吳先生的公司創(chuàng)辦5年來，業(yè)績開始穩(wěn)定增長，至今年已發(fā)展成為一個擁有20多名員工、年銷售額近千萬元的企業(yè)。最近，該公司打算引進一項先進的生產設備，融資貸款成了吳先生的當務之急。朱先生和朋友合伙創(chuàng)辦的生產某激光設備的科技公司，目前正處于創(chuàng)業(yè)初期，擴大生產大約需要300萬元左右的貸款，但他們的注冊資本只有100萬元……現(xiàn)在，像吳先生、朱先生這樣有融資需求的中小企業(yè)老板不在少數(shù)。據(jù)統(tǒng)計，目前本市中小企業(yè)約有23萬家。調查顯示，這些企業(yè)的服務需求有34大類300多項，其中有關融資需求占86．5％。

在本周落幕的“2004上海國際中小企業(yè)服務暨商機博覽會”上，記者發(fā)現(xiàn)，與前兩屆博覽會相比，本屆博覽會為中小企業(yè)提供融資金融服務板塊的“含金量”更高了。在百余家參展單位中，各大銀行攜手典當、擔保機構，為解決中小企業(yè)融資問題，推出了不少為其度身定做的金融服務品種：比如上海銀行的“中小企業(yè)便捷貸”品牌系列產品，東方典當行的“東典融資一卡通”……記者請業(yè)內專家對這些適合中小企業(yè)的融資方式進行了分類、甄選，希望能幫您開拓融資思路。

黃先生剛過而立之年，本應家庭事業(yè)兩得意，卻因前幾年單位倒閉而被推到了一個尷尬的境地。幾年間他也曾找了幾份工作卻總覺得難施拳腳，想嘗試自己創(chuàng)業(yè)，又苦于沒有本錢。后來一次偶然的機會，黃先生聽朋友說，現(xiàn)在的“當鋪”可以貸款給他創(chuàng)業(yè)。起初，黃先生還疑惑，自己家里沒有什么值錢的古董、字畫可以拿去“當鋪”換錢，如何獲得貸款呢?直到朋友把他帶到典當行后，黃先生才弄明白。東方典當行根據(jù)黃先生考慮開辦棋牌室或網吧的創(chuàng)業(yè)計劃，并按照黃先生目前的財產狀況，為他確定了融資方案——以黃先生個人的房產或有價證券進行“打包”抵押融資15萬元。其后，典當行業(yè)務員在最快的時間里辦理了黃先生的房產、有價證券的抵押手續(xù)，讓黃先生拿到了15萬元。

采訪中，記者了解到，東方典當行為黃先生提供的這項“創(chuàng)業(yè)融資寶”服務，正是其針對廣大希望自主創(chuàng)業(yè)的4050人員以及2030人員推出的一項融資業(yè)務，讓他們通過自有合法財產或合伙人的財產進行抵(質)押的形式，申請創(chuàng)業(yè)所急需的開業(yè)資金、運轉資金、經營資金。

其他方式1：融資一卡通：是將銀行信用卡式的借貸融資理念引入典當融資服務之中，最大特點是“隨時、隨地、隨客”的便捷，這使許多創(chuàng)業(yè)者、經營者遇上融資需求時，便可持一卡通，在限額內可以隨時籌得融資款額，東方典當行為方便客戶推出了“50萬元當天放款”的快速服務。利息按天計算，不取款、不收費；借款不僅可以延長期限，還可以部分還款，可以追加借款資金。

2：中小企業(yè)融資寶：可以說是“創(chuàng)業(yè)融資寶”的高端服務產品，有融資需求的各類企業(yè)可充分利用企業(yè)本身或者其經營者、投資者合法擁有財產(或財產權利)以抵押或質押的方式，獲得短期融資服務。銀行貸款的周期長、門檻高，而典當?shù)亩唐?、靈活，適合解決階段性資金短缺，當期最短為5天，一般不超過6個月。

在銀行的融資服務產品中，最近上海銀行推出的“中小企業(yè)便捷貸”品牌系列產品，因其涵蓋面廣、包括了7大類10個品種而特別引人注目。無論您需要抵押貸款還是信用擔保貸款，或是按揭貸款、委托貸款，在銀行全方位的融資貸款產品中都能找到。

如果您的企業(yè)屬于制造業(yè)或是成長型的商業(yè)以及現(xiàn)代服務業(yè)中小企業(yè)，貸款金額在50萬-500萬元之間，可以申請上海銀行的“抵質押小額授信”，在抵質押物足值、有效的前提下，銀行會適當放寬其他條件、簡化審批流程。

信用擔保貸款系列共有中投保政策性擔保、商業(yè)性擔保公司擔保和區(qū)擔保中心擔保三類貸款。其中的中投保政策性擔保貸款是經中國經濟技術投資擔保有限公司上海分公司提供保證擔保的，用于支持具有良好成長性，但缺乏足額、有效擔保能力的中小企業(yè)發(fā)展的流動資金貸款。據(jù)上海銀行有關人士介紹，該貸款重點支持滬上具有成長性的支柱產業(yè)配套企業(yè)、都市型工業(yè)、高新技術企業(yè)和社區(qū)服務型企業(yè)等。商業(yè)性擔保公司擔保貸款的對象是經上海銀行認可的商業(yè)性擔保公司提供保證擔保的、以制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)為主的各類中小企業(yè)。區(qū)擔保中心擔保貸款的申請對象則是注冊在與銀行合作的區(qū)擔保中心所在行政區(qū)內，尤其是各類工業(yè)園區(qū)中以生產制造為主的中小企業(yè)。

其他方式1：法人按揭貸款：由企業(yè)以所購物業(yè)作抵押，并分期還款的貸款業(yè)務，可用于購買本市辦公樓宇、工業(yè)廠房等。主要申請對象為入駐上海各類工業(yè)園區(qū)(以市級園區(qū)為主)的制造型中小企業(yè)，以及入駐商務樓宇的現(xiàn)代服務型中小企業(yè)。

2：票據(jù)融資系列：商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票的持有人，將其持有的匯票及權利轉讓給銀行，由銀行給予一定資金融通，包括一般的票據(jù)貼現(xiàn)、賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)分拆等。

3：國內保理業(yè)務：銀行根據(jù)供應商要求，以融資方式承購供應商的應收賬款，并由供應商以書面形式通知買方債權轉移后，銀行負責應收賬款管理和債權回收。這樣可使供應商方便獲得資金，提高資金周轉效率，同時減少應收賬款，優(yōu)化財務報表。

馬先生自小喜歡動手制作船模、航模，工作后也愛搞點小發(fā)明。善于觀察生活的他在一次旅行后，發(fā)明了一種可以折疊的多功能旅行車：它既可以作為自行車代步行路，又可以變成減輕行李負擔的手推車，勞累時還能讓人坐下休息。然而因為缺乏資金，“多功能旅行車”不能進一步改善外觀和性能，無法進入市場。而唐先生的本行是電子商務，知道了馬先生的發(fā)明后，他覺得這是個值得投資的項目，于是決定成為馬先生的創(chuàng)業(yè)合伙人。如今，馬先生的創(chuàng)意正漸漸走向市場，唐先生期望的投資回報或許不久也將獲得。

唐先生的這類投資形式被業(yè)內稱作“天使投資”，是自由投資者或者非正式風險投資機構對原創(chuàng)項目構思或小型初創(chuàng)企業(yè)進行的一次性的前期投資，其資金來源大多是民間資本、門檻較低，有時即便是一個創(chuàng)業(yè)構思，只要有發(fā)展?jié)摿?，就能獲得資金。要想獲得天使投資者的融資，必須了解他們對投資項目的評判標準：是否有足夠的吸引力；是否有獨特技術；是否具有成本優(yōu)勢；能否創(chuàng)造新市場；能否迅速占領市場份額；財務狀況是否穩(wěn)定，能否獲得5-10倍于原投資額的潛在投資回報率；是否具有盈利經歷；是否有一個明確的投資退出渠道等。

其他方式1：戰(zhàn)略投資：中小型企業(yè)一般在創(chuàng)業(yè)初期或產品研究開發(fā)階段，注冊資本都較少，資產規(guī)模也很小，需要通過引入必要的戰(zhàn)略性投資伙伴，吸引一部分風險資本加入。此外，還能借勢發(fā)展，通過與大型公司建立戰(zhàn)略合作關系，擴大自己在行業(yè)中的影響。尋找和你興趣相似的戰(zhàn)略投資人，要對其有整體性了解，如資質情況、業(yè)績情況、提供的增值服務情況等等。大多數(shù)的合作伙伴會注入20％到40％的股份，你應掌握的底線是，自己必須擁有一定的主動權和控制權。

2：風險投資：風險投資商一般對嗷嗷待哺的“嬰兒”興趣不大，在挑選投資對象時，除了關注創(chuàng)業(yè)者手中的技術外，還看重其創(chuàng)新意識、敬業(yè)精神、誠信程度、合作交往能力、應變決斷能力等“軟因素”。此外，創(chuàng)業(yè)者的技術必須是市場所需要的，且有足夠的盈利能力。如果有一兩項受法律“保護”的先進技術或產品，則更能獲得風險投資商的青睞。