文 本刊記者 馬昌盛

綠色金融在我國(guó)已邁開(kāi)堅(jiān)實(shí)的步伐。2007年以來(lái)，環(huán)境保護(hù)部會(huì)同中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門(mén)不斷推出“環(huán)保新政”，相繼出臺(tái)“綠色信貸”、“綠色保險(xiǎn)”、“綠色證券”等綠色金融產(chǎn)品。

2008年，中國(guó)進(jìn)出口銀行、華夏銀行、民生銀行等3家銀行借助國(guó)家發(fā)展改革委、財(cái)政部啟動(dòng)的中國(guó)節(jié)能融資項(xiàng)目的契機(jī)及利用世界銀行轉(zhuǎn)貸資金開(kāi)展節(jié)能貸款業(yè)務(wù)，積極在國(guó)內(nèi)開(kāi)展節(jié)能融資項(xiàng)目。時(shí)至今日，3家銀行累計(jì)投放節(jié)能貸款逾20億元，帶動(dòng)企業(yè)直接節(jié)能投資超過(guò)51億元，形成196萬(wàn)噸標(biāo)準(zhǔn)煤的節(jié)能能力，相當(dāng)于減少二氧化碳排放478萬(wàn)噸以上。

但業(yè)界人士認(rèn)為，作為綠色金融的重要組成部分及節(jié)能企業(yè)主要資金來(lái)源，綠色信貸并沒(méi)有從根本上改變中小型節(jié)能服務(wù)企業(yè)的融資難的現(xiàn)狀，盡管目前國(guó)家出臺(tái)了很多政策，財(cái)政部門(mén)安排了專(zhuān)項(xiàng)資金，金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了節(jié)能減排專(zhuān)項(xiàng)貸款資金，只是現(xiàn)有資金及政策支持對(duì)于資金量需求龐大的節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)仍屬杯水車(chē)薪。

方興未艾的綠色信貸

綠色信貸政策作為一項(xiàng)十分活躍的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策引起了社會(huì)的普遍關(guān)注，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)也意識(shí)到這一重要的發(fā)展機(jī)遇，逐步響應(yīng)綠色信貸政策。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年到2012年間，中國(guó)工商銀行已累計(jì)向綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域投放貸款約7500億元，支持綠色信貸項(xiàng)目達(dá)到7775個(gè)。

近幾年來(lái)，我國(guó)及時(shí)調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，更加注重把節(jié)約能源、保護(hù)環(huán)境落實(shí)到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)一步推進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2007年我國(guó)修訂了《節(jié)約能源法》、出臺(tái)了《可再生能源法》等法律法規(guī)；2008年新組建了環(huán)境保護(hù)部，十一五、十二五規(guī)劃綱要在資源環(huán)保方面也提出一系列的制約性目標(biāo)，這些推動(dòng)了銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)有效地開(kāi)展綠色信貸，使其可以充分發(fā)揮銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)在引導(dǎo)社會(huì)資金流向、配置資源方面的作用。

據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星介紹，新興市場(chǎng)國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)會(huì)從五個(gè)方面推動(dòng)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展：一是實(shí)施綠色金融推升為國(guó)家戰(zhàn)略和政策；二是以綠色為導(dǎo)向，制定信貸政策；三是以有效的激勵(lì)約束機(jī)制引導(dǎo)金融資源配置；四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以自覺(jué)的社會(huì)責(zé)任機(jī)制形成綠色金融文化；五是以完善的法制與監(jiān)督機(jī)制創(chuàng)造綠色金融的社會(huì)環(huán)境。

除了國(guó)家層面政策之外，各地相關(guān)部門(mén)也就促進(jìn)本地的綠色信貸發(fā)展出臺(tái)了一系列的政策。為深入推動(dòng)環(huán)保主管部門(mén)與行業(yè)協(xié)會(huì)共建企業(yè)環(huán)保自律體系，廣東省東莞市環(huán)保局于2013年1月份出臺(tái)了《環(huán)保主管部門(mén)與行業(yè)協(xié)會(huì)共建企業(yè)環(huán)保自律體系（東莞）實(shí)施工作方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》）?！斗桨浮穬?nèi)容顯示，該市環(huán)保局將在前期開(kāi)展試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)工作范圍，積極加強(qiáng)與環(huán)保產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、能源行業(yè)協(xié)會(huì)、臺(tái)商協(xié)會(huì)、外商投資協(xié)會(huì)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通協(xié)商，引導(dǎo)更多的企業(yè)參與自律體系建設(shè)，推動(dòng)建立環(huán)保部門(mén)與行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)“三位一體”的環(huán)保自律體系。同時(shí)，東莞市環(huán)保部門(mén)還通過(guò)設(shè)立“綠色通道”，派出專(zhuān)家對(duì)試點(diǎn)企業(yè)實(shí)行“一對(duì)一”義務(wù)服務(wù)，向試點(diǎn)企業(yè)提供環(huán)保治理技術(shù)、清潔生產(chǎn)技術(shù)、政策法規(guī)解讀等全方位支持；向成績(jī)突出的企業(yè)給予“綠色信貸”、“綠色保險(xiǎn)”支持及協(xié)助提升企業(yè)環(huán)保治污設(shè)施設(shè)備的定期更新改造。

浙江省溫州市龍灣區(qū)也于2013年初設(shè)立了專(zhuān)項(xiàng)環(huán)保資金，用以加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向環(huán)保轉(zhuǎn)型的步伐。該區(qū)試行安排環(huán)保專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)2000萬(wàn)元，作為綠色信貸貼息資金。據(jù)悉，該資金專(zhuān)項(xiàng)用于企業(yè)污染減排、環(huán)境治理、技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等環(huán)保投入的貼息、貸款風(fēng)險(xiǎn)金管理等，資金使用范圍涵蓋了合成革、電鍍、印染、制革、造紙、化工(農(nóng)藥)等六大行業(yè)企業(yè)的污染整治和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。

中小節(jié)能服務(wù)企業(yè)融資“路”在何方

“融資問(wèn)題確實(shí)需要解決，如果沒(méi)有很好的融資渠道和融資辦法，節(jié)能服務(wù)公司很容易出現(xiàn)資金鏈斷裂。希望銀行能在節(jié)能減排方面給予支持?！眹?guó)家發(fā)改委環(huán)資司副司長(zhǎng)謝極曾指出。當(dāng)前節(jié)能減排資金需求呈逐年上升態(tài)勢(shì)，民營(yíng)節(jié)能服務(wù)企業(yè)的融資難題已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的瓶頸。這與大部分節(jié)能服務(wù)企業(yè)尚處于成長(zhǎng)階段，注冊(cè)資金少，信用機(jī)制不穩(wěn)定，規(guī)模小，缺少抵押物是分不開(kāi)的。另外，國(guó)家在金融政策上，無(wú)法統(tǒng)一制定標(biāo)準(zhǔn)，銀行很難突破傳統(tǒng)的信貸模式，僅有的融資政策執(zhí)行率不高，特別是國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)，使許多化工企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境，原定的節(jié)能技改方案難以實(shí)施，導(dǎo)致節(jié)能工作遇到了很大的阻力。

如何盤(pán)活中小型節(jié)能企業(yè)融資難這盤(pán)棋呢?當(dāng)務(wù)之急，是企業(yè)在做好自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，更應(yīng)該遵守政策法規(guī)，不違反相關(guān)規(guī)定，逐步健全、鞏固企業(yè)自身的信用體系；多渠道關(guān)注各銀行在綠色金融方面最新動(dòng)態(tài)。當(dāng)前，興業(yè)銀行、北京銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行等都推出了“綠色信貸”產(chǎn)品，加大了對(duì)節(jié)能減排企業(yè)及中小型節(jié)能服務(wù)企業(yè)的貸款支持力度；另外，通過(guò)借助擔(dān)保公司的“外力”也能獲得銀行的綠色信貸。綠色信貸擔(dān)保方式可以是排污權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、機(jī)器設(shè)備(環(huán)保治理設(shè)施)等無(wú)形資產(chǎn)，或是固定資產(chǎn)進(jìn)行抵(質(zhì))押方式。

盤(pán)活中小節(jié)能企業(yè)融資難這盤(pán)棋更離不開(kāi)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)際上一些銀行已經(jīng)有所嘗試。民生銀行通過(guò)加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為中小型節(jié)能服務(wù)企業(yè)提供投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、結(jié)構(gòu)化融資、融資租賃等金融服務(wù)。此外，民生銀行還試行綠色股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)質(zhì)押等標(biāo)準(zhǔn)化貸款融資模式和低碳金融產(chǎn)品，多渠道為節(jié)能服務(wù)企業(yè)提供更多金融支持。

浦發(fā)銀行是國(guó)內(nèi)從事綠色信貸業(yè)務(wù)相對(duì)領(lǐng)先的銀行。2013年，浦發(fā)銀行在“2012年中國(guó)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)年度峰會(huì)”發(fā)布了《綠色金融綜合服務(wù)方案2.0》，該方案的發(fā)布，標(biāo)志著浦發(fā)銀行已形成了覆蓋低碳產(chǎn)業(yè)鏈上下游的綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)體系，包含能效融資、清潔能源融資、環(huán)保金融、碳金融和綠色裝備供應(yīng)鏈融資五大板塊，及國(guó)際金融公司能效貸款、法國(guó)開(kāi)發(fā)署綠色中間信貸、合同能源管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款、合同能源管理保理融資等十大產(chǎn)品，為小中型節(jié)能服務(wù)企業(yè)融資難問(wèn)題提供全方位的解決方案。

“目前市場(chǎng)上提供合同能源管理的企業(yè)大多為中小企業(yè)，具有技術(shù)優(yōu)勢(shì)但資本實(shí)力薄弱，在傳統(tǒng)信貸模式下，合同能源管理項(xiàng)目往往因?yàn)槿狈τ行?dān)保和抵押，很難獲得貸款。通過(guò)‘合同能源管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款’服務(wù)、‘ 合同能源管理保理融資’等創(chuàng)新產(chǎn)品，中小節(jié)能服務(wù)企業(yè)獲得信貸資金的門(mén)檻大大降低，成功獲得綠色貸款的機(jī)率也大大提高，及時(shí)走出了融資難和擔(dān)保難的困境?！逼职l(fā)銀行公司及投資銀行總部副總經(jīng)理?xiàng)畋髮?duì)本刊記者說(shuō)。

綠色金融涵蓋推動(dòng)了綠色發(fā)展的各種金融制度、機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)、產(chǎn)品、人才和交易活動(dòng)，是金融領(lǐng)域的一場(chǎng)變革，也是企業(yè)和銀行的雙贏發(fā)展模式。發(fā)展改革委在近期密集批復(fù)了一大批環(huán)保、清潔機(jī)制、水電等綠色項(xiàng)目，這些本身就是銀行信貸的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。從國(guó)家發(fā)展改革委審批項(xiàng)目的趨勢(shì)來(lái)看，未來(lái)綠色項(xiàng)目將是重點(diǎn)，這無(wú)疑為銀行提供了新的業(yè)務(wù)空間；同時(shí)，實(shí)施綠色信貸可以倒逼銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新、內(nèi)控機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理等各方面提升水平，從而增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。