蔣桂容

探討新疆地區(qū)區(qū)域內(nèi)農(nóng)民收入增長(zhǎng)與農(nóng)村金融發(fā)展之間的關(guān)系，國(guó)內(nèi)以往文獻(xiàn)研究都偏重于信貸總量與收入增長(zhǎng)的關(guān)系，對(duì)于信貸結(jié)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)影響還沒有深入分析。本人認(rèn)為考察農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的影響，不僅要從農(nóng)村金融總量進(jìn)行分析，而且還要從貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，從而分析現(xiàn)今新疆農(nóng)業(yè)貸款結(jié)構(gòu)是否合理［1］。所以本文在借鑒前人研究的基礎(chǔ)上，采用灰色系統(tǒng)理論中的灰色關(guān)聯(lián)分析法來衡量農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的作用，找出究竟哪種貸款投入影響農(nóng)民收入最大，這關(guān)系到新疆農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款投向是否有效。

1 新疆農(nóng)村涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)分析

1.1 農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)存款分析

新疆農(nóng)業(yè)存款從1997年到2004年是逐年增加，從1997年38億元增長(zhǎng)到2004年151.32億元，2004年到2006年呈下滑趨勢(shì)，但是到2008年新疆農(nóng)業(yè)存款達(dá)到173.41億元，增長(zhǎng)幅度達(dá)356.34%。與此同時(shí)，從1997～2008年新疆農(nóng)業(yè)貸款呈逐年增加的趨勢(shì)，從1997年70.16億元增長(zhǎng)到2008年220.77 億元，增長(zhǎng)幅度為214.67%。

所以，從1997～2008年，新疆農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)存款的差距經(jīng)歷了縮小階段，但是最終差距在擴(kuò)大，主要是農(nóng)業(yè)存款的增長(zhǎng)幅度大于農(nóng)業(yè)貸款的增長(zhǎng)幅度。

1.2 農(nóng)業(yè)貸款與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款分析

新疆鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款從1997年到2008年的發(fā)展趨勢(shì)幾乎是很平穩(wěn)的，沒有太大幅度的下降也沒有太大幅度的增長(zhǎng)，但是2008年與1997年相比是下降的趨勢(shì)。從1997年23.14億元下降到2008年5.59億元。與此同時(shí)，從1997～2008年新疆農(nóng)業(yè)貸款呈逐年增加的趨勢(shì)，從1997年70.16億元增長(zhǎng)到2008年220.77億元，增長(zhǎng)幅度為214.67%。(見下圖1)

圖1 新疆1997－2008年農(nóng)業(yè)貸款與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款變化

所以，新疆農(nóng)業(yè)貸款與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的差距是越來越大。2008年鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款額與農(nóng)業(yè)貸款額比為 0.025:1。

1.3 農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)存款及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款分析

總體看來，從1997年至2008年新疆農(nóng)業(yè)貸款年平均發(fā)展速度小于農(nóng)業(yè)存款年平均發(fā)展速度。相比前兩者，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款年平均發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于1。

2 信貸結(jié)構(gòu)對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的影響

在新疆，農(nóng)民從事農(nóng)、林、牧、副、漁所獲的農(nóng)業(yè)收入仍是農(nóng)民收入的主要收入來源，農(nóng)業(yè)收入在新疆農(nóng)民純收入中占有相當(dāng)重要的地位。從1985一2008期間，新疆農(nóng)民的農(nóng)業(yè)收入占有的比重變化從83.39%上升到90.36%，農(nóng)業(yè)收入的比重稍微上升;而農(nóng)民從事農(nóng)村工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、服務(wù)業(yè)等非農(nóng)產(chǎn)業(yè)所獲收入僅從63.55元增長(zhǎng)到298.60元，農(nóng)業(yè)收入和非農(nóng)業(yè)收入差距有進(jìn)一步拉大的趨勢(shì)。這些說明農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展仍有一些障礙，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)有一定障礙，勞動(dòng)力的價(jià)值得不到體現(xiàn)，進(jìn)一步影響新疆農(nóng)民的非農(nóng)產(chǎn)業(yè)收入的增長(zhǎng)。下面部分就運(yùn)用灰色系統(tǒng)理論中的灰色關(guān)聯(lián)分析法來衡量農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的作用，找出究竟哪種貸款投入影響農(nóng)民收入最大，從而能分析出新疆農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款投向是否有效［2］。

灰色關(guān)聯(lián)理論也稱灰色關(guān)聯(lián)度理論，它是根據(jù)因素之間發(fā)展態(tài)勢(shì)的相似或相異程度，亦即“灰色關(guān)聯(lián)度”來衡量因素間關(guān)聯(lián)程度的一種新的分析方法［3］。對(duì)于兩個(gè)系統(tǒng)之間的因素，其隨時(shí)間或不同對(duì)象而變化的關(guān)聯(lián)性大小的量度，稱為關(guān)聯(lián)度。在系統(tǒng)發(fā)展過程中，若兩個(gè)因素變化的趨勢(shì)具有一致性，即同步變化程度較高，即可謂二者關(guān)聯(lián)程度較高;反之，則較低［4］。

灰色系統(tǒng)理論提出了對(duì)各子系統(tǒng)進(jìn)行灰色關(guān)聯(lián)度分析的概念，意圖通過一定的方法，去尋求系統(tǒng)中各子系統(tǒng)(或因素)之間的數(shù)值關(guān)系，找出影響目標(biāo)值的重要因素，從而掌握事物的主要特征，促進(jìn)和引導(dǎo)系統(tǒng)迅速而有效地發(fā)展(易德生、郭萍，1992)。由于關(guān)聯(lián)度分析法是按發(fā)展趨勢(shì)作分析，因此對(duì)樣本量的多少?zèng)]有過分要求，也不需要典型的分布規(guī)律，計(jì)算量小，且不致出現(xiàn)關(guān)聯(lián)度的量化結(jié)果與定性分析不一致的情況。灰色關(guān)聯(lián)分析的基本思想是根據(jù)序列曲線幾何形狀的相似程度來判斷其聯(lián)系是否緊密，曲線越接近，相應(yīng)序列之間的關(guān)聯(lián)度就越大，反之就越小(鄧聚龍，1993)。

2.1 步驟和方法

2.1.1 指標(biāo)選擇

衡量農(nóng)民收入的指標(biāo)主要有總收入、農(nóng)民家庭純收入和農(nóng)民可支配收入。“農(nóng)民純收入”是國(guó)家統(tǒng)計(jì)局制定的衡量農(nóng)民收入的一個(gè)科學(xué)指標(biāo)，它準(zhǔn)確地反映了農(nóng)民一年內(nèi)實(shí)際收入水平和擴(kuò)大再生產(chǎn)、改善生活條件的能力，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綜合體現(xiàn)和最終結(jié)果［5－6］。本文主要用農(nóng)民年人均純收入這個(gè)指標(biāo)來分析農(nóng)民收入現(xiàn)狀。所以，根據(jù)灰色關(guān)聯(lián)度理論:選取農(nóng)民年人均純收入(1997年至2008年)作為參考數(shù)列，農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的值作為比較數(shù)列，如表1所示［7］。

表1 新疆1997－2008年農(nóng)村涉農(nóng)貸款與農(nóng)民收入統(tǒng)計(jì)表

2.1.2 將時(shí)間序列作“初值化”處理

從1997年到2008年，農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)展趨勢(shì)是穩(wěn)步上升的，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的發(fā)展趨勢(shì)不穩(wěn)定，2008年降低到最低點(diǎn)。(見下圖2)

圖2 新疆1997－2008年涉農(nóng)貸款“初值化”處理圖

2.1.3 求關(guān)聯(lián)系數(shù)

表2 新疆農(nóng)業(yè)貸款與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款灰色系數(shù)表

因?yàn)殛P(guān)聯(lián)系數(shù)是比較數(shù)列與參考數(shù)列在各個(gè)時(shí)刻(即曲線中的各點(diǎn))的關(guān)聯(lián)程度值，所以它的數(shù)不止一個(gè)，而訊息過于分散不便于進(jìn)行整體性比較。因此有必要將各個(gè)時(shí)刻(即曲線中的各點(diǎn))的關(guān)聯(lián)系數(shù)集中為一個(gè)值，也就是求其平均值，做為比較數(shù)列與參考數(shù)列間關(guān)聯(lián)程度的數(shù)量表示，如表3所示，關(guān)聯(lián)度ri公式)，關(guān)聯(lián)系數(shù)大于0.5，關(guān)聯(lián)度較強(qiáng)［8］。經(jīng)計(jì)算可得:農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)民年人均純收入的灰色關(guān)聯(lián)度為:r1=0.815 234 1;鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款與農(nóng)民年人均純收入的灰色關(guān)聯(lián)度為:r2=0.794 922 91。

2.2 結(jié)論

計(jì)算結(jié)果表明，1997～2008年間x1和x2與y有很高的關(guān)聯(lián)性，說明在這十年間新疆農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)民增收起到了積極作用;新疆農(nóng)業(yè)貸款和新疆鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款與農(nóng)民增收的關(guān)聯(lián)度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于0.5，說明新疆農(nóng)業(yè)貸款和新疆鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款對(duì)新疆農(nóng)民增收的影響作用很明顯;農(nóng)業(yè)貸款趨勢(shì)線的形狀與農(nóng)民年人均純收入的形狀最為接近，新疆農(nóng)業(yè)貸款對(duì)農(nóng)民增收的影響作用略大于新疆鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款對(duì)農(nóng)民增收的影響作用。

3 新疆農(nóng)村金融發(fā)展促進(jìn)新疆農(nóng)民增收的建議

3.1 農(nóng)村信貸投向在新疆鄉(xiāng)村物流業(yè)或農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)方面加大貸款力度

在對(duì)新疆農(nóng)民家庭經(jīng)營(yíng)性純收入構(gòu)成分析中得出“第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展主要是圍繞農(nóng)業(yè)方面展開，現(xiàn)今增加新疆農(nóng)民收入的另外一條途徑是:圍繞新疆農(nóng)業(yè)展開鄉(xiāng)村物流或農(nóng)業(yè)服務(wù)［9］?！彼赞r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以在鄉(xiāng)村物流業(yè)或農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)方面增加貸款，這不僅能帶動(dòng)就業(yè)，而且能帶動(dòng)新疆農(nóng)民收入的快速增長(zhǎng)。

3.2 農(nóng)業(yè)貸款利率結(jié)合產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)效益，采取靈活的貸款利率形式

農(nóng)業(yè)貸款針對(duì)農(nóng)業(yè)方面的特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)或發(fā)展?jié)摿^大的產(chǎn)業(yè)給予靈活靈活的貸款利率形式。從上述關(guān)聯(lián)度分析結(jié)果得出，新疆農(nóng)業(yè)貸款對(duì)農(nóng)民增收的影響作用大，但是影響作用呈現(xiàn)減弱趨勢(shì)。這其中原因之一就是農(nóng)業(yè)未達(dá)到一定規(guī)模之前，增加其投入其效益也很明顯，但是由于規(guī)模化經(jīng)營(yíng)后由于市場(chǎng)需求變化、該產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)相比競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)減弱等原因，致使其影響作用減弱［10］?，F(xiàn)今，新疆的紅棗給新疆農(nóng)民帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益，但是這其中風(fēng)險(xiǎn)大如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)，種植成本也相對(duì)較高。如果新疆農(nóng)業(yè)貸款在這些產(chǎn)業(yè)方面采取靈活的貸款利率讓農(nóng)民放心種植，既有利于新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，也有利于農(nóng)民收入會(huì)增長(zhǎng)的速度加快。

3.3 加大鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款力度

從上述關(guān)聯(lián)度分析結(jié)果得出，新疆鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款對(duì)農(nóng)民增收的影響作用大，但是影響作用呈現(xiàn)減弱趨勢(shì)。這其中原因之一就是近幾年來，新疆鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款額急劇下降。1987～2008年，新疆農(nóng)民非農(nóng)業(yè)收入占有的比重變化從16.61%降到9.64%，說明農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展仍有一些障礙，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)有一定障礙，勞動(dòng)力的價(jià)值得不到體現(xiàn)，進(jìn)一步影響新疆農(nóng)民的非農(nóng)產(chǎn)業(yè)收入的增長(zhǎng)。所以，要加大對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款力度，而不是縮減貸款額度，帶動(dòng)就業(yè)的同時(shí)增加農(nóng)民增收的途徑。

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