孫 磊

(云南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究院，云南昆明650221)

由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)促使各國(guó)再次審視以美元為主導(dǎo)的國(guó)際貨幣體系的合理性，這一體系可以使美國(guó)獲得鑄幣稅、通脹稅等收益，而其他國(guó)家則承受損失。穩(wěn)妥推進(jìn)人民幣區(qū)域化應(yīng)是擺脫這一局面的良策之一。

一、人民幣區(qū)域化概述

在20世紀(jì)90年代末期國(guó)內(nèi)部分學(xué)者已經(jīng)開(kāi)始討論人民幣區(qū)域化問(wèn)題，此次金融危機(jī)爆發(fā)后，這一問(wèn)題更加引人矚目。

(一)人民幣區(qū)域化的含義

人民幣區(qū)域化是指人民幣能夠在境外某些區(qū)域成為被認(rèn)可的計(jì)價(jià)、結(jié)算及儲(chǔ)備貨幣的過(guò)程。

(二)人民幣區(qū)域化的意義

實(shí)現(xiàn)人民幣區(qū)域化，有利于提升中國(guó)國(guó)際地位，增強(qiáng)我國(guó)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響力，減少?lài)?guó)際貨幣體系對(duì)我國(guó)的不利影響;有利于減少匯價(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易和投資的發(fā)展;有利于我國(guó)獲得國(guó)際鑄幣稅收入。因此，人民幣區(qū)域化意義重大，但與此同時(shí)也要看到這一行為可能給中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)一定負(fù)面影響，如增加宏觀調(diào)控的難度，影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定等。但長(zhǎng)遠(yuǎn)看，人民幣區(qū)域化利大于弊。

(三)人民幣區(qū)域化的經(jīng)濟(jì)保障

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力日益強(qiáng)大，為推進(jìn)人民幣區(qū)域化奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

1.經(jīng)濟(jì)持續(xù)較快增長(zhǎng)和對(duì)外開(kāi)放是人民幣區(qū)域化的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。2010年我國(guó)GDP接近40萬(wàn)億元人民幣，超過(guò)日本躍居世界第二位，“十一五”期間我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速年均超過(guò)10%;2010年我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口總值達(dá)2.97萬(wàn)億美元，排名全球第二位，“十一五”期間我國(guó)對(duì)外貿(mào)易總額為11.68萬(wàn)億美元，比“十五”期間增長(zhǎng)了1.56倍;“十一五”時(shí)期累計(jì)利用外資達(dá)4200億美元，是“十五”時(shí)期的1.5倍，排名全球第二。

2.價(jià)值穩(wěn)定是人民幣區(qū)域化的基本條件。2005年匯改至今，人民幣匯率整體保持了穩(wěn)中有升的態(tài)勢(shì)。

3.巨額外匯儲(chǔ)備是人民幣區(qū)域化的重要保障。2011年初，我國(guó)外匯儲(chǔ)備余額已突破3萬(wàn)億美元，巨額的外匯儲(chǔ)備有助于維護(hù)人民幣匯率穩(wěn)定并增加國(guó)家信用度。

4.金融業(yè)改革和開(kāi)放是人民幣區(qū)域化的必要條件。近年來(lái)，我國(guó)逐步完善人民幣匯率形成機(jī)制，深化外匯管理體制改革，人民幣可自由兌換進(jìn)程有所加快;商業(yè)銀行體制改革取得顯著成效，銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放穩(wěn)步進(jìn)行，金融監(jiān)管體制不斷完善;在境外，人民幣離岸金融中心開(kāi)始建設(shè)和發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)積極邁出國(guó)際化步伐。

(四)人民幣區(qū)域化的進(jìn)程

自20世紀(jì)90年代以來(lái)，我國(guó)政府為適應(yīng)對(duì)外經(jīng)貿(mào)活動(dòng)需求，先后開(kāi)展邊貿(mào)結(jié)算、港澳個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)、貨幣互換、跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)和境外發(fā)行人民幣債券等活動(dòng)推動(dòng)人民幣走出去。筆者認(rèn)為在不影響國(guó)家既有戰(zhàn)略的前提下，可以依托云南省與周邊國(guó)家(緬甸、越南等)的經(jīng)貿(mào)關(guān)系，利用當(dāng)?shù)孛癖娛褂萌嗣駧诺膫鹘y(tǒng)有序推進(jìn)人民幣區(qū)域化，并逐步向整個(gè)東盟成員國(guó)擴(kuò)展。具體做法是在安全可控的前提下鼓勵(lì)在貿(mào)易和投資中廣泛采用人民幣計(jì)價(jià)和結(jié)算，時(shí)機(jī)成熟后再推進(jìn)以人民幣進(jìn)行金融交易計(jì)價(jià)，最終促進(jìn)人民幣成為儲(chǔ)備貨幣，實(shí)現(xiàn)人民幣的區(qū)域化。

二、東盟可以作為人民幣區(qū)域化推進(jìn)地區(qū)的有利因素

推進(jìn)人民幣周邊、區(qū)域國(guó)際化，首先要考慮接受程度高的國(guó)家和地區(qū)。

(一)中國(guó)對(duì)東盟處于貿(mào)易逆差狀態(tài)

雖然中國(guó)近10年來(lái)始終是貿(mào)易順差大國(guó)，2010年貿(mào)易順差為1831億美元，但是順差主要發(fā)生在對(duì)美歐貿(mào)易上，對(duì)東盟成員國(guó)則存在163.4億美元的貿(mào)易逆差，并且自2004年以來(lái)，中國(guó)對(duì)東盟都處于貿(mào)易逆差狀態(tài)。貿(mào)易逆差有利于人民幣通過(guò)經(jīng)常項(xiàng)目流入東盟各經(jīng)濟(jì)體，有利于他們對(duì)人民幣的接受和使用，從而推進(jìn)跨境貿(mào)易人民幣規(guī)模的擴(kuò)大。

(二)在云南、廣西與越南等相鄰國(guó)家的邊境貿(mào)易中早已使用人民幣

早在20世紀(jì)90年代，我國(guó)云南、廣西等省份與相鄰國(guó)家就已開(kāi)始在邊境貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算。亞洲金融危機(jī)期間，中國(guó)政府堅(jiān)持人民幣不貶值，為人民幣贏得了良好的國(guó)際信譽(yù)，提高了鄰國(guó)邊境地區(qū)對(duì)于人民幣的認(rèn)可度。進(jìn)入21世紀(jì)后，隨著經(jīng)貿(mào)關(guān)系日趨正常化以及邊境貿(mào)易出口人民幣結(jié)算退稅政策的實(shí)施，人民幣的使用范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，尤其是在民間得到了廣泛應(yīng)用。

(三)東盟國(guó)家，尤其是云南省周邊國(guó)家接受人民幣的意愿不斷提高

美元在東盟是傳統(tǒng)的國(guó)際計(jì)價(jià)、結(jié)算和儲(chǔ)備貨幣，但2002年以來(lái)美元的戰(zhàn)略性貶值和次貸危機(jī)的爆發(fā)給東南亞國(guó)家?guī)?lái)諸多損失，譬如出口企業(yè)面臨匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家面臨購(gòu)買(mǎi)美國(guó)國(guó)債的損失等。與此同時(shí)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，人民幣幣值穩(wěn)中有升，因此，不少東盟國(guó)家的企業(yè)和居民產(chǎn)生了對(duì)于人民幣的需求，在某些區(qū)域，人民幣逐步獲得“第二美元”的地位，雙方的貨幣合作越來(lái)越深入。在政府層面，我國(guó)已與越南的中央銀行簽署了有關(guān)邊境貿(mào)易本幣結(jié)算的協(xié)定，與馬來(lái)西亞央行、印度尼西亞央行簽署了人民幣的雙邊本幣互換協(xié)議，2010年9月馬來(lái)西亞央行購(gòu)買(mǎi)人民幣債券并納入外匯儲(chǔ)備;在商業(yè)銀行層面，馬來(lái)西亞、印度尼西亞、菲律賓、新加坡等國(guó)和地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)已接受人民幣存款和辦理人民幣其他業(yè)務(wù)。

三、在云南省推行人民幣區(qū)域化的優(yōu)勢(shì)

在云南省推進(jìn)人民幣區(qū)域化是因?yàn)樵颇鲜【哂兄T多優(yōu)勢(shì)，譬如云南省和周邊國(guó)家經(jīng)貿(mào)關(guān)系密切、在邊貿(mào)中早已使用人民幣、政府和金融部門(mén)具有豐富經(jīng)驗(yàn)以及可以獲得諸多政策支持等等。

(一)云南省與周邊乃至東盟國(guó)家經(jīng)貿(mào)關(guān)系日益密切

“十一五”期間，云南省對(duì)東盟貿(mào)易額達(dá)156億美元，同比“十五”期間增長(zhǎng)1.9倍，年均增速達(dá)16.1%，較“十五”期間年均增速提高4.2個(gè)百分點(diǎn)。2010年云南省對(duì)東盟進(jìn)出口總額達(dá)45.75億美元，同比增加45.2%。

2010年，云南省的進(jìn)口來(lái)源地主要集中于緬甸、馬來(lái)西亞、印尼、越南和泰國(guó)5國(guó)，對(duì)其進(jìn)口占云南省與東盟進(jìn)口總額的93%;出口市場(chǎng)主要集中于緬甸和越南，2010年對(duì)緬、越兩國(guó)的出口額占云南省對(duì)東盟出口總額的66%，其中對(duì)緬出口額11.1億美元，對(duì)越出口額7.89億美元，分別占對(duì)東盟出口貿(mào)易的38%和27%。與此同時(shí)，對(duì)外投資也呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，并且投資領(lǐng)域由傳統(tǒng)領(lǐng)域轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)合作、礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)及交通運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，投資檔次不斷提升，投資規(guī)模逐年擴(kuò)大。2010年云南省在周邊國(guó)家新設(shè)企業(yè)34家，占云南省新批企業(yè)總數(shù)的66%，實(shí)際投資3.2億美元，占投資總額的68%;對(duì)東盟國(guó)家的投資額達(dá)總投資額的80%。

貿(mào)易與投資推動(dòng)人民幣在云南省與越南、緬甸、老撾等毗鄰地區(qū)廣泛流通，發(fā)揮價(jià)值尺度、流通手段和貯藏手段等貨幣職能，甚至已經(jīng)深入到這些國(guó)家的內(nèi)陸地區(qū)，形成了相當(dāng)規(guī)模的民間存量，人民幣已經(jīng)成為云南省周邊國(guó)家乃至在大湄公河次區(qū)域廣受歡迎的硬通貨。

(二)云南省面臨諸多戰(zhàn)略機(jī)遇和政策扶持

2009年7月，胡錦濤總書(shū)記指出，云南省要成為我國(guó)向西南開(kāi)放的重要“橋頭堡”，同時(shí)云南省還是中國(guó)－東盟自由貿(mào)易區(qū)經(jīng)貿(mào)合作的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)及大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作的主要省份，這一地位使云南省處于享受?chē)?guó)家對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略各種優(yōu)惠政策的疊加區(qū)域，有利于云南省加強(qiáng)與東盟國(guó)家金融領(lǐng)域的交流和合作，積極發(fā)展區(qū)域內(nèi)金融市場(chǎng)，逐步建立開(kāi)放型、多層次的金融合作體系。

隨著云南省橋頭堡建設(shè)發(fā)展和中國(guó)－東盟自由貿(mào)易區(qū)的建成，云南省對(duì)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展具有廣闊潛力，云南省跨境人民幣結(jié)算和其他金融創(chuàng)新面臨巨大的發(fā)展空間。

(三)云南省具有推進(jìn)人民幣區(qū)域化的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)

云南省在推進(jìn)邊貿(mào)過(guò)程中積累了豐富的人民幣結(jié)算經(jīng)驗(yàn)，這有助于在云南省推進(jìn)人民幣區(qū)域化進(jìn)程。

1.具有在邊境貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算的經(jīng)驗(yàn)

20世紀(jì)80年代邊境口岸開(kāi)放后邊境旅游和邊境貿(mào)易的發(fā)展速度及規(guī)模逐年增長(zhǎng)，人民幣跨境流動(dòng)也隨之增多;90年代，由于我國(guó)與云南省的周邊國(guó)家外交關(guān)系正常化，雙邊經(jīng)貿(mào)合作快速發(fā)展，云南省率先在邊境貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算;2004年10月1日，在云南省試行邊境貿(mào)易出口人民幣結(jié)算退稅政策，2004—2010年，云南省邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算占比從50%多上升到97%，其時(shí)間跨度和規(guī)模均位居全國(guó)各省區(qū)市前列，在這一過(guò)程中云南省相關(guān)職能管理部門(mén)積累了豐富的在邊貿(mào)中使用人民幣結(jié)算的經(jīng)驗(yàn)。

2.具有跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的經(jīng)驗(yàn)

2010年6月，我國(guó)擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)范圍，云南省位列其中。云南省的人民幣結(jié)算范圍從邊境貿(mào)易擴(kuò)大到一般貿(mào)易，由貨物貿(mào)易擴(kuò)展到服務(wù)貿(mào)易，省內(nèi)地域由8個(gè)邊境州市擴(kuò)大到全省轄區(qū)，境外地域由之前的對(duì)緬、老、越、泰4國(guó)擴(kuò)大到對(duì)全球所有國(guó)家和地區(qū)。經(jīng)過(guò)半年的運(yùn)作，《2010年云南省金融運(yùn)行報(bào)告》顯示，到2010年末，云南省試點(diǎn)結(jié)算范圍已從周邊國(guó)家擴(kuò)大到8個(gè)國(guó)家和地區(qū)，基本覆蓋了云南省對(duì)外貿(mào)易的主要伙伴。共辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算7341筆，金額83.12億元，占全省進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算量的9%，高于全國(guó)平均水平6個(gè)百分點(diǎn)。在這一過(guò)程中云南省相關(guān)職能管理部門(mén)逐步積累了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的經(jīng)驗(yàn)。

3.具有與境外銀行關(guān)于人民幣合作的經(jīng)驗(yàn)

云南省是全國(guó)最早在邊境貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算的省份，也是最先嘗試使用人民幣進(jìn)行跨境投資的省份。1994年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行云南省河口縣支行與越南農(nóng)業(yè)銀行老街省分行簽訂了互開(kāi)賬戶(hù)協(xié)議書(shū)，通過(guò)對(duì)開(kāi)人民幣、越南盾資金往來(lái)賬戶(hù)，開(kāi)始辦理邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)，形成了中越邊貿(mào)銀行結(jié)算的最初模式。2003年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河口縣支行、麻栗坡縣支行開(kāi)始辦理中越兩國(guó)銀行間人民幣現(xiàn)鈔出入境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)，開(kāi)創(chuàng)了我國(guó)國(guó)際間人民幣現(xiàn)鈔出入境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)的先例。2004年云南省河口縣農(nóng)行率先在全國(guó)邊境口岸開(kāi)辦了人民幣對(duì)毗鄰國(guó)貨幣(越南盾)的兌換業(yè)務(wù)。2005年10月，在西雙版納州和思茅市試辦與非毗鄰泰國(guó)北部地區(qū)一般貿(mào)易人民幣核銷(xiāo)業(yè)務(wù)，在一般貿(mào)易人民幣結(jié)算工作方面邁出了第一步。2005年云南省建立了全國(guó)第一個(gè)人民幣跨境流動(dòng)檢測(cè)體系。2007年12月，云南省在全國(guó)率先批準(zhǔn)境外銀行使用人民幣結(jié)算頭寸購(gòu)匯和境外銀行人民幣透支業(yè)務(wù)。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作開(kāi)展以來(lái)，據(jù)《2010年云南省金融運(yùn)行報(bào)告》顯示2010年境內(nèi)省級(jí)6家商業(yè)銀行與越南、老撾、緬甸、泰國(guó)、新加坡等國(guó)家的境外9家銀行簽署了代理清算協(xié)議，開(kāi)通了與泰國(guó)、中國(guó)香港的清算渠道，形成了與毗鄰、非毗鄰國(guó)家與地區(qū)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)互為代理的清算模式，較好地滿(mǎn)足了貿(mào)易企業(yè)人民幣結(jié)算的需要。

多年使用人民幣作為結(jié)算貨幣的嘗試，使得云南省金融機(jī)構(gòu)與周邊國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)積累了寶貴的合作經(jīng)驗(yàn)，并建立了以中越為代表的對(duì)開(kāi)本幣賬戶(hù)跨境結(jié)算和以中緬為代表的境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬結(jié)算兩種銀行結(jié)算模式。

(四)云南省企業(yè)積極參與

隨著政府層面、銀行層面等對(duì)跨境人民幣結(jié)算的不斷推動(dòng)，云南省企業(yè)對(duì)跨境人民幣結(jié)算已從最初的觀望態(tài)度，發(fā)展到積極采用、主動(dòng)實(shí)施。尤其是對(duì)于跨境人民幣結(jié)算帶來(lái)的減少匯兌損失、降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、方便快捷的結(jié)算速度等好處，滇企普遍持歡迎態(tài)度。

據(jù)中國(guó)銀行云南省分行統(tǒng)計(jì)，2011年1—4月該行跨境人民幣結(jié)算量接近24億元，這是該行2010年跨境人民幣結(jié)算量的近3倍。同時(shí)，從該行1—4月跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)構(gòu)成情況來(lái)看，跨境人民幣結(jié)算已從云南省傳統(tǒng)的邊貿(mào)人民幣結(jié)算擴(kuò)大到了貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、其他經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下結(jié)算、資本項(xiàng)目結(jié)算等多個(gè)領(lǐng)域。這一數(shù)據(jù)反映出云南省企業(yè)對(duì)于跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的熱情越來(lái)越高。

四、在云南省推行人民幣區(qū)域化的障礙

雖然在云南省推進(jìn)人民幣區(qū)域化具有天時(shí)地利人和的優(yōu)勢(shì)，但由于這一舉動(dòng)牽涉利益太多，涉及問(wèn)題復(fù)雜，因此也面臨諸多障礙。

(一)與周邊國(guó)家政府間的貨幣合作不夠全面深入

推進(jìn)人民幣區(qū)域化，在對(duì)外貿(mào)易中提高人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算的比重，需要得到對(duì)方國(guó)家政府的支持和配合，否則很難取得成效?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算不僅需要對(duì)方的企業(yè)和商業(yè)銀行接受人民幣，而且需要對(duì)方國(guó)家的制度允許人民幣在其外匯市場(chǎng)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，允許開(kāi)設(shè)人民幣賬戶(hù)結(jié)匯。否則，人民幣業(yè)務(wù)就是不合法的業(yè)務(wù)，境外企業(yè)也就不可能選擇人民幣進(jìn)行結(jié)算。

目前，雖然我國(guó)與周邊國(guó)家經(jīng)貿(mào)關(guān)系日益密切，但在貨幣合作方面存在諸多障礙。譬如周邊國(guó)家出于維護(hù)本幣主權(quán)和其他政治目的，對(duì)人民幣的接受程度呈現(xiàn)出較大的差異性。

(二)境外人民幣使用環(huán)境還不夠優(yōu)化

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開(kāi)展后，受到境內(nèi)企業(yè)的廣泛歡迎，但境外買(mǎi)家接受人民幣作為結(jié)算貨幣的程度較低，其原因如下:

1.目前人民幣在資本項(xiàng)目下尚未實(shí)現(xiàn)完全自由兌換，境外機(jī)構(gòu)、個(gè)人辦理人民幣業(yè)務(wù)受限，影響其對(duì)于人民幣資產(chǎn)的選擇，制約了跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.現(xiàn)有政策沒(méi)有完全打通人民幣的回流渠道，在人民幣離岸市場(chǎng)上，金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人所能從事的人民幣業(yè)務(wù)種類(lèi)較少，不利于其接受人民幣結(jié)算。

3.清算體系不暢通。暢通、快捷的清算系統(tǒng)是一種貨幣成為國(guó)際結(jié)算貨幣的前提和基礎(chǔ)。盡管跨境人民幣清算體系已經(jīng)基本建立，但存在時(shí)間長(zhǎng)、效率低等問(wèn)題。

(三)人民幣跨境結(jié)算在云南省面臨的具體問(wèn)題

1.試點(diǎn)企業(yè)篩選政策一定程度上阻礙了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的發(fā)展。云南省對(duì)周邊國(guó)家的邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算是跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的重要組成部分。然而，在試點(diǎn)企業(yè)篩選中，大量邊貿(mào)企業(yè)卻由于業(yè)務(wù)量較小，無(wú)法達(dá)到試點(diǎn)企業(yè)要求而被排除在試點(diǎn)名單之外，很大程度上阻礙了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的發(fā)展。

2.人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)缺乏政策支持。目前辦理人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)，需逐級(jí)申報(bào)至中國(guó)人民銀行總行和海關(guān)總署，整個(gè)審批過(guò)程較復(fù)雜，時(shí)間較長(zhǎng)，此外海關(guān)、邊防等有關(guān)部門(mén)對(duì)人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)的報(bào)關(guān)要求十分嚴(yán)格，通關(guān)手續(xù)復(fù)雜，費(fèi)用較高，損害了銀行辦理人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)的積極性。

3.貨幣兌換面臨障礙。由于中緬之間無(wú)經(jīng)營(yíng)人民幣與緬幣的兌換機(jī)構(gòu)，因此經(jīng)營(yíng)者需要從“地?cái)傘y行”購(gòu)買(mǎi)所需外匯。然而，“地?cái)傘y行”會(huì)帶來(lái)諸多隱患，如幫助經(jīng)營(yíng)者逃避稅收，不利于海關(guān)、人行等部門(mén)的監(jiān)管，為賭博、販毒、洗錢(qián)等非法活動(dòng)提供了中介。

五、在云南省推進(jìn)人民幣區(qū)域化的對(duì)策建議

推動(dòng)人民幣區(qū)域化，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展、擺脫美元主導(dǎo)的國(guó)際貨幣體系的束縛和盤(pán)剝、中華民族的崛起均具有重要意義，因此要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，加快深層次制度創(chuàng)新。在國(guó)家層面，應(yīng)穩(wěn)步推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程，推動(dòng)建立與周邊國(guó)家的金融合作機(jī)制，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)走出去;對(duì)于云南省，要考慮加大地方自主權(quán)，允許其探索與周邊國(guó)家的金融交流與合作方式。

(一)推動(dòng)中國(guó)與東盟國(guó)家，尤其是與云南省周邊國(guó)家的金融合作

在推進(jìn)人民幣區(qū)域化的進(jìn)程中，應(yīng)堅(jiān)持雙贏或多贏，尋求本國(guó)利益和國(guó)際利益的平衡，使他國(guó)政府能夠有熱情和積極性參與中國(guó)政府的政策協(xié)調(diào)合作。因此，我國(guó)政府可考慮對(duì)提供人民幣結(jié)算便利的國(guó)家給予貿(mào)易關(guān)稅的優(yōu)惠，對(duì)該國(guó)政府和企業(yè)利用人民幣對(duì)華投資也給予外資投資的政策優(yōu)惠等。

另外，在堅(jiān)持雙贏或多贏的前提下，應(yīng)就貨幣金融領(lǐng)域的問(wèn)題多進(jìn)行磋商，早日簽訂結(jié)算合作框架協(xié)定。盡快與東盟各國(guó)達(dá)成協(xié)議，明晰當(dāng)?shù)劂y行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策及相關(guān)細(xì)則，促使其放開(kāi)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算涉及的人民幣兌換管制。

(二)改善境外使用環(huán)境

1.逐步放寬境內(nèi)人民幣資本市場(chǎng)對(duì)境外人民幣投資的限制，鼓勵(lì)商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)更多針對(duì)境外客戶(hù)的人民幣保值、增值產(chǎn)品，增加人民幣對(duì)于境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人的吸引力，擴(kuò)大業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模。

2.研究制定銀行間人民幣現(xiàn)鈔回流操作辦法，制定有效的非居民存取款管理辦法，吸引非居民到中方銀行存取款，將境外人民幣現(xiàn)鈔回流至中方。

3.鼓勵(lì)省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)走出去。中方金融機(jī)構(gòu)雖與外方金融機(jī)構(gòu)有一定的合作，但服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)還不足以滿(mǎn)足現(xiàn)有的貿(mào)易往來(lái)的需求，這將制約跨境貿(mào)易金融服務(wù)的有效供給，阻礙金融服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)手段的提升。因此，在各種準(zhǔn)備工作和實(shí)際操作能力適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需要的情況下，把銀行服務(wù)內(nèi)容推向東盟地區(qū)。2010年8月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意富滇銀行設(shè)立老撾代表處，使富滇銀行成為全國(guó)145家城市商業(yè)銀行首個(gè)在境外設(shè)點(diǎn)的地方性商業(yè)銀行，此舉有利于推進(jìn)人民幣在云南省與東盟貿(mào)易中的應(yīng)用范圍，促進(jìn)人民幣的區(qū)域化。

考慮到商業(yè)銀行到境外開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)存在很大風(fēng)險(xiǎn)，因此，建議國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)此類(lèi)業(yè)務(wù)給予政策性扶持，如稅收優(yōu)惠或財(cái)政補(bǔ)貼。

(三)允許云南省進(jìn)行創(chuàng)新試點(diǎn)

1.考慮云南省跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)以邊貿(mào)人民幣結(jié)算為主的實(shí)際情況，盡快放寬邊貿(mào)企業(yè)篩選標(biāo)準(zhǔn)，使全省大多數(shù)外貿(mào)企業(yè)尤其是邊貿(mào)企業(yè)享有試點(diǎn)政策，提高企業(yè)開(kāi)展跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)的積極性和主動(dòng)性。

2.完善人民幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)機(jī)制，適當(dāng)放寬辦理銀行調(diào)運(yùn)人民幣現(xiàn)鈔進(jìn)出境業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格，批準(zhǔn)更多的銀行辦理調(diào)運(yùn)人民幣現(xiàn)鈔進(jìn)出境業(yè)務(wù)，加快邊境地區(qū)人民幣現(xiàn)鈔回流工作。建議參照目前香港人民幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)模式，由人民銀行簽發(fā)“人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)許可證”，海關(guān)查驗(yàn)后放行，以簡(jiǎn)化人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)報(bào)關(guān)手續(xù)。

3.申請(qǐng)國(guó)家外管總局批準(zhǔn)個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)在畹町、姐告等地試點(diǎn)。畹町、姐告口岸個(gè)人本外幣兌換業(yè)務(wù)需求量大且條件成熟，可以在當(dāng)?shù)卦O(shè)立個(gè)人本外幣兌換試點(diǎn)。首先開(kāi)辦貨幣兌換業(yè)務(wù)，然后逐步推進(jìn)貨物貿(mào)易、投資等活動(dòng)中的兌換和結(jié)算，從而促進(jìn)人民幣區(qū)域化。

(四)力爭(zhēng)早日將昆明市建設(shè)成為區(qū)域性國(guó)際金融中心

推進(jìn)人民幣區(qū)域化，需要金融中心這個(gè)平臺(tái)的支持。將昆明逐步建設(shè)成為區(qū)域性國(guó)際金融中心，是適應(yīng)人民幣跨境結(jié)算需求，推動(dòng)人民幣區(qū)域化的必然要求。

2010年7月，云南省跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)的啟動(dòng)和昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心揭牌，標(biāo)志著云南省跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算步入快速發(fā)展通道。但是上述中心目前僅涉及商品進(jìn)出口，沒(méi)有其他金融服務(wù)，因此為更好服務(wù)于人民幣區(qū)域化，應(yīng)把這一中心建設(shè)成為區(qū)域性國(guó)際金融中心。

當(dāng)然，建成區(qū)域性金融中心非一日之功，昆明市當(dāng)務(wù)之急是要推進(jìn)作為貿(mào)易貨幣的人民幣結(jié)算體系建設(shè)，落實(shí)中外銀行間人民幣代理結(jié)算協(xié)議，加強(qiáng)銀企合作，在賬戶(hù)開(kāi)立、資金清算、貿(mào)易融資等方面提供更加便利的措施。隨后在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的基礎(chǔ)上，增加人民幣跨境資金融通、人民幣跨境直接投資、人民幣跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新等服務(wù)內(nèi)容，從而使昆明市發(fā)展成為面向西南的區(qū)域金融中心，為人民幣區(qū)域化以及各國(guó)的經(jīng)貿(mào)合作提供全方位的金融服務(wù)。

［1］曹紅輝．國(guó)際化戰(zhàn)略中的人民幣區(qū)域化［J］．中國(guó)金融，2006(5):14－15.

［2］王敏．推進(jìn)人民幣區(qū)域化需要盡快解決五大問(wèn)題［N］．上海證券報(bào)，2009－04－15.

［3］鄭艷玲．中緬人民幣結(jié)算是建設(shè)云南“橋頭堡”的基石［N］．西雙版納報(bào)，2010－08－17.

［4］周振海．云南省跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)情況及建議［N］．金融時(shí)報(bào)，2011－01－24.

［5］胡列曲．建設(shè)“兩強(qiáng)一堡”推進(jìn)科學(xué)發(fā)展，加快云南區(qū)域金融合作［N］．云南日?qǐng)?bào)，2011－03－23.

［6］中國(guó)人民銀行昆明中心支行貨幣政策分析小組．2010年云南省金融運(yùn)行報(bào)告［EB/OL］．中國(guó)人民銀行網(wǎng)，2011 －06 －01，http://www．pbc．gov．cn/.

［7］孫弢．讓人民幣“南”飛——云南省金融辦主任劉光溪談人民幣國(guó)際化［EB/OL］．新華網(wǎng)，2011－06－10.