程文彬 劉志平

基層央行肩負(fù)著維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定的職責(zé)，應(yīng)積極發(fā)揮宣傳推動(dòng)作用、監(jiān)測(cè)評(píng)估作用、溝通協(xié)調(diào)作用、指導(dǎo)監(jiān)督作用、消防保護(hù)作用，積聚正能量，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

央行2013年工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)要“加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和排查，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，進(jìn)一步健全系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估和預(yù)警體系，完善風(fēng)險(xiǎn)防范處置應(yīng)對(duì)預(yù)案”，基層央行作為央行的“神經(jīng)末梢”，肩負(fù)著維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定的神圣職責(zé)，在防控系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)工作中起著十分重要的作用，做好防控系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)工作責(zé)無(wú)旁貸。

一、積極發(fā)揮宣傳推動(dòng)作用，在轄區(qū)營(yíng)造濃厚的防控風(fēng)險(xiǎn)氛圍

針對(duì)社會(huì)各界對(duì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)參差不齊，政府將其作為金融系統(tǒng)的內(nèi)部事務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)將其作為監(jiān)管部門的工作、企業(yè)農(nóng)民對(duì)其表示漠視的現(xiàn)狀，基層央行做好宣傳推動(dòng)已成為防控風(fēng)險(xiǎn)的首要前提。

一是做好政府領(lǐng)導(dǎo)及金融辦、財(cái)政、發(fā)改、紀(jì)檢、農(nóng)林、工商、稅務(wù)、公檢法司等有關(guān)部門的宣傳推動(dòng)，通過(guò)上門匯報(bào)、召開座談會(huì)等形式，讓政府領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人清楚風(fēng)險(xiǎn)的危害性及防控風(fēng)險(xiǎn)的必要性，從而成立由政府縣長(zhǎng)或分管縣長(zhǎng)為組長(zhǎng)、相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人參加的防控風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)工作組，負(fù)責(zé)轄區(qū)防控風(fēng)險(xiǎn)的組織落實(shí)及考核工作，將防控風(fēng)險(xiǎn)工作納入各級(jí)政府施政考核的內(nèi)容，充分調(diào)動(dòng)他們的工作積極性。

二是做好金融系統(tǒng)的宣傳推動(dòng)，通過(guò)召開專題會(huì)議、培訓(xùn)教育等形式，首先在人行、銀監(jiān)辦等金融監(jiān)管部門形成良好的風(fēng)險(xiǎn)防控處置工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制。其次要讓轄區(qū)的商業(yè)銀行、貸款公司、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)民資金互助社等機(jī)構(gòu)也充分認(rèn)識(shí)到防控系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的重要意義，認(rèn)識(shí)到防控風(fēng)險(xiǎn)并不只是監(jiān)管部門的事情更多的是為其自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供保障，從而自覺投入到風(fēng)險(xiǎn)防控工作中去，筑起防控風(fēng)險(xiǎn)的第一道“壁壘”。

三是做好企業(yè)、城鄉(xiāng)居民的宣傳推動(dòng)，通過(guò)散發(fā)宣傳資料、召開座談推介會(huì)、電視及其它媒體宣傳等形式，讓他們知道一定的貨幣信貸政策、金融法律法規(guī)、金融基礎(chǔ)知識(shí)、金融產(chǎn)品的規(guī)定要求及風(fēng)險(xiǎn)等知識(shí)，從而一方面使他們自覺遵守相關(guān)金融規(guī)定，增強(qiáng)他們抵制風(fēng)險(xiǎn)的能力，從源頭上防控風(fēng)險(xiǎn)；另一方面增強(qiáng)他們對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的舉報(bào)揭發(fā)力度，降低風(fēng)險(xiǎn)的形成概率。

二、積極發(fā)揮監(jiān)測(cè)評(píng)估作用，為轄區(qū)防控風(fēng)險(xiǎn)建立基礎(chǔ)信息庫(kù)

為使防控系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)工作做到有的放矢，掌握風(fēng)險(xiǎn)情況就顯得尤其重要。因此，基層央行迫切需要建立轄區(qū)系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)信息庫(kù)，為做好防控風(fēng)險(xiǎn)工作提供“第一手資料”。

一是擴(kuò)大監(jiān)測(cè)范圍，拓展監(jiān)測(cè)深度和廣度，將監(jiān)測(cè)收集到的數(shù)據(jù)集中建立風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)信息庫(kù)，基礎(chǔ)信息庫(kù)至少應(yīng)涵蓋以下內(nèi)容。首先是銀行、保險(xiǎn)、債券、基金、貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、擔(dān)保公司、融資公司、政府融資平臺(tái)、民間借貸等基本數(shù)據(jù)信息；其次是轄區(qū)第一、二、三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值、財(cái)政收入、物價(jià)指數(shù)、居民收入等基本經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)信息；還要有轄區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)體工商戶等微觀具體數(shù)據(jù)信息，這樣才能全面客觀進(jìn)行分析。

二是要加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)信息庫(kù)動(dòng)態(tài)信息的收集力度，要將金融監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)檢查出的問(wèn)題及處理情況、社會(huì)舉報(bào)問(wèn)題及處理情況、微觀企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社受到獎(jiǎng)勵(lì)及處罰情況、貸款公司、擔(dān)保投資公司等類似金融機(jī)構(gòu)檢查處理情況、民間借貸發(fā)生的違規(guī)情況、政府融資平臺(tái)違規(guī)情況等也收集到風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)信息庫(kù)中，尤其要關(guān)注銀行創(chuàng)新產(chǎn)品及表外業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)運(yùn)行、政府融資平臺(tái)等信息的監(jiān)測(cè)收集，為準(zhǔn)確判斷及定性風(fēng)險(xiǎn)提供全方位參考。

三是要建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，設(shè)置不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，劃分不同的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)次，通過(guò)定量與定性的結(jié)合，科學(xué)合理地對(duì)轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)算評(píng)估，給予必要的提示警示，以采取相應(yīng)的處置措施，防控風(fēng)險(xiǎn)。

三、積極發(fā)揮溝通協(xié)調(diào)作用，成為轄區(qū)防控風(fēng)險(xiǎn)的“中樞神經(jīng)”

系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)牽涉面廣、危害巨大，做好防控風(fēng)險(xiǎn)工作需要多部門“群龍治水”，因此，基層央行要主動(dòng)充當(dāng)防控系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)聯(lián)絡(luò)員，推動(dòng)轄區(qū)防控風(fēng)險(xiǎn)的整體聯(lián)動(dòng)共同處置。

一是對(duì)政府主要領(lǐng)導(dǎo)及政府相關(guān)部門要主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)、請(qǐng)示、溝通、聯(lián)系，引起他們的重視，并明確他們?cè)诜揽仫L(fēng)險(xiǎn)中的職責(zé)，清楚他們?cè)诜揽仫L(fēng)險(xiǎn)中的操作規(guī)程，從而做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

二是對(duì)金融系統(tǒng)包括銀行、保險(xiǎn)、債券、貸款公司、資金互助社、擔(dān)保投資公司等基層央行要積極定期不定期組織召開聯(lián)席會(huì)議、茶話會(huì)等加強(qiáng)溝通聯(lián)系，及時(shí)了解國(guó)家行業(yè)信息及政策信息，及時(shí)學(xué)習(xí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策、財(cái)政政策、貨幣信貸政策等，及時(shí)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)交流風(fēng)險(xiǎn)防控做法，達(dá)到共同提高共同防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。

三是基層央行要積極組織開展銀企（農(nóng)）座談會(huì)、金融產(chǎn)品推介會(huì)等活動(dòng)，自覺發(fā)揮中介媒介作用，搭建交流溝通平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)、農(nóng)民互通信息，增進(jìn)了解，避免誤解，減輕不理解所帶來(lái)的抵觸矛盾，避免發(fā)生因金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題帶來(lái)的沖突，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率。

四、積極發(fā)揮指導(dǎo)監(jiān)督作用，確保轄區(qū)防控風(fēng)險(xiǎn)工作落地有聲

防控系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)重在落實(shí)，關(guān)鍵在于行動(dòng)。因此，基層央行一定要走出去，深入一線、深入企業(yè)農(nóng)村做好防控風(fēng)險(xiǎn)工作。

一是加強(qiáng)基層央行“窗口指導(dǎo)”。首先，及時(shí)根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政政策、貨幣信貸政策等下發(fā)各種指導(dǎo)意見，讓轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)自覺遵守相關(guān)政策規(guī)定，自覺防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。其次，定期不定期發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)提示書，及時(shí)提示系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)隱患特別是地方政府融資平臺(tái)情況、民間借貸情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況、表內(nèi)外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)情況、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況、重大經(jīng)濟(jì)事件等，指導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)及貸款公司等類似金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。再次，定期編發(fā)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)信息匯編，將有關(guān)防控風(fēng)險(xiǎn)工作情況通報(bào)給政府有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、政府相關(guān)職能部門、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)及貸款公司等類似金融機(jī)構(gòu)，指導(dǎo)開展防控風(fēng)險(xiǎn)工作。

二是對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)及貸款公司等類似金融機(jī)構(gòu)落實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)工作展開不定期的監(jiān)督檢查，督導(dǎo)其防控風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制制度建立情況、信貸投向及管理情況、保險(xiǎn)產(chǎn)品辦理及理賠情況、有貸款的關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制情況、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制情況、信貸資金流向檢查情況等，真正讓他們穿上風(fēng)險(xiǎn)“防彈衣”。

三是積極做好金融知識(shí)特別是風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)農(nóng)戶、進(jìn)學(xué)校“五進(jìn)”工作，通過(guò)講解指導(dǎo)，增強(qiáng)社會(huì)各界防控系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的警惕性，清楚規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑和辦法，共同筑牢防控風(fēng)險(xiǎn)的“屏障”。

五、積極發(fā)揮消防保護(hù)作用，確保轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)可防可控

防控系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)還應(yīng)構(gòu)建必要的保護(hù)機(jī)制。

一是基層央行要做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，暢通金融消費(fèi)者利益訴求渠道，解決金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)間的爭(zhēng)端和矛盾，化解因消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題引發(fā)的系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。二是基層央行要做好金融舉報(bào)問(wèn)題的解決處理工作，對(duì)各類舉報(bào)問(wèn)題要認(rèn)真查實(shí)，仔細(xì)向舉報(bào)者說(shuō)明情況，要件件有回應(yīng)，事事有答復(fù)。對(duì)于重大問(wèn)題要聯(lián)合監(jiān)管部門、政府有關(guān)部門進(jìn)行認(rèn)真查處，真正將風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)。三是基層央行要制定切實(shí)可行、科學(xué)合理的系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作預(yù)案和應(yīng)急預(yù)案，并積極開展應(yīng)急演練，不斷修訂完善預(yù)案內(nèi)容，提高預(yù)案的操作性和可行性，做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

（作者單位：中國(guó)人民銀行臨汾市中心支行）