湖北省農(nóng)機安全協(xié)會 方 勝 李發(fā)新

2010年以來，湖北省農(nóng)機部門根據(jù)中央和國家的有關(guān)政策規(guī)定，聘請農(nóng)業(yè)保險專家為技術(shù)指導(dǎo)，整合農(nóng)機系統(tǒng)人才、技術(shù)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的資源，以協(xié)會為平臺，在全省開展了農(nóng)機互助保險工作，有力地提高了為我省農(nóng)業(yè)機械和農(nóng)民機手的抗風(fēng)險保障能力，受到廣大機手的擁護(hù)和領(lǐng)導(dǎo)的肯定。最近，針對我省農(nóng)機互助保險發(fā)展情況，我們組織專班進(jìn)行了專題調(diào)研。

1 開展農(nóng)機互助保險工作的背景和工作情況

1．1 開展農(nóng)機互助保險工作的背景

近年來，在國家實施農(nóng)機購置補貼政策的強有力推動下，我省農(nóng)業(yè)機械擁有量每年以高于10%的速度增長，極大地推動了我省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。與此同時，農(nóng)機安全隱患和因農(nóng)機事故造成的生命財產(chǎn)損失也在逐年增加?！稗r(nóng)民十年奔小康，一場事故全泡湯”的問題十分突出，迫切需要解決農(nóng)機災(zāi)有所補的風(fēng)險保障問題。

多年來，農(nóng)業(yè)機械保險一直是個“老大難”?！兜澜环ā烦雠_之后，保險公司只能按照《道交法》的規(guī)定實施拖拉機的“交強險”，只是解決了上道路行駛的拖拉機出現(xiàn)事故后對方的經(jīng)濟補償問題，而大量不上道路的從事農(nóng)田作業(yè)的拖拉機、聯(lián)合收割機、插秧機、旋耕機和其他眾多的農(nóng)業(yè)機械因事故損毀和農(nóng)民機手受傷害缺少相應(yīng)的保險補償機制，導(dǎo)致絕大部分農(nóng)民機手和農(nóng)業(yè)機械沒有風(fēng)險保障。商業(yè)保險公司若想開展拖拉機“交強險”以外的農(nóng)機險種，因在農(nóng)村沒有服務(wù)網(wǎng)點，缺少專業(yè)人員，成本高，業(yè)務(wù)開展不起來；同時，因商業(yè)保險公司是以盈利為目的企業(yè)經(jīng)營，保費低，會導(dǎo)致其虧本，保費高，農(nóng)民又保不起。

為了破解農(nóng)機保險難的問題，2010年湖北省農(nóng)機部門遵照中央1號文件“鼓勵在農(nóng)村發(fā)展互助合作保險”的指示精神，由湖北省農(nóng)機局安全監(jiān)理系統(tǒng)、湖北省農(nóng)機安全協(xié)會聘請江泰保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司農(nóng)林風(fēng)險部的專家合作，引進(jìn)保險機構(gòu)的經(jīng)營資質(zhì)和管理技術(shù)，成立農(nóng)機安全互助保險管理委員會，依托省、市、縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)機監(jiān)理、農(nóng)機推廣服務(wù)組織網(wǎng)絡(luò)，組織全省農(nóng)機專業(yè)合作社、農(nóng)民機手和農(nóng)機生產(chǎn)經(jīng)銷維修企業(yè)，依法合規(guī)開展了農(nóng)機安全互助保險工作。

1．2 開展農(nóng)機互助保險工作的情況

自2010年4月農(nóng)機互助保險的業(yè)務(wù)工作在全省95個縣（市、區(qū)）全面開展的3年來，現(xiàn)已發(fā)展農(nóng)機監(jiān)理、推廣、企業(yè)、維修網(wǎng)點、專業(yè)合作社等相關(guān)單位會員123個，個人會員671人，農(nóng)機互助保險會員112 902名。累計籌集農(nóng)機互助保險會費2 143．9萬元，承擔(dān)全省農(nóng)機風(fēng)險保障21．4億元。積累農(nóng)機風(fēng)險準(zhǔn)備金418．4萬元，形成會員權(quán)益積分431．16萬元，裝備基層事故查勘設(shè)施和辦公設(shè)備等固定資產(chǎn)365．95萬元。共救援處理867起農(nóng)機事故（其中：拖拉機527起，收割機246起，其它農(nóng)業(yè)機械94起；死亡24人，傷268人，機具損毀714臺），農(nóng)機互助事故救援補償金預(yù)估滿期支出424．15萬元，在全省累計發(fā)展的112 902名農(nóng)機互助保險會員中，目前已過互助保險責(zé)任期62 552名，占55．4%；未過互助保險責(zé)任期50 350名，占44．6%。

上述協(xié)會已救援理賠的農(nóng)機事故起數(shù)、死亡人數(shù)、受傷人數(shù)和農(nóng)機受損數(shù)分別占目前已過互助保險責(zé)任期62 552名會員人數(shù)的1．38%、0．021%、0．43%和1．14%。開展農(nóng)機互助保險近3年來，我省農(nóng)機互助保險業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，成績良好，受到廣大農(nóng)機戶的歡迎，取得了“為農(nóng)民解難、替政府分憂、為農(nóng)機保駕”的社會效果，得到了農(nóng)業(yè)部韓長賦部長以及原省委常委張昌爾和趙斌副省長等領(lǐng)導(dǎo)對試點工作的批示、認(rèn)可。2010年，全省參加互助保險的農(nóng)機互助會員保單達(dá)到15 894份，籌集互助保險會費330．4萬元；2011年，全省參加互助保險的農(nóng)機互助會員保單達(dá)到42 725份，籌集互助保險會費達(dá)到750．9萬元；2012年以來，全省參加互助保險的農(nóng)機互助會員保單達(dá)到54 283份，籌集互助保險會費達(dá)到1 062．51萬元。

3年來，湖北省開展農(nóng)機互助保險工作的主要做法是：

（1）建立和完善了各項規(guī)章制度，保證了農(nóng)機互助保險工作有章可循。

3年來，協(xié)會相繼制定和不斷完善了一系列的農(nóng)機互助保險管理制度，形成了省協(xié)會、市州辦事處、縣（市、區(qū)）會員服務(wù)站及鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)機專業(yè)合作社等垂直聯(lián)動的扁平化業(yè)務(wù)管理體制，探索了一條低成本、廣覆蓋、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)機安全風(fēng)險保障工作新路子。

2012年11 月國務(wù)院《農(nóng)業(yè)保險條例》頒布后，為了使農(nóng)機互助保險工作與農(nóng)業(yè)保險行政法規(guī)所要求的規(guī)范相結(jié)合，協(xié)會又與江泰農(nóng)林保險專家共同按照國家農(nóng)業(yè)保險政策的相關(guān)規(guī)定，完善了《農(nóng)機損失互助保險承保實務(wù)》、《農(nóng)機損失互助保險理賠實務(wù)》、《機手意外傷害與醫(yī)療保險承保實務(wù)》、《機手意外傷害與醫(yī)療保險理賠實務(wù)》等，并根據(jù)財政部有關(guān)保險行業(yè)的財務(wù)制度和會計制度，制定了《湖北省農(nóng)機互助保險財務(wù)制度》和《湖北省農(nóng)機安全互助保險會計制度》，保證了農(nóng)機互助保險和農(nóng)業(yè)保險法規(guī)的順利結(jié)合和有章可循。

（2）強化和健全了互助保險管理體制，為做好農(nóng)機互助保險工作提供了組織保證。

為了把農(nóng)機安全互助保險工作抓好、抓實、抓出成效，組建一支政策水平較高、業(yè)務(wù)能力、事業(yè)心較強，與時俱進(jìn)的管理團(tuán)隊，省協(xié)會在第一屆會員代表大會上選舉產(chǎn)生了由全省農(nóng)機監(jiān)理、推廣、企業(yè)、專業(yè)合作社等相關(guān)單位負(fù)責(zé)人和專家組成的理事會、常務(wù)理事會以及理事長、副理事長和秘書長；在全省范圍內(nèi)，下設(shè)了12個市州辦事處和95個縣（市、區(qū)）會員服務(wù)站；設(shè)置了3個工作機構(gòu)，即：農(nóng)機安全互助保險管理委員會、培訓(xùn)教育與學(xué)術(shù)交流委員會、農(nóng)機安全生產(chǎn)與會員權(quán)益保障委員會。同時還設(shè)立了負(fù)責(zé)農(nóng)機互助保險工作的日常管理部門——秘書處，下設(shè)綜合辦公室、會員發(fā)展部、計劃財務(wù)部、損失補償部。省協(xié)會秘書處現(xiàn)有10名專職工作人員，均為大專以上學(xué)歷。

（3）確定了互助保險的工作宗旨和農(nóng)機互助保險種類。

協(xié)會開展農(nóng)機互助保險工作，是以為農(nóng)民機手辦好事、辦實事、提供風(fēng)險保障為宗旨的公益性事業(yè)，堅持“政府引導(dǎo)、農(nóng)民共濟、協(xié)會經(jīng)辦、專家管理、有災(zāi)補償、結(jié)余積累、實行會員權(quán)益積分，不以盈利為目的”的原則。我們根據(jù)這一原則，將籌集的互助保費會費，除去補償事故損失和必要的工作經(jīng)費外，全部結(jié)余積累滾存并建立風(fēng)險總準(zhǔn)備金和會員權(quán)益積分制度，每年度將積累的會員權(quán)益積分按制度規(guī)定分配給會員。采取一年一結(jié)算、一年一兌現(xiàn)。

在確定風(fēng)險的種類上，湖北省農(nóng)機安全協(xié)會按照廣覆蓋、低保費和農(nóng)民機手急需的原則，開展了農(nóng)機機身損失和農(nóng)機駕駛操作人員意外傷害2個互助保險品種。其費率是1／100，也就是100倍。今后，將隨著農(nóng)機互助保險業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，逐步增加農(nóng)機互助保險的種類和風(fēng)險保障水平。

（4）確立了農(nóng)機互助保險業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)，為農(nóng)機互助保險的發(fā)展明確了方向。

省協(xié)會開展農(nóng)機互助保險工作是一項新工作，有一個逐步探索的過程。為了使農(nóng)機互助保險工作穩(wěn)步發(fā)展，我省確定了農(nóng)機互助保險發(fā)展的目標(biāo)。這個發(fā)展目標(biāo)是：2010～2012年，農(nóng)機互助保險種類為2項，即農(nóng)業(yè)機械機身損失和人身意外傷害互助保險，參加農(nóng)機互助保險的會員累計要達(dá)到10萬名，累計籌集互助保險會費收入要達(dá)到2 000萬元，承擔(dān)農(nóng)機風(fēng)險保障20億元。2013～2016年，全省農(nóng)機互助保險種類擴大到農(nóng)民機手醫(yī)療互助保險和第三者責(zé)任險，參加農(nóng)機互助保險的會員要達(dá)到25萬名，累計互助保險會費收入突破3 000萬元，承擔(dān)農(nóng)機風(fēng)險保障30億元。從近3年的農(nóng)機互助保險實踐看，2010～2012年的互助保險工作目標(biāo)已經(jīng)實現(xiàn)，為下個3年目標(biāo)的順利實現(xiàn)打下了堅實的基礎(chǔ)。

（5）攜手組建“三夏”農(nóng)機跨區(qū)作業(yè)保駕護(hù)航服務(wù)隊，為農(nóng)民機手服務(wù)送到田頭。

2011年和2012年5月，正值小麥?zhǔn)斋@季節(jié)。省協(xié)會為了使參加跨區(qū)作業(yè)的農(nóng)民機手既能為收獲小麥增加收入，又能為參加跨區(qū)作業(yè)的農(nóng)民機手因事故快速補償提供服務(wù)，省協(xié)會聯(lián)合陜西省農(nóng)機安全協(xié)會和江泰保險經(jīng)紀(jì)公司農(nóng)林風(fēng)險部組建了“三夏”跨區(qū)作業(yè)服務(wù)隊。服務(wù)隊的任務(wù)是：為跨區(qū)作業(yè)的農(nóng)民機手提供機收信息、跟蹤服務(wù)、幫助其排憂解難、并為跨區(qū)作業(yè)的農(nóng)業(yè)機械提供風(fēng)險保障等快速服務(wù)，通過2年的活動，服務(wù)隊隨跨區(qū)機收作業(yè)隊到10多個省，幾十個縣（市、區(qū)）為農(nóng)機作業(yè)隊跟蹤服務(wù)，不僅受到農(nóng)民機手的好評，同時也被中央電視臺作為新聞，作了“為民服務(wù)”的典型報道。

（6）強化宣傳，使廣大農(nóng)民機手進(jìn)一步了解農(nóng)機互助保險工作。

省協(xié)會自開展農(nóng)機互助保險工作以來，雖說已逐漸得到了部分農(nóng)民機手的認(rèn)同，但仍有部分農(nóng)民機手對農(nóng)機互助保險工作不了解，甚至不理解。為了讓廣大農(nóng)民機手能夠更清晰、更直觀地了解并接受農(nóng)機互助保險，省協(xié)會在農(nóng)機互助保險的宣傳上做了大量的工作。

一是制作展板宣傳。省協(xié)會統(tǒng)一為全省95個縣（市、區(qū)）會員服務(wù)站制作一套“農(nóng)機安全互助保險宣傳展板”。將《湖北省農(nóng)業(yè)機械安全協(xié)會會員互助條款》和《湖北省農(nóng)業(yè)機械安全互助管理辦法》的主要內(nèi)容印制在展板上，以方便各地深入鄉(xiāng)村開展農(nóng)機互助保險活動時使用，使廣大機手一看就明白農(nóng)機互助保險的內(nèi)容。

二是編印《會員手冊》進(jìn)行宣傳。省協(xié)會為了使更多農(nóng)民機手更加詳細(xì)了解農(nóng)機互助保險工作，將農(nóng)機互助保險的條款、章程、互助會費管理及理賠辦法、理賠人員聯(lián)系電話、省市縣三級的服務(wù)電話等內(nèi)容都編印在《會員手冊》上，為農(nóng)民機手服務(wù)提供了方便，使廣大農(nóng)民機手能夠全面地了解農(nóng)機互助保險工作。全省共印制10萬本《會員手冊》發(fā)給農(nóng)民機手。

三是制作光盤宣傳。我們將湖北省洪湖市電視臺拍攝的《洪湖市農(nóng)機安全互助保險工作紀(jì)實》電視宣傳片，統(tǒng)一制作光盤，下發(fā)給各縣（市、區(qū)）進(jìn)行農(nóng)機安全宣傳和培訓(xùn)。

（7）開展了“購農(nóng)機送互助保險”活動，切實為農(nóng)民機手減輕負(fù)擔(dān)。

為了切實減輕農(nóng)民機手的負(fù)擔(dān)，充分調(diào)動農(nóng)民機手自愿參加農(nóng)機互助保險的積極性，省協(xié)會在2011年5月提出農(nóng)民機手在購買農(nóng)機時采取企業(yè)“送一點”，農(nóng)民機手“出一點”的方式，開展“購農(nóng)機送互助保險”活動，通過開展“購農(nóng)機送互助保險”活動，有利于調(diào)動廣大農(nóng)民購買農(nóng)機安全互助保險的積極性，從而可以推動農(nóng)機互助保險工作的快速發(fā)展。2011年5月省協(xié)會在武漢組織召開了全省20多家重點農(nóng)業(yè)機械生產(chǎn)和銷售企業(yè)參加的倡議“購農(nóng)機送互助保險”活動座談會，活動得到了與會者的積極響應(yīng)和支持。會后，“購農(nóng)機送互助保險活動”在全省鋪開，深受廣大農(nóng)民機手的歡迎和擁護(hù)，從而激發(fā)了廣大農(nóng)民機手購買農(nóng)機互助保險的熱情。

（8）服務(wù)群眾，融洽了與農(nóng)民機手的關(guān)系。

通過吸收農(nóng)機手加入農(nóng)機安全協(xié)會成為互助保險會員，使農(nóng)民機手參加互助保險成為會員后，能夠最大限度的享受協(xié)會提供的技術(shù)服務(wù)、知識更新培訓(xùn)、農(nóng)機事故的緊急救援和快速補償，以及農(nóng)業(yè)機械的維修與保養(yǎng)等服務(wù)。通過開展農(nóng)機互助保險工作，我們把農(nóng)機互助保險與農(nóng)機管理有效地結(jié)合起來，不僅改變了過去管理與服務(wù)脫節(jié)的問題，而且還把農(nóng)機管理與服務(wù)融為一體。從而使廣大農(nóng)民機手在接受管理的同時，享受了農(nóng)機互助保險組織提供的各項服務(wù)項目，通過多項服務(wù)，更加融洽了與農(nóng)民機手的關(guān)系。不僅如此，還為廣大農(nóng)民機手提供了風(fēng)險保障。從全省已有數(shù)百位農(nóng)民機手給協(xié)會贈送“農(nóng)機互助、為民解憂”、“誠信互助、扶危解困”等內(nèi)容的表示謝意錦旗可以看出，開展農(nóng)機互助保險以來，農(nóng)機管理部門與農(nóng)民機手之間的關(guān)系更加融洽了。2013年元旦、春節(jié)期間，省農(nóng)機協(xié)會又在全省開展了“送溫暖”走訪慰問活動，安排10萬元資金對全省在2012年度因事故受損受災(zāi)的農(nóng)民機手進(jìn)行了走訪慰問，并送去了米、油、肉、蛋等生活物資，深受廣大農(nóng)民機手的好評。

（9）舉辦研討會，擴大農(nóng)機互助保險在社會上的影響。

目前，全國開展農(nóng)機互助保險工作的只有湖北和陜西兩省，要擴大農(nóng)機互助保險在社會上的影響和在其它省市推廣開展，最大限度地為廣大農(nóng)民機手提供風(fēng)險保障，必須通過開展一些活動來擴大農(nóng)機互助保險的影響。自2010年8月陜西省召開“第一屆農(nóng)機安全互助保險研討會”后，2011年9月，由湖北省農(nóng)機局、湖北省農(nóng)機安全協(xié)會、中國農(nóng)機安全報社、江泰保險經(jīng)紀(jì)公司等單位聯(lián)合承辦并在洪湖市召開了“第二屆農(nóng)機安全互助保險研討會”。原民盟中央常務(wù)副主席、原農(nóng)業(yè)部副部長張寶文為研討會發(fā)來賀電，對農(nóng)機互助保險工作提出了新的希望和要求。參加這次研討會的有中央相關(guān)部委領(lǐng)導(dǎo)、省級部門領(lǐng)導(dǎo)、有關(guān)大學(xué)教授、中央、省級新聞記者代表和11個省市農(nóng)機管理部門的代表，以及湖北省、市、縣農(nóng)機部門代表達(dá)到200多人。這次會議規(guī)格高、規(guī)模大、參會人員多、研討問題深是前所未有的。通過領(lǐng)導(dǎo)的講話，專家教授的探討，以及農(nóng)機互助保險組織的經(jīng)驗交流，更加肯定了開展農(nóng)機互助保險的重要意義和積極作用，為我們更好地開展農(nóng)機互助保險工作堅定了信心和決心。

（10）配合調(diào)研，為農(nóng)機互助保險納入《農(nóng)業(yè)保險條例》做了積極的工作。

2011年6 月，農(nóng)業(yè)部和保監(jiān)會的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)到湖北調(diào)研農(nóng)機互助保險工作，其目的是為《農(nóng)業(yè)保險條件》的出臺做前期調(diào)研工作。省協(xié)會抓住這一契機，積極配合調(diào)研組的工作。先后到我省的洪湖市、安陸市考察當(dāng)?shù)剞r(nóng)機經(jīng)銷商企業(yè)和農(nóng)機專業(yè)戶，并到兩市會員服務(wù)站實地了解農(nóng)機安全互助保險工作的開展情況。省協(xié)會還就湖北省開展農(nóng)機互助保險工作的情況全面地向調(diào)研組領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行匯報，并就將農(nóng)機互助保險工作納入《農(nóng)業(yè)保險條例》的范疇提出了建議。這次調(diào)研使調(diào)研組的領(lǐng)導(dǎo)更加全面和深入地了解農(nóng)機互助保險工作，為將農(nóng)業(yè)互助保險組織順利寫入《農(nóng)業(yè)保險條例》打下了基礎(chǔ)。

2 農(nóng)機互助保險組織具有鮮明的特點

2．1 公益性事業(yè)

在農(nóng)機部門的主導(dǎo)推動下，協(xié)會與江泰保險經(jīng)紀(jì)公司合作，把政府農(nóng)機管理系統(tǒng)及協(xié)會的組織資源與江泰保險機構(gòu)的合法資質(zhì)、管理技術(shù)相結(jié)合，構(gòu)成了農(nóng)機組織與保險機構(gòu)聯(lián)姻，依法合規(guī)經(jīng)辦農(nóng)業(yè)互助保險的新型組織架構(gòu)，以此開展互助保險試點，不僅得到了保監(jiān)部門的認(rèn)可，而且避免了保險監(jiān)管缺失。農(nóng)機安全互助保險與一般商業(yè)保險不同，是非盈利性的政策性涉農(nóng)保險事業(yè)。會員繳納的互助保險金，除了用于補償事故損失和經(jīng)營管理成本費用之外，結(jié)余不形成利潤，而是作為公積金、公益金、風(fēng)險準(zhǔn)備金和會員權(quán)益分，歸會員所有，用于提高抵御災(zāi)害事故的風(fēng)險保障能力。

2．2 資金支出范圍明確

湖北省農(nóng)機安全協(xié)會互助保險管理委員會的營運資金來源是互助保險會員繳納的互助保險會費（保費）。沒有資本金。除銀行存款、國債和按協(xié)會《章程》規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍以及《湖北省農(nóng)機互助管理辦法》、《湖北省農(nóng)機互助財務(wù)制度》規(guī)定的允許支出范圍外，不得用作其它方面。

2．3 投保人范圍明確

農(nóng)機安全互助保險投保人范圍在《湖北省農(nóng)機互助保險管理辦法》中明確規(guī)定，是農(nóng)業(yè)機械和農(nóng)業(yè)機械的駕駛操作人。

2．4 所有者權(quán)益具體

湖北省農(nóng)機安全協(xié)會沒有股東，會員兼具投保人與保險人雙重身份，故年終結(jié)余時投保人可享受會員權(quán)益積分。同時，還建立了會員之間互助風(fēng)險保障制度，使遭受農(nóng)機事故損失的農(nóng)民機手能夠“災(zāi)有所補、傷有所醫(yī)、亡有所賠”。

3 農(nóng)機互助保險發(fā)展的優(yōu)勢可見

3．1 組織服務(wù)網(wǎng)絡(luò)健全

湖北省農(nóng)機安全協(xié)會開展互助保險工作有健全的組織服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，省有湖北省農(nóng)機安全協(xié)會秘書處，市、州有農(nóng)機安全協(xié)會會員辦事處，縣（市、區(qū)）有農(nóng)機安全協(xié)會會員服務(wù)站，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）有農(nóng)機技術(shù)服務(wù)站或農(nóng)機專業(yè)合作組織，其組織服務(wù)網(wǎng)絡(luò)達(dá)到了全省范圍內(nèi)縱向服務(wù)到底、橫向服務(wù)到邊。

3．2 技術(shù)人員隊伍實力雄厚

農(nóng)機安全互助保險組織依托全省農(nóng)機監(jiān)理、技術(shù)推廣各級機構(gòu)隊伍人員，開展農(nóng)機互助保險工作。在全省農(nóng)機監(jiān)理、技術(shù)推廣隊伍中，有高級工程師、中級工程師和一大批農(nóng)機專業(yè)畢業(yè)的人才，對農(nóng)業(yè)機械的構(gòu)成、維修、保養(yǎng)、技術(shù)培訓(xùn)和農(nóng)機事故的查勘、定損都能承擔(dān)。人員分布在全省各縣（市）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，若農(nóng)業(yè)機械作業(yè)時出現(xiàn)事故，各縣（市、區(qū)）會員服務(wù)站都會在第一時間趕赴事故現(xiàn)場實施救援、查勘定損、理賠維修等一條龍服務(wù)。為減少事故損失、減少意外傷害程度爭取了更多的時間，也為全省農(nóng)機互助保險事業(yè)的發(fā)展提供人力和技術(shù)保證。

3．3 成本低，效率高，道德風(fēng)險低

湖北省農(nóng)機安全協(xié)會依托全省農(nóng)機監(jiān)理、推廣系統(tǒng)現(xiàn)有的工作人員開展農(nóng)機互助保險工作。而現(xiàn)有的工作人員都是農(nóng)機專業(yè)技術(shù)人員，有各級單位組織對這些人員管理，可以有效地防止農(nóng)機事故報假案和在理賠補償工作上的弄虛作假現(xiàn)象；農(nóng)民機手會員間的互相監(jiān)督，也起到了降低農(nóng)機互助保險道德風(fēng)險的作用。同時農(nóng)機部門的人員還可以利用購機補貼、年檢年審、安全生產(chǎn)檢查和技術(shù)培訓(xùn)等對農(nóng)業(yè)機械進(jìn)行管理的同時，開展農(nóng)機互助保險工作，這種管理和服務(wù)可以覆蓋全省每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，不僅可以節(jié)約大量的人力成本，而且還可以提高工作效率。

3．4 互助保險制度設(shè)計科學(xué)

湖北省農(nóng)機安全協(xié)會聘請江泰保險經(jīng)紀(jì)公司農(nóng)林風(fēng)險部的專家共同制定了一套較為完整、科學(xué)的規(guī)章制度和條款、辦法，包括農(nóng)機安全協(xié)會《章程》、《安全互助管理辦法》、《會費管理辦法》、《互助條款》、《權(quán)益積分使用細(xì)則》、《會費收交管理規(guī)定》、《會員服務(wù)站工作建設(shè)規(guī)范》、《事故損失補償規(guī)程》等，是一套管理嚴(yán)、易操作的管理制度，這套制度經(jīng)協(xié)會會員代表大會表決通過后執(zhí)行，并報保監(jiān)會中介部備案。

4 開展農(nóng)機互助保險的風(fēng)險管控

4．1 協(xié)會具有實施承保風(fēng)險管理的優(yōu)勢

協(xié)會利用全省實施農(nóng)機年檢和購機補貼的平臺，在承保風(fēng)險管理方面具有如下優(yōu)勢：

（1）確保承保前采集投保人、被保險人、保險農(nóng)機相關(guān)要素信息，包括投保人（被保險人）姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式、農(nóng)機種類或數(shù)量等識別信息，以及用于領(lǐng)取賠款的資金賬號等，并確保錄入?yún)f(xié)會核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。

（2）農(nóng)機年檢時，農(nóng)機監(jiān)理專業(yè)技術(shù)人員對保險農(nóng)機數(shù)量、權(quán)屬和識別信息等核心要素進(jìn)行檢驗，可以確保承保信息真實可信，切實防范虛假承保行為。同時，為廣大農(nóng)民機手開展安全知識培訓(xùn)和防災(zāi)防損宣傳活動。

（3）協(xié)會利用農(nóng)機實施年檢和購機補貼的平臺，可確保承保單證、標(biāo)的信息、核保材料、公示情況及時歸檔、統(tǒng)一裝訂、歸口管理。

4．2 農(nóng)機互助保險業(yè)務(wù)自身風(fēng)險可控

（1）農(nóng)業(yè)機械分散在千家萬戶，且獨立單個作業(yè)，風(fēng)險不大，故沒有發(fā)生巨災(zāi)風(fēng)險或大面積風(fēng)險的可能性。

（2）農(nóng)機互助保險組織有完善的內(nèi)控制度以及執(zhí)行財政部規(guī)定的財務(wù)和會計制度，并按規(guī)定方法提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金；可以做到償付能力符合保監(jiān)會的規(guī)定。

（3）協(xié)會有完善的基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，可以配合農(nóng)機安全管理部門轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和服務(wù)職能，把風(fēng)險管理、風(fēng)險防范、事故救援、查勘定損、損失補償、糾紛調(diào)解、困難救濟構(gòu)成“一條龍”服務(wù)體系，可以節(jié)約大量的成本。同時，還可以起到“為農(nóng)民解難、替政府分憂、為農(nóng)機保駕”和構(gòu)建和諧社會貢獻(xiàn)力量。

4．3 農(nóng)機互助保險組織經(jīng)營業(yè)績良好

湖北省農(nóng)機互助保險自2010年4月份開展業(yè)務(wù)以來，全省農(nóng)機互助保險工作在省民政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省農(nóng)機局和省保監(jiān)局的關(guān)心指導(dǎo)下，在江泰保險經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，全省農(nóng)機互助保險工作保持了良好的發(fā)展態(tài)勢，經(jīng)營業(yè)績效果良好。

（1）互助保險業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

全省農(nóng)機互助保險業(yè)務(wù)工作發(fā)展勢頭好。2010年，全省參加農(nóng)機互助保險的農(nóng)業(yè)機械和駕駛操作人的互助保單達(dá)到15 894份，實現(xiàn)互助保險會費收入330．04萬元；2011年全省參加農(nóng)機互助保險的農(nóng)業(yè)機械和駕駛操作人的互助保單達(dá)到42 725份，實現(xiàn)互助保險會費收入750．9萬元；截至2012年12月底，全省參加互助保險的農(nóng)業(yè)機械和駕駛操作人的互助保單達(dá)到54 283份，實現(xiàn)互助保險會費收入1 062．51萬元，分別比2011年增長27．05%和41．45%。

（2）農(nóng)機事故賠付率在控制范圍內(nèi)。

自2010年4月全省95個縣（市、區(qū)）開展農(nóng)機互助保險工作以來，協(xié)會已累計發(fā)展農(nóng)機互助保險會員112 902名（其中，拖拉機會員29 529名，聯(lián)合收割機會員13 357名，其它農(nóng)業(yè)機械15 494名，人身傷害保險互助會員52 204名）。目前已過互助保險責(zé)任期72 552名，占64．26%。

協(xié)會已累計救援理賠農(nóng)機事故832起（其中：拖拉機506起，聯(lián)合收割機238起，其它農(nóng)業(yè)機械88起）。截止目前尚有50 350份互助保單未到期，占總互助保單的44．6%，按已賠付比例計算，預(yù)估滿期賠款是424．15萬元，占互助保費總收入2 143．9萬元的19．78%。3年來農(nóng)機互助保險的綜合賠付率為67．95%。

（3）嚴(yán)格控制，管理費用低。

省協(xié)會在開展農(nóng)機互助保險工作的同時，嚴(yán)格執(zhí)行財務(wù)管理制度，堅持勤儉辦事的原則，做到不該開支的堅決不開支，有利于農(nóng)機互助保險事業(yè)發(fā)展的該開支的就開支。3年來，農(nóng)機互助保險的管理費實際支出為424．7萬元（含添置基層裝備事故查勘設(shè)施和辦公設(shè)備等固定296．95萬元），占農(nóng)機互助保險會費收入的19．8%。

（4）展業(yè)費用支出適度。

為了有利于開展農(nóng)機互助保險業(yè)務(wù)工作，我們在展業(yè)費用的管理上，采取了根據(jù)農(nóng)機互助保險業(yè)務(wù)開展的情況，對省協(xié)會、市（州）辦事處和縣（市、區(qū)）會員服務(wù)站，確定了一定比例的工作經(jīng)費和對完成任務(wù)好的縣（市、區(qū)）會員服務(wù)站適當(dāng)給予獎勵的標(biāo)準(zhǔn)。總體來看，我省的展業(yè)費用支出的還是比較合理的。3年來，共支出展業(yè)費為582．9萬元，占全省農(nóng)機互助保險會費總收入的27．2%。

（5）合理提取了風(fēng)險準(zhǔn)備金和會員權(quán)益積分。

根據(jù)《湖北省農(nóng)機互助管理辦法》規(guī)定，3年來，協(xié)會共提取風(fēng)險保障準(zhǔn)備金418．4萬元，為防止巨災(zāi)風(fēng)險提供了資金保證。同時按協(xié)會互助保險制度規(guī)定提取互助會員的權(quán)益積分達(dá)431．16萬元，保護(hù)了會員的權(quán)益。

（6）全省農(nóng)機互助保險工作發(fā)展前景良好。

①全省農(nóng)業(yè)機械保有量大，為發(fā)展農(nóng)機互助保險業(yè)務(wù)提供了空間。湖北省是農(nóng)業(yè)大省，同時也是農(nóng)業(yè)機械大省。全省目前已有拖拉機、聯(lián)合收割機、耕整機等各類行走式農(nóng)業(yè)機械170多萬臺（套），農(nóng)機駕駛操作人員170多萬人。隨著國家購機補貼資金逐年增加，農(nóng)機擁有量也會隨之而發(fā)展，為我們做好全省農(nóng)機互助保險提供了發(fā)展空間。

②《農(nóng)業(yè)保險條例》的頒布實施，為我們發(fā)展農(nóng)機互助保險提供了強有力的法規(guī)政策支持?！掇r(nóng)業(yè)保險條例》已于2012年11月12日以國務(wù)院令629號正式公布，并于2013年3月1日起施行?！掇r(nóng)業(yè)保險條例》第二條和第三十二條已明確了我們農(nóng)機互助保險組織和從事的農(nóng)機互助保險業(yè)務(wù)是符合該條例規(guī)定的。同時，《農(nóng)業(yè)保險條例》第七條還規(guī)定了“農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織投保的農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的屬于財政補貼范圍”，這說明我們開展的由農(nóng)民機手自愿參加的農(nóng)機互助保險，還可以享受國家強農(nóng)惠農(nóng)的財政補貼，從而可以達(dá)到減輕農(nóng)機負(fù)擔(dān)和激發(fā)廣大農(nóng)民機手自愿參加農(nóng)機互助保險的熱情。總之，《農(nóng)業(yè)保險條例》的頒布施行，為我們發(fā)展農(nóng)機互助保險工作提供了法規(guī)和政策的支持。

③專家的指導(dǎo)和3年的實踐，為進(jìn)一步做好農(nóng)機互助保險工作提供了條件。自開展農(nóng)機互助保險工作以來，江泰保險經(jīng)紀(jì)公司的專家一直對我省的農(nóng)機互助保險工作特別關(guān)心、支持，并進(jìn)行了及時的指導(dǎo)。經(jīng)常深入基層調(diào)研，與省協(xié)會的同志一道研究，及時地解決農(nóng)機互助保險工作中的業(yè)務(wù)技術(shù)問題，為全省做好農(nóng)機互助保險業(yè)務(wù)工作提供了條件。同時，協(xié)會通過3年來的農(nóng)機互助保險工作實踐，培養(yǎng)和鍛煉了一支從事農(nóng)機互助保險工作的專門隊伍，建立和完善了各項農(nóng)機互助保險的規(guī)章制度，探索和積累了進(jìn)一步做好農(nóng)機互助保險工作的經(jīng)驗，為更好更快地發(fā)展全省農(nóng)機互助保險事業(yè)起到了促進(jìn)作用。