梁策

引言：商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮重要作用，尤其在支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展方面貢獻(xiàn)巨大。面對(duì)新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，為了使商業(yè)銀行更好的支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，本文對(duì)商業(yè)銀行支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的問題進(jìn)行詳細(xì)的探討，并在此基礎(chǔ)上提出了應(yīng)對(duì)措施，以期充分發(fā)揮商業(yè)銀行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)作用。

當(dāng)前，商業(yè)銀行在支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展時(shí)應(yīng)認(rèn)真總結(jié)和分析工作中存在的問題，并采取針對(duì)性措施對(duì)區(qū)域業(yè)務(wù)進(jìn)行合理布局，分享政策紅利，在保證商業(yè)銀行正常運(yùn)營的同時(shí)，促進(jìn)區(qū)域性經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

一、商業(yè)銀行支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問題

（一）商業(yè)銀行貸款審批權(quán)限上收嚴(yán)重

最近幾年，一些規(guī)模較大的商業(yè)銀行上收基層貸款權(quán)限嚴(yán)重，使資金投大量放到大項(xiàng)目和大企業(yè)中，導(dǎo)致基層銀行沒有貸款審批權(quán)限，同時(shí)地方政府融資程序十分繁瑣，增加了融資的難度。另外，國家進(jìn)行的宏觀調(diào)控目的在于保護(hù)重點(diǎn)企業(yè)，而很多欠發(fā)達(dá)區(qū)域主要以中小型企業(yè)為主，因此宏觀調(diào)控對(duì)其的影響微乎其微，這些情況給基層銀行開展業(yè)務(wù)帶來較大困難。

（二）商業(yè)銀行利潤與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相矛盾

為了追求更大的經(jīng)濟(jì)效益，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的開展更加傾向于效益高、發(fā)展好、信譽(yù)高的工業(yè)企業(yè)，而對(duì)第三產(chǎn)業(yè)的資金投入明顯減少，這種情況與某些地方的產(chǎn)業(yè)格局相矛盾。針對(duì)地方服務(wù)業(yè)和中小企業(yè)而言，提供給銀行的抵壓物有限，且不具備較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，因此，商業(yè)銀行極不愿意向其投放資金。這些情況的存在嚴(yán)重阻礙了地方服務(wù)業(yè)與中小企業(yè)的發(fā)展。

二、商業(yè)銀行支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展措施

（一）抓緊區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)脈絡(luò)

落實(shí)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)，需要從扶持相關(guān)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)惠政策中體現(xiàn)出來，例如對(duì)消除政策壁壘等。從宏觀角度分析，國家不斷出臺(tái)區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，無非是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的嘗試，但是考慮到不同區(qū)域政策敏感度和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的差別使發(fā)展不平衡現(xiàn)象在所難免。因此為了減少這種不平衡性，商業(yè)銀行應(yīng)正確判斷并準(zhǔn)確把握區(qū)域發(fā)展的產(chǎn)業(yè)脈絡(luò)，為此需要明確在發(fā)展規(guī)劃中發(fā)揮重要作用的相關(guān)產(chǎn)業(yè)。

首先，商業(yè)銀行應(yīng)深入研究相關(guān)產(chǎn)業(yè)的授信政策，并將其進(jìn)行細(xì)分。同時(shí)也可借鑒在成熟行業(yè)、市場的成功經(jīng)驗(yàn)，做好經(jīng)驗(yàn)移植，進(jìn)而打破區(qū)域限制。并嘗試整體式遷移成熟行業(yè)的研究、分析經(jīng)驗(yàn)，例如防范措施、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等；其次，詳細(xì)了解不同地方已出臺(tái)的發(fā)展規(guī)劃，把握地方未來發(fā)展方向，例如不少地區(qū)將新能源的開發(fā)，以及傳統(tǒng)行業(yè)中新興領(lǐng)域當(dāng)做發(fā)展的重點(diǎn)；最后，商業(yè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變以資源換市場的發(fā)展觀念，因?yàn)楫?dāng)前很多地方為了實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，淡化了之前“高耗能、高污染”行業(yè)，注重生態(tài)、綠色行業(yè)發(fā)展。這種現(xiàn)象出現(xiàn)的原因，一方面由于受到當(dāng)?shù)赜邢拶Y源的限制，導(dǎo)致開發(fā)難度逐漸增加，另一方面隨著資源的耗盡，“高耗能、高污染”行業(yè)中的企業(yè)再生難度困難較大。因此，對(duì)于商業(yè)銀行而言這些項(xiàng)目并不利于長期的儲(chǔ)存。總之，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)地方發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行詳細(xì)的研究，在對(duì)地方不同行業(yè)充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，肩負(fù)起調(diào)配市場資源的重?fù)?dān)，為地方相關(guān)產(chǎn)業(yè)和行業(yè)提供支持。

（二）注重區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展協(xié)同效應(yīng)的利用

商業(yè)銀行其優(yōu)勢體現(xiàn)在擁有位于不同區(qū)域、不同行業(yè)豐富的客戶資源，如能巧妙的利用龐大的客戶資源推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，往往能夠達(dá)到事半功倍的效果。以紡織業(yè)為例，位于該行業(yè)鏈上游的主要是羊毛供應(yīng)商和制造紡織產(chǎn)品機(jī)械設(shè)備生產(chǎn)商，另外羊毛生產(chǎn)與自然環(huán)境關(guān)系聯(lián)系較為緊密，因此，紡織業(yè)具有產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)。此時(shí)商業(yè)銀行如能借助業(yè)務(wù)遍及全國以及網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)優(yōu)勢，將防治產(chǎn)品市場整體性的向紡織企業(yè)較為集中的區(qū)域轉(zhuǎn)移，不但能夠促成商機(jī)，而且能降低授信風(fēng)險(xiǎn)，有助于客戶資源范圍的擴(kuò)大。

這種發(fā)展模式以傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)鏈為基礎(chǔ)，促進(jìn)政策的使用性和有效性延展，即隨著產(chǎn)業(yè)扶持政策逐漸在產(chǎn)業(yè)鏈上發(fā)揮作用，進(jìn)而為相關(guān)經(jīng)濟(jì)主體的發(fā)展添加動(dòng)力。在政策向密集、集約式方向傾斜的趨勢推動(dòng)下，社會(huì)資本布局的科學(xué)性將大大提高，尤其各大商業(yè)銀行廣泛推廣的供應(yīng)鏈金融，將在這種趨勢下發(fā)揮不可估量的作用。以此同時(shí)商業(yè)銀行還應(yīng)對(duì)政策過剩提高警惕，因?yàn)樵谡叻龀謼l件下，很多項(xiàng)目將爭先恐后的上馬，會(huì)加快新興行業(yè)衰退步伐，例如之前晶體硅行業(yè)發(fā)展形勢迅速轉(zhuǎn)變就是很好的說明。因此，商業(yè)銀行在促進(jìn)發(fā)展的同時(shí)，不能忽略對(duì)發(fā)展質(zhì)量的把控。

三、準(zhǔn)確把握完善業(yè)務(wù)資源布局時(shí)機(jī)

商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析自身實(shí)際情況，重新安排和梳理業(yè)務(wù)分布和結(jié)構(gòu)，選擇性的退出未被列為重點(diǎn)的發(fā)展行業(yè)。站在全局角度分析商業(yè)銀行布局，同時(shí)可以借鑒當(dāng)前區(qū)域發(fā)展思路適當(dāng)調(diào)整業(yè)務(wù)，使業(yè)務(wù)發(fā)展與政策相協(xié)調(diào)，以避免因政策的配置錯(cuò)誤影響業(yè)務(wù)的正常開展。為此，商業(yè)銀行可以建立以中西部能源基地為核心的業(yè)務(wù)帶，依靠不同地域的政策資源優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)各個(gè)支行的業(yè)務(wù)融合。同時(shí)建立以行業(yè)為序列的分析和管理團(tuán)隊(duì)，及時(shí)評(píng)估可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而選擇最佳時(shí)機(jī)退出。

四、準(zhǔn)確定位客戶

商業(yè)銀行發(fā)展不能僅給實(shí)力雄厚的企業(yè)提供支持，應(yīng)考慮給中小型企業(yè)發(fā)展提供必要的幫助，因?yàn)橹行⌒推髽I(yè)貸款時(shí)的議價(jià)能力相對(duì)較低，利率變動(dòng)較為明顯，商業(yè)銀行如采取措施將風(fēng)險(xiǎn)控制在一定的范圍內(nèi)，在資本占有量相同的條件下甚至高于大型企業(yè)貸款獲得的利潤。另外，商業(yè)銀行適當(dāng)向中小型企業(yè)提供支持，能夠在分散貸款投向的同時(shí)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

另外，商業(yè)銀行還應(yīng)注重中間業(yè)務(wù)的發(fā)展速度和質(zhì)量，尤其應(yīng)在電子銀行、投資銀行、理財(cái)業(yè)務(wù)等方面突出自己的戰(zhàn)略優(yōu)勢，依靠實(shí)力雄厚的影響團(tuán)隊(duì)，設(shè)計(jì)并制定綜合性產(chǎn)品組合與金融服務(wù)方案，為業(yè)務(wù)的發(fā)展提供支持。

五、總結(jié)

商業(yè)銀行在推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長方面起著不可替代的作用，因此，為了促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真分析在支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問題，適當(dāng)增加對(duì)中小型企業(yè)中的信貸投入，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)降低風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)雙贏的目的。

參考文獻(xiàn)

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（作者單位：國家開發(fā)銀行大連市分行）