◎文/特約記者 張彬
金融改革十年風(fēng)雨兼程
◎文/特約記者 張彬
金融
近十多年來(lái),從商界到學(xué)界,分析中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大討論從未間斷,而中國(guó)的金融改革則歷經(jīng)風(fēng)雨不斷成長(zhǎng)。目前中國(guó)金融改革已進(jìn)入深水區(qū),在這種新形勢(shì)下,每往前邁一步都不容易,這就需要以更大的決心和正確的決策去推進(jìn)中國(guó)的金融改革。
我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行曾一度被國(guó)際同行視為技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)、隨時(shí)可能爆發(fā)危機(jī),而如今,當(dāng)全球金融業(yè)深陷危機(jī)之時(shí),中國(guó)銀行業(yè)卻風(fēng)景這邊獨(dú)好。上市后的中國(guó)幾大銀行在其利潤(rùn)率、核心資產(chǎn)等都名列全球銀行業(yè)前十。作為金融改革的重頭戲,銀行股改成功上市給出了滿意答卷。
如果說(shuō),在中國(guó)銀行業(yè)體系變遷的歷史版圖上,1978年是改革一道重要的“分水嶺”,那么到2002年底,中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)走到了又一個(gè)命運(yùn)攸關(guān)的時(shí)刻,改革迫在眉睫。
當(dāng)時(shí),國(guó)際權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾發(fā)布報(bào)告稱(chēng),中國(guó)12家商業(yè)銀行的信用狀況全部被評(píng)為投機(jī)級(jí)(即BBB-級(jí)以下),而其銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)不足27.6萬(wàn)億元,不良貸款超過(guò)17.8%。
2002年的金融工作會(huì)議上,國(guó)家制訂了國(guó)有銀行業(yè)“重組—引資—上市”的改革三部曲。希望通過(guò)大規(guī)模財(cái)務(wù)重組,從根本上改變國(guó)有商業(yè)銀行傳統(tǒng)的產(chǎn)權(quán)與經(jīng)營(yíng)機(jī)制,健全公司治理,強(qiáng)化市場(chǎng)約束,推動(dòng)銀行的持續(xù)改革。
用“閃電”來(lái)形容中國(guó)四大銀行先后上市的速度之快一點(diǎn)也不為過(guò),2004年1月6日到2005年4月,中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行三家大行已經(jīng)先后完成了股份制改造和財(cái)務(wù)重組。到2005年底,整個(gè)國(guó)有銀行的不良貸款歷史性地由兩位數(shù)下降到一位數(shù),至2006年,資本充足率均達(dá)到10%以上的穩(wěn)健水平。
2005年10月27日,對(duì)中國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)具有標(biāo)志性的日子。這天,中國(guó)建設(shè)銀行成功登陸香港資本市場(chǎng),成為“第一個(gè)吃螃蟹的人”。
2006年6月1日,中國(guó)銀行H股先于香港聯(lián)交所正式掛牌,一個(gè)月后即迅速回歸A股;而中國(guó)工商銀行更創(chuàng)下世界最大規(guī)模的IPO紀(jì)錄,同年秋季實(shí)現(xiàn)了A+H股同步上市。
交通銀行先于工行在香港上市,后又于2007年7月回歸A股。在2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)的背景下,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行義無(wú)反顧地啟動(dòng)了股改,并于2010年完成A+H股同步發(fā)行、先后上市。至此,我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行股改上市圓滿“收官”。
改革帶來(lái)的不僅僅是數(shù)據(jù)的變化,更是經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展模式的變化。
中國(guó)銀行業(yè)改制的成功上市,不但證明自身的實(shí)力,也得到了全球同行業(yè)的認(rèn)可。2011年,英國(guó)《銀行家》雜志最新公布的全球1000家最大銀行排序顯示,工、建兩行分列全球凈利潤(rùn)排行榜冠、亞軍,并與中行、農(nóng)行全部進(jìn)入核心資本排名前十位。
以前,由于云南屬于“老、少、邊、窮”地區(qū),農(nóng)村交通不便,金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施缺乏,給當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民帶來(lái)了很大的困難。尤其是近幾年新農(nóng)保、新農(nóng)合、各類(lèi)支農(nóng)補(bǔ)貼也依托銀行進(jìn)行資金發(fā)放,邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村居民取錢(qián)就成了大問(wèn)題。
前不久,記者到云南怒江傈僳族自治州福貢縣采訪,路過(guò)鹿馬登鄉(xiāng)赤恒底村時(shí),娃底三組的迪付局拉著記者的手說(shuō):“現(xiàn)在山溝里也有銀行了,我們現(xiàn)在取錢(qián),再也不用溜索、爬山、搭車(chē)了?!?/p>
在杭州五縣市部分地區(qū),2012年度杭州市中心鎮(zhèn)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目已經(jīng)確定,在中心鎮(zhèn)新增18臺(tái)以上的ATM機(jī),在鄉(xiāng)鎮(zhèn)就能用ATM取錢(qián)的現(xiàn)象越來(lái)越普遍。據(jù)統(tǒng)計(jì),截止到2011年10月份,全國(guó)ATM數(shù)量超過(guò)27.1萬(wàn)臺(tái)。大大方便了儲(chǔ)戶取錢(qián)、轉(zhuǎn)賬等基本金融功能服務(wù)。
劉先生經(jīng)常因出公差到國(guó)外,無(wú)論他出差到哪里,手中只需一張銀行卡,省去了以往需要帶現(xiàn)金去銀行兌換當(dāng)?shù)刎泿诺穆闊侥睦镔?gòu)物、消費(fèi)都更方便。
今年3月28日,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。這個(gè)決定被媒體稱(chēng)為“打破金融體制”改革的積極推進(jìn)信號(hào)。
溫州中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文的辦公室里車(chē)水馬龍,找他的人基本可分為兩類(lèi),一類(lèi)是陷入生存危機(jī)的企業(yè)家們,前來(lái)咨詢(xún)這場(chǎng)改革能否以及如何幫助他們走出困局;另一類(lèi)是手握大量現(xiàn)金的企業(yè)家,他們關(guān)心的問(wèn)題則是:他們能做什么。
“當(dāng)前中國(guó)金融改革已進(jìn)入深水區(qū)?!敝袊?guó)建設(shè)銀行高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙慶明說(shuō),主要大型金融機(jī)構(gòu)股份制改革基本完成,金融業(yè)融入全球市場(chǎng)的程度越來(lái)越深。
“在這種新形勢(shì)下,對(duì)下一步的金融改革提出了更深更高的要求,進(jìn)一步推進(jìn)改革就不單是金融部門(mén)的事,還涉及多個(gè)部門(mén)、多個(gè)領(lǐng)域,同時(shí)還有國(guó)際協(xié)調(diào)、合作的問(wèn)題,每往前邁一步都不容易,這就需要以更大的決心和氣力推進(jìn)改革,以改革促發(fā)展、促創(chuàng)新。”趙慶明說(shuō)。
“規(guī)模大不等于競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng),利潤(rùn)高不等于機(jī)制好,網(wǎng)點(diǎn)多不等于服務(wù)優(yōu)。銀行業(yè)的歷史性變化得益于改革推動(dòng),今后的轉(zhuǎn)型發(fā)展更需要改革推動(dòng)?!庇勉y監(jiān)會(huì)主席尚福林的話說(shuō),“如果說(shuō)八年前的改革是體制改革,那么下一階段的改革重點(diǎn)就是機(jī)制改革?!?/p>
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,中國(guó)的外圍改革已基本完成,當(dāng)前已進(jìn)入改革的“深水區(qū)”,改革急需攻堅(jiān)。
針對(duì)我國(guó)金融領(lǐng)域還存在一些突出的問(wèn)題,郭田勇分析指出,金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式總體粗放,公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理仍存在不少問(wèn)題,農(nóng)村金融和中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)滯后,利率、匯率等方面的市場(chǎng)化改革還需進(jìn)一步推進(jìn),金融宏觀調(diào)控還有待改進(jìn),金融監(jiān)管能力有待進(jìn)一步提升,金融業(yè)的服務(wù)能力和水平與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要相比還有不小差距。
今年初全國(guó)金融工作會(huì)議指出,要牢牢把握發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。從多方面采取措施,確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。 “強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),這在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上已有提及,在當(dāng)前我國(guó)金融有了較快發(fā)展、國(guó)際金融危機(jī)負(fù)面效果仍在顯現(xiàn)的背景下,金融工作會(huì)議又著重提出這一思路,無(wú)疑極具指導(dǎo)意義?!苯煌ㄣy行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平說(shuō)。
連平認(rèn)為,今年國(guó)際金融危機(jī)發(fā)出的一個(gè)重要警示,就是一些國(guó)家金融發(fā)展脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì),導(dǎo)致社會(huì)資本“脫實(shí)向虛”,誘發(fā)了金融海嘯。
在金融服務(wù)實(shí)體中,金融改革中如何更好的服務(wù)實(shí)體需要更加大膽與創(chuàng)新。在民間資本活躍的溫州市,如何貫徹、實(shí)施中央今年建立金融綜合改革試驗(yàn)區(qū),更好的服務(wù)中小企業(yè),已成為各界熱議的話題。
溫州經(jīng)濟(jì)研究者、前溫州市政策研究室主任馬津龍則認(rèn)為,改革能不能成功,關(guān)鍵看地方政府能不能以積極、主動(dòng)的改革態(tài)度落實(shí)細(xì)則,“上世紀(jì)80年代溫州私營(yíng)銀行誕生的草莽年代,連個(gè)影子文件都沒(méi)有!”
中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)楊農(nóng)認(rèn)為,當(dāng)前應(yīng)盡快建立起信貸與資本市場(chǎng)發(fā)揮更大作用的機(jī)制。提高金融市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,大力推動(dòng)金融創(chuàng)新,既要認(rèn)清金融產(chǎn)品的工具屬性和風(fēng)險(xiǎn)中性特征,又要鼓勵(lì)發(fā)展并有效把握動(dòng)態(tài)邊界為基本原則,盡快形成發(fā)展金融市場(chǎng)的共識(shí),有效破除體制障礙,積極推動(dòng)產(chǎn)品、機(jī)制和制度創(chuàng)新,發(fā)展資產(chǎn)證券化、市政債券、高收益?zhèn)葷M足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品,顯著提高金融市場(chǎng)尤其是資本市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
(作者為《人民日?qǐng)?bào)》記者)