油價上漲要有明白賬

“次級卡危機”將給消費市場帶來哪些影響?

“力拓案”的背后揭開了鋼鐵行業(yè)什么樣的“潛規(guī)則”?

銀行易趟房地產(chǎn)騙貸“渾水”

杭州公務車，改革能否節(jié)約真金白銀?

(一)

汽油、柴油每噸上調600元，國內油價回到歷史高點。一個月內兩次上調油價，漲多跌少，成品油定價機制再次引發(fā)民眾關注。高油價時代真的到來了嗎?油價何時能漲個明白——

油價要有明白賬

事由6月30日，國內汽柴油最高零售價再次上調，每噸上漲了600元。這次調價之后，汽柴油的最高零售價分別上漲了8.66％和9.69％。成品油為何一個月之內兩次上調?國內的成品油究竟是怎樣定價的?

·打破壟斷、引入競爭是最終解決辦法

·中國的能源戰(zhàn)略歸根到底要靠價格機制

·與其縱容壟斷企業(yè)哭鼻子，不如讓它們進入市場鍛煉

《今日觀察》：這一次油價大幅度上調，超出了絕大多數(shù)人的預期，而且社會公眾有很多的質疑：一是從全國來看，上半年成品油的庫存是上升的，所以實際上供給量相對是高于需求量，而且是較大幅度地高于需求量，在供大于求的條件下還上調價格，不好理解；二是在很多大城市里，多家加油站還在大幅度地降價促銷；三是油價上調并不是像有的經(jīng)濟學家講的，說油價上調1個點，對CPI影響只有0.1個百分點。油價實際上影響到很多行業(yè)，比如說物流行業(yè)，物流行業(yè)成本的上升，又會反過來影響到絕大部分商品的價格。所以這次油價大幅度上調，對經(jīng)濟復蘇的負面作用是不容低估的。

對于此次油價上調，相關部門負責人和研究人員給出的解釋是，這一次油價上調是和國際原油的價格接軌，也符合5月8日通過的成品油價格管理辦法。但是有幾個事實需要非常明確地指出來：首先，中國的成品油價格在全世界是屬于最高層面的，比如說在紐約，相當于我國97標號的油折成人民幣實際上每升只有5.55元，而我國價格上調至6.78元。如果考慮到收入水平，那中國油價高得非常厲害；第二，定價機制和決策的核心是成本的構成，原油的成本，加上煉油企業(yè)的加工成本，再加上運輸?shù)某杀?，再加上國家征收的各種稅費，究竟在這個價格結構里邊，各占多少的比例，每一次調節(jié)到底是調節(jié)哪一個環(huán)節(jié)不清楚；第三，國際上主要國家成品油價格的制定，核心是一個間接調控的價格。這個價格的制定主體是相互競爭的企業(yè)。而中國根據(jù)成品油價格管理辦法是一個政府定價，或者是一個政府指導價，跟國際市場上通行的定價是完全不一樣的。

目前，國內油價存在三大趨勢。第一，國際油價一定會非常頻繁地波動，政府怎么來調節(jié)，使價格相對溫和地波動，是一個重大的課題；第二，中國的油價現(xiàn)在跟國際社會相比，是偏高的，但是高油價的趨勢，可能難以改變，從中長期來講，甚至油價會越來越高；第三，節(jié)能是國民經(jīng)濟發(fā)展的一個最根本的戰(zhàn)略，但是通過壟斷定價，很難做到這一點。真正要做到節(jié)能，就要引入價格競爭機制，打破壟斷。只有打破壟斷，讓中石油、中石化參與到市場競爭中來，引入民營企業(yè)，放開市場，才是最終解決這個問題的辦法。

中國的能源戰(zhàn)略歸根到底要靠價格機制。中國現(xiàn)在已經(jīng)是全球能源消耗大國，跟國際接軌也是可以理解的。但是當國際原油價格大幅回落的時候，我們的價格也沒有相應地調低，這是消費者不滿意的一個主要的根源。所以，關鍵還不在于是不是調價，而是定價機制能不能更加市場化，真正反映市場供需。中國需要一個非常全方位的能源戰(zhàn)略，要從需求和供給方面進行綜合調節(jié)，包括法律、法規(guī)以及稅收的一些手段，但歸根到底還是要靠價格機制。

從短期來看，現(xiàn)在很難馬上把兩大企業(yè)壟斷的格局打破，在實行國家定價或者政府指導價格的條件下，我們需要價格機制更加透明、更加公開、更加可以預期。從長遠來看，政府不應該管成品油的終端定價，政府應該通過稅收來調節(jié)這個價格，比如可以通過降低稅率或提高稅率來調整。企業(yè)如果引入了競爭機制，它會根據(jù)這個稅率，想辦法挖潛力提高效率，否則企業(yè)的市場份額就要下降。所以說，最終是要引入競爭機制，打破壟斷。中石油、中石化這樣的公司，一虧損，就會跟發(fā)改委“哭”，哭著要錢來補他們的虧空。與其縱容壟斷企業(yè)哭鼻子，不如讓他們盡早進入市場來鍛煉自己。

(二)

銀監(jiān)會明確要求全國的銀行不得向18歲以下的學生發(fā)放信用卡，這項新政到底能不能遏制信用卡的濫發(fā)趨勢?它將給中國的消費市場帶來什么樣的影響——

嚴防信用卡“次級卡危機”

事由銀監(jiān)會7月17日下發(fā)通知要求規(guī)范信用卡業(yè)務，明確要求全國的銀行不得向18歲以下的學生發(fā)放信用卡，同時還在信用卡的發(fā)行、年費的收取、持卡人的信用管理等方面提出了具體要求，不允許銀行有相關考核指標，也不允許在信用卡激活之前扣取任何費用。

·信用卡問題易導致“次級卡危機”

·銀行雖可追求利潤，但更需負擔社會責任

·信用有風險，持卡應謹慎

《今日觀察》：銀監(jiān)會的規(guī)定總體來講，一是為了降低風險，二是為了減少糾紛。禁止銀行對營銷人員實施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標的激勵機制，也就是說，可以把發(fā)卡數(shù)量作為一個激勵機制。不過除此以外還必須要有其他的激勵機制。

巨大利潤導致銀行熱衷于“跑馬圈地”。在美國平均每人有5張信用卡，我國平均每人有0.1張信用卡，差不多是10個人才有一張信用卡。應該說，中國的信用卡市場是一個巨大的市場，所有的銀行都發(fā)現(xiàn)了未來的商機。很多銀行發(fā)卡就是充數(shù)量，不重質量，先把地圈上。信用卡的基礎是信用，銀行破壞了這種信用，如果申請人沒有還貸能力，按照商業(yè)的標準銀行就不應該讓他享受這樣的權利。對申請人的還款能力、資信證明等進行調查是基礎。當這個基礎被打破了，那還款人對信用也就無所謂了，均衡就打破了。

銀行發(fā)行信用卡如果信用有問題，將來可能會發(fā)生“次級卡危機”，對于國家，對于金融機構，對于個人都會有很大的亂象出現(xiàn)。像美國，銀行的信用卡壞賬比率由去年10月份的5.5％，增加到現(xiàn)在的8％～9％，讓很多美國專家非常警惕。這對于美國現(xiàn)在經(jīng)濟景氣低迷是一個壞消息。2003年韓國也發(fā)生了信用卡危機，韓國的信用卡是由信用卡的專門機構發(fā)行的，結果很多發(fā)行信用卡的金融機構倒閉了，這又連帶使很多銀行也很危險。這是韓國2003～2004年最大的一次金融危機。

銀行雖可追求利潤，但更需承擔社會責任。希望銀行業(yè)不要把發(fā)行信用卡當做單純的商業(yè)行為，而要考慮到國家的利益。花旗銀行、匯豐銀行都規(guī)定申請信用卡的人至少年滿18歲，而且如果是學生的話，只能申請學生卡。對于銀行來講，每一份信用卡都要填一份審查報告，很多地方還限制了信用卡的額度。所以，信用卡的風險防范，銀行應該負很大的責任。

信用有風險，持卡應謹慎。要提醒持卡人，首先，

要量人為出，要了解你自己能花多少錢，能貸多少錢，能還得起多少錢；第二，要意識到，雖然社會整個信用意識還沒有那么強，但是我國金融領域的信用、征信體系已經(jīng)逐漸完善，自己的行為會對自己未來的征信有影響。

信用卡在我國處于一個快速發(fā)展的起步階段，我們也應該像給企業(yè)發(fā)放貸款一樣，以非常謹慎的態(tài)度去發(fā)放信用卡，客戶也應該謹慎地使用信用卡。

印第安人有一個諺語：

“如果我們走得太快就停一下，好讓靈魂跟上來?！碧貏e適合我們今天的信用卡：我國信用卡市場走得太快，但是信用沒有跟上，而信用恰恰是信用卡的靈魂。銀行一定要注意，面對一個未來可能特別大的市場，現(xiàn)在“跑馬圈地”是完全沒有問題的，但是圈地一定要圈實實在在的地，而不是去吹泡泡，因為泡沫總有破滅的一天。

(三)

澳大利亞力拓集團上海辦事處4名員工因為涉嫌竊取中國國家機密被拘捕。中國的機密是怎樣被力拓所竊取的?撲朔迷離的細節(jié)背后，又揭開了鋼鐵行業(yè)什么樣的“潛規(guī)則”——

“力拓案”浮現(xiàn)世界商業(yè)“潛規(guī)則”

事由

澳大利亞力拓集團上海辦事處4名員工因為涉嫌竊取中國的國家機密被拘捕。力拓集團是全球三大鐵礦石供應商之一。胡士泰是一個畢業(yè)于北大的天津人，后來加入了澳大利亞籍，然后被派回到中國成為力拓的上海首席代表。這一次他被捕是因為涉嫌竊取了國家機密。中國加入到鐵礦石談判以后，連續(xù)七八年來為此多付出了7000億元，可見胡士泰和他背后的力拓對中國經(jīng)濟的影響。

·企業(yè)內部管理混亂給其可乘之機

·企業(yè)需要有一種保護自己商業(yè)秘密的意識

·保護商業(yè)機密應該有法可依，執(zhí)法必嚴

《今日觀察》：企業(yè)競爭需要掌握對手的信息，需要掌握上游的信息，這是很正常的。但是竊取商業(yè)機密，就和獲得信息不一樣了。從權威機構所發(fā)布的信息來看，胡士泰的電腦里有幾十家重要企業(yè)的產(chǎn)供銷信息，有生產(chǎn)設備型號和使用原料的庫存，甚至是銷售信息。而這些信息和實際情況幾乎一模一樣的。這些信息是無法推測的，那很可能就是他通過竊取方式獲得的。如果按照收入相近法去推算的話，這次泄密如果成功的話，這一家企業(yè)給中國鋼鐵企業(yè)造成的直接損失大概在200億元到300億元。這還只是第一步，后邊還有很多間接影響，因為鋼鐵行業(yè)處于產(chǎn)業(yè)最上游，往下有很多其他的領域，它的價格變化將直接帶動整個國民經(jīng)濟的價格上漲。

竊密者如何輕易得到機密，還需要官方進一步調查。就現(xiàn)在媒體披露出來的一些信息來看，手段并不新鮮。最具中國特色的是喝酒。據(jù)說胡士泰在酒桌上表現(xiàn)得很不錯，他經(jīng)常和鋼鐵企業(yè)的老總一起吃喝，通?？梢杂靡活D飯得到一些消息。這也從另一個角度反映出，我們的確有很多透露消息的漏洞。比如中國負責鐵礦石談判，代表的其實是大型國有企業(yè)。對鋼鐵企業(yè)來說，價格壓得過低沒有特別大的意義，反正倒手就會賣給民營企業(yè)。所以這也暴露了我們內部的一些問題。

不僅僅是力拓這件事，很多公司都有類似的情況，實際上涉及到兩個主體、三個渠道。“兩個主體”一個是希望獲取商業(yè)機密的人，另一個就是擁有商業(yè)機密的人。

“三個渠道”就是三種方法，一種是合法的方法，一種是非法或不正當?shù)姆椒?，還有一種是介于其間，模模糊糊，半合法半不合法的方法。這個操作邏輯就是，想竊取人家機密的人，通常有專門的部門，或者叫政府公共關系部。這些人主要是做關系的，他們不斷尋找有重要人脈資源的一些人，第一是找人，第二是投其所好，第三是各個擊破。所以，隨著這個事件逐漸被偵破，會有更多真相浮出水面。有時在飯桌上，一些所謂資深人士為了炫耀自己的地位會講一些所謂的內部消息。他們在說的時候，只是為了抬高一下自己的地位、身價，但是聽的人，就會把這些消息加以搜集、整理，這就涉及到經(jīng)濟安全和經(jīng)濟機密。

事實上，這種事情在國際上一直存在。我們在加快國際化進程時，也逐步開始接受一些大的跨國公司來到中國，但有很多涉外的大型企業(yè)，開始有商業(yè)賄賂等行為，然后就有竊取機密的行為。當我們開始融入這個世界的時候，要意識到在這個世界的商業(yè)規(guī)則里面有正當?shù)挠螒蛞?guī)則，也有游戲的“潛規(guī)則”。

中國的企業(yè)需要有一種保護自己商業(yè)秘密的意識。過去中國的企業(yè)對自己的商業(yè)機密和對“內鬼”的控制意識比較薄弱，往往是出事了再采用一些所謂的行政和法律手段，亡羊補牢已經(jīng)晚矣。胡士泰只是冰山一角，更多的企業(yè)應該從胡士泰案得到一種啟示，要建立自己內部的保密制度，然后對相應的關鍵人物有一套控制體系，甚至建立一套人員流動相關的合同管理體系。

法制建設也非常很重要，保護商業(yè)機密應該有法可依，執(zhí)法必嚴。現(xiàn)在《中華人民共和國保護國家機密法》正在公開征求意見，希望能夠把一些關系到國計民生的關鍵數(shù)據(jù)，列入到國家機密的范圍，在法律條文上明文規(guī)定下來。同時，《反不正當競爭法》等民法體系的法律、法條，也應該有相應的規(guī)定。

這件事有兩個警示，一個是外國在華企業(yè)，在中國投資也好，做生意也好，要遵守中國的法律，一個國家為了維護自己的經(jīng)濟安全和經(jīng)濟利益，抓商業(yè)間諜是無可厚非的；另一個就是警示我們所有在政府機關和國有企業(yè)工作的人，一定要時刻注意，維護國家的利益是第一位的，不能因為金錢、美女，就出賣企業(yè)的情報，出賣國家的情報，出賣自己的靈魂。

(四)

一房地產(chǎn)開發(fā)公司虛構了257名購房者，騙取銀行按揭貸款高達7.5億元。在層層設防的銀行貸款制度下，7.5億元巨款如何被輕松騙出?面對房地產(chǎn)市場的狂飆猛進，金融機構究竟該如何防范巨大的金融風險——

堪憂樓市飆升的金融風險

事由北京市第二中級人民法院近日宣判，北京華運達房地產(chǎn)開發(fā)有限公司從2000年開始的一年半時間當中，虛構了257名購房者，騙取銀行按揭貸款高達7.5億元，開發(fā)商鄒慶一審被判處無期徒刑。審判的10個人當中，除了5位是房地產(chǎn)公司的員工以外，還有2位律師和3位銀行工作人員。這樣大規(guī)模的偽造，居然通過了層層關卡，在目前房價再次飆升之時，此案引起了更為廣泛的關注。

·銀行易趟房地產(chǎn)騙貸“渾水”

·要嚴防銀行貸款集中度過高

·房地產(chǎn)業(yè)金融問題解決之道在立法

《今日觀察》：雖然這個案子是一個個案，但可以看到這種系統(tǒng)性的風險依然存在。和幾年前相比，房地產(chǎn)開發(fā)的基本模式?jīng)]有變：很多開發(fā)商為開發(fā)一個樓盤注冊1000萬、800萬的少量資金，然后大量的資金都是來自于銀行。另外，銀行靠房地產(chǎn)貸款來獲利的沖動沒有大的變化，有些買房者通過買賣房來獲取高額利潤的沖動也依然沒有變化。這三個因素都沒有發(fā)生變化，說明以前存在的金融系統(tǒng)風險，現(xiàn)在依然存在。

銀行和房地產(chǎn)之間出現(xiàn)問題，并不是從今天才開始。他們一開始就有著千絲萬縷的聯(lián)系，房地產(chǎn)商從出生那一天起，就知道去找銀行要奶吃。他沒有錢，又要

開發(fā)樓盤，需要找銀行要錢。他把房子賣給買房的人，也要靠銀行向這些買房人提供按揭貸款，所以他是靠銀行的奶水養(yǎng)大的。但是有的房地產(chǎn)商對這個“奶媽”說話很不客氣，有一個房地產(chǎn)商就曾經(jīng)說，如果房價跌下來，看誰死得早。到最后，銀行已經(jīng)被房地產(chǎn)商套進去了。

但是從另外一個角度來看，銀行有時候也非常愿意去接近房地產(chǎn)商。因為對銀行來說，住房按揭貸款這個業(yè)務很好，有房子在那里，有地在那里。按他們的話說就是，你跑了和尚跑不了廟。

現(xiàn)在談到房地產(chǎn)市場，關注的都是房價太高或者質量太差，當然，這些都是問題。我們更擔憂的是，在房地產(chǎn)市場背后可能存在的金融風險：開發(fā)商基本上把銀行牢牢地套在里頭了，如果開發(fā)商還不了貸款，遭殃的是銀行；如果買房的人還不起錢，遭殃的還是銀行。如果現(xiàn)在經(jīng)濟形勢不好了，房價開始下跌了，那銀行一定會比開發(fā)商死得更難看。因為房價可能會在一夜之間跌落，開發(fā)商可能會在一個月內逃掉，但他們留下來的爛賬和壞賬，金融機構可能要用10年的時間才能完全消化。

不僅是中國，在國際上都有這樣的情況。國際貨幣基金組織的經(jīng)濟學家曾經(jīng)做過一個研究，在全世界各地，找了很多銀行危機的案例，最后發(fā)現(xiàn)有一個爆發(fā)銀行危機的先兆，就是在一開始的時候，房價漲幅超過20％，隨后在兩年的時間之內下跌超過15％，那之后銀行就會幾乎無一例外地出現(xiàn)危機。

銀行的高風險伴生的就是高房價，高房價實際上醞釀著高風險。從2005年到2008年上半年房價高速增長，很多人的財富快速地翻了番，這樣就形成了一個非常明顯的財富效應。既然買房子可以快速致富，那么，更多的人就參與到投資型的買房過程中。加上開發(fā)商用捂盤等手段來不斷迎合大家的這種心理，最后把房價越推越高，有一些開發(fā)商甚至幫客戶作假，這就形成了一個惡性循環(huán)。房價總有停止增長的那一天，美國的次貸危機就是這樣來的。

銀行貸款的集中度不能過高，現(xiàn)在有些銀行明顯出現(xiàn)了房地產(chǎn)按揭貸款和開發(fā)貸款在信貸總量中占比過高的問題。從行業(yè)上來看，要講究合理配置，防止在某一個行業(yè)，特別是像房地產(chǎn)這種熱點行業(yè)，出現(xiàn)貸款集中度過高的情況。

房地產(chǎn)業(yè)金融問題解決之道在立法。十多年來，我國與房地產(chǎn)有關的專業(yè)法律，一年出不了一部。抓立法質量，抓立法速度，是目前房地產(chǎn)行業(yè)急需解決的問題。

對于房地產(chǎn)市場產(chǎn)生的諸多問題，有兩個辦法，一個治標，一個治本。但更重要的是治本。首先要減少房地產(chǎn)開發(fā)過程中大量的行政審批環(huán)節(jié)。一個項目從前到后，動不動要蓋上百個章，這么多行政程序滋生了腐敗。其次，對于地方政府高度依賴土地出讓金來發(fā)展的模式，也到了該調整的時候，要建立全新的房地產(chǎn)稅費體系和全新的房地產(chǎn)開發(fā)流程。另外，現(xiàn)有的重要環(huán)節(jié)的監(jiān)管也要執(zhí)行到位，執(zhí)行得力，這樣才不會給奸商可乘之機，同時對于一些不法奸商，也要加大打擊力度，殺一儆百。

(五)

七年醞釀，杭州啟動公務車改革。改革方案能否節(jié)約下真金白銀?能否取得實效?如何推進，才能實現(xiàn)公共利益——

將公務車改革進行到底

事由

從5月份開始，杭州市取消了局級以下的公務車，并將其中的大部分向社會公開拍賣。同時，杭州的各級公務員，將按級別獲得每月300元到2600元不等的車補。杭州的公務車改革，是有示范意義的大膽嘗試呢，還是一種變相的福利補貼?擋在政府公務用車改革道路上的難關，到底應該如何逾越?

·公務車改革和經(jīng)濟發(fā)展相關

·改革方案出臺前應讓民眾充分討論

·公務車浪費大、車補要適當

《今日觀察》：公車補貼可能不是理論上最好的辦法，不過它的確能解決實際問題：第一，這個改革讓制度從隱性變?yōu)轱@性。原來一個局長配一臺車、一個司機，買車的費用、養(yǎng)路費、油費等都在政府的預算里，是看不見的。像杭州這個做法，把公務車基本上都賣掉了，對于局級干部，每月補貼2600元，所以至少從原來隱性的開支，變成顯性的開支，這是一件好事。第二，更重要的是，在這個顯性的過程中，錢是打到IC卡里的，可以坐公交車，可以雇出租車，還可以從市政府公車中心調車。公務車的使用變化成為補貼的過程，是完全符合市場規(guī)律的。

其實，一些爭議和質疑，都應該在這個方案出來之前進行，應該前置，因為它既然是一個涉及到公共財政的政策，就應該讓所有的公民都來參與，包括媒體。因為這個事情的改革者，正是被改革者，他要主動在自己的利益上動刀。當然，我們情愿相信他們有這樣的勇氣，但這不是一個制度的保證，只有在人大、法律部門、審計部門都參與了充分的討論和爭議以后，才能夠有效地遏制改革者和被改革者的利益驅動。

公務用車的制度改進不是一朝一夕能夠做得好的，這次杭州市的行政監(jiān)督，可以說是做得相當?shù)轿涣?。當然，市人大對于市政府公務用車的預算以及使用方法，在進行法律上監(jiān)督的時候，可以參考一下其他國家的經(jīng)驗，像日本，基本上部長、副部長有公車，但是公車與司機，僅限于接送他上下班，或者是公務使用。

全國現(xiàn)有公車大約600萬輛，每年它的汽油費、保養(yǎng)、保險，高速公路費、停車費，要花掉1580億元；這些公車司機的費用，每年大概在1800多億元。兩項加起來，全國就要花掉3400億元左右。車改要考慮車補，但是車補要適當，如果車補一年給補了10萬元，這比用車的費用還高。并且各地公務車的補貼標準差別很大，中央將來應該出臺一個明確的指導意見。

宏觀來講，公務用車的制度改革，肯定跟經(jīng)濟發(fā)展的階段有關系。越不發(fā)達的國家，政府用車越是公務車。經(jīng)濟發(fā)展比較低層次的時候，一定是政府來埋單，等到經(jīng)濟慢慢發(fā)展了，使得官員也認為，只有在有公務的時候，才有資格來用這個車。杭州在國內算是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，杭州進行公務車的改革，是符合經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律的。