陳本秋

浙江省省農(nóng)信聯(lián)社在全省統(tǒng)一部署開展“弘廉潔，提合規(guī)，優(yōu)機制”主題活動后，溫嶺農(nóng)村合作銀行高度重視，迅速行動，從組織領(lǐng)導(dǎo)、措施部署、精力投入、執(zhí)行力度等方面予以強化，以圍繞業(yè)務(wù)健康發(fā)展為中心，保障安全和諧穩(wěn)定為宗旨，構(gòu)建教育為基礎(chǔ)、制度為保證、監(jiān)督為關(guān)鍵的“三防線一機制”懲防一體的廉政體系。連續(xù)多年實現(xiàn)“零”案件，確保了全行各項工作的順利開展。

一、緊抓廉潔教育筑牢思想免疫防線

為營造良好的廉政合規(guī)文化氛圍，該行開展形式多樣的廉潔教育，使“弘廉潔”教育活動深入人心。

1、創(chuàng)新載體，注重廉潔教育普遍性。去年年初，該行在全行上下倡導(dǎo)“五講五樹”新風(fēng)尚，全行員工每月一次以同一主題組織開展學(xué)習(xí)，集中觀看了《走過2011-美麗中國》、廉潔合規(guī)等方面的電教片，邀請專家作思想道德建設(shè)講座，學(xué)習(xí)雷鋒等典型先進人物的先進事跡，學(xué)習(xí)他們廉潔合規(guī)、無私奉獻的精神，使全體員工學(xué)有榜樣，至今己舉辦15期。

2、把握重點，注重廉潔教育針對性。去年，該行實施人事制度改革，分2次對中層正職干部、副級、委派主辦會計和分理處主任進行擬任前集體廉政談話，會上，行黨委對擬任干部提出了十點希望和要求。組織召開全體中層干部及家屬廉政報告會，把家庭助廉、配偶助廉作為有效途徑來抓，進一步推進了反腐倡廉宣傳教育的常態(tài)化。

3、聯(lián)系實際，注重廉潔教育實效性。該行先后組織中層以上干部和信貸人員分別赴十里坪監(jiān)獄和浙江省第四監(jiān)獄聽取犯罪分子的現(xiàn)身反思說法，引導(dǎo)員工樹立正確的觀念；組織員工參觀臺州市反腐倡廉成果展、“正風(fēng)氣、嚴(yán)紀(jì)律、助發(fā)展”為主題的正風(fēng)肅紀(jì)主題漫畫展；邀請察院職務(wù)犯罪預(yù)防科科長為全行員工剖析職務(wù)犯罪的典型案例，切實增強了廣大黨員干部扎實推進反腐倡廉建設(shè)的責(zé)任意識和自重、自省、自警、自勵的廉潔自律意識。

4、培育合規(guī)，注重廉潔文化滲透性。去年11月份，該行還組織開展合規(guī)知識考試，全行830名員工參加，考試分綜合類、信貸類和財會類等三大類，內(nèi)容涵蓋50余個文件，考試合格率為96.84%，將合規(guī)意識滲透到全行各個崗位。

二、加強制度落實，筑牢預(yù)警預(yù)控防線

該行按照“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”的管理原則，逐步建立和完善了內(nèi)控制度建設(shè)體系。

1、建全完善規(guī)章制度。該行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和法律、法規(guī)等最新要求，組織梳理相關(guān)規(guī)章制度，近兩年共擬修訂完善規(guī)章制度34個，廢止81個，現(xiàn)行有效制度194個，重點完善了干部監(jiān)管、風(fēng)險防范等方面的有關(guān)制度，形成了與經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)的內(nèi)控體系。同時，每年均編制制度匯編，發(fā)至全體員工，實現(xiàn)制度手冊化，從源頭上遏止腐敗。去年，該行結(jié)合總部建設(shè)的要求，特聘請了禾寅管理咨詢有限公司，進一步完善內(nèi)控制度體系建設(shè)，完成了全行的各類制度文件八項清理工作、撰寫成各類體系文件共計200多個，并通過綜合評審，目前已在試點支行進行試運行。

2、落實廉政責(zé)任制。該行切實加強廉政工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立“一把手”負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)和各職能部室各負(fù)其責(zé)的工作機制，明確各主管領(lǐng)導(dǎo)和各部門廉政建設(shè)工作責(zé)任和分工，做到責(zé)任明確，分工具體，在日常工作中，嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部個人重大事項報告制度，加強對領(lǐng)導(dǎo)干部的監(jiān)管，規(guī)范黨員干部廉潔從政行為，并建立領(lǐng)導(dǎo)班子責(zé)任聯(lián)系點制度，班子成員實行分工包片，及時掌握基層情況。同時，要求所有中層干部均簽訂廉潔合規(guī)承諾書，并與全體員工層層簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書，做到“只要存在風(fēng)險點，就有應(yīng)對責(zé)任人”。

3、認(rèn)真執(zhí)行“四項制度”。加強重要崗位干部員工輪崗、強制休假和員工行為動態(tài)管理等制度的執(zhí)行力度。去年，該行制定了中層干部競聘上崗實施方案，141個分理處主任以上職位全部實行競聘上崗，留任員崗位人數(shù)只占總數(shù)一半不到，重要崗位人員輪崗56人次，強制休假員工有6名，有效防范和控制了各類內(nèi)控風(fēng)險。同時，該行密切關(guān)注員工行為準(zhǔn)則落實情況，開展自查自糾大檢查活動，并充分運用各類考察考核、經(jīng)濟責(zé)任審計、民主評議、信訪舉報等方面的信息和結(jié)果，及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)拓展存在的風(fēng)險隱患，有效發(fā)揮預(yù)警作用。

三、致力廉潔監(jiān)督筑牢行為約束防線

為進一步強化廣大干部員工廉潔合規(guī)從業(yè)，該行重點推行基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理（信貸員）“4+2”廉潔合規(guī)風(fēng)險防控新模式。

1、執(zhí)行四項監(jiān)督機制。一是制作設(shè)置“行風(fēng)效能監(jiān)督牌”131塊，向客戶公告辦貸流程，明確服務(wù)承諾，公開信貸人員信息，掛于顯眼的位置，便于群眾對信貸人員日常行為的監(jiān)督，推行“陽光辦貸”。二是在全行73個營業(yè)網(wǎng)點均擺放“行風(fēng)評議箱”，并將“行風(fēng)評議表”發(fā)放給客戶，目前共收到客戶行風(fēng)評議表500多份，總體都比較滿意，對反映的問題和提出的建議，該行責(zé)令相關(guān)部門認(rèn)真整改落實。三是聘請行風(fēng)監(jiān)督員9名，分別來自溫嶺市人民銀行、溫嶺銀監(jiān)辦、人大、政協(xié)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、稅務(wù)人員、企業(yè)代表、村民代表等各界社會人士，召開了行風(fēng)監(jiān)督員座談會，并向他們發(fā)放了聘書。通過他們對該行各網(wǎng)點有重點地開展明查暗訪和體驗式走訪，及時反饋該行從業(yè)人員的服務(wù)質(zhì)量和行為動態(tài)，同時，結(jié)合外聘機構(gòu)“神秘人”的明查暗訪反饋，促進該行員工服務(wù)質(zhì)量的進一步提高。四是開展內(nèi)部員工風(fēng)險交易審計。為強化員工與客戶交往行為的制度約束，防范道德風(fēng)險，去年，該行開展內(nèi)部員工賬戶交易合規(guī)性專項審計，對56位行長（總經(jīng)理）、分理處主任、主辦會計和信貸人員進行經(jīng)濟責(zé)任開展審計，從而加強了該行信貸人員廉潔合規(guī)風(fēng)險的防控意識。

2、落實兩項評議制度。該行嚴(yán)格推行自述廉潔合規(guī)和員工評議廉潔合規(guī)2項制度。一是職能部室及時制訂了2項制度的詳細(xì)工作實施方案，方案明確了工作目標(biāo)和要求、述職述廉對象和內(nèi)容、評議的方法和步驟等內(nèi)容，保證了評議活動高效實施，確保取得實效。二是全行以部室、支行為單位召開了20場內(nèi)勤以外所有信貸人員（包括行長、總經(jīng)理）的述職述廉報告會，報告會上信貸人員結(jié)合自身實際，對各自一年來在服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效能、廉潔自律等方面進行了實事求是的述職。三是組建兩個評議代表隊，在各轄區(qū)精心挑選80名來自鎮(zhèn)、街道的人大代表、黨代表、政協(xié)委員、紀(jì)檢監(jiān)察、企業(yè)（農(nóng)戶）、村干部、信用聯(lián)絡(luò)員等各界人士組成外部評議小組，在全行700多名內(nèi)部基層員工中挑選190人組成內(nèi)部員工代表評議小組，采取“背靠背”的方式開展，對所有信貸人員一年多的工作質(zhì)量、效能、廉潔情況等進行了客觀、公正的評議，最后由紀(jì)檢監(jiān)察人員結(jié)合行風(fēng)監(jiān)督員、客戶評價系統(tǒng)和兩組評議代表提供的相關(guān)信息，全面反饋信貸人員個人廉潔得分，進一步促進基層信貸人員的廉潔合規(guī)從業(yè)。

四、加大處罰力度，構(gòu)建違規(guī)懲治機制

1、制定經(jīng)濟處罰實施細(xì)則。為對有不良行為的員工及時采取相應(yīng)的措施，該行對《浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》中經(jīng)濟處罰部分進行細(xì)化，下發(fā)了《浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行員工違規(guī)行為經(jīng)濟處罰實施細(xì)則》，共408條，涵蓋信貸審批、柜面操作多個方面，人手一冊，加大違規(guī)問題經(jīng)濟處罰力度，構(gòu)筑員工“不想為、不敢為”機制，切實增強合規(guī)自覺性。截止去年末，該行共對296人次作出了經(jīng)濟處罰，處罰金額合計115800元，對22人進行了通報批評，對6人進行行政警告處分，對1人進行記過處分，對1人進行行政開除留用察看一年處分，對1人進行解除勞動合同處理。

2、開展全員風(fēng)險排查。為做好員工風(fēng)險排查工作，該行成立了由董事長任組長，其他班子成員為副組長，各部（室）負(fù)責(zé)人為成員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了員工風(fēng)險排查工作方案，設(shè)計了排查表格，采取網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對轄內(nèi)員工排摸及員工之間相互排摸的方式開展。去年上半年，該行抽調(diào)人員分5組對19個支行（部）員工及近親屬貸款進行排查，對風(fēng)險貸款進行清理。10月至11月，該行抽調(diào)50多位精英在全行范圍內(nèi)開展信貸專項檢查，重點檢查操作合規(guī)性、資產(chǎn)質(zhì)量真實性、檔案管理規(guī)范性等方面問題。今年3月11日至25日，該行專門組織對全行員工參與民間借貸和對外擔(dān)保等情況進行風(fēng)險排查，排查員工人數(shù)787名，排查面100%。通過排查，發(fā)現(xiàn)，員工對外擔(dān)保21人次，擔(dān)保金額1015萬元，并明確規(guī)定員工不得對外擔(dān)保，存量擔(dān)保要求在6月底前整改到位。從而逐漸在全行上下形成了不能違章、不想違紀(jì)、不愿違規(guī)和不敢作案的高壓態(tài)勢。此外，該行對于堵截、檢舉和抵制違法違紀(jì)違規(guī)行為的員工及時給予獎勵和表彰，以提高廉潔合規(guī)主動性，增強廉潔合規(guī)文化建設(shè)的有效性。