lèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理；銀行資本管理等，都需要借助于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)達(dá)到管理目的。然而這些應(yīng)用并不會(huì)因?yàn)閿?shù)據(jù)集中而自動(dòng)到來(lái)。

(2)銀行數(shù)據(jù)集中后，迫切需要按照業(yè)務(wù)模型進(jìn)行整合。銀行在完成數(shù)據(jù)集中改革之后，面臨的緊迫任務(wù)是圍繞應(yīng)用對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合。由于在IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)初期，缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，機(jī)型、系統(tǒng)平臺(tái)、計(jì)算機(jī)接口以及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等方面各地銀行差距較大；不同分支機(jī)構(gòu)、不同業(yè)務(wù)軟件的設(shè)計(jì)思路、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)等差異也較大，系統(tǒng)間條塊分割嚴(yán)重，不能對(duì)數(shù)據(jù)資源進(jìn)行有效的集成管理，也無(wú)從對(duì)數(shù)據(jù)資源進(jìn)行更深度的挖掘與分析，形成“信息孤島”。

從技術(shù)上說(shuō)，在數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)集中這一點(diǎn)上，各個(gè)銀行差距會(huì)很快縮小，早晚都會(huì)達(dá)到同一個(gè)水平，但在數(shù)據(jù)的深入挖掘方面，縮小差距的難度要大得多。在此過(guò)程中，迫切需要統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫(kù)平臺(tái)，使原來(lái)各自獨(dú)立的應(yīng)用系統(tǒng)在數(shù)據(jù)上可以互通共享，提高數(shù)據(jù)的可用性；需要通過(guò)業(yè)務(wù)應(yīng)用整合IT系統(tǒng)，這是一種真實(shí)意義上的系統(tǒng)重構(gòu)，使系統(tǒng)在整合完成后，達(dá)到最優(yōu)狀態(tài)。

然而銀行要實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo)并不容易，如同所有的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)一樣，需要循序漸進(jìn)，分步實(shí)施。當(dāng)前，在數(shù)據(jù)集中即將完成、數(shù)據(jù)應(yīng)用剛剛開(kāi)始的關(guān)鍵階段，能否充分發(fā)揮集中優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)管理創(chuàng)新，直接決定著中國(guó)銀行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。圍繞管理主題的數(shù)據(jù)整合成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理與技術(shù)升級(jí)面臨的一個(gè)艱巨任務(wù)。

我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)整合的現(xiàn)實(shí)選擇

數(shù)據(jù)整合的基本概念

數(shù)據(jù)整合就是將多個(gè)分散的數(shù)據(jù)集市合并成單一的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，將多個(gè)數(shù)據(jù)集市合并到單一平臺(tái)，在保留原有功能的同時(shí)，使整個(gè)組織內(nèi)的信息使用人員都能夠訪(fǎng)問(wèn)，便于銀行進(jìn)行更好的決策；同時(shí)可以節(jié)省成本，將多個(gè)數(shù)據(jù)集市整合成集中的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，減少了硬件、軟件和人員成本，也避免了今后的額外開(kāi)支；當(dāng)要求更多的信息和應(yīng)用時(shí)，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)能夠有效地提供解決方案，比另外建立數(shù)據(jù)集市更快速、更經(jīng)濟(jì)。

業(yè)務(wù)模型是數(shù)據(jù)整合的一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題

數(shù)據(jù)整合的核心部分是業(yè)務(wù)模型的構(gòu)建和管理。在數(shù)據(jù)整合中，需要考慮以下因素：數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)整合必須針對(duì)現(xiàn)有的問(wèn)題，同時(shí)考慮到未來(lái)的擴(kuò)展需求；促進(jìn)全行業(yè)務(wù)的一致性和跨部門(mén)之間的業(yè)務(wù)整合；消除數(shù)據(jù)重復(fù)與信息訪(fǎng)問(wèn)渠道的冗余，提高信息一致與準(zhǔn)確性；根據(jù)客戶(hù)的使用情況、模式及其角色選擇合適的工具；數(shù)據(jù)擁有者應(yīng)該是相關(guān)的業(yè)務(wù)人員；把數(shù)據(jù)質(zhì)量的提高與特定的業(yè)務(wù)目標(biāo)聯(lián)系起來(lái)。

分產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算體系是當(dāng)前銀行進(jìn)行數(shù)據(jù)整合的理想模型

筆者認(rèn)為，銀行在數(shù)據(jù)整合過(guò)程中，以產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算為契機(jī)，參照產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算模型，整合銀行數(shù)據(jù)庫(kù)，是當(dāng)前銀行的一個(gè)現(xiàn)實(shí)選擇。主要原因是：

(1)產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算模型可以理順數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的組織樹(shù)和代碼體系。在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)整合過(guò)程當(dāng)中，有兩個(gè)最核心、最關(guān)鍵的問(wèn)題必須解決：一是銀行的組織樹(shù)，即銀行的數(shù)據(jù)流匯總體系；二是銀行的代碼體系，這是數(shù)據(jù)交換是否暢通的關(guān)鍵因素。在組織樹(shù)設(shè)計(jì)過(guò)程中，由于系統(tǒng)的管理要求不同，原有系統(tǒng)的組織樹(shù)并不完全統(tǒng)一。不同的組織樹(shù)，往往會(huì)成為銀行數(shù)據(jù)交換的最大障礙，導(dǎo)致匯總數(shù)據(jù)失去管理價(jià)值。產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算體系的建立，需要銀行將所有收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)數(shù)據(jù)按照統(tǒng)一的組織樹(shù)和代碼進(jìn)行匯總運(yùn)算，這幾乎涉及到銀行所有的主要系統(tǒng)。如果產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算體系建立之后，銀行各大系統(tǒng)的組織樹(shù)和業(yè)務(wù)代碼基本統(tǒng)一，這好比打通了人體的脈絡(luò)，所有數(shù)據(jù)都在標(biāo)準(zhǔn)化的渠道中有規(guī)則的運(yùn)行，解決了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的核心問(wèn)題。而且，由于產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算體系設(shè)計(jì)比以機(jī)構(gòu)為主體的損益表更為精細(xì)，也是傳統(tǒng)組織樹(shù)的一個(gè)細(xì)化；而在以客戶(hù)為單位的業(yè)績(jī)核算中，這一問(wèn)題是難以解決的。

(2)產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算體系的建立，可以帶動(dòng)銀行數(shù)據(jù)的相互檢驗(yàn)與整合。數(shù)據(jù)的惟一性，是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的標(biāo)準(zhǔn)之一。銀行在原有系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，不同系統(tǒng)從各自角度出發(fā)，在同一管理事項(xiàng)上可能生出不同的數(shù)據(jù)，一方面加大了管理成本與操作人員的工作量，另一方面，同一事物的不同結(jié)論，為銀行的管理決策帶來(lái)了困惑。產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算體系的建立，需要將不同數(shù)據(jù)組織起來(lái)，在此過(guò)程中，不同數(shù)據(jù)源之間相互檢驗(yàn)，數(shù)據(jù)質(zhì)量和管理質(zhì)量逐步提高，使數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)逐步達(dá)到惟一性標(biāo)準(zhǔn)。

(3)產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算從整合的粒度來(lái)講，作為數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)初期整合的標(biāo)準(zhǔn)較為適宜。從銀行的內(nèi)部管理來(lái)講，在管理主體從機(jī)構(gòu)細(xì)化到個(gè)人過(guò)程中，產(chǎn)品是橋梁，涉及到銀行管理的方方面面，有助于理順銀行的整體布局，同時(shí)達(dá)到了精細(xì)化管理的目的。產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算涉及數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)整合的內(nèi)容包括：機(jī)構(gòu)體系、產(chǎn)品體系、部門(mén)體系、數(shù)據(jù)期限結(jié)構(gòu)，以及內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格體系、成本分?jǐn)傮w系、風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)算方法體系等，這些內(nèi)容是機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、客戶(hù)的業(yè)績(jī)核算的基礎(chǔ)，也是預(yù)算、評(píng)價(jià)、分析等銀行管理的基礎(chǔ)。推行產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算體系將帶動(dòng)機(jī)構(gòu)核算的規(guī)范化，也有助于客戶(hù)數(shù)據(jù)的整合。因此，以產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算模型整合數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，不僅是必要的，而且是現(xiàn)實(shí)的，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行整合，不能缺少產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算這一環(huán)節(jié)。

(4)從業(yè)務(wù)角度看，產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算體系的解決，是銀行客戶(hù)相關(guān)模型的基礎(chǔ)。銀行的許多精細(xì)化管理，實(shí)際上都離不開(kāi)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)算、成本分?jǐn)偟雀黝?lèi)標(biāo)準(zhǔn)，這些內(nèi)容或者作為參數(shù)，或者直接引進(jìn)，是銀行決策的重要依據(jù)。在這些問(wèn)題沒(méi)有很好解決的情況下，其他模型的建立往往缺乏必要的基礎(chǔ)。例如CRM(客戶(hù)關(guān)系管理)中的業(yè)績(jī)核算以及定價(jià)模型，如果沒(méi)有內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格、費(fèi)用成本分?jǐn)?、貸款風(fēng)險(xiǎn)損失參數(shù)，CRM數(shù)據(jù)的深加工將難以進(jìn)行。分產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算體系的建立，為銀行其他業(yè)務(wù)模型的建立提供了大量管理參數(shù)，為其他模型的深入推進(jìn)奠定基礎(chǔ)。

(5)產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算體系，本身也是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)的一大碩果，增加了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的功能。產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算體系的建立，一方面規(guī)范了銀行的產(chǎn)品分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)以及相應(yīng)的科目對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)；另一方面，銀行的分產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算本身就具有很大的管理價(jià)值，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)如果能夠支撐產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算，其價(jià)值已經(jīng)獲得了顯著體現(xiàn)。

分產(chǎn)品業(yè)績(jī)核算體系的設(shè)計(jì)與應(yīng)用，大大推進(jìn)了銀行的精細(xì)化管理，將銀行管理從機(jī)構(gòu)為主，全面細(xì)化到所有產(chǎn)品與部門(mén)，同時(shí)也帶動(dòng)了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)整合，并在此基礎(chǔ)上形成了新興的管理功能，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的應(yīng)用具有標(biāo)志性作用。圍繞經(jīng)營(yíng)決策的數(shù)據(jù)加工與分析，以及業(yè)務(wù)管理模式與數(shù)據(jù)整合的互動(dòng)，必將成為提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要議題。

(作者單位：中國(guó)工商銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部)

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