徐少義　安德慶

長(zhǎng)嶺縣集體鄉(xiāng)東金寶村農(nóng)民郭殿庫(kù)指著圈里的20多頭牛對(duì)記者說;“再過兩個(gè)月它們就能給我?guī)?萬元的純收入,過去只是小打小鬧,今年初縣農(nóng)行上門為我辦了一張惠農(nóng)卡,授信3萬元,有了這筆錢我就能甩開膀子大干了?！?/p>

站在一旁的村黨支部書記林廣才接過話茬;“像郭殿庫(kù)這樣一次育肥20多頭牛的人家在我們村很普遍,最多的存欄140多頭牛。近兩年,國(guó)家針對(duì)”三農(nóng)“出臺(tái)了許多優(yōu)惠政策,但由于資金短缺,村民們失去了不少機(jī)會(huì)!現(xiàn)在好了,農(nóng)行又給農(nóng)民放貸款了,利息又低,特別是這張惠農(nóng)卡,既實(shí)惠又方便?！?/p>

服務(wù)“三農(nóng)”選準(zhǔn)目標(biāo)客戶

松原市是典型的農(nóng)業(yè)大市,全國(guó)重要的商品糧基地,糧食產(chǎn)量在吉林省名列第二,每年全市農(nóng)村資金需求約65億元。除農(nóng)戶自籌、財(cái)政直補(bǔ)和其他融資35億元外,尚有30億元缺口。然而,其他金融機(jī)構(gòu)每年投放到農(nóng)民手中的資金僅10億元,所以,農(nóng)行的投放空間是很大的。2008年,松原分行在現(xiàn)有46個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、34個(gè)縣域網(wǎng)點(diǎn)的情況下,合理布局,以“惠農(nóng)卡”為載體,做大做強(qiáng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。首先,該行從全市有40萬農(nóng)戶入手,結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)、人員和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際,對(duì)客戶進(jìn)行篩選,對(duì)符合貸款條件的農(nóng)戶,建立個(gè)人檔案,并將有效貸款需求量大,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)強(qiáng),信用程度高的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、場(chǎng)和村屯作為準(zhǔn)入重點(diǎn),經(jīng)過全行200名農(nóng)村客戶經(jīng)理兩個(gè)月的工作,該行在全市確定了54個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、場(chǎng),506個(gè)村屯作為“三農(nóng)”服務(wù)目標(biāo)區(qū)域。按照惠農(nóng)卡推行廣覆蓋、普惠制要求,該行對(duì)種養(yǎng)業(yè)大戶、專業(yè)戶、農(nóng)村多種經(jīng)營(yíng)戶、農(nóng)機(jī)專業(yè)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等實(shí)行全覆蓋,對(duì)信用村、專業(yè)合作社、公司+農(nóng)戶等客戶進(jìn)行全覆蓋,并取得了明顯成效。

“流動(dòng)客戶經(jīng)理組”上門服務(wù)

在扶余縣三井子鎮(zhèn),一些農(nóng)民圍著記者說;“辦惠農(nóng)卡的時(shí)候都是農(nóng)行的人去村里辦的,我們農(nóng)村沒有復(fù)印機(jī),而辦卡的時(shí)候需要提交身份證復(fù)印件等材料。三井子營(yíng)業(yè)所就兩臺(tái)復(fù)印機(jī),但害怕運(yùn)到農(nóng)村半路損壞,農(nóng)行的人就將村民的身份證收上來,在農(nóng)行統(tǒng)一復(fù)印好后,再退還給我們?！睂?duì)于這一點(diǎn),當(dāng)?shù)剞r(nóng)民非常滿意。

采訪中,記者了解到,松原分行有23個(gè)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)目前都在加班加點(diǎn)為農(nóng)戶發(fā)卡和貸款。對(duì)此,難免有些擔(dān)心!這樣放款能不能出現(xiàn)象過去那樣“一放就亂、一亂就收、一收就死”現(xiàn)象?面對(duì)記者的擔(dān)心,前郭縣支行行長(zhǎng)吳云說;“發(fā)放農(nóng)戶小額貸款必須做到四點(diǎn);一是客戶經(jīng)理都要經(jīng)過培訓(xùn),考核通過才能上崗,二是現(xiàn)在發(fā)放貸款的農(nóng)戶都是經(jīng)過確認(rèn)的目標(biāo)客戶,講誠(chéng)信。三是貸款發(fā)放必須嚴(yán)格手續(xù),對(duì)客戶經(jīng)理執(zhí)行“包放、包收、包管理、包效益”四包責(zé)任制。四是客戶經(jīng)理每發(fā)放的一筆貸款都要進(jìn)行核查、信貸部門檢查。

“把惠農(nóng)卡發(fā)放到農(nóng)戶手中這是第一步,更重要的是如何讓農(nóng)戶方便使用”。松原分行行長(zhǎng)陳廷弼說。按照“廣覆蓋、普惠制、多功能”的市場(chǎng)定位,該行在2008年就發(fā)行惠農(nóng)卡近8萬張。今年7月末,又新增惠農(nóng)卡3.6萬張,累計(jì)發(fā)放惠農(nóng)卡達(dá)11.4萬張;惠農(nóng)卡激活率為87.41%,新增用信金額5.68億元,也就是說僅今年上半年該行就投放農(nóng)戶小額貸款近6億元。到年底,該行的惠農(nóng)卡發(fā)卡量要達(dá)到26萬張,實(shí)現(xiàn)真正意義上的廣覆蓋。

小額貸款讓農(nóng)民得實(shí)惠

乾安縣支行讓字分理處于去年11月份剛剛恢復(fù)營(yíng)業(yè)。許多農(nóng)民早早就來到這里辦理貸款發(fā)放手續(xù)。秦孝玉主任對(duì)記者說;“我們這個(gè)分理處恢復(fù)營(yíng)業(yè)后,忙的是腳打后腦勺子!”站在一旁的讓字村吳書記接過話來;“目前,僅我們村320戶農(nóng)戶就有一半以上的村民領(lǐng)到了惠農(nóng)卡,年末將有90%的農(nóng)民得到農(nóng)行貸款支持?！?/p>

農(nóng)民雖然有土地、勞動(dòng)等資產(chǎn),但均是銀行不愿接受的抵押品。該分行用三戶聯(lián)保方式解決了這一問題。前郭縣灌區(qū)農(nóng)場(chǎng)職工張玉說;“今年春天,我承包了40畝水田,可是由于家中要供學(xué)生上大學(xué),種地的錢不夠!為這事我犯愁了好幾天。后來,我通過三戶聯(lián)保方式用惠農(nóng)卡辦了3萬元貸款,種地和孩子上學(xué)來了個(gè)兩不誤。”

長(zhǎng)嶺縣三青山鎮(zhèn)種植大戶高喜貴以前種地只能向私人借貸,年利率為12%-15%,而惠農(nóng)卡貸款利率為年利7.96%,每貸1萬元,其中的利息就相差600多元到1000元。高喜貴說;“有農(nóng)行這張惠農(nóng)卡,這兩年省了不少錢?！?/p>

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有季節(jié)性、周期性,農(nóng)民借貸通常也帶有這樣的季節(jié)性和周期性。前郭縣農(nóng)民種花大戶老董說“我的花每年6月份上市,6月份就能還貸了。到了7月種秋菜時(shí),又可以貸款,手續(xù)很方便,而且還節(jié)約一個(gè)月的利息?！?/p>

鐘夏時(shí)節(jié),滿目蔥翠。惠農(nóng)卡就像盛開在松原大地上的薩日朗花一樣,讓廣大農(nóng)民歡愉、沉醉。