| 張永生 王瑞鋒 尹亞飛 |

誰動了我的個人信用記錄

| 張永生 王瑞鋒 尹亞飛 |

個人信用記錄，我們的另一張身份證。它除了記載個人基本信息外，重點記錄信用卡信息、貸款信息、其他信用信息等。一旦產(chǎn)生不良記錄，貸款買車買房都將受到影響。

據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于近些年銀行“跑馬圈地”辦信用卡，審查不嚴，不法分子趁機冒用他人身份信息，辦卡惡意透支，導(dǎo)致一些市民個人信用無辜受損。

北京西城法院法官透露，北京每年類似的案子就有幾百上千起。市民維權(quán)消除不良記錄更是難上加難。

莫名冒出的信用卡

李彤是北京的一名白領(lǐng)，今年準備買房結(jié)婚，但計劃在3月16日被打亂。當日，自稱催債公司的人員打來電話，告訴李彤名下一張某銀行的信用卡，惡意透支9990元，他們受銀行委托催債。

“我從沒辦過任何信用卡?！崩钔敃r有點蒙，以為是詐騙電話。但對方報出她之前工作的單位，說是銀行聯(lián)系不上她，催債公司通過之前單位才找到的聯(lián)系電話。

催債公司還告知，另外一家銀行也委托他們對李彤催債，還有一張該銀行信用卡被惡意透支四五千元。

李彤跑到位于西城區(qū)月壇北街的中國人民銀行征信中心北京市分中心，打印出來的個人信用報告上的確有兩張信用卡，都被惡意透支。

一張信用卡，信用額度10000元，2011年8月11日開卡，開戶當日便被透支。另一張信用卡，信用額度5000元，2011年8月22日開卡，也是當日即被透支。

“征信中心人員說這都是不良記錄，如果要貸款買房買車，將受到影響。”李彤想不通，這些信用卡是怎么冒出來的？

“身份證有沒有被別人借走或丟過？”征信中心人員的話提醒了李彤，兩年前她曾丟過身份證。從征信中心出來，李彤開始聯(lián)系已透支9990元的信用卡的開卡銀行，得知名下的信用卡登記的證件就是丟失的那張身份證，申請者還提供一家公司的工作證。

李彤的確在那家公司工作過，2011年3月已從該公司辭職?！坝腥四弥鲝U的身份證和偽造的工作證，就能冒名申請信用卡?！崩钔苫螅屡f身份證照片不一樣，證件有效期也改變了，“銀行怎么就能審核通過？”信用卡申請信息表“直系親屬”一欄上父親的名字和母親姓氏更是“胡謅”。

幾次三番，電話、面談，銀行總是答應(yīng)解決。李彤反復(fù)查詢個人征信報告，“污點”仍在。

三個月還自己清白

事情沒有進展，4月下旬，李彤頻繁聯(lián)系銀行，銀行答復(fù)將向中國人民銀行征信部門申請，為其抹去個人征信不良記錄。

幾天后，李彤等來的卻是法院起訴通知。

拿著起訴狀，李彤帶著記者找到該銀行總部。

信用卡中心的工作人員一直不肯透露起訴客戶的原因。兩個小時的爭執(zhí)后，信用卡中心一名高管現(xiàn)身承認審查的確有問題。但起訴又撤訴的緣由，這名高管并未正面回應(yīng)。最后，這名高管表示，銀行保證會盡快向中國人民銀行申請抹去李彤的不良征信記錄。

多次交涉后，銀行終于為其徹底消除了不良記錄。而名下的另一張其他銀行的信用卡，與發(fā)卡銀行多次交涉未果后，李彤要求銀行出示原始申請表。她發(fā)現(xiàn)，申請表上假簽名下方申請日期的筆跡，與銀行審核人員的筆跡相同，“很有可能冒名者沒寫日期，后來審核人員填上去的?！崩钔茰y。

“那家銀行本來態(tài)度很強硬，根本不承認是銀行審查不嚴?！崩钔f，當她提出這點質(zhì)疑后，銀行很快幫她刪除了不良記錄。

從3月到6月，耗時三個多月后，李彤終于“洗白了自己”，她說自己“筋疲力盡了”。

“跑馬圈地”留后遺癥

問題解決了，但疑惑仍未消除。

李彤還是沒搞明白，為何不法分子能輕易冒名辦卡，為何銀行明知“客戶冤枉”還要起訴？

曾代理多起信用記錄案件的北京盈科律師事務(wù)所刑事部主任易勝華認為，不法人員無論是使用他人身份證還是身份證復(fù)印件，冒用他人名義辦理信用卡惡意取款套現(xiàn)，發(fā)卡銀行都有無可推卸的責(zé)任，“這說明銀行人員懈怠大意，沒有盡到審查責(zé)任，甚至個別業(yè)務(wù)員出于業(yè)績利益考慮，故意隱瞞?！?/p>

負責(zé)李彤被訴一案的黃姓法官透露，在北京各法院，每年都有幾百上千起類似的案子，有的是身份證丟失或是復(fù)印件隨意丟棄，被別人撿到去冒名辦信用卡，“這是銀行前幾年審查信用卡不嚴，只為跑馬圈地辦卡，留下的后遺癥?！?/p>

中國銀監(jiān)會北京監(jiān)管局的一名工作人員表示，銀行有責(zé)任對提交身份信息的辦卡者進行審核，如果因?qū)徍瞬粐缹?dǎo)致他人被惡意欠款和信用記錄受損，受害者可向銀監(jiān)會書面投訴。銀監(jiān)會查實后，按照相關(guān)規(guī)定，對銀行進行行政及經(jīng)濟處罰，并督促銀行修正受害者的信用記錄。

據(jù)一家銀行信用卡中心人士透露，信用卡的發(fā)放包括受理、調(diào)查和審查三個環(huán)節(jié)。其中受理崗位是關(guān)鍵，受理崗位人員必須做到對申請辦理信用卡的客戶本人、身份證和簽字“三親見”，否則出現(xiàn)風(fēng)險將追究責(zé)任;調(diào)查崗位人員負責(zé)對申請人基礎(chǔ)信息進行調(diào)查，對疑似問題通過電話跟訪、征信信息網(wǎng)絡(luò)等進行重點調(diào)查，審查崗位人員要對紙質(zhì)文本等逐一審查。

對已辦理的信用卡，銀行對信用卡惡意透支業(yè)務(wù)，一般都是打包給經(jīng)偵部門，或打包給催債公司進行上門催收，催收不成到法院起訴。“這是程序上的規(guī)定，并非逃避責(zé)任，損失也是銀行自擔(dān)”。

摘自《新京報》2012.7.16

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