文/ 陳萬和

今年以來，全國貨幣供應(yīng)持續(xù)放緩，新增貸款平穩(wěn)回落，而湖北省域副中心城市襄樊的信貸卻不斷增加，促進了地方經(jīng)濟發(fā)展。

一、保持了良好的金融運行態(tài)勢

2009年，襄樊市積極克服國際金融危機的影響，全年實現(xiàn)了經(jīng)濟逆勢上揚、信貸快速擴張的目標(biāo)。特別是金融部門順勢而為，積極有效落實適度寬松的貨幣政策，銀行存、貸款余額分別突破1000億元和500億元兩個重大關(guān)口，信貸增量“超歷史”，信貸增幅“超全國、全省”，新增貸存比“超預(yù)期”，成為地方經(jīng)濟社會發(fā)展的一個亮點。今年以來，伴隨著地方經(jīng)濟的快速發(fā)展、金融生態(tài)環(huán)境的良性改善，金融部門對適度寬松貨幣政策內(nèi)涵的正確把握，全市金融運行繼續(xù)呈良好格局。主要表現(xiàn)在三個方面：

（一）信貸投放在去年快速擴張的基礎(chǔ)上繼續(xù)上沖，實現(xiàn)了“兩個高于”。

1.貸款增幅高于全國、全省平均水平。近年來，襄樊信貸增量一直保持在全省前三甲的狀態(tài)，今年7月末，全市銀行各項本外幣貸款余額達到625.8億元，比年初增加101.23億元，比全國、全省平均水平分別高6.78百分點和6.07個百分點，有效發(fā)揮了金融對經(jīng)濟的輸血作用。

2.信貸資金運用比例高于去年。7月末，全市銀行各項本外幣存款余額達到1210.14億元，比年初增加155.86億元，增長14.78%，同比多增4.88億元。長期困擾地方的貸存比過低、存差過大問題有所緩解，是近三年最好的水平。

（二）信貸項目結(jié)構(gòu)得到有益調(diào)整，更多資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

1.實質(zhì)性投放貸款增多。去年在超常規(guī)投放的背景下，全市票據(jù)融資余額曾一度高達40多億元，1～7月份增加24.82億元，而今年到7月底票據(jù)融資余額只有19.18億元，比年初減少5.23億元，一正一反就影響貸款反映30.02億元。這種“票退貸進”現(xiàn)象應(yīng)是一種有利于擴大對地方經(jīng)濟實際支持的積極變化。

2.銀行信貸領(lǐng)域和企業(yè)貸款面擴寬。納入信貸統(tǒng)計的20個行業(yè)中有15個行業(yè)貸款獲得增加，其中制造業(yè)貸款增加額最多，是銀行貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化的有力體現(xiàn)；上半年全市新增辦理貸款卡企業(yè)337戶，與銀行新發(fā)生信貸關(guān)系企業(yè)745戶，有524家企業(yè)在各金融機構(gòu)獲得500萬元以上的信貸支持。

3.投向縣域貸款的比重增大。截至7月末，全市縣域貸款余額195.67億元，比年初增加28.56億元，同比多增7.36億元，增長17.09%。

（三）金融創(chuàng)新扎實推進，金融服務(wù)亮點頻現(xiàn)。

1.政銀企合作走向豐富多元。全市開展了多層面、寬領(lǐng)域的政銀企合作，僅通過人民銀行協(xié)調(diào)組織的就有金融部門與各種類型企業(yè)家進行銀企對接及企業(yè)金融知識培訓(xùn)、金融支持縣域經(jīng)濟行等活動。

2.信貸產(chǎn)品創(chuàng)新形成聯(lián)動效應(yīng)。轄區(qū)內(nèi)不僅鞏固、推廣了在全國、全省有影響的“行業(yè)協(xié)會+擔(dān)?；?銀行”信貸模式，而且相繼推出了一系列旨在解決中小企業(yè)抵押資產(chǎn)不足的其它創(chuàng)新性信貸產(chǎn)品。

3.服務(wù)銀企對接開始向網(wǎng)絡(luò)化、常態(tài)化方向發(fā)展。為實現(xiàn)資金供求鏈的有效對接，市政府組織金融辦、經(jīng)濟金融管理部門嘗試通過運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決銀企信息不對稱、溝通不經(jīng)常、對接不經(jīng)濟等問題，經(jīng)過約半年的籌劃、準(zhǔn)備，“襄樊市金融網(wǎng)中小企業(yè)金融服務(wù)平臺”于2010年4月1日成功上網(wǎng)運行，并開始顯示其強大的生命力。

2009年7月2日，中信集團董事長孔丹和市委書記唐良智為中信銀行襄樊分行揭牌。

二、全市信貸投放進一步增長的有利條件及制約因素

（一）總體判斷。

從經(jīng)濟現(xiàn)狀、發(fā)展?jié)摿敖鹑谏鷳B(tài)質(zhì)量看，襄樊已進入信貸投放的快車道，今后每年都會保持100億元以上的信貸增量，經(jīng)過幾年的努力，信貸規(guī)模將逐步達到與GDP相適應(yīng)的水平。就今年而言，如果不出現(xiàn)特別的政策調(diào)整情況，信貸投放將在去年快速擴張的基礎(chǔ)上繼續(xù)實現(xiàn)較高增長，全市貸款余額到年底突破700億元的目標(biāo)可望實現(xiàn)。展望未來，襄樊金融將異彩紛呈：金融組織體系更加壯大，金融要素市場更加發(fā)達，金融服務(wù)功能更加完善，金融杠桿作用更加有力。同時，也必須高度關(guān)注后危機時期經(jīng)濟增長模式調(diào)整等方面帶來的變化。

（二）襄樊自身保持較快信貸增速的有利條件。

1.省域副中心的優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟表現(xiàn)將使襄樊逐步形成資金洼地。襄樊自2008年跨入千億元（GDP）俱樂部以后，經(jīng)濟明顯呈逆勢上揚和加速發(fā)展態(tài)勢，在經(jīng)濟危機中去年仍然有增長15%的良好表現(xiàn)。目前，全市正處在經(jīng)濟總量快速擴張和結(jié)構(gòu)調(diào)整期，在汽車產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、高新技術(shù)、紡織機械等方面出現(xiàn)了很多的信貸載體。正因為如此，襄樊的金融開放戰(zhàn)略在今年取得更大進展，光大、招行等新金融機構(gòu)的進入，對激活襄樊信貸市場大有促進，信貸總量必將進一步擴大。

2.持續(xù)改善的金融生態(tài)狀況為襄樊?dāng)U大信貸投放創(chuàng)造了有利條件。近幾年來，全市經(jīng)濟運行中的市場化程度明顯提高，金融主體及其賴以存在和發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境、法制環(huán)境、誠信環(huán)境、市場環(huán)境及銀企關(guān)系等都出現(xiàn)積極變化，經(jīng)濟金融互為促進，合力作用增強，“信用襄樊”的形象開始樹立，連續(xù)6年獲得湖北省“A級信用市州”稱號，轄內(nèi)7個縣市區(qū)全部進入“最佳金融信用縣市”行列。

3.全市可用信貸資金來源充裕。在500多億元的“存差”中，剔除準(zhǔn)備金、撥備等占用，全市可用信貸資金量在300億元左右。所以，“貸存比”低，既是差距，更是潛力。目前金融機構(gòu)增加信貸投放的積極性普遍較高，各行儲備在三季度投放的貸款規(guī)模就達61.4億元。

（三）必須正視當(dāng)前擴大銀行信貸投放的一些制約因素。

1.宏觀政策基調(diào)、信貸增量安排及歷年信貸投放規(guī)律決定了今年七月份以后貸款不可能有大的增長。

2.嚴格的監(jiān)管政策和調(diào)控措施將使部分領(lǐng)域的貸款增勢放緩。去年以來增勢強勁的房地產(chǎn)貸款面臨減速，隨著對地方融資平臺貸款接包和清理的不斷推進，融資平臺貸款風(fēng)險防控力度大幅度加強，不僅大大影響融資平臺貸款的增加，部分違規(guī)貸款可能被清理導(dǎo)致余額下降。

建立小企業(yè)信貸“信貸工廠”助推中小企業(yè)發(fā)展

3.銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整存在多重障礙。雖然2010年是信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整年,國家十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃中的重點產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)是銀行支持的重點，襄樊也有汽車、紡織、化工醫(yī)藥等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，但相當(dāng)部分發(fā)展水平低下、自主創(chuàng)新能力不夠、產(chǎn)品市場競爭能力不強，新上項目規(guī)模不大、自有資金不足等問題，在信貸支持上存在一定障礙。加之內(nèi)部固有觀念、習(xí)慣及逐利等因素的作用，在一定程度上擠壓了生產(chǎn)性企業(yè)的流動資金貸款需求，放大了銀行資產(chǎn)負債錯配的風(fēng)險。

三、實現(xiàn)信貸擴張的路徑建議

（一）政府部門突出抓好金融生態(tài)建設(shè)，努力創(chuàng)造擴大信貸投放的有利條件。

在市場經(jīng)濟條件下，信貸資金在區(qū)域間的流動，取決于一個地方的金融生態(tài)環(huán)境。內(nèi)陸城市應(yīng)以保持整體較高的信用級別，使大量資金停留或回流到轄區(qū)，逐步形成資金洼地為目標(biāo)，切實抓好有利于擴大信貸投放的促進工作。尤其是要注重培植市場經(jīng)濟主體，努力“做多、做強、做優(yōu)”企業(yè)，擴大信貸載體。在繼續(xù)開展多種形式的“政府搭臺，銀企唱戲”活動，還要積極探索新的銀企對接方式。加強政府融資平臺管理，防范政府信用風(fēng)險，建立政府償債長效機制，這是吸引銀行信貸持續(xù)支持地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急和長久之計。

（二）銀行部門突出抓好以中小企業(yè)為重點的金融服務(wù)工作，努力發(fā)揮金融促進支持經(jīng)濟發(fā)展的杠桿作用。

鑒于內(nèi)陸城市主要是中小企業(yè)支撐經(jīng)濟發(fā)展，銀行必須將金融服務(wù)的重點面向中小企業(yè)。在正視中小企業(yè)貸款操作成本高，或風(fēng)險大、貸后管理任務(wù)重等現(xiàn)實情況的基礎(chǔ)上，首先從摒棄固有觀念入手，解決好不想干、不敢干、不會干的問題，積極作為，勇于創(chuàng)新，針對中小企業(yè)資金需求時間急、頻率高、數(shù)額小、周轉(zhuǎn)快的特點開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新。通過普遍成立為中小企業(yè)服務(wù)的專門機構(gòu)，制定符合中小企業(yè)特點的信貸管理制度，完善對中小企業(yè)的信貸服務(wù)功能。在強化風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上，制定具體的信貸盡職免責(zé)規(guī)定，消除基層信貸人員營銷中小企業(yè)的思想包袱，擴大中小企業(yè)信貸覆蓋面。

（三）企業(yè)要突出抓好自身金融及信用意識的培育，努力提高運用金融資源的水平。

針對內(nèi)陸城市相當(dāng)部分法人企業(yè)、甚至規(guī)模以上的企業(yè)都無信用紀錄的狀況，當(dāng)前迫切需要廣泛開展企業(yè)信用意識的培育，促使部分企業(yè)摒棄小農(nóng)經(jīng)濟意識，學(xué)會并敢于“借船出?！?、規(guī)范運作，提高與銀行交往的信用級別，加強溝通，消除銀企信息不對稱導(dǎo)致的貸款受阻。從自身發(fā)展需要出發(fā)，企業(yè)家要通過積極參加銀行產(chǎn)品推介或信用評級等活動，主動與銀行家交朋友，主動表達融資意愿，主動展示其產(chǎn)品及市場前景，以便及時進入銀行信貸視野，成為銀行現(xiàn)實或潛在客戶。