在中國舉步維艱的金融體制改革中，溫州的這一個個金融試點，在后人看來，盡管更是溫州金融發(fā)展的結(jié)果，但沒人否認方興錢莊的間接推動作用
　　
　　上世紀80年代，方培林因創(chuàng)辦新中國第一家私人錢莊，被稱為“從外圍”推動中國金融改革的第一人。
　　這個金融市場的“吃螃蟹者”，只讀過一年初中，當過統(tǒng)計員、食堂管理員，后抽去搞財務(wù)，溫州人的敏感和勇于創(chuàng)新，使他成了能載入中國金融改革史的人。
　　
　　敏感的溫州人
　　
　　入股就意味著股息，股息合法，那民間自由借貸的利息也應(yīng)該是合法的。
　　1978年5月，蒼南縣錢庫鎮(zhèn)江南醫(yī)院職工方培林看到了《光明日報》上那篇著名的評論員文章《實踐是檢驗真理的唯一標準》，在隨后對真理標準問題的舉國討論中，方培林隱約感覺到中國要發(fā)生變化了。
　　6年后，中央發(fā)出的1984年“一號文件”終于讓方培林找到了機遇。
　　文件中第三部分提到“允許農(nóng)民和集體的資金自由地或有組織地流動，不受地區(qū)限制。鼓勵農(nóng)民向各種企業(yè)投資入股；鼓勵集體和農(nóng)民本著自愿互利的原則，將資金集中起來，聯(lián)合興辦各種企業(yè)，尤其要支持興辦開發(fā)性事業(yè)。”
　　
　　“文件提出來要鼓勵農(nóng)民入股，去進行開發(fā)性的實踐。我當時就想，入股就意味著股息。既然鼓勵，等于承認股息是合法收入，也就是說不勞可以獲得利益。如此，那民間自由借貸的利息也應(yīng)該是合法的。”方培林一步步演繹他的邏輯鏈條。
　　方培林所在的錢庫鎮(zhèn)，當時是著名的小商品批發(fā)基地之一，這里的副食品、煙酒、針織品批發(fā)覆蓋了溫州周邊多個縣市，小商品批發(fā)業(yè)興起產(chǎn)生了巨大的資金需求。銀行利率低，很少有存款，經(jīng)營者自然無法從銀行貸款。而民間高利貸利息之高，許多小企業(yè)主負擔不起。
　　“為什么不走‘中間道路’引導民間借貸市場呢？”方培林深入調(diào)查，了解到鎮(zhèn)周圍5個大隊流動資金需要1000萬元，大約缺口200萬元，而農(nóng)民手頭有大量閑散資金。因此，他確信，辦金融服務(wù)社肯定大有市場。
　　按方培林的設(shè)想，就是成立一家股份制的金融服務(wù)社。實行“董事會制”，先投股集資，每股金額1000元，個人入股不限，總股為100股，計10萬元。然后由股東選出董事會，并選出董事長，由董事長委任經(jīng)理主持日常工作。年終結(jié)算，由董事會研究作出合理分紅。實行靈活的浮動利率，股份可以流通轉(zhuǎn)讓，但不能退。
　　
　　一波三折
　　
　　錢莊畢竟是個已經(jīng)發(fā)霉的名字，一提到它，人們馬上會想到長衫、馬褂、瓜皮帽及金絲邊眼鏡。
　　當他拿著材料到鎮(zhèn)里申請時，沒想到政府的思想更開明。當時的鎮(zhèn)委書記黃德余說：“現(xiàn)在那么多人放高利貸，上頭都沒有干涉，你公開搞借貸服務(wù)，為什么不行?”方走后，黃德余打電話請示縣長劉曉驊，劉也覺得可以試試。之后，在黃德余的主持下，鎮(zhèn)里專門召開了一個鎮(zhèn)委擴大會議，對方培林的方案進行討論。
　　兩天后，黃德余對他說：“還是不要搞股份制，萬一股東思想不統(tǒng)一，就容易出問題。就你一個人去辦吧，也不要叫什么金融服務(wù)社，干脆就叫方興錢莊?！?br/>　　為了穩(wěn)妥，黃德余覺得還是應(yīng)該到上級弄個“批文”?？紤]到讓縣里“用批文對辦私人錢莊這種出格的事給予肯定，恐怕還為時早了些?！秉S決定由鎮(zhèn)里發(fā)個文件。
　　9月19日，錢庫鎮(zhèn)政府專門發(fā)了一個紅頭文件：為了改革經(jīng)濟體制，適應(yīng)我鎮(zhèn)商品生產(chǎn)的迅速發(fā)展，狠剎社會高利貸活動歪風，經(jīng)鎮(zhèn)委研究，同意方培林同志試辦方興錢莊。
　　拿到文件后，方培林準備在國慶節(jié)那天開業(yè)。恰巧9月28日，兩位消息靈通的溫州日報社記者找到他，因急于報道，方培林的錢莊就在當月30日提前開業(yè)，一塊白底紅字的木質(zhì)招牌“方興錢莊”，豎立在錢庫鎮(zhèn)橫街29號方家老宅。按原人行溫州分行副行長應(yīng)健雄的說法，這比人行溫州分行的開業(yè)還早了一個月。
　　開張當天，方培林把幾沓手寫的借貸利率表張貼在錢庫的大街小巷，一天之內(nèi)，不足3萬人口的小鎮(zhèn)都知道了方興錢莊。
　　“錢莊的掛牌，在當時絕對是一樁爆炸性的新聞。私人錢莊畢竟是個已經(jīng)發(fā)霉的名字，一提到它，人們馬上會想到長衫、馬褂、瓜皮帽及金絲邊眼鏡的剝削者形象?！痹慷缅X莊誕生的一位溫州老記者說。
　　果然就在掛牌的第二天，四大國有銀行的領(lǐng)導都找上門來，說錢莊不合法，必須關(guān)閉。
　　錢莊關(guān)門還是辦下去？黃德余傳達了上頭的意見，同時也意味深長地讓方培林自己考慮。
　　第三天，人們發(fā)現(xiàn)“方興錢莊”的招牌不見了。不過，29號院仍是仍是人來人往。
　　方培林把錢莊轉(zhuǎn)向“地下”了。
　　
　　邂逅王岐山
　　
　　中國的金融體制改革，單純靠體制本身變革，步伐太慢，需要你們外圍的力量來推動。
　　1985年夏天，時任國務(wù)院農(nóng)村發(fā)展研究中心處長的王岐山來到浙江，聽說溫州有個私人錢莊，王岐山專門到錢莊一探究竟。
　　方培林回憶說，當時王岐山聽他介紹完錢莊后，握著他的手說：你是下鄉(xiāng)知青，我也是下鄉(xiāng)知青，你在黑龍江插隊，我在延安插隊。革命先輩為了人民的幸福拋頭顱灑熱血，我們這一代人碰上改革開放，你就大膽去干！把地下的、民間的東西統(tǒng)統(tǒng)搬到臺上來。
　　臨走的時候，王岐山還鼓勵方培林：今年的“中央一號”文件已經(jīng)涉及到農(nóng)村金融市場。
　　王岐山走后，方培林找到1985年的“中央一號”文件，把自己關(guān)在屋里，一字一句地仔細學習。
　　在這件名為《關(guān)于進一步活躍農(nóng)村經(jīng)濟的十項政策》的中央一號文件中，方培林找到了錢莊的邊緣依據(jù)：放活農(nóng)村金融政策，提高資金的融通效益。
　　同年10月，中國人民銀行總行派溫州分行副行長應(yīng)健雄對方興錢莊進行調(diào)研。據(jù)他回憶，當時他們查閱了錢莊1年來的金融業(yè)務(wù)活動賬目，發(fā)現(xiàn)所做賬本不規(guī)范，行里的兩位同事用了一天多的時間，幫他們重新做過。應(yīng)健雄認為錢莊整個金融的運作也不合常規(guī)，資金的周轉(zhuǎn)主要靠手頭十來個做買賣的人作為固定客戶支撐著。
　　調(diào)研完后，應(yīng)健雄對方培林說，總行很快會有個關(guān)于銀行的管理條例出來，在中國，個人是不許辦銀行的。硬要他抓緊時間把資金收攏，停掉錢莊。
　　1986年，浙江省農(nóng)村政策研究室原副主任李云河在北京開會時，碰到王岐山，王岐山很關(guān)心方培林錢莊的情況。李隨即給溫州市委發(fā)電報，讓方培林速到北京。
　　方培林到北京后，王岐山邀他一起探討農(nóng)村金融改革。王岐山對他說，讓你辦錢莊就是想讓你把民間那種無序的借貸進行引導。還有，中國的金融體制改革，單純靠金融體制本身變革，這個步伐還是太慢了點，必須有外圍的力量來推動。你們外部，社會上的金融服務(wù)做起來了，多種層次的金融服務(wù)做起來了，就會加快國家金融體制的變革。
　　在王岐山的支持下，錢莊總算沒有停。
　　
　　“遺產(chǎn)”
　　
　　溫州金融試點，沒人否認方興錢莊的間接推動作用。
　　盡管如此，銀行監(jiān)管機構(gòu)卻一直不承認。
　　“我們最大的擔心就是風險，而風險的焦點就是，這個錢莊是方培林一個人辦的，萬一出了事，他頂不了。”應(yīng)健雄說，“總行三令五申要清理這個問題，考慮到方興錢莊在當?shù)氐挠绊?，如予以強制手段取締，肯定會造成客戶的損失而產(chǎn)生社會混亂。所以，要通過銀行自身的改革來取締它，減少震動?！?br/>　　為了與錢莊競爭，并擠掉錢莊，中國人民銀行總行批準率先在溫州施行利率改革試點，溫州的銀行實行利率浮動。溫州也由此成為中國唯一一個設(shè)立民間利率監(jiān)測點的試驗區(qū)，成為中國利率改革的“晴雨表”。
　　到1989年，“我感覺到應(yīng)該把錢莊停掉。地方上已經(jīng)沒有很好的政策支持，體改委、工商局、工會都可以審批金融機構(gòu)，各種合作社、基金會等金融服務(wù)機構(gòu)一哄而起。加上當時社會輿論和政治的壓力太大，根本不允許錢莊繼續(xù)搞下去，那干脆就不要干了。”方培林告訴《中國新聞周刊》。
　　就這樣，堅持了5年之久的新中國第一家私人錢莊停業(yè)了。
　　錢莊每期業(yè)務(wù)發(fā)生額不大，且都是短期存貸，加上方培林對客戶的認真負責，關(guān)閉后的掃尾工作做得相當出色，只用了不到三個月，方培林就退掉了所有存款，沒留下任何令人不滿意的糾紛。
　　后來有位銀行行長說，方培林把第一家錢莊辦起來不奇怪，政策變了，中國總會有人去辦。但能在這么短的時間內(nèi)，沒有給社會造成任何不愉快的糾紛，這才奇怪。
　　錢莊雖然停業(yè)了，但由此造成的金融業(yè)改革卻再也無法停止。
　　這恰恰應(yīng)了王岐山副總理當年所提出的“中國的金融體制改革需要外圍力量的推動”。
　　（摘自：《中國新聞周刊》2008年6月4日編輯：蔡文清）