孫曉輝

近年來，南樂縣農信聯(lián)社在做好傳統(tǒng)信貸業(yè)務的基礎上，不斷創(chuàng)新信貸產品，提升行業(yè)競爭實力。南樂縣為于冀、魯、豫三省交匯處，交通便利，是名符其實的運輸大縣，為了滿足城鄉(xiāng)居民購買商用車的需求，實現(xiàn)銀企雙方經濟效益的同步增長，楊村鄉(xiāng)信用社及時推出了汽車經營性貸款業(yè)務。

一、汽車經營性貸款是一項新業(yè)務，做好風險防控意義深遠。為此，該社嚴把準入關，精選合作伙伴。把“資質優(yōu)良、誠實守信、精通業(yè)務”做為選擇合作經銷商的必要條件。經過精心篩選，最終確定南樂縣昌瑞汽車服務有限公司為合作經銷商，同時簽訂《汽車經營性業(yè)務合作協(xié)議書》，向借款人發(fā)放用于購買以營利為目的汽車貸款業(yè)務。

二、創(chuàng)新發(fā)放方式，嚴控信貸風險。汽車運輸是一項高投入、高產出、高風險的行業(yè)，因此，開辦汽車貸款首要的任務就是控制風險。這就要求借款人向信用社提出借款申請，提供相應資料，提供有效身份證件，首付3096的付款憑證，同時提供營運證明材料，出于營運所需要所購營運車必須掛靠某運輸單位而實際車主為個人的，必須提供個人與運輸單位的掛靠協(xié)議，提供與合作經銷商簽訂的購車合同，貸款采用“公司+客戶”的擔保方式，除經銷商作為保證人之一外，借款人還至少提供一名符合條件的保證人，所購車必須購買全額車輛商業(yè)保險，且第一受益人為農村信用社，如發(fā)生意外事故，損失由保險公司賠付，規(guī)避了風險。

三、汽車按揭貸款采用按月還款的方式，在貸款期內將本金平均分攤在每期償還，貸款利息隨本金逐期遞減。

截止2月末，該社共為150戶、累計發(fā)放2900多萬元汽車分期貸款貸款，實現(xiàn)利息收入150多萬元，并全部實現(xiàn)了按期還本付息。汽車貸款的發(fā)放激活了當?shù)剞r戶購車經營運輸農產品，搞活了農村農產品的流轉，也促進了金融機構的發(fā)展。