□楊頌

欠發(fā)達(dá)地區(qū)資金回流的若干思考

□楊頌

資金是社會(huì)生產(chǎn)的基本要素，其配置方向決定著縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的方式與質(zhì)量。資金趨利性的市場(chǎng)化配置，就必然導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的資金流向經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，資金趨利性的理性流向產(chǎn)生資金配置的結(jié)構(gòu)性失衡則不利于縮小經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)間的經(jīng)濟(jì)差距，也不利于國(guó)家西部開(kāi)發(fā)經(jīng)濟(jì)金融政策意圖及資金扶持作用的充分發(fā)揮。本文結(jié)合重慶市巫山縣資金外流情況，分析資金外流形成的原因，探索促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)資金回流的若干建議。

近年來(lái)，國(guó)家支持西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了大量的資金，但隨著金融體制改革深入，國(guó)有銀行逐步商業(yè)化，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)、縣域的資金又外流嚴(yán)重，就形成了經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域資金外流與縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不相協(xié)調(diào)的狀況。社會(huì)資金逐步向經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)流動(dòng)，在很大程度上影響了金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持，其表現(xiàn)為存款總量大、貸款增速慢、存貸比率低，向發(fā)達(dá)地區(qū)“輸血”現(xiàn)象日趨嚴(yán)重，影響了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求。據(jù)重慶市巫山縣的調(diào)查，目前縣域資金外流導(dǎo)致金融資源的流失而成為制約經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要因素之一。

一、縣域資金外流現(xiàn)狀

（一）存貸差距不斷擴(kuò)大

一是各項(xiàng)存款快速增長(zhǎng)。巫山縣07年年末存款余額39.6億元，08年年末存款余額46.9億元，全年增加7.3億元，年增長(zhǎng)率18%；08年全縣人均存款7516元，相當(dāng)于08年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（11164元）的67%。09年末，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額56.3億元，較08年增加9.4億元，增長(zhǎng)20%，其中居民儲(chǔ)蓄34.2億元。二是貸款增長(zhǎng)相對(duì)較慢。07年年末全縣貸款余額15.1億元，08年年末全縣貸款余額17.45億元，08年新增貸款2.35億元，同比增長(zhǎng)15.6%，相當(dāng)于新增存款的32%，09年末，全縣貸款余額21.8億元，較08年末增加了4.4億元，增長(zhǎng)25%。三是存貸差額逐年擴(kuò)大。存貸差即存款與貸款之間的差額，集中體現(xiàn)縣域資金外流情況。07年末，我縣存貸差24.54億元，08年末存貸差29.45億元，09年年末存貸差34.5億元，08年存貸差較07年擴(kuò)大了近5億元，09年末存貸差較08年增加了5億元，且高于周邊庫(kù)區(qū)縣，兩年時(shí)間就流出縣域資金10億元。

（二）資金自發(fā)性外流加劇

一是異地貸款的形式引發(fā)資金外流。部分金融機(jī)構(gòu)為提高資金配置效率，通過(guò)委托、聯(lián)合貸款及其他形式貸款給外地的企業(yè)或本地企業(yè)在外地的項(xiàng)目，導(dǎo)致資金沒(méi)有用于本地發(fā)展。二是居民外出求學(xué)、勞務(wù)輸出形成的資金外流，每年巫山縣都有在外上學(xué)的學(xué)生和外出打工人員，每次出去都要帶走學(xué)費(fèi)、路費(fèi)和其他雜費(fèi)。根據(jù)調(diào)查資料，在外地上學(xué)和打工的人員我縣有13萬(wàn)，平均按每人1000元計(jì)算，每年就要分流出去1.3億元。勞務(wù)輸出帶出了資金，而且勞務(wù)收入又多轉(zhuǎn)化為儲(chǔ)蓄資金而外流，使滯留在縣域經(jīng)濟(jì)的資金日趨減少。三是投資、保險(xiǎn)的形式引起資金外流。一部分居民以自己的資金、技術(shù)優(yōu)勢(shì)和項(xiàng)目需要到外地去發(fā)展，通過(guò)投資、興辦企業(yè)等形式也需要帶出一部分資金；保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展，也吸納部分資金而流失。

二、資金外流形成的原因

取市級(jí)監(jiān)管部門(mén)及金融機(jī)構(gòu)的支持，在條件范圍內(nèi)，給農(nóng)村銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提檔升級(jí)，拓展農(nóng)村金融服務(wù)。三是規(guī)范民間資本運(yùn)作。鼓勵(lì)小額貸款公司積極開(kāi)展小額貸款服務(wù)，規(guī)范運(yùn)作，擴(kuò)大貸款規(guī)模，增添金融市場(chǎng)發(fā)展活力，并將小額貸款公司貸款實(shí)績(jī)納入年度績(jī)效考核，提高放貸積極性。

（三）做好融資擔(dān)保平臺(tái)

一是夯實(shí)國(guó)有資產(chǎn)運(yùn)作平臺(tái)。充分發(fā)揮國(guó)資公司帶動(dòng)作用，擴(kuò)大擔(dān)保資本金，通過(guò)資產(chǎn)評(píng)估和相關(guān)法律程序?yàn)樯孓r(nóng)貸款進(jìn)行抵押擔(dān)保，增強(qiáng)國(guó)資公司投融資能力；督促現(xiàn)有兩家擔(dān)保公司創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品，開(kāi)展農(nóng)民小額貸款擔(dān)保,幫助銀行督促貸款人按期還款,以解決銀行的后顧之憂,調(diào)動(dòng)銀行放貸的積極性；加大與三峽擔(dān)保公司的深度合作，幫助更多的農(nóng)戶和農(nóng)合組織獲得貸款擔(dān)保，放大擔(dān)保額度，提高融資的獲取率。二是加快土地流轉(zhuǎn)和林權(quán)金融服務(wù)。針對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)，實(shí)施多種擔(dān)保辦法，探索實(shí)行動(dòng)產(chǎn)抵押、權(quán)益質(zhì)押等擔(dān)保形式，構(gòu)建完善抵押貸款工作平臺(tái)；通過(guò)政策，優(yōu)化服務(wù)，鼓勵(lì)開(kāi)展再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保等方式，加大林業(yè)、土地抵押貸款信貸投入力度，擴(kuò)大貸款受益面；積極引導(dǎo)農(nóng)村發(fā)展各類專業(yè)合作組織或?qū)I(yè)協(xié)會(huì)，提高互助合作水平。

（四）加快中小企業(yè)發(fā)展

一是強(qiáng)化自身發(fā)展。不斷完善中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高經(jīng)營(yíng)水平；實(shí)體企業(yè)要按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作機(jī)制，建立產(chǎn)權(quán)清楚、權(quán)責(zé)明確、政企分開(kāi)和治理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)制度，努力塑造布滿活力的微觀經(jīng)濟(jì)主體，積極重視自身資本積累，擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，遵守誠(chéng)信，按期還款，積極主動(dòng)地和銀行、擔(dān)保公司建立日常信息溝通機(jī)制，建立良好的銀企關(guān)系，為銀行貸款打好融資基礎(chǔ)。二是創(chuàng)新金融工作方式。金融企業(yè)要不斷開(kāi)發(fā)適銷對(duì)路的金融商品，拓展中間業(yè)務(wù)。把資金當(dāng)作商品來(lái)推銷，像抓存款一樣開(kāi)展信貸營(yíng)銷，以利率市場(chǎng)化為向?qū)Т_定合適的資金定價(jià)，建立責(zé)權(quán)對(duì)等的現(xiàn)代營(yíng)銷激勵(lì)機(jī)制，有目的地支持縣域中小企業(yè)及時(shí)轉(zhuǎn)產(chǎn)，盤(pán)活的信貸資金。同時(shí)上級(jí)商業(yè)銀行也要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異，結(jié)合自身職能及優(yōu)勢(shì)，放寬對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)貸款的授信，并因地制宜地確立項(xiàng)目評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

（五）健全資金回流機(jī)制

一是爭(zhēng)取政策空間。積極爭(zhēng)取市級(jí)金融機(jī)構(gòu)支持，以文件、規(guī)章的形式合理確定縣域金融機(jī)構(gòu)新增存款返還縣域的比例，涉農(nóng)銀行新增存款投放涉農(nóng)領(lǐng)域的比重，貧困地區(qū)和庫(kù)區(qū)適當(dāng)加大權(quán)重；爭(zhēng)取市級(jí)部門(mén)支持，出臺(tái)《縣域金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展意見(jiàn)》的若干規(guī)定，要求縣域金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村吸收的部分資金用于農(nóng)村，避免資金過(guò)分集中在大城市、大項(xiàng)目和大企業(yè)，建立資金“反哺”機(jī)制；爭(zhēng)取市級(jí)相關(guān)部門(mén)支持，拓寬信貸資金投放渠道，適度下放基層行授權(quán)授信額度和貸款審批權(quán)限，縮短審批時(shí)間，減少審批手續(xù)，優(yōu)化金融服務(wù)。二是完善信貸激勵(lì)機(jī)制。完善對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸實(shí)績(jī)考核評(píng)價(jià)，加大對(duì)“三農(nóng)”貸款、企業(yè)貸款的考核力度，對(duì)達(dá)到一定涉農(nóng)信貸規(guī)模，新增貸款與新增存款比例較高的機(jī)構(gòu)，給予政策獎(jiǎng)勵(lì)和一定稅收優(yōu)惠政策；督促各銀行建立有效的信貸激勵(lì)機(jī)制，加大信貸業(yè)績(jī)與員工績(jī)效工資掛鉤比重，鼓勵(lì)信貸人員積極營(yíng)銷貸款，擴(kuò)大銀行貸款規(guī)模。

綜上所述，縣域資金回流關(guān)系地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，銀行生存與地方發(fā)展血肉相連。只有政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)上下一致，樹(shù)立共生共榮意識(shí)，群策群力，發(fā)揮資金優(yōu)勢(shì)，支持項(xiàng)目建設(shè)，服務(wù)地方，才能有效回籠資金，才能促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

[1]中國(guó)社科院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)所農(nóng)民收入課題組．農(nóng)村大量資金凈流出須予重視[J]．農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2007，(3)：23-24．

[2]姚遂，朱松青．農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融缺失與金融扶持[J]．農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2007，(3)：18-19．

[3]夏永祥．我國(guó)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的金融支持[J]．農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2008，(9)：36-37．

作者單位：重慶市巫山縣財(cái)政局（金融辦）

責(zé)任編輯：宋英俊