姬國軍

（武漢理工大學 管理學院，武漢430070）

河南省金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展動力與策略研究

姬國軍

（武漢理工大學 管理學院，武漢430070）

在文獻研究基礎(chǔ)上，分析了金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的動力因素：區(qū)域因素、集群因素和外界環(huán)境，并據(jù)此分析了河南省金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的動力狀況，提出了河南省金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展策略.

金融服務(wù)業(yè)；產(chǎn)業(yè)集群；動力因素；發(fā)展策略

金融服務(wù)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的高端產(chǎn)業(yè).隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，金融服務(wù)業(yè)日益成為現(xiàn)代經(jīng)濟的主導產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展的持續(xù)推動力，對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展具有極強的支撐和引領(lǐng)作用.各國政府非常關(guān)注金融服務(wù)業(yè)在本國和區(qū)域經(jīng)濟中的地位和作用.從20世紀70年代開始，越來越多的金融機構(gòu)采用企業(yè)間協(xié)調(diào)的方式組織交易和生產(chǎn)活動，從最初少數(shù)幾家銀行的集中到金融控股公司的興起，到今天各種不同種類的金融機構(gòu)的空間集聚和業(yè)務(wù)外包，金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群（Financial Service Industry Cluster，F(xiàn)SIC）已經(jīng)成為現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)組織的基本形式之一.以紐約、倫敦和東京為代表的三大國際金融中心，無不聚集了大量的金融服務(wù)企業(yè)，形成了金融機構(gòu)集群發(fā)展格局.我國北京、上海、深圳等地也開始出現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)集群化發(fā)展苗頭.

黨中央、國務(wù)院大力實施“中部崛起”戰(zhàn)略，面對這一戰(zhàn)略機遇，河南省位居全國第五的經(jīng)濟規(guī)模的進一步發(fā)展、優(yōu)化、壯大需要有力的金融服務(wù)業(yè)支持.在空間集群已經(jīng)成為金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的一種趨勢，金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群正在成為提升區(qū)域競爭力的中堅力量的背景下，河南省金融服務(wù)業(yè)走產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展道路，形成銀行、證券、保險、期貨、信托各業(yè)并舉、相互促進的金融服務(wù)業(yè)發(fā)展格局，對河南省實現(xiàn)中央戰(zhàn)略決策和“中原崛起”意義重大.

1 文獻研究

1990年，Porter的《國家競爭優(yōu)勢》一書出版后，集群作為一種重要的經(jīng)濟組織形態(tài)受到各國政府的廣泛注意.自此之后，產(chǎn)業(yè)集群研究發(fā)展很快，其定義也很多，綜合眾多學者的研究，集群概念的內(nèi)涵可概括為：第一，相互作用、相互依存的企業(yè)集團構(gòu)成的生產(chǎn)或社會系統(tǒng)，通常在地理上接近［1－2］；第二，集群內(nèi)企業(yè)有著非常活躍的創(chuàng)新交互過程［3］，知識轉(zhuǎn)移和分享非常頻繁［4］；第三，集群通常有很強的科技基礎(chǔ)，提倡創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的文化［5］.產(chǎn)業(yè)集群不僅僅發(fā)生在生產(chǎn)與制造領(lǐng)域，服務(wù)業(yè)集群也在世界各地不斷涌現(xiàn).

1.1 國外金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群研究

世界貿(mào)易組織對金融服務(wù)的定義是指由金融服務(wù)提供者所提供的、任何有關(guān)金融性質(zhì)的服務(wù)，包括銀行及其他金融服務(wù)業(yè)務(wù)、保險及與保險有關(guān)的服務(wù)，是國民經(jīng)濟的核心.在過去的20年里，金融企業(yè)的總部設(shè)置越來越明顯地傾向于少數(shù)大城市，金融資本在全球?qū)用嫔蠈崿F(xiàn)了空間整合，并導致金融產(chǎn)業(yè)的高度集聚現(xiàn)象［6］.從動態(tài)上看，所謂金融產(chǎn)業(yè)集聚，是指金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)在一定地域空間產(chǎn)生、發(fā)展，并成長為金融地域密集系統(tǒng)的不斷增加的過程.與生產(chǎn)性企業(yè)集群相比，金融服務(wù)業(yè)集群的內(nèi)涵要更加豐富和深刻，它既是金融資源、金融系統(tǒng)在結(jié)構(gòu)、功能、規(guī)模、等級上時空有序演變的結(jié)果，又是金融資源與地域地理環(huán)境、人文環(huán)境及其他產(chǎn)業(yè)相互融合、相互影響、相互促進的結(jié)果.

國外學術(shù)界對金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的研究起步較早.Kindleberger C P認為，金融市場組織中存在著規(guī)模經(jīng)濟，形成了金融市場的積聚力量，同時局部信息與地區(qū)不同都是金融市場集聚的主要原因［7］；Davis E P通過對金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在大都市區(qū)域里，大、中、小型的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)都傾向形成集聚［8］；Gehrig T認為對信息較為敏感的金融交易，更可能集中在信息集中與交流充分的中心地區(qū)，從而形成金融產(chǎn)業(yè)集聚［9］；Pandilt N R等認為集群效應(yīng)影響公司的成長以及新進入者的數(shù)量［10－12］；Bossone等認為金融集聚主要源于信息的溢出［13］；Naresh R P等對英國3個金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群進行調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)專門的投入渠道和供給方的知識溢出效應(yīng)在金融服務(wù)集群領(lǐng)域會產(chǎn)生重要的效益，各地金融服務(wù)集群的不同主要表現(xiàn)為集群的組建程序和聚集過程的不同，政府應(yīng)該提供相關(guān)的政策以滿足建立不同產(chǎn)業(yè)集群的需要［14］；Clark C L的研究也確認了金融系統(tǒng)地理接近的重要性［15］.

1.2 國內(nèi)金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的研究

國內(nèi)與金融服務(wù)業(yè)集群相關(guān)的研究文獻有限.連建輝等分析了金融企業(yè)集群的經(jīng)濟性質(zhì)、效率邊界，并考察了金融企業(yè)集群的優(yōu)勢［16］；藤春強分析了金融企業(yè)集群的現(xiàn)象和內(nèi)涵，探討了其經(jīng)濟性質(zhì)，并從內(nèi)原動力和激發(fā)動力2個方面分析了區(qū)域金融企業(yè)的動力機制與競爭優(yōu)勢［17］；梁穎和羅宵對金融產(chǎn)業(yè)集聚的形成模式和宏觀動因進行了研究［18］；王步芳分析了首都金融產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢，指出要以打造微觀金融主體的市場活力為根本來大力發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)集群［19］；張志遠指出，集群已經(jīng)成為現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)組織的基本形式［20］；林江鵬和黃永明分析了金融產(chǎn)業(yè)集聚促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的一般機理，并提出了推動金融產(chǎn)業(yè)集聚、促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的政策建議［21］；閆彥明基于網(wǎng)絡(luò)理論的分析，指出上海應(yīng)當考慮向具有更高開放度、多核性、多重網(wǎng)絡(luò)耦合性、市場主導性等主要特征的方向發(fā)展［22］；傅世拙則以天津濱海新區(qū)為對象，認為由于我國金融業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化情況尚未改變，金融集群短期內(nèi)無法形成有效的集群優(yōu)勢，因此要首先優(yōu)化營銷策略，改變產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)狀［23］.總體上看，國內(nèi)對金融產(chǎn)業(yè)集群的研究剛剛開始，在金融產(chǎn)業(yè)集聚的內(nèi)涵上眾說紛紜，對促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的效應(yīng)方面也缺乏系統(tǒng)的研究與總結(jié)，在實證研究上更為缺乏.

本文以河南省為對象，分析立足河南省的區(qū)域性金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的動力因素，并提出初步發(fā)展策略.

2 金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的動力因素

金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的形成動力與生產(chǎn)性企業(yè)集群類似.首先，外界環(huán)境中一些機遇和條件的出現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)的集群化發(fā)生奠定了基礎(chǔ)；同時，產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部的一些固有因素吸引了企業(yè)集聚.這些固有因素是某一個地區(qū)固有的，包括氣候、時區(qū)和文化等.除了這些固有因素以外，還有一些利益導致了產(chǎn)業(yè)集群的企業(yè)集聚，即集聚經(jīng)濟.因此，集群因素和區(qū)域因素條件的具備和耦合進一步促進了金融服務(wù)業(yè)集群的增長，在外界環(huán)境條件下形成了金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的良性互動機制，圖1揭示了金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的動力因素及其相互作用.

圖1 金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的動力因素及其相互作用

（1）區(qū)域因素.區(qū)域因素是指某一特定區(qū)域的自然條件、社會經(jīng)濟條件為特定產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動帶來的與其他區(qū)域相比的優(yōu)勢.金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的區(qū)域因素主要有：產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求——宏觀層面的經(jīng)濟發(fā)展為金融產(chǎn)業(yè)集群提供了承載的空間，要求金融企業(yè)通過集群滿足其資本需求；城市基礎(chǔ)條件——便捷的交通、豐富的信息、即時的通訊、高質(zhì)量的辦公設(shè)施及良好的金融和商務(wù)運營環(huán)境能節(jié)約管理和交易成本；政府公共政策——政府特別是區(qū)域內(nèi)的地方政府基于本地利益的考慮，有動力刺激本地金融企業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)品的經(jīng)營和聯(lián)合，支持區(qū)域內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新，減少區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)的摩擦，進而提高本地金融企業(yè)的效率和競爭力［17］；人力資源因素——人才是金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的靈魂，集群中各類金融機構(gòu)的巨額資金和完善的機構(gòu)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融決策和日常金融服務(wù)都需要人才來運作和經(jīng)營.

（2）集群因素.集群帶來的集群效應(yīng)是某一區(qū)域內(nèi)由于產(chǎn)業(yè)集群而為特定產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動帶來的與其他區(qū)域相比的優(yōu)勢.首先，金融產(chǎn)業(yè)集群一旦集聚成型，往往又會有一種內(nèi)在的自我強化力量，這種力量甚至會抵消經(jīng)濟總量增長下降帶來的負面作用.金融企業(yè)本身的特征加速了金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展.第二，正式或非正式聯(lián)系.面對面交流是金融產(chǎn)業(yè)集群的必然要求.從事金融產(chǎn)業(yè)的各類人員“面對面”交流可以增強金融服務(wù)業(yè)集群的“財富”，同時也是建立信任、生產(chǎn)知識以及完成需要多個服務(wù)主體參與的復雜交易的基礎(chǔ).第三，內(nèi)外部的競爭性促使區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)有動力進行空間上的整合，通過規(guī)模經(jīng)濟、范圍經(jīng)濟、集聚經(jīng)濟提升本地區(qū)金融企業(yè)的整體競爭力.第四，信息的外部性和不對稱性.金融服務(wù)業(yè)就是高增值的信息服務(wù)業(yè)，信息是金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ).信息具有公共產(chǎn)品的性質(zhì)，巨大的信息外部性使金融機構(gòu)的集聚能夠在信息量倍增中獲益，因此，獲取信息就成了金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的重要動力.

（3）外界環(huán)境.外界環(huán)境主要是指宏觀環(huán)境為某一區(qū)域性金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群形成與發(fā)展提供的條件.外界環(huán)境因素來自于金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群之外，包括國際經(jīng)濟走勢、國家宏觀政策、國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、國家經(jīng)濟區(qū)劃與經(jīng)濟支持政策等.

金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群是在外界環(huán)境的刺激下，集群因素和區(qū)域因素之間形成互動與耦合關(guān)系，各種具體因素之間通過耦合形成有效互動，共同推動金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展壯大.

3 河南省金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的動力因素分析

當前，河南省經(jīng)濟社會發(fā)展已跨上了新的戰(zhàn)略起點，進入了提升產(chǎn)業(yè)層次、加快經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、促進統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展的新階段，承擔著全面建設(shè)小康社會，率先實現(xiàn)中原崛起的戰(zhàn)略任務(wù).“十五”以來，金融業(yè)對河南省經(jīng)濟社會發(fā)展的支撐作用逐步增強，但發(fā)展比較緩慢.“十五”期間，全省貸款平均增速為10.9%，低于全國15.6%的平均水平，低于全省生產(chǎn)總值增速0.4個百分點；金融保險業(yè)增加值占生產(chǎn)總值的比重由2000年的2.82%下降到2006年的1.6%，金融保險業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重一直徘徊在5%左右，明顯低于全國平均水平，與周邊省會城市相比也有一定差距.經(jīng)濟的快速發(fā)展，市場經(jīng)濟體制的逐步完善，金融業(yè)的全面開放，社會資本的加快流動，對河南省整合金融資源、完善金融體系、發(fā)展金融市場、優(yōu)化金融環(huán)境提出了新的更高要求.依托鄭州現(xiàn)實基礎(chǔ)和優(yōu)勢條件，以金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群促進區(qū)域性金融中心建設(shè)，促進金融資本及其他生產(chǎn)要素在以鄭州為主導的中心城市的聚集和有效配置，最大程度滿足經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)的需求，為經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展提供更加有利的支撐.以鄭州為主體的河南省金融服務(wù)業(yè)集群化發(fā)展已經(jīng)具備了一定的動力因素，如表1所示.

以鄭州為主體實現(xiàn)河南省金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展具有實現(xiàn)的可能性，對充分發(fā)揮金融在資源配置、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、城市功能強化等方面將帶來顯著效益.總體上看，河南省日益增強的經(jīng)濟實力、已經(jīng)形成的金融體系、明顯的區(qū)位優(yōu)勢、巨大的發(fā)展?jié)摿閷崿F(xiàn)以鄭州為主體的河南省金融服務(wù)業(yè)集群化發(fā)展、建設(shè)鄭州區(qū)域性金融中心提供了強大支撐，構(gòu)成了河南省金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的基礎(chǔ)條件，為金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的形成、發(fā)展與成長提供了可能.加快金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展能夠促進金融資本及其他生產(chǎn)要素在鄭州等城市的聚集和有效配置，最大程度滿足經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)的需求，為經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展提供更加有力的支撐，為促進“中原崛起”和“中部崛起”提供強有力的支撐.

4 河南省金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展策略

4.1 以微觀金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展為突破口

在銀行機構(gòu)體系方面，一是加快地方銀行機構(gòu)發(fā)展.重組城市商業(yè)銀行、城市信用社，組建省級股份制銀行.在重組改造現(xiàn)有城市商業(yè)銀行、城市信用社的基礎(chǔ)上，引進戰(zhàn)略投資者，組建具有河南品牌、機構(gòu)逐步延伸全國的股份制商業(yè)銀行；發(fā)展壯大地方商業(yè)銀行，支持部分城市商業(yè)銀行通過引進境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，或向社會公開出售部分股份，實現(xiàn)增資擴股，改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高資本充足率，壯大資金實力.二是大力引進國內(nèi)外商業(yè)銀行.進一步改善金融環(huán)境，大力吸引海內(nèi)外銀行落戶鄭州.鼓勵地方商業(yè)銀行與境內(nèi)外銀行合資合作，引進資金、技術(shù)和管理經(jīng)驗.三是針對不同金融服務(wù)特點采取針對性措施.在擴大銀行業(yè)務(wù)規(guī)模和推進創(chuàng)新方面，結(jié)合河南省經(jīng)濟轉(zhuǎn)型資金需求量大和金融服務(wù)需求多樣化，進一步發(fā)展票據(jù)市場，鼓勵銀行業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新；在期貨市場方面，充分發(fā)揮鄭州商品交易所這一稀缺資源和河南省這一獨特優(yōu)勢，進一步擴大其聚集度和輻射力，完善基礎(chǔ)設(shè)施和制度建設(shè)，擴大交易規(guī)模；在保險業(yè)發(fā)展上，既要培育和完善保險機構(gòu)體系，又要注意拓展保險業(yè)務(wù)空間；同時還要大力發(fā)展其他金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，如產(chǎn)權(quán)交易市場的改革和發(fā)展、創(chuàng)業(yè)投資和產(chǎn)業(yè)投資的發(fā)展、信托業(yè)與擔保業(yè)務(wù)等的發(fā)展.

表1 河南省金融服務(wù)業(yè)集群化發(fā)展的動力因素

4.2 以科學的政策體系為基本保證

必須堅持政府有為的原則，通過產(chǎn)業(yè)政策的推動，積極影響、引導金融機構(gòu)的選址決策，促進集群化發(fā)展.為推進以鄭州為主體的河南省金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展，需要從軟件和硬件2個方面對金融服務(wù)業(yè)發(fā)展提供支持.在硬件建設(shè)方面，在鄭東新區(qū)中心商務(wù)區(qū)高起點建設(shè)鄭州金融商務(wù)區(qū)，使之成為全省金融服務(wù)機構(gòu)的集群區(qū)，形成金融中心有形載體.在軟件方面，一是通過爭取國家支持、建立健全激勵機制、改善相關(guān)部門服務(wù)、制定法規(guī)等，制定人才、工商、稅務(wù)等方面的優(yōu)惠政策；二是加快社會信用體系、信用信息系統(tǒng)的建設(shè)，健全信用信息的使用機制，營造良好的信用環(huán)境；三是強化監(jiān)管部門的職能和各金融行業(yè)的自律性管理，建立防范和化解金融風險的長效機制；四是加快金融人才的培育和引進；五是提高公共信息服務(wù)水平；六是加強組織領(lǐng)導，建立健全鄭州區(qū)域性金融中心聯(lián)席辦公會制度，負責金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群和區(qū)域性金融中心建設(shè)規(guī)劃實施的具體工作.4.3 以產(chǎn)業(yè)集群的科學規(guī)律為指導

金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展有其內(nèi)在規(guī)律，要尊重和準確把握產(chǎn)業(yè)集群的科學規(guī)律，合理設(shè)定和控制金融服務(wù)業(yè)集群的規(guī)模、程度和輻射范圍.首先，在選擇金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群形成路徑方面，要參照相關(guān)標準并結(jié)合河南省實際條件，尋找最優(yōu)化、便捷的發(fā)展路徑.同時，要循序漸進，準確把握金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的核心要素，以核心要素的大發(fā)展帶動整個金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展.產(chǎn)業(yè)集群雛形的誕生一般都相當困難，可只要形成了集群趨勢，發(fā)展速度就會以乘數(shù)增長.實踐證明，金融業(yè)最基本核心是銀行業(yè)，業(yè)務(wù)發(fā)展順序也是從零售銀行業(yè)務(wù)到批發(fā)銀行業(yè)務(wù).因此，河南省在推動金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群過程中，要在發(fā)展本土金融企業(yè)及吸引跨國金融企業(yè)的類型、順序及政策力度上有所輕重選擇.

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Study on the Development Impetus and Strategies of Financial Service Industry Cluster in Henan Province

JI Guo－jun
（Wuhan University of Technology，Wuhan 430070，China）

Based on the literature review，the paper takes an analysis of the impetus factors of industrial cluster in financial services：the regional factors，the cluster factors and the external environment.Then the power state and the developing strategies of the industrial cluster in financial service of Henan Province are analyzed and proposed.

financial service industry；industrial cluster；impetus factor；developing strategies

F830.3

A

10.3969／j.issn.1671－6906.2010.05.014

1671－6906（2010）05－0052－06

2010－09－22

姬國軍（1970－），男，河南宜陽人，博士生.