陶緒福

（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會大慶監(jiān)管分局，黑龍江 大慶 163311）

銀行業(yè)在現(xiàn)代化國際化城市建設中的地位及作用

陶緒福

（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會大慶監(jiān)管分局，黑龍江 大慶 163311）

銀行業(yè)要把握大慶建設現(xiàn)代化國際化城市的歷史機遇，履行職能，補足短板，助推大慶加快現(xiàn)代化國際化城市建設，就要有效支持實體經(jīng)濟，助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級；堅持規(guī)范經(jīng)營行為，共同營造良好金融生態(tài)環(huán)境；實施差異化發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)提升銀行業(yè)水平；加大“引銀入慶”力度，不斷完善銀行體系；吸納培育高端人才，為地方政府當好參謀。

銀行業(yè)；城市建設；地位；作用

中共大慶市第八次代表大會提出建設現(xiàn)代化國際化城市的戰(zhàn)略目標，這是市委、市政府高瞻遠矚、科學謀劃，從大慶實際出發(fā)，為全市人民描繪的宏偉藍圖。大慶銀行業(yè)應積極承擔社會責任，緊緊圍繞“兩化城市”建設，搶抓歷史機遇，扎實工作，找準定位，履行職能，全力支持大慶市推進現(xiàn)代化國際化進程。

一、發(fā)達的銀行業(yè)是現(xiàn)代化國際化城市的重要標志

縱觀各大世界級城市或國際大都市的發(fā)展歷史，金融無不是其經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要方面。作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融業(yè)在建設現(xiàn)代化國際化城市的戰(zhàn)略藍圖中處于舉足輕重的關(guān)鍵地位?，F(xiàn)代化國際化程度越高的城市，其金融業(yè)也越發(fā)達。而作為現(xiàn)代金融業(yè)核心的銀行業(yè)，承當全社會經(jīng)濟活動的資金管理中心、信貸中心、轉(zhuǎn)賬結(jié)算中心、現(xiàn)金出納中心、信息中心和資本運作中心，是傳導貨幣政策、管控金融風險、支持國民經(jīng)濟高效運轉(zhuǎn)的樞紐。毋庸置疑，銀行業(yè)的發(fā)展水平業(yè)已成為衡量一個城市現(xiàn)代化國際化程度的重要標志。一個城市沒有發(fā)達的銀行業(yè)，所謂的現(xiàn)代化國際化也就缺少了靈魂。尤其是大慶這樣一個資源型城市，實施現(xiàn)代化國際化發(fā)展戰(zhàn)略，其首要任務是調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的速度和質(zhì)量，很大程度上決定了經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的進程和實效，而銀行業(yè)的支持對促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)具有關(guān)鍵作用。由此可見，大力發(fā)展銀行業(yè)，打造具有國際影響力或者區(qū)域影響力的金融中心城市，是大慶建設現(xiàn)代化國際化城市的必然選擇和必由之路。

二、大慶市銀行業(yè)的現(xiàn)狀及存在的短板

“十一五”以來，大慶市銀行業(yè)取得了蓬勃發(fā)展，形成了機構(gòu)門類較為齊全、服務功能較為完善的銀行體系，呈現(xiàn)出資產(chǎn)規(guī)?？焖賶汛?、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好、機構(gòu)網(wǎng)點不斷優(yōu)化、服務能力日益提升、金融產(chǎn)品創(chuàng)新加快、內(nèi)控水平不斷提高、銀行業(yè)整體實力明顯增強的良好態(tài)勢。目前，大慶市擁有各類銀行業(yè)金融機構(gòu)18家，500余家網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，成為黑龍江省內(nèi)除哈爾濱外，銀行業(yè)機構(gòu)數(shù)量最多、門類最為齊全的地市，銀行資產(chǎn)總量、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟效益等，均居于全省前列。截至2012年6月末，大慶市銀行業(yè)資產(chǎn)總額已經(jīng)突破2000億元，其中各項貸款余額達到613億元，連續(xù)三年以20%的速度遞增。

大慶市銀行業(yè)的改革發(fā)展在取得長足進步的同時，也存在一些短板，不容忽視。突出體現(xiàn)在：銀行業(yè)金融機構(gòu)門類多而不活，規(guī)模大而不強；創(chuàng)新能力不足，缺乏現(xiàn)代服務意識和服務手段；市場定位缺乏鮮明特色，同質(zhì)化競爭現(xiàn)象突出，發(fā)展步伐跟不上日益提升的金融消費需求。

一是資金運用效率有待進一步提高?！笆晃濉币詠?，大慶銀行業(yè)資產(chǎn)增長較快，規(guī)模不斷壯大，資金實力雄厚。但受主客觀因素影響，長期困擾大慶銀行業(yè)的“大存差”問題近年雖有所改觀，卻尚未得到根本解決。2011年末，大慶銀行業(yè)存差仍高達1202億元，存貸比僅為29%，遠低于全國銀行業(yè)72%和全省銀行業(yè)61%的存貸比水平，究其原因，固然有油化企業(yè)資金供應特有的渠道因素，同時，也有各機構(gòu)經(jīng)營理念偏于保守、開拓市場不夠的因素。資金運用不充分，不僅制約了銀行業(yè)機構(gòu)自身的發(fā)展空間，也掣肘了對地方經(jīng)濟建設的支持。

二是中間業(yè)務領域有待進一步拓展?？傮w來看，目前各家機構(gòu)仍然主要依賴于存貸款、結(jié)算等傳統(tǒng)業(yè)務賺取利潤，中間業(yè)務發(fā)展與發(fā)達地區(qū)相比，品種、規(guī)模、水平、效益等均存在著較大差距。利差收入在銀行收入中比重依然很高，而非利息收入絕大部分以手續(xù)費收入為主，其他服務類非利息收入占比頗低。在這種傳統(tǒng)的業(yè)務模式下，有很多銀行仍然在搞粗放經(jīng)營，盲目“圈地”，擴張規(guī)模。同時，各家銀行機構(gòu)業(yè)務缺乏特色優(yōu)勢，定位不夠明晰，同質(zhì)化競爭現(xiàn)象突出。

三是銀行服務水平有待進一步提升。近年大慶銀行業(yè)的服務水平已有了較大幅度的提高，銀行也越來越重視客戶對銀行服務的滿意度，但服務水平與社會公眾期望還有差距。一方面，服務的態(tài)度和效率不盡如人意，比如，在一些鬧市區(qū)、繁華地帶的銀行業(yè)機構(gòu)，還時常出現(xiàn)排長隊現(xiàn)象；服務資源分配不均，在服務中重視大客戶，對大客戶服務細致入微，而對一般客戶卻重視不夠。另一方面，提供的金融產(chǎn)品不夠豐富，還不能最大限度地滿足多層次、多樣化的金融消費需求。

四是金融創(chuàng)新力度有待進一步加大。受體制、技術(shù)、政策和市場需求等多方面因素制約，從近年大慶市各家銀行機構(gòu)的創(chuàng)新情況來看，整體水平不高，科技含量較小。實質(zhì)性的業(yè)務流程優(yōu)化改造以及金融產(chǎn)品、服務渠道創(chuàng)新較少，利用銀行業(yè)信息、技術(shù)和人才等優(yōu)勢為客戶提供高層次服務方面比較欠缺，如咨詢服務類、投資融資類等高技術(shù)含量、高附加值業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展明顯不足。創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏個性化，難以滿足多樣化的需求。

五是員工隊伍素質(zhì)有待進一步提升。銀行從業(yè)人員的能力是銀行的第一發(fā)展力，沒有人才智力支持，銀行業(yè)提升核心競爭力則成空談。隨著金融開放和金融創(chuàng)新步伐加快，對銀行從業(yè)人員的素質(zhì)要求日益提高。而從目前大慶市銀行業(yè)的整體情況看，人才隊伍建設還遠遠不能適應形勢發(fā)展的需要。主要體現(xiàn)在“三少”，即知識層次高的人才少、經(jīng)營理念新的人才少、綜合素質(zhì)強的人才少。此外，目前大慶銀行從業(yè)人員占全市常住人口比例僅為0.4%，銀行員工隊伍有待于進一步壯大。

六是銀行體系建設有待進一步完善。盡管大慶市銀行業(yè)機構(gòu)門類較為齊全，但外資銀行迄今仍為空白。毋庸置疑，外資銀行長期以來積累了先進的經(jīng)營理念和管理方法，其金融產(chǎn)品、服務理念、創(chuàng)新能力等方面較之國內(nèi)商業(yè)銀行具有明顯優(yōu)勢。隨著大慶市現(xiàn)代化國際化進程加快，經(jīng)濟對外開放度日益加大，引進外資銀行不僅是大慶市經(jīng)濟特別是外向型經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實需要，也是促進本土銀行與國際金融接軌、提高本土銀行競爭意識和競爭水平的現(xiàn)實需要。

三、銀行業(yè)在現(xiàn)代化國際化城市建設中要勇于作為

大慶銀行業(yè)應緊跟大慶經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略部署，從健全銀行體系、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、加強金融創(chuàng)新、完善服務功能、規(guī)范經(jīng)營行為等方面入手，提高科學發(fā)展水平和服務管理水準，使銀行業(yè)的發(fā)展與大慶市經(jīng)濟發(fā)展和人民需求相適應，為建設現(xiàn)代化國際化城市做出積極貢獻。

（一）有效支持實體經(jīng)濟，助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。銀行業(yè)機構(gòu)應結(jié)合大慶經(jīng)濟社會發(fā)展實際，根據(jù)地方政府確定的產(chǎn)業(yè)政策目標和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)取向，積極支持發(fā)展接續(xù)替代產(chǎn)業(yè)、地方優(yōu)勢主導產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。加強對重點行業(yè)、重點企業(yè)、重點產(chǎn)品的培育和技術(shù)升級改造支持。切實把握好信貸投放總量和節(jié)奏，通過改善信貸結(jié)構(gòu)促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，切實發(fā)揮好銀行在優(yōu)化市場資源配置和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整中的積極作用。

（二）堅持規(guī)范經(jīng)營行為，共同營造良好金融生態(tài)環(huán)境。銀行業(yè)機構(gòu)應以落實監(jiān)管部門關(guān)于整治不規(guī)范經(jīng)營的相關(guān)工作要求為契機，從保障經(jīng)濟安全運行、維護地方金融穩(wěn)定的高度出發(fā)，加強自律監(jiān)督，依法合規(guī)經(jīng)營，公平有序競爭，防范金融風險，誠信優(yōu)質(zhì)服務，共同維護正常市場秩序，持續(xù)改善地方金融生態(tài)環(huán)境，為地方經(jīng)濟穩(wěn)定健康發(fā)展提供必要支撐。

（三）實施差異化發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)提升銀行業(yè)服務水平。銀行業(yè)機構(gòu)應進一步更新經(jīng)營理念，實施特色化、差異化發(fā)展戰(zhàn)略，努力為地方經(jīng)濟和百姓生活提供全方位、多元化的服務。一是在傳統(tǒng)業(yè)務基礎上積極創(chuàng)新，研發(fā)具有特色優(yōu)勢的拳頭產(chǎn)品、核心產(chǎn)品，避免對同業(yè)產(chǎn)品的簡單模仿和復制，提升自身的市場競爭力。尤其應關(guān)注產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中各類經(jīng)濟主體滋生的對銀行信貸產(chǎn)品的新需求，加速推動信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。二是依據(jù)客戶群體細分市場，對管理模式、業(yè)務流程和服務功能進行完善和升級，以個性化、差異化、人性化的高層次服務穩(wěn)定客戶和贏取市場。

（四）加大“引銀入慶”力度，不斷完善銀行體系。應緊跟大慶經(jīng)濟發(fā)展步伐，結(jié)合現(xiàn)代化國際化城市建設的宏偉目標，積極吸引外資銀行和國內(nèi)股份制銀行來慶設立分支機構(gòu)，不斷完善銀行體系，優(yōu)化銀行服務格局，提升銀行業(yè)機構(gòu)整體素質(zhì)和服務功能。從而集聚新的金融資本，發(fā)展新的金融業(yè)務，壯大新的金融力量，進一步改善社會投融資環(huán)境和金融運行環(huán)境，為大慶建設現(xiàn)代化國際化城市提供有力保障。

（五）吸納培育高端人才，為地方政府當好參謀。銀行業(yè)機構(gòu)應進一步重視做好隊伍建設和人才管理工作，積極吸納、培育掌握高端經(jīng)濟金融理論、先進經(jīng)營管理理念、金融實踐經(jīng)驗豐富的優(yōu)秀人才，為提升銀行業(yè)整體經(jīng)營管理水平提供智力保障。進而發(fā)揮金融人才聚集的優(yōu)勢，積極履行社會責任，以專業(yè)化的視角、前瞻性的眼光，當好地方政府的參謀，積極為地方經(jīng)濟金融建設和發(fā)展建言獻策。

〔責任編輯：王樂群〕

F832.3

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1002-2341（2012）05-0099-02

2012-08-15

陶緒福（1955-），男，黑龍江肇源人，局長、高級經(jīng)濟師，主要從事銀行監(jiān)管研究。