洗錢、恐怖主義、販毒集團……最近，匯豐銀行被貼上了這些新的卻并不光彩的標簽。

7月17日，匯豐銀行出席美國參議院常設調查附屬委員會聽證會，有參議員更指出應撤銷匯豐美國的牌照。

匯豐的瘦身省錢大計深受沖擊，洗錢風波不僅讓其可能面臨高達10億美元的和解金， 還“迫使”其將合規(guī)部門的全球支出增加一倍。

此前最高關于洗錢的罰金是針對荷蘭國際集團(ING)。ING因幫助伊朗和古巴企業(yè)經由美國金融體系移動數(shù)十億美元資金而違反了美國對這兩個國家的制裁，因此同意支付6.19億美元罰金、與美國當局達成和解。

涉及洗錢指控的業(yè)務并非難以掌控的新業(yè)務，這家歐洲最大的金融機構自稱是被利用的無辜者，可翻看美國參議院340頁相關報告，眾多內部郵件指向其內部前臺與后臺，盈利與風控之間的沖突后，他們是如何淪落為洗錢工具的。

匯豐銀行的內部記錄顯示，為拉吉哈銀行（Al Rajhi Bank）提供現(xiàn)鈔服務，至少已經有25年的歷史。在美國，匯豐銀行通過其現(xiàn)鈔部門為拉吉哈銀行提供大量美元紙鈔。同時，匯豐美國還為拉吉哈貿易（Al Rajhi Trading Establishment，沙特阿拉伯從事外匯業(yè)務的機構，為拉吉哈家族持有）提供服務。

2004年，“911”調查委員會的報告披露，拉吉哈銀行及其中多位高層涉及恐怖組織的融資活動。匯豐集團合規(guī)部門很快做出反應，建議切斷與拉吉哈銀行的業(yè)務往來。不過，一些分支直接忽略合規(guī)部門的這一建議，另一些雖然中斷業(yè)務但一直反對。

2005年3月，匯豐美國全球外匯部門主管收到反洗錢合規(guī)主管的郵件，顯示“集團對拉吉哈銀行和拉吉哈貿易做了評估，認為二者是相互獨立的，可以繼續(xù)與后者進行交易”。

四個月后，集團合規(guī)部門做出更大幅度的讓步——宣布匯豐集團各分支可以與拉吉哈銀行恢復業(yè)務往來，只隱晦建議匯豐美國不要恢復。接下來的一年多，匯豐美國、中東、倫敦的高層“齊心協(xié)力”，到2006年12月，拉吉哈銀行在匯豐美國的現(xiàn)鈔賬戶正式重建。

高層為何如此看重現(xiàn)鈔業(yè)務？一方面，在中斷業(yè)務后，拉吉哈銀行曾威脅，如果不恢復現(xiàn)鈔業(yè)務，將取消與匯豐的所有合作業(yè)務。另一方面，恢復匯豐美國的現(xiàn)鈔業(yè)務將給匯豐銀行帶來不少收入。

2007年，更多顯示拉吉哈銀行與恐怖組織相關的證據(jù)浮出水面，但匯豐銀行在2006年底恢復現(xiàn)鈔業(yè)務后，再也沒有改變立場，一直盡心盡力為拉吉哈銀行提供美元現(xiàn)鈔，直到2010年，匯豐銀行決定在全球關閉該項業(yè)務。

在這四年里，拉吉哈銀行從匯豐美國買入近10億美元，僅賣出不到1000萬美元。2009年，匯豐美國還額外授權其在香港的分支為拉吉哈銀行開立賬戶，每月為其提供額外價值460萬美元的非美元貨幣現(xiàn)鈔。

與恐怖組織有關的孟加拉伊斯蘭銀行（Islami Bank Bangladesh Ltd.）和社會伊斯蘭銀行（Social Islamic Bank），也是匯豐銀行現(xiàn)鈔部門的客戶。

另一些內部通知則顯示，匯豐集團的高層是如何拿捏利潤與合規(guī)的分寸。

2005年，匯豐集團的一份內部通知指出，禁止進行任何違反美國財政部海外資產控制辦公室（OFAC）規(guī)定的美元交易，但允許職員以掉頭式交易（U-turn transactions)進行直接撥付（cover payment)。

直接撥付讓匯豐銀行打出一個絕佳的擦邊球，這種電匯方式的透明度更低，只指示劃撥，不提供詳情。也就是說，受理賬戶行不會收到關于下單客戶和受益客戶的任何信息。而在匯豐集團，這個賬戶行正是匯豐美國。

匯豐美國的外部審計師發(fā)現(xiàn)，從2001年至2007年，超過2.8萬宗未披露的交易屬于OFAC規(guī)定的敏感交易，通過匯豐美國累計轉賬197億美元，近2.5萬宗交易涉及伊朗。

多年來，匯豐通過在支付指示中刪除與伊朗、蘇丹有關的信息或者將匯款偽裝成銀行間轉賬交易來隱藏相關敏感詞。

報告指出，匯豐銀行其他國家或地區(qū)的分支不僅缺乏有效反洗錢體系，在匯豐美國與其發(fā)生業(yè)務往來時，集團內部還默認其他分支的反洗錢措施已經達標，并不對其他分支進行盡職調查。

這一長久存在的漏洞，還讓匯豐墨西哥幾乎成為毒品走私的幫兇。報告顯示，2007年到2008年，匯豐墨西哥是向匯豐美國出口美元的唯一也是最大的“出口商”，兩年時間里共出口70億美元。毒販Casa de Cambio Puebla曾是匯豐墨西哥的“大客戶”之一。

7月17日，匯豐銀行首席合規(guī)官(CCO)戴維·巴格利已宣布辭職，集團在聲明中承諾將做出重大改變，包括建立新的全球架構，讓總部更易掌控四大全球業(yè)務和十大全球分支；將合規(guī)管理開支翻倍以顯著提升控制風險能力；全球采取和執(zhí)行單一監(jiān)管準則。

值得一提的是，作為監(jiān)管機構——美國貨幣監(jiān)理局也接受了參議員問責。報告顯示，貨幣監(jiān)理局早已發(fā)現(xiàn)可疑行為，可直到2010年才向匯豐銀行下禁令。（文/秦偉）