張偉芹

北京財貿(mào)職業(yè)學院 北京 101101

項目教學法在理財規(guī)劃與實務教學中的應用

張偉芹

北京財貿(mào)職業(yè)學院 北京 101101

以典型工作任務為引領(lǐng),采用項目教學法,探索理財規(guī)劃與實務課程的教學設計,實現(xiàn)教學與崗位需求的零距離接軌。

典型工作任務；項目教學法；教學設計

高職院校金融專業(yè)課理財規(guī)劃與實務對應的職業(yè)是理財規(guī)劃師或理財顧問。理財規(guī)劃師或理財顧問一般屬于商業(yè)銀行的私人銀行部門，是為高端客戶提供的一項綜合性的、多層次的個性化金融服務，對從業(yè)人員的職業(yè)道德、專業(yè)知識和能力等都有很高的要求。目前，國內(nèi)金融業(yè)普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務，又精通證券交易、保險及其他投資工具的高素質(zhì)、專業(yè)的、訓練有素的全能型理財規(guī)劃師和理財顧問。因此，業(yè)內(nèi)人士預計，今后若干年，綜合業(yè)務素質(zhì)高、取得認證資格的投資通才——理財規(guī)劃師或理財顧問必將成為中國金融業(yè)職場上的新寵。

通過高職教育培養(yǎng)合格的理財規(guī)劃師除了讓學生具備必須的專業(yè)知識和職業(yè)能力外，還要創(chuàng)造實習機會，讓學生熟悉該職業(yè)的工作內(nèi)容及工作流程，做到零距離上崗。然而，由于該職業(yè)具有為客戶保密的義務以及客戶的高端性，所以銀行一般都不會為學生提供相應崗位的實習機會。因此，為了解決學生實習難、實習機會少的難題，我們在理財規(guī)劃與實務的教學設計中力求通過校內(nèi)的學習，達到和下企業(yè)實習一樣的甚至更好的效果。通過在校學習，使學生熟悉實際業(yè)務的流程和工作方法，掌握實際工作所要求掌握的專業(yè)知識，達到不斷提高自身能力，實現(xiàn)零距離上崗的目標。使在校學習的過程變成實際工作經(jīng)驗積累的過程。為此，我們在課程的教學過程中面向課程所對應的工作崗位，以典型工作任務為引領(lǐng)，采用項目教學法，對理財規(guī)劃與實務課程進行教學設計，實現(xiàn)教學與職業(yè)崗位需求的零距離接軌。

一、課程設計設想及思路

按照高職教育的目標以及工學結(jié)合的要求，根據(jù)該課程所對應職業(yè)崗位的工作流程我們將教學內(nèi)容分為建立與客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定個人理財規(guī)劃、實施個人理財規(guī)劃、持續(xù)理財服務6個工作任務（在企業(yè)調(diào)研的基礎上，根據(jù)企業(yè)崗位的實際情況提煉出的工作任務），按不同的工作任務引導學生分析該工作所需要的專業(yè)知識與能力，完成該工作可以選擇的工作方法等，并指導學生對自己以往所學的相關(guān)知識進行優(yōu)化組合，使自己具備理財規(guī)劃師的專業(yè)知識和工作能力。按照理財規(guī)劃工作的流程，并按不同的工作任務要求，采取項目教學法，將6項工作任務作為制作理財規(guī)劃書這一項目的6個工作階段，要求學生按項目計劃、工作流程去制作理財規(guī)劃書。隨著課程的深入，學生的項目工作也在不斷進行，最終課程結(jié)束時每位學生都應做到能獨立設計一份完整的切實可行的理財規(guī)劃方案，能夠根據(jù)客戶的特點和需求提出有效的理財建議，這也是項目工作最終要達到的工作成果。

二、課程實施過程的具體做法

1.明確教學目標、課程定位,課程對應的工作崗位

在課程的開始，先對課程做一個總體的介紹，讓學生明白理財規(guī)劃與實務課程的教學目標是讓學生能做到對證券、保險、銀行知識的靈活運用，能結(jié)合客戶的實際情況為客戶提出適當可行的理財建議，為客戶設計出合適的理財規(guī)劃書；課程的定位是以投資、保險實務、銀行產(chǎn)品等課程為基礎的實務操作課程，是學生對以往所學金融專業(yè)知識的綜合運用；該課程對應的企業(yè)崗位為理財規(guī)劃師、理財顧問和商業(yè)銀行客戶經(jīng)理等。教學目標、課程定位及對應工作崗位的明確使學生在課程學習時目標更明確，更有動力，更能積極地參與到課程的實施過程中來。

2.確定項目主題

在學生對課程有了總體認識的基礎上，讓學生來確定項目主題，我們讓學生根據(jù)中國的家庭收入水平對家庭進行分類，并根據(jù)家庭分類確定出學生感興趣的項目主題，如中等收入家庭的理財、低收入家庭的理財、高收入家庭的理財、“月光族”的理財?shù)?，讓學生自由選擇一個主題完成一份家庭的理財方案。項目主題是由學生決定的，這樣才能保證學生對主題有興趣，且有信心完成項目。

為了在短時間內(nèi)完成項目，并鍛煉學生的團隊協(xié)作能力，我們采取選擇相同主題的同學自動成組的方式。在客戶資料調(diào)查及資料整理、財務分析、客戶理財目標分析階段可以由學生獨立完成自己的選題；在客戶的風險承受能力分析、客戶資產(chǎn)配置及理財建議、實施理財規(guī)劃及持續(xù)理財服務階段必須由小組在反復討論該類家庭的一些共性問題的基礎上再由各個成員完成自己具體家庭的規(guī)劃。在此過程中保證學生既能總結(jié)出一類家庭理財中共性的東西，同時又能有各自根據(jù)客戶特點設計出的具有個性的規(guī)劃。個體活動和小組協(xié)作的結(jié)合既鍛煉了學生獨立完成工作的能力，培養(yǎng)了學生自信，又讓學生親身體驗了團隊合作完成工作的過程,使學生在小組團隊中表達自我,傾聽他人,互相爭論最終達成一致,每個學生對自己形成一個準確的定位和評價,并確定各自未來努力的方向。

3.確定規(guī)則，布置任務

每位同學的項目主題選定并自動形成小組后，教師開始介紹項目的規(guī)則，主要包括項目的起止時間，具體事項安排等。項目時間一般是從開學后的第二周開始到結(jié)課前的2周，大約3個月的時間，期間按照工作流程將項目分成6個工作任務即工作階段，由學生自己和小組安排每個工作任務所需的時間及定期匯報的內(nèi)容（項目進行中要求每組定期開會，并匯報項目進度，以避免學生開始不做，最后匆忙湊合）。

4.成果展示、評價階段

成果展示及評價階段包括3部分內(nèi)容：

(1)口頭匯報展示及現(xiàn)場評價

項目完成后,各小組匯報自己的項目成果,包括兩部分,一是經(jīng)小組成員討論形成的為一類家庭提供的理財建議；二是小組內(nèi)各個成員結(jié)合自己的客戶情況所設計出的具有針對性的理財方案。在小組成員匯報過程中,其他小組及教師要給以評價,評價時主要從兩個方面考察,一是所提出的理財建議、理財方案的可行性、科學性；二是在介紹理財方案時介紹者的表現(xiàn)。

(2)筆試評價

除了對學生展示給以評價外還要對學生做的過程加以評價,以考核學生的專業(yè)知識、專業(yè)能力、項目能力、小組合作能力等。評價一般采用筆試方式,筆試題目包括：在項目完成過程中每一步是如何做的；在小組合作中自己的感受如何,小組是怎樣合作的；我在小組中是如何工作的；我給小組的貢獻,我在小組中扮演的角色；我的意見其他小組成員是否接受,等等。

(3)對最終文字成果的評價

小組成員在匯報結(jié)束后利用2周時間根據(jù)教師及其他同學的反饋意見最終修訂自己的規(guī)劃并將定稿后的文字資料上交任課教師，教師對最終的文字成果給以評價。

上述3部分評價在學生期末成績的測評中各占1/3。

三、教學體會

在一學期的教學中，采用項目教學法在引導學生完成項目的同時完成整個教學過程，通過一學期的實踐教學，理財規(guī)劃課程的教學設計達到了預期的目標，得到了學生的認可，并積累了豐富的資料。在教學中有以下幾點體會：

1.明確課程所對應實際工作崗位

在課程的開始就將該課程所對應的工作崗位或職業(yè)予以明確，并給學生分析該職業(yè)的現(xiàn)狀及未來的發(fā)展前景，以及該職業(yè)對人才的要求等，以此引起學生的學習興趣，使學生的學習有目的性，并引導有志從事該職業(yè)的學生如何做好從業(yè)準備。

2.明確該工作崗位的業(yè)務內(nèi)容及目標

在講授課程具體知識之前，將理財規(guī)劃師工作的內(nèi)容、目標進行梳理，使學生對該職業(yè)或崗位的工作有一個整體的認識，并在完成課程內(nèi)容學習的同時去體驗真實的工作，為以后的從業(yè)積累經(jīng)驗。

3.明確業(yè)務的流程

理財規(guī)劃工作具有很強的程序性，所以在教學設計時將該工作的全部過程歸納成清晰的工作流程，使學生對該工作過程有一個清晰地認識，這樣學生在學習時既可以深入到每個工作細節(jié)之中同時又能站在整個工作過程之上來分析、看待問題。

[1]田慧生.關(guān)于活動教學幾個理論問題的認識[J].教育研究，2003，4

The application of project teaching method in financial planning and practice

Zhang Weiqin
Beijing vocational college of financial and commerce, Beijing, 101101, China

In order to lead professional tasks, the paper introduces the project teaching method and explores the instructional designs of the course relates to financial planning and practice to implement the “seamless even joint”between teaching and the demand of posts.

professional tasks; project teaching method; instructional designs

2010-04-23

張偉芹，碩士，講師。