英國(guó)詩(shī)人托馬斯·斯托姆·艾略特在其1943年創(chuàng)作的名著《四首四重奏》中寫道：“我的終點(diǎn)，就是我的開始。”詩(shī)人用這句發(fā)人深省的格言描繪人生。
　　這正是當(dāng)下全球銀行業(yè)的真實(shí)寫照。在多數(shù)人眼中，金融危機(jī)發(fā)生的背景就是一些貪婪的銀行家們?yōu)榱双@取暴利通過整合各種所謂的創(chuàng)新資源在玩的一種杠桿游戲而已，其結(jié)果是銀行倒閉，投資者們哭泣。
　　雖然中國(guó)擁有嚴(yán)厲的“政策防火墻”，但直到今天，人們?nèi)匀粫?huì)對(duì)任何一個(gè)被稱為“全能”的銀行感到擔(dān)憂，因?yàn)槔茁归]的陰影使投資者們擔(dān)心這種“全能”不僅會(huì)讓銀行迷失方向，還會(huì)讓投資者面臨五花八門的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
　　“渣打銀行就是一家全能銀行?！?渣打銀行中國(guó)區(qū)總裁林清德在接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》專訪時(shí)坦言，全能銀行指除了基本的支付和貸款之外，還提供覆蓋所有產(chǎn)品、客戶類別和地區(qū)的三維業(yè)務(wù)活動(dòng)的銀行。
　　“全能銀行導(dǎo)致金融危機(jī)發(fā)生的說(shuō)法是沒有依據(jù)的。”林清德認(rèn)為，有些國(guó)家因此考慮打破全能銀行體系是不明智的，因?yàn)槿茔y行可以幫助機(jī)構(gòu)降低所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。
　　畢竟，多方位的服務(wù)和那些“連交易員自己都搞不懂”的高杠桿產(chǎn)品相比本質(zhì)是不同的。林清德說(shuō)，渣打銀行沒有特別復(fù)雜的金融產(chǎn)品，只是關(guān)注銀行應(yīng)該服務(wù)的基本內(nèi)容。
　　自1943年至今，包括中國(guó)在內(nèi)的全球銀行業(yè)發(fā)生了巨大變革，這一過程中，銀行有了更多的創(chuàng)新理念，為客戶提供了更多的創(chuàng)新產(chǎn)品，但一個(gè)基本的定義卻慢慢模糊：銀行的本質(zhì)是什么？
　　在林清德看來(lái)，銀行就是幫助客戶進(jìn)行儲(chǔ)蓄，幫助他們進(jìn)行支付，給他們提供保護(hù)的機(jī)構(gòu)。
　　“這種觀念，隨著中國(guó)加入世界貿(mào)易組織之后變得越發(fā)清晰?！?林清德坦言，因?yàn)橥赓Y機(jī)構(gòu)在進(jìn)入中國(guó)以后要清晰地制定符合中國(guó)消費(fèi)者的產(chǎn)品政策，而不是將那些高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品不負(fù)責(zé)任地提供給客戶。
　　“任何機(jī)構(gòu)都應(yīng)有一個(gè)基本的底線，尤其是銀行?！?br/>　　
　　對(duì)話
　　
　　入世10年銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈
　　《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：今年是中國(guó)加入世界貿(mào)易組織10周年，這10年間，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)生了哪些變化？渣打在中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展過程中遭遇過哪些困難？
　　林清德：中國(guó)加入世貿(mào)組織后，銀行業(yè)發(fā)生的最大變化就是讓這個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。在過去的10年中，渣打銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)象不僅包括其他外資銀行還有本土銀行，不過這是好事，因?yàn)橹挥懈?jìng)爭(zhēng)，銀行才能獲得更大的提升。
　　中國(guó)加入世貿(mào)之后，尤其是2006年中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放之后，意味著更多的參與者進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。新的外資銀行來(lái)到中國(guó)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)行業(yè)的發(fā)展速度已經(jīng)超出了各機(jī)構(gòu)人才的供應(yīng)儲(chǔ)備。因此，對(duì)渣打來(lái)說(shuō)，當(dāng)時(shí)最大的挑戰(zhàn)就是人才。
　　另外，在政策方面，由于中國(guó)是一個(gè)逐步開放的市場(chǎng)，這就意味著相關(guān)法律會(huì)存在變化，這就要求外資銀行能夠適應(yīng)并接受這種變化。當(dāng)你進(jìn)入一個(gè)新的城市，就需要把它當(dāng)做一個(gè)全新的市場(chǎng)。舉個(gè)例子，如果我們要在某地開設(shè)分行，在我們最早進(jìn)入的時(shí)候，需要確保了解當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)情況，會(huì)招收當(dāng)?shù)氐娜瞬?，因此，高管需要是本地人，需要很了解?dāng)?shù)卣?、監(jiān)管部門和當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)的情況。
　　
　　給中小企業(yè)“正規(guī)的”金融服務(wù)
　　《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：在融資限制日益嚴(yán)格的環(huán)境下，多數(shù)中小企業(yè)都面臨著資金短缺的情況，甚至有些企業(yè)由于得不到貸款而瀕臨倒閉，你覺得問題的實(shí)質(zhì)是什么？
　　林清德：中國(guó)中小企業(yè)面臨的一大挑戰(zhàn)，就是難以享有“正規(guī)的”金融服務(wù)。實(shí)際上，現(xiàn)在大多數(shù)銀行會(huì)過度關(guān)注大企業(yè)，中小企業(yè)被忽略了。我們希望利用國(guó)外