文/楊云

典型案例

高利放貸，離犯罪還有多遠(yuǎn)

文/楊云

他因高利轉(zhuǎn)貸而獲罪

家住上海市西區(qū)的周老板由于無(wú)法申請(qǐng)到貸款，便想打個(gè)“擦邊球”。他委托兩名生意場(chǎng)上的朋友代為貸款，再轉(zhuǎn)借給他。原以為這個(gè)辦法天衣無(wú)縫，不想被銀行察覺(jué)，不但“妙計(jì)”落空，而且連累兩個(gè)朋友涉罪。閘北區(qū)檢察院以涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪對(duì)被告人元昊、海峰依法提起公訴后，法院經(jīng)審理，判處元昊有期徒刑1年，緩刑2年；海峰有期徒刑1年，緩刑1年。

海潭物業(yè)管理有限公司周老板名下雖有多套固定資產(chǎn)，但由于他的物業(yè)公司經(jīng)營(yíng)狀況不佳，負(fù)債不少，無(wú)法從銀行申請(qǐng)到貸款來(lái)周轉(zhuǎn)資金。情急之下，他四處找人想辦法籌措資金。

2008年4月，上海元豐企業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“元豐公司”）臨時(shí)員工海峰在得知海潭物業(yè)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“海潭物業(yè)公司”）的法定代表人周老板（另案處理）急需資金還債的情況，為了賺取高額息差，伙同元豐公司的法定代表人元昊，虛構(gòu)元豐公司需要流動(dòng)資金的事實(shí)，向中國(guó)工商銀行申請(qǐng)貸款人民幣1000萬(wàn)元。

根據(jù)周某和元昊、海峰簽訂的《借款合同》，元豐公司在獲取貸款后，將先行扣除97萬(wàn)元作為應(yīng)歸還銀行的到期利息（后減少為90萬(wàn)元，另外7萬(wàn)元作為海潭物業(yè)公司支付給海峰的勞務(wù)費(fèi)）， 90萬(wàn)元作為海潭公司支付給元豐公司的服務(wù)費(fèi)，也就是這次轉(zhuǎn)貸行為的利潤(rùn)。30萬(wàn)元作為海潭公司歸還本金的保證金暫時(shí)扣押于元豐公司賬戶，剩下的783萬(wàn)元由元豐公司代海潭物業(yè)公司償還給華裕典當(dāng)行。

同月，元昊以元豐公司的名義與中國(guó)工商銀行簽訂了兩份《小企業(yè)貸款合同》，一份200萬(wàn)元（期限從2008年5月15日至2009年2月12日），一份800萬(wàn)元（期限從2008年5月15日至2009年5月14日），利息按照中國(guó)人民銀行一年期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮5%。同時(shí)，周老板代表海潭物業(yè)公司與銀行簽訂了兩份《最高額抵押合同》，提供上海市多套房產(chǎn)作抵押。

2008年5月27日，元豐公司中國(guó)工商銀行曹楊新村支行賬戶收到銀行發(fā)放的貸款1000萬(wàn)元，除50萬(wàn)元留于該賬戶準(zhǔn)備支付貸款利息。5月28日，元豐公司將另外950萬(wàn)元?jiǎng)澲猎摴竟獯筱y行的賬戶。5月29日該款項(xiàng)又被劃回中國(guó)工商銀行曹楊新村支行帳戶，并于同日經(jīng)上海某貿(mào)易有限公司轉(zhuǎn)賬后轉(zhuǎn)回元豐公司光大銀行賬戶。5月30日，元豐公司光大銀行賬戶開(kāi)具四張本票，其中783萬(wàn)元分兩筆支付給海潭物業(yè)公司，并代其償還華裕典當(dāng)行的欠款，100萬(wàn)元?jiǎng)澲猎S公司中國(guó)工商銀行建國(guó)西路支行賬戶，66.8萬(wàn)元被海峰取現(xiàn)作為自己及其他中介人員的好處費(fèi)。剩下2000元于6月5日被劃至元豐公司中國(guó)工商銀行建國(guó)西路支行賬戶。元豐公司留下的共150萬(wàn)元中，除30萬(wàn)元系貸款保證金外，其余120萬(wàn)元，元豐公司支付貸款顧問(wèn)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用13.7萬(wàn)余元，又歸還貸款利息45萬(wàn)余元，其余60萬(wàn)余元均被元昊用于日常開(kāi)銷。

3萬(wàn)高利貸兩年“滾”成13萬(wàn)

今年26歲的小彬回憶起去年的一段經(jīng)歷如同做了一場(chǎng)噩夢(mèng)。那段時(shí)間，他整天惶惶不可終日，一樁心事就如同一塊石頭壓得他幾乎喘不過(guò)氣來(lái)。

兩年前，小彬向一位朋友借了3萬(wàn)元應(yīng)急，可是期限接近，小彬被告知，還錢(qián)可以，必須拿13萬(wàn)來(lái)。如果屆時(shí)不還，利息還要上加。

小彬的父母都是年逾六旬的老人，本來(lái)?xiàng)l件就不寬裕，根本拿不出這筆錢(qián)。小彬?qū)⒋耸虏m著父母，連出門(mén)都膽戰(zhàn)心驚，終日東躲西藏，希望拖得一日是一日。

2010年12月13日下午3時(shí)許，小彬在本市南京西路上島咖啡店包房?jī)?nèi)會(huì)見(jiàn)朋友。這時(shí)，他接到一個(gè)莫名的電話，問(wèn)他在什么地方。老實(shí)的小彬一時(shí)反應(yīng)不過(guò)來(lái)，便隨口如實(shí)作答。

不久，一個(gè)以前認(rèn)識(shí)的朋友出現(xiàn)在小彬面前。這時(shí)小彬想跑已經(jīng)來(lái)不及了。這個(gè)朋友見(jiàn)小彬確實(shí)在上島咖啡店內(nèi)，就打電話告訴了另一個(gè)叫阿昆的人。這個(gè)所謂的阿昆就是小彬的債主，不久阿昆和三個(gè)東北口音的男子來(lái)到了上島咖啡廳。

小彬被叫到大堂內(nèi)，阿昆見(jiàn)到他就給了他一個(gè)耳光，隨后其他四個(gè)人對(duì)小彬拳打腳踢，之后就將小彬帶離了上島咖啡店。

他們將小彬帶出上島咖啡店后，攔了一輛出租車，一行人來(lái)到了阿昆的暫住地。幾個(gè)人又對(duì)小彬拳腳相加，實(shí)施毆打。隨后阿昆問(wèn)小彬：“你借的錢(qián)準(zhǔn)備怎么說(shuō)？”小彬說(shuō)：“我把借的錢(qián)還給你，利息實(shí)在拿不出?！庇谑怯衷獾揭魂嚾_。

阿昆讓小彬打電話借錢(qián)。這時(shí)已是晚上七八點(diǎn)鐘，小彬打了兩三個(gè)電話都沒(méi)有借到錢(qián)，于是遭到再一次的毆打。隨后阿昆等人又用電棍電擊小彬的身體?！?dāng)晚11時(shí)許，幾個(gè)人在卡拉OK內(nèi)繼續(xù)對(duì)小彬?qū)嵤?，并讓他繼續(xù)打電話借錢(qián)。

阿昆逼迫小彬向朋友借錢(qián)還債。小彬只好向朋友明威借。“我欠了他們的錢(qián)，現(xiàn)在被他們關(guān)著，你借點(diǎn)錢(qián)給我?！泵魍f(shuō)：“現(xiàn)在太晚了，明天到我公司來(lái)再說(shuō)。”小彬告訴阿昆一伙有人幫忙還錢(qián)，阿昆一伙才停止了毆打。

第二天中午12時(shí)許，阿昆一伙將小彬帶到了明威的公司。小彬借了13萬(wàn)元還給阿昆，一伙人才揚(yáng)長(zhǎng)而去。小彬經(jīng)此一劫，產(chǎn)生了心理陰影。在父母的再三追問(wèn)下，才痛哭著將此事告訴了父母。在父母的陪同下，小彬向公安機(jī)關(guān)報(bào)了警。

近日，阿昆等人以涉嫌非法拘禁罪被閘北區(qū)檢察院依法批準(zhǔn)逮捕。

借高利貸賭博毀掉了一家幸福

家住上海市西區(qū)的董女士原本有一個(gè)幸福的三口之家，可自從丈夫染上賭癮后，一切都改變了。2010年初，丈夫李鵬在朋友的介紹下，接觸到了網(wǎng)上一種名為“百家樂(lè)”的賭博游戲，據(jù)董女士說(shuō)，當(dāng)時(shí)丈夫輸了不少錢(qián)，為了翻本，賭場(chǎng)上有個(gè)“看客”同意借給李鵬1萬(wàn)塊錢(qián)，但看客說(shuō)必須“坐地抽一”，他和“擔(dān)保人”必須從中抽出2000元，輸紅眼的李鵬不得已拿著借來(lái)的8000元現(xiàn)金繼續(xù)豪賭，并與“看客”簽條子約定，一個(gè)月后還上1萬(wàn)元。

董女士說(shuō)，丈夫在賭博輸錢(qián)后，為了撈本，先后借了5萬(wàn)元高利貸。其間，因?yàn)榕录胰酥溃铢i拆東墻補(bǔ)西墻，悄悄地從放貸人的手中借了多筆高利貸。董女士得知情況后，企圖和丈夫通過(guò)努力還清所有的欠款，2010年底終于還清了第一筆高利貸，可是另一筆高利貸的時(shí)間又到了。無(wú)奈之下，董女士只得選擇延期，而此時(shí)另一筆高利貸本金已接近8萬(wàn)元，每月僅利息就達(dá)8000多元，丈夫每月3000多元的收入連還利息都不夠。為了還高利貸的利息，其間，董女士不得不以丈夫的工資卡作抵押借錢(qián)還債。

截至目前，兩年前丈夫所借的5萬(wàn)元高利貸已經(jīng)翻了6倍多，達(dá)到了32萬(wàn)元。兩年間，董女士已經(jīng)花了10多萬(wàn)元用于支付高利貸，最初的本金早已還上。

據(jù)了解，高利貸之所以能越滾越多，是因?yàn)殡p方約定了一種名為“驢打滾”的還款方式，比如董女士丈夫與對(duì)方簽訂了一張本金1萬(wàn)元的借條，利息每月1000元，如果按期還不上借款，下個(gè)月的本金就變成了1.1萬(wàn)元，并且重新簽訂借條。董女士說(shuō)，每次延期還款都要重新簽訂借條，而借條上從來(lái)都不注明利率和本金，僅僅約定欠款數(shù)額。另外，董女士說(shuō)，放貸團(tuán)伙手下都有一批專門(mén)整治逾期不交利息的打手，一旦讓他們知道你報(bào)警了，免不了皮肉之苦。