花銀行的錢理自己的財”？“一筆錢兩處用？”這些看似遙不可及的“美夢”借助貨幣市場基金其實已經(jīng)可以實現(xiàn)。在現(xiàn)代信用社會，貨幣市場基金除了支付功能之外，又被賦予了更高的理念—信用理財。易方達和廣發(fā)銀行7月12日聯(lián)合推出的“智能金賬戶”就是一款將余額理財與自動還款相結(jié)合的“信用理財”新工具。廣發(fā)銀行的客戶可以透支廣發(fā)信用卡的錢去消費，同時用自己的錢申購易方達貨幣市場基金去理財增值，到還款時銀行還會自動比對帳單、自動贖回貨幣基金、自動還款，從而實現(xiàn)“一錢兩用”。這是現(xiàn)代社會里一個消費者實現(xiàn)收益最大化的選擇。而這一切，只需在廣發(fā)銀行網(wǎng)站上動動手指開通“智能金帳戶”業(yè)務，即可坐享智能服務。

貨幣基金收益率遠高于活期存款利率，而且流動性好，未來有望取代活期存款成為老百姓管理現(xiàn)金最有利的工具。截至2012年底，國內(nèi)個人活期存款余額總計約16萬億（假定日平均余額也與此相當），以去年12月份活期存款利率0.35%、全市場貨幣市場基金平均收益率3.95%來算，貨幣基金的收益率大約是活期利息的10倍多。如果這16萬億活期存款持有貨幣基金一年，那么將給個人儲蓄存款客戶帶來額外可觀的收益，這筆收益將高達約 5700億！再具體一些，假如客戶用廣發(fā)借記卡申購了1萬元貨幣基金，那么每天獲得的收益就比放活期多1元左右，以廣發(fā)信用卡最高50天的授信期來算，1萬元每個賬期最高可多收入50元，相當于一家人吃飯時多“送”了一個菜，買衣服時多“送”了一個飾品，買個數(shù)碼產(chǎn)品多“送”了一個配件，小孩買套文具時多“送”了一套紙筆。何樂而不為？

基于貨幣市場基金的功能，近期以來基金公司、第三方支付平臺等相繼推出了余額理財、自動還款等業(yè)務，但基本上都是基于基金公司自身的電子商務直銷平臺實現(xiàn)，而不是在一個更大的銀行系統(tǒng)來做。相對而言，基金公司電商平臺畢竟流量小、人數(shù)少，它所能夠達到的影響面相對較窄，而第三方支付平臺又無法具備“信用透支”的功能。易方達與廣發(fā)銀行推出的“智能金賬戶”是國內(nèi)第一款非銀行股東背景的基金公司與銀行強強聯(lián)合推出的創(chuàng)新型現(xiàn)金管理工具。銀行卡擁有廣闊的客戶群，其使用范圍是全社會、全商業(yè)的，而且其多功能的優(yōu)勢是第三方支付無法相比的。這一智能“信用理財”的新模式，無疑將會對當前固有的銀行體系形成沖擊，并將改變未來整個金融體系的格局。