燕 云 李 銳

節(jié)約化生活就是收入和支出的合理化配置，應(yīng)該依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、收入水平來選擇相適應(yīng)的生活方式。節(jié)約化成本，不是不花錢，而是不亂花錢、瞎花錢，不能超過自我的消費(fèi)承受能力范圍；要購買性價(jià)比高的商品；每月至少要有20％的節(jié)余。

2009年初，受國際經(jīng)濟(jì)形勢影響，中國金融市場走勢依然未呈現(xiàn)明朗化趨勢。面對(duì)這樣的市場，節(jié)約化的生活方式將會(huì)成為一種主旋律。但究竟什么是節(jié)約化生活?什么又是有效可行的節(jié)約化生活的方式?在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我們又該如何去把握理財(cái)投資的方向?理財(cái)、投資是否也要節(jié)約化?帶著這些疑問，本刊記者采訪了財(cái)商人生理財(cái)顧問有限公司北京財(cái)富管理中心總經(jīng)理沈林靈女士。

《卓越理財(cái)》：您怎么看待現(xiàn)在的金融市場?

沈林靈：今年的金融市場都會(huì)在低位震蕩，不會(huì)很快過去。因?yàn)?，金融市場的發(fā)展受限于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是在時(shí)間上會(huì)有些延遲。去年問題出現(xiàn)時(shí)，市場受到了嚴(yán)重的重創(chuàng)，當(dāng)時(shí)最擔(dān)心的是金融危機(jī)會(huì)慢慢演變?yōu)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)，但是就目前的情況來看，已經(jīng)波及到了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。金融危機(jī)就像一個(gè)多米諾骨牌一樣，推倒一張，后面的牌都會(huì)跟著倒下，國內(nèi)外的汽車業(yè)、房產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)等面臨著極火的挑戰(zhàn)。樂觀地說，年底市場會(huì)達(dá)到底部，同時(shí)希望市場在年底會(huì)走穩(wěn)，因?yàn)榻鹑谑袌龅暮棉D(zhuǎn)會(huì)快于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

《卓越理財(cái)》：您認(rèn)為應(yīng)該怎么應(yīng)對(duì)這種金融時(shí)局?

沈林靈：就個(gè)人而言，尤其是普通的老百姓，足無法掌控金融時(shí)局的，只能積極地去應(yīng)對(duì)。首先，我們要確保工作的穩(wěn)定，因?yàn)檎l都有在危機(jī)中失業(yè)的可能，穩(wěn)定的工作就意味著每個(gè)月都會(huì)有一份固定的薪水入賬。工作的穩(wěn)定，收入的固定是應(yīng)對(duì)當(dāng)下金融危機(jī)的根本基礎(chǔ)。

其次，在投資方而，應(yīng)該選擇保守的操作策略。首選一些固定收益類的產(chǎn)品，比如：信托類、保本類的產(chǎn)品。另外，“現(xiàn)金為王”，適當(dāng)持有一些貨幣市場基金也是可以的。對(duì)于樓市、股市都應(yīng)該抱有一個(gè)慎重的態(tài)度，尤其是股市，雖然在當(dāng)前的形勢下，在短線上會(huì)有機(jī)會(huì)，但對(duì)于大多數(shù)投資者來說，短線行情是難以把握的，找準(zhǔn)點(diǎn)去操作就更是難上加難了。

最后，就是支出方面了。雖然現(xiàn)在全球都處于金融危機(jī)陰影的籠罩之下，但中國內(nèi)地人的危機(jī)意識(shí)明顯地沒有外國人的強(qiáng)。據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，就北京一個(gè)地區(qū)，春節(jié)期間每日就吃掉600萬。從這一點(diǎn)可以看出，中國老百姓的消費(fèi)支出仍保持著經(jīng)濟(jì)狀態(tài)良好時(shí)期的水平。所以，在支出上，我們應(yīng)該適當(dāng)?shù)乜刂葡M(fèi)，做到收入支出配置比例合理。一定要杜絕超前消費(fèi)，拒絕做“月光族”。

《卓越理財(cái)》：節(jié)約化生活在這個(gè)時(shí)候提出是否合適?

沈林靈：其實(shí)就節(jié)約化生活而言，什么時(shí)候提出都是合適的。尤其是在當(dāng)今，經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好的時(shí)候，更應(yīng)該提倡節(jié)約化生活。

《卓越理財(cái)》：您怎么看待節(jié)約化生活?一般認(rèn)為節(jié)約化生活就是多存少花，就您個(gè)人的理解，節(jié)約化生活是這樣的嗎?

沈林靈：我個(gè)人不認(rèn)為節(jié)約化生活就是多存少花。就如我再上面提到的一樣，節(jié)約化生活就是收入和支出的合理化配置，應(yīng)該依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、收入水平來選擇相適應(yīng)的生活方式。節(jié)約化成本，不是不花錢，而是不亂花錢、瞎花錢，不能超過自我的消費(fèi)承受能力范圍；要購買性價(jià)比高的商品；每月至少要有20％的節(jié)余。

《卓越理財(cái)》：您認(rèn)為節(jié)約化生活有哪些方式可以選擇?

沈林靈：中國人很愛吃，所以在吃上面的花費(fèi)支出很大，那面對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)低迷，大家可以選擇在家做飯，即省錢又健康。在食材的選擇上，可以去一些所住小區(qū)附近的農(nóng)貿(mào)菜市場購買，新鮮便宜兼?zhèn)?。每周去一次大型超市，購買肉蛋副食品以及一些日常家用商品。

在穿的方面，衣服可以選擇反季銷售的衣服，可以節(jié)省3折以上的費(fèi)用。尤其是一些知名品牌的基本款式，可以適當(dāng)優(yōu)先考慮，因?yàn)檫@些名牌的基本款，不會(huì)因每年的時(shí)尚潮流風(fēng)向標(biāo)改變而落伍?，F(xiàn)在年輕人很熱衷于網(wǎng)購商品，我覺得這也是一個(gè)很好的節(jié)約化生活的方式，但要有針對(duì)性的購買，不要圖便宜買一堆不需要的東西。

現(xiàn)階段，經(jīng)濟(jì)不景氣，我覺得職場人跳槽的機(jī)會(huì)已經(jīng)很少了，能保住現(xiàn)有工作，不減薪就算不易了。很多人肯定會(huì)縮減在娛樂方面的開支，那空余出來的時(shí)間，可以選擇參加一些培訓(xùn)學(xué)習(xí)，進(jìn)修或者自學(xué)一些知識(shí)技能，來提高自身的能力，增加自己的含金量，為將來的職場晉升做準(zhǔn)備，而且這也是積極抵御金融危機(jī)的一種很好的生活方式。

《卓越理財(cái)》：理財(cái)(投資)中有哪些節(jié)約徹

沈林靈：做任何的理財(cái)或投資的時(shí)候，首先要分析自身的情況：財(cái)務(wù)狀況和資產(chǎn)、收入水平。之后，制定目標(biāo)。理財(cái)投資的基本原則和理念要熟練掌握。做理財(cái)或者投資要有計(jì)劃，不能盲目，尤其在現(xiàn)在這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下。

如果要說理財(cái)投資方面的節(jié)約，那就是在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要多比多問，有時(shí)針對(duì)同樣的理財(cái)產(chǎn)品，不同機(jī)構(gòu)的購買費(fèi)用都是不同的，一些機(jī)構(gòu)會(huì)推出優(yōu)惠的政策來吸引購買者。比如：購買基金，你如果去直銷渠道包括基金公司的直銷點(diǎn)去購買，申購費(fèi)就會(huì)有最低4折的優(yōu)惠；還有一些銀行的基金超市，購買時(shí)也會(huì)有一個(gè)很低的折扣。

《卓越理財(cái)》：在金融危機(jī)的環(huán)境下，針對(duì)富人階層、中產(chǎn)階級(jí)、工薪族，您有什么建議?

沈林靈：富人階層在金融危機(jī)中，雖然有資產(chǎn)縮水的現(xiàn)象，但是從根本上來講，并沒有影響到實(shí)際生活。他們抗風(fēng)險(xiǎn)能力很強(qiáng)，擁有去抄底的資本。危機(jī)對(duì)于他們來說，可能更多地意味著“機(jī)會(huì)”。建議富人階層，固定一部分資產(chǎn)保本，剩下的資產(chǎn)，根據(jù)最近的經(jīng)濟(jì)形勢、金融走向的研判，找準(zhǔn)時(shí)機(jī)進(jìn)入市場。

中產(chǎn)階級(jí)在現(xiàn)在的大環(huán)境下，更要講究資產(chǎn)配置。另外，職場的安全性對(duì)于他們來講也是牽一發(fā)動(dòng)全身的。因?yàn)橹挟a(chǎn)階級(jí)的資產(chǎn)積累主要靠的是收入，穩(wěn)定的收入來源，對(duì)于他們來說是至關(guān)重要的。建議中產(chǎn)階級(jí)，高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品不要超過資產(chǎn)的10％；資產(chǎn)的20％－30％可以選擇配置型基金以及信托產(chǎn)品；保持有一定的現(xiàn)金流量。

在工薪族這個(gè)群體中，年輕人居多，對(duì)于他們來說，應(yīng)該在確保工作穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，努力提高自己的收入，同時(shí)，要不斷進(jìn)行充電，進(jìn)修，積極提高自身的能力。