盧昱瑩

你和朋友會(huì)因?yàn)殄X而吵架嗎?只要多一個(gè)“寫下來”的步驟、多一些處理上的圓融技巧與原則，就能避免這樣的情況發(fā)生。

以下兩種情況，你會(huì)選擇哪一個(gè)：得到流行性重感冒，還是借錢給親朋好友?美國《錢》雜志(Money)曾針對(duì)800多位民眾做了調(diào)查，竟有高達(dá)2/3的美國人認(rèn)為，他們寧愿選擇前者。

根據(jù)《錢》指出，有66％的美國人承認(rèn)與親朋好友有金錢往來上的問題；更有高達(dá)80％的人相信，把友情搞砸的最好方法，就是借對(duì)方錢。

在重視“情面”的中國社會(huì)里，“情義”或“信任”的道德壓力，往往會(huì)讓一個(gè)“不”字卡在喉嚨、難以回絕對(duì)方，該怎么不傷情面、又保住友誼?

本文以三個(gè)一般人常會(huì)遇到的困境，分析金錢與友情的思考智慧。

Q：好友開口借錢，要借嗎?

麗紅又來向慧媚借錢了，這已經(jīng)是這個(gè)月以來的第二次，而且每次一借都是1萬元，讓慧媚十分為難。一邊是多年好友，一邊是辛辛苦苦存的血汗錢；不借不夠意思，借了又怕影響自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃，她該怎么辦?

A：再好的朋友也要約法三章

救急不救窮、寫下借據(jù)、別讓對(duì)方有機(jī)可趁

“我會(huì)先看交情，如果交情好就借?！便y行經(jīng)理孫可基有幾次借錢給朋友的經(jīng)驗(yàn)。因?yàn)椴缓靡馑季芙^，只要金額不大，他大都會(huì)答應(yīng)。

然而，因?yàn)榍宄雷约航桢X底限，如果對(duì)方信用不佳，雖然交情很好，他也只會(huì)借出金額的一半，或是更少。“真的借了，我就會(huì)打算那筆錢要不回來?！闭{(diào)整心態(tài)后，借出去的錢就不會(huì)讓自己感到不安。“借了不還，我反而很高興?！彼璐丝辞逡粋€(gè)朋友值不值得交往，而且對(duì)方在理虧之下，以后自然不會(huì)再向他借錢。

能夠不在意失去友情和金錢的人，還是少數(shù)。在外商銀行工作的陳小姐，就對(duì)曾拒絕借錢給往日上司而耿耿于懷。

有一天，她接到前上司來電，聲稱因?yàn)橥顿Y急需一筆錢：“沒關(guān)系，你借我多少錢都可以?！?/p>

“當(dāng)時(shí)心中非常掙扎，畢竟他曾經(jīng)非常提攜我。”陳小姐說，但又因?yàn)閷?duì)方一句“借多少都可以”，讓她擔(dān)心對(duì)方的資金缺口比她所想的還要大。

只是當(dāng)時(shí)她剛從國外念書回來，真的沒有閑錢。“后來蠻難過的，因?yàn)樵谒枰獛椭臅r(shí)候拒絕他，我覺得自己很殘忍?！边@段友情也因?yàn)樽约赫J(rèn)為愧對(duì)上司，且不再主動(dòng)聯(lián)絡(luò)下而失去。

但她還是認(rèn)為借錢是“救急不救窮”，對(duì)方如果有財(cái)務(wù)黑洞，幫了他可能會(huì)害到自己。甚至轉(zhuǎn)嫁到家人身上。

“借錢給別人最好寫下借據(jù)?！睂O可基建議。在借據(jù)上注明為何借錢、何時(shí)歸還等等，確定雙方對(duì)于這個(gè)契約有共識(shí)，排除因?yàn)闆]有白紙黑字而產(chǎn)生誤解的機(jī)會(huì)。如果擔(dān)心對(duì)方避不見面，甚至可以簽下“保管條”，注明“某時(shí)間、某人將多少錢托給誰保管”，一旦對(duì)方不還錢，就會(huì)形成“侵占”，而吃上刑事官司，且仍可要求對(duì)方附帶民事賠償。

有時(shí)候借錢給朋友，是出于一種信任，你相信他跟你借錢時(shí)的說辭，也相信他會(huì)盡快還錢。不過，如果碰上那種老是“不小心”忘記還錢的朋友，該怎么溝通?

在企管顧問公司工作的陳幼平有自己的應(yīng)對(duì)方法?！安灰屗袡C(jī)會(huì)欠錢?！标愑灼秸f，她和這類型的朋友出門，都只會(huì)帶足夠付自己部分的錢：“不要有金錢往來，就能繼續(xù)當(dāng)朋友?！?/p>

Q：朋友找我作保，好嗎?

杰侖急需向銀行借一筆錢，找上唯一好友伊玲當(dāng)他的保人，心急的他甚至說出：“借不到錢只有死路一條。”但伊玲聽說，當(dāng)保人通常不會(huì)有好下場(chǎng)，她該答應(yīng)杰侖嗎?

A：交情再好。也不要作保

理性衡量得失、別為了友誼拖垮自己

“絕對(duì)不要當(dāng)保人!”孫可基正色說，其實(shí)當(dāng)保人就等于是借一筆錢給對(duì)方了：“既然你沒錢借，更何況替人作保?！?/p>

一旦簽字蓋章，這筆債務(wù)就是你的永久責(zé)任，如果對(duì)方債務(wù)是循環(huán)式的，你的責(zé)任就永遠(yuǎn)拋不掉，最后拖累的不只是自己，更可能是整個(gè)家庭。

1981年次的郭振茂，因?yàn)樵诮鹑跇I(yè)工作，對(duì)于自己的信用狀況十分在意。所以當(dāng)朋友因求職需要找他作保時(shí)，他猶豫了好幾天，“畢竟他只是為了工作，而不是借貸”。

但在理性分析朋友的家庭背景(父母離異，不容易找到人)，以及朋友的工作性質(zhì)(常常需要經(jīng)手龐大金額)后，“如果他真的卷款潛逃，可能很難找到他”。于是他拒絕了朋友的請(qǐng)求，即使對(duì)方和他有10年以上的交情。幸好對(duì)方能理解，兩人也還能繼續(xù)當(dāng)朋友。

Q：朋友合伙創(chuàng)業(yè)，適合嗎?

合伙開一家溫馨的咖啡店，是小芬與小娟長(zhǎng)久以來的夢(mèng)想，如今終于實(shí)現(xiàn)。只是，不拘小節(jié)的小芬，常常招待客人東西，這讓在意經(jīng)營成本的小娟逐漸感到不滿。

A：創(chuàng)業(yè)前，詳列權(quán)利義務(wù)

丑話說前頭、分工要均衡、尊重彼此專業(yè)

“朋友合伙創(chuàng)業(yè)能撐過3年的，已經(jīng)很了不起?！眲?chuàng)業(yè)管理顧問張庭庭輔導(dǎo)過許多人微型創(chuàng)業(yè)，在她的經(jīng)驗(yàn)中，10組合伙創(chuàng)業(yè)的例子，成功的不會(huì)超過兩組。

朋友一起創(chuàng)業(yè)真有那么困難?

張庭庭說，朋友之間平常見解不同無所謂，一旦牽涉經(jīng)營管理便會(huì)不一樣。例如價(jià)值觀不同：一方想圓夢(mèng)、一方想賺錢，就會(huì)造成歧異。

“錢”的問題也是其中之一?！芭笥押匣飫?chuàng)業(yè)，共苦容易同甘難?！彼铝伺ⅲ瑫?huì)有問題多半在賺錢后，因?yàn)殡p方對(duì)錢的處理有差異，例如獲利怎么分、公司盈余要拿來繼續(xù)投資還是存起來，都有不同看法。“會(huì)有問題，都是因?yàn)闆]有白紙黑字寫下來?！彪p方立場(chǎng)不同，各自解讀之下，歧見因而產(chǎn)生。

張庭庭表示，朋友合伙創(chuàng)業(yè)不是不可以，但權(quán)利義務(wù)要先寫清楚。從網(wǎng)絡(luò)發(fā)跡創(chuàng)立飾品設(shè)計(jì)品牌“享給”的陸啟萍與王思萍，是值得參考的案例。兩個(gè)合伙創(chuàng)業(yè)的女生，在創(chuàng)業(yè)之初就按照出資金額劃分股權(quán)，并在權(quán)利書上注明利潤(rùn)如何分配、銷售額多少比例給設(shè)計(jì)師等等，“寧愿丑話先說在前面，將權(quán)利義務(wù)都具體條例，才能長(zhǎng)久?！蓖跛计颊f，如果出現(xiàn)當(dāng)初沒有設(shè)想到的情形，也會(huì)經(jīng)過討論再行動(dòng)。創(chuàng)立一年多下來，兩個(gè)人從未為錢吵架。

除此之外，很重要的一點(diǎn)是合伙人的股份不要均分。張庭庭說，股權(quán)各半通常不會(huì)有人負(fù)責(zé)，所以有一方的股權(quán)要多一些，萬一合伙不成，可以由大股份的人將事業(yè)扛下來。

再者，分工要均衡。例如王思萍主外，掌管營銷；陸啟萍主內(nèi)，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)。互補(bǔ)性強(qiáng)，彼此也不干涉對(duì)方專業(yè)，才能持續(xù)至今。

朋友之間，只要厘清權(quán)利義務(wù)關(guān)系，就不會(huì)因?yàn)殄X而傷了感情。親兄弟都要明算賬了，更何況是朋友呢?