歐陽資生，許曉慶

（湖南商學(xué)院 財政金融學(xué)院，湖南 長沙410205）

科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新能力是衡量一個國家綜合國力的重要標準，高新技術(shù)企業(yè)是國家科技創(chuàng)新的主力軍。高新技術(shù)企業(yè)的創(chuàng)新能力的提高將促進整個國家經(jīng)濟的迅速增長。然而，企業(yè)在追求創(chuàng)新能力時，面臨的風(fēng)險因素越來越復(fù)雜，一定程度上阻礙了企業(yè)創(chuàng)新活動的有序、持久進行?？萍急ｋU的推出，為高新技術(shù)企業(yè)提供了量身定做的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制，它對鼓勵高新技術(shù)企業(yè)創(chuàng)新、發(fā)展密集型高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、推動我國高新科技快速發(fā)展具有重要的作用。

湖南省作為國家“中部崛起”戰(zhàn)略的中堅力量，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為全省的經(jīng)濟增長點，推出科技保險為其保駕護航已屬必然。2011年12月中國保監(jiān)會批準中國人保、平安財險兩家保險公司率先在湖南推行科技保險，標志著科技保險試點工作在湖南省的正式展開。2012年初，湖南省又出臺《創(chuàng)新型湖南建設(shè)綱要》，明確提出強化金融創(chuàng)新投入，創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品，積極開展高新技術(shù)產(chǎn)品出口信用保險和首臺套創(chuàng)新產(chǎn)品保險等業(yè)務(wù)。這些都為科技保險試點工作在湖南省的順利開展提供了強大支持和動力。

一、國內(nèi)外關(guān)于科技保險的相關(guān)研究綜述

國外并沒有科技保險這一個概念，但并不表示國外就科技保險險種。事實上，自20世紀50年代國外政府和保險業(yè)就開始關(guān)注科技風(fēng)險和科技保險，如近年來，美國每年都有專項撥款支持納米技術(shù)、生態(tài)環(huán)境、人文健康等高科技領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新，2007年，澳大利亞政府推行的“B A A計劃”就表示，將在接下來的五年內(nèi)，支持科研計劃、學(xué)術(shù)交流以及促進科研機構(gòu)與企業(yè)的合作。此外國外保險公司提供的知識產(chǎn)權(quán)保險、專利保險、出口信用保險及其他一攬子保險，都受到高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的追捧。同時，學(xué)術(shù)界也早就對科技風(fēng)險的化解進行了理論與實證研究，如B r a n s c o m b&P h i l i p(2001)就研究了科技風(fēng)險管理的方式、策略、機制等。

在我國，自2006年國務(wù)院發(fā)布《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展綱要(2006~2020)》、《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》兩項重要文件來，目前我國實施科技保險試點的地區(qū)有北京、上海、天津、湖北、廣東、四川、陜西、湖南等地區(qū)。但我國學(xué)者對科技保險的研究更早，謝科范、倪曙光(1995)提出了科技保險概念，認為科技保險就是以一種科技活動或參與活動的人員作為保險標的，企業(yè)根據(jù)需要向保險公司投保，支付保費，簽訂保險合同，出險后保險公司向企業(yè)支付一定賠償金的保險活動。陳雨露(2007)認為科技保險在推行初期是作為一種特殊的保險，政府應(yīng)充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，以規(guī)范科技保險市場。呂文棟、趙揚等(2008)通過對科技保險與其他傳統(tǒng)保險的比較，發(fā)現(xiàn)了當前科技保險中存在的問題。劉燁、謝科范(2009)分析了科技環(huán)境與科技保險對區(qū)域自主創(chuàng)新能力的影響，劉燁、謝科范等(2009)對科技保險的四種模式，即“投保-理賠”型、“擔?！毙汀ⅰ鞍?yún)⑴c”型和“全參與”型模式進行了剖析，分析了去其運行機理，劉驊（2011）結(jié)合武漢市相關(guān)單位和企業(yè)開展科技保險工作的數(shù)據(jù)，構(gòu)建了企業(yè)項目風(fēng)險與科技保險需求模型。馮海昱、任立(2010)分析了我國科技保險市場的現(xiàn)狀,指出了科技保險市場存在的問題及其成因,從政府、高新企業(yè)、保險公司三個角度提出了今后我國科技保險的發(fā)展對策。邵學(xué)清(2011)總結(jié)了10多年來國內(nèi)科技保險相關(guān)理論與試點來的實務(wù)情況，對我國未來科技保險的發(fā)展提出了相關(guān)建議。徐曉慧(2011)在提出我國企業(yè)自主創(chuàng)新過程中的科技風(fēng)險的基礎(chǔ)上，分析了科技保險對企業(yè)的重要作用，探討了我國科技保險試點中暴露出的問題，并提出了解決相關(guān)問題的對策。王香蘭(2011)從經(jīng)營主體、資金來源及對股權(quán)的影響、支持渠道和支持時段等幾個方面將科技保險與其他科技創(chuàng)新支持手段進行了比較分析，并通過對我國科技保險試點中出現(xiàn)的主要問題以及產(chǎn)生根源的深入剖析，提出了相關(guān)對策建議。

二、湖南省科技保險試點工作情況分析

改革開放以來，湖南省為了提升綜合競爭實力，在發(fā)展傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的同時，越來越注重高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前，湖南高新技術(shù)網(wǎng)絡(luò)主要以長株潭城市群高新區(qū)為主導(dǎo)，帶動其他地市級高新區(qū)的快速發(fā)展。經(jīng)過這些年的快速發(fā)展，湖南省已擁有了諸如中聯(lián)重科、株洲南車等涵蓋電子信息、先進制造、新材料、生物醫(yī)藥、新能源、環(huán)保、電子電力、鋼鐵等大型高新技術(shù)企業(yè)，為科技保險試點工作的開展提供了良好的基礎(chǔ)。湖南省自2011年12月正式推出科技保險以來，科技保險得到了迅速發(fā)展。但成績與問題并存，具體來說，包括以下3個方面。

第一，就承保的主體來看，湖南省科技保險的承保主體較為單一。目前湖南省科技保險承保單位只有人保財險與平安財險兩家保險公司，并且都是商業(yè)保險公司，而像中國信用保險這樣的政策性保險公司沒有參與其中。此外，國內(nèi)唯一一家獲得允許參與科技保險試點工作資格的保險中介機構(gòu)——中金保險經(jīng)紀有限公司也沒有參與湖南省的科技保險試點工作。

第二，從可保風(fēng)險范圍來看，與傳統(tǒng)財產(chǎn)相近。結(jié)合湖南省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，針對不同類型高新技術(shù)企業(yè)的風(fēng)險種類，雖然承保公司在原有險種的基礎(chǔ)上專門增加了針對科技風(fēng)險的新的險種或附加險種，但總體說來與傳統(tǒng)財險吻合度偏高。目前湖南省科技保險主要確定以下科技風(fēng)險在承保范圍內(nèi)：從事高端科技的研發(fā)、制造、銷售、售后工作人員人身意外風(fēng)險；大型出口高新技術(shù)產(chǎn)品企業(yè)的融資信用風(fēng)險；出口國外高新技術(shù)產(chǎn)品責任相關(guān)風(fēng)險，尤其是中小型高新技術(shù)企業(yè)；主要研發(fā)設(shè)備、高精儀器損壞的風(fēng)險；高新技術(shù)企業(yè)研發(fā)中斷或營業(yè)中斷風(fēng)險；高端科技研發(fā)工作人員的職業(yè)道德風(fēng)險。此外，還有針對某些高新技術(shù)研發(fā)提供階段性或短期的特殊保障，比如益陽黑茶茶多酚的提取技術(shù)和懷化椪柑萃取技術(shù)。

第三，從覆蓋面來看，投保企業(yè)相對較少。目前全省投保科技保險的高新技術(shù)企業(yè)中，投保人保財險的有98家，投保平安財險的有78家，保費收入分別為54.8萬元和32.9萬元。另外，從投保的行業(yè)種類來看，主要有電子制造、醫(yī)藥、能源利用三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，還有一部分生物、環(huán)保、化工、先進制造等產(chǎn)業(yè)。雖然從行業(yè)涉及范圍來看，目前科技保險在湖南省的覆蓋還比較廣泛。但我們更應(yīng)注意到，目前已經(jīng)投保的高新技術(shù)企業(yè)在全省高新技術(shù)企業(yè)的比例不足1%。從投保科技保險的企業(yè)規(guī)?？?，像中聯(lián)重科、株洲南車這類大型的科技制造企業(yè)相比小型高新技術(shù)企業(yè)，投保積極性不高，其科技保險保費支出占營業(yè)收入比例非常低。

三、湖南省科技保險試點工作開展的瓶頸

湖南省科技保險試點將近一年，發(fā)展迅速，但遇到的困難也很多，將來發(fā)展存在較大瓶頸，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

第一，科技保險險種單一，供給不足?？萍急ｋU供給不足，這是現(xiàn)階段全國性的問題，但是在剛開始實施科技保險試點的湖南省，問題尤其嚴重。目前，湖南省科技保險在險種、覆蓋面、創(chuàng)新等方面與高新技術(shù)企業(yè)的需求都存在較大差距。高新技術(shù)企業(yè)經(jīng)營過程中所面臨的風(fēng)險因素涉及研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、售后服務(wù)等環(huán)節(jié)，但因開發(fā)科技保險新產(chǎn)品難度大、時間長、成本高，目前已推出的科技保險試點險種范圍相對狹窄，種類不夠多樣，難以滿足高新技術(shù)企業(yè)風(fēng)險控制的巨大需求。

第二，科技保險專業(yè)人才缺乏，后勁不足。近年來，隨著科技保險試點工作的不斷深入，涌現(xiàn)出一批邊做邊學(xué)，邊學(xué)邊用的科技保險人才，但無論數(shù)量還是質(zhì)量都不能從根本上解決科技保險人才緊缺的困境。目前，湖南省共有36萬保險從業(yè)人員，但從事科技保險相關(guān)工作的人數(shù)不到1萬人，其中還不乏研究科技保險的專業(yè)學(xué)者。根據(jù)湖南省科技保險的需求情況，目前湖南省科技保險人員缺口達2萬人。加上目前湖南省乃至全國為數(shù)不多的保險專業(yè)的人才培養(yǎng)方案基本沒有把科技保險納入教學(xué)范圍，因此科技保險人才在輸出的源頭上就存在先天不足。

第三，科技保險相關(guān)數(shù)據(jù)收集不全，保險精算技術(shù)有待提高?？萍急ｋU雖然在全國鋪開已5年，但是科技保險數(shù)據(jù)庫的建設(shè)卻任重而道遠，數(shù)據(jù)收集工作嚴重滯后。從保險公司角度來說，因為對科技保險承保、理賠、費率厘定等流程缺乏經(jīng)驗積累，因此保險精算技術(shù)無法進一步開展。從高新技術(shù)企業(yè)角度來說，由于對自身風(fēng)險水平、保費與保額的比例關(guān)系等具體情況不了解，難以決定企業(yè)的風(fēng)險管理方式，從而影響投保科技保險的決策。這些問題的解決，都需要長期、大量收集科技保險實際數(shù)據(jù)，并對其整理與分析。

第四，高新技術(shù)企業(yè)對科技保險的認識不高，投保意識淡薄?？萍急ｋU在我國尚屬新鮮事物，許多高新技術(shù)企業(yè)常常把科技保險與其他常規(guī)性保險混為一談，對于科技保險的實質(zhì)保障與政府實施的優(yōu)惠政策并不了解，也不主動了解，投保積極性不高，持觀望態(tài)度。此外，科技企業(yè)對自身面臨的科技風(fēng)險認識不足。同時，湖南省很多高新技術(shù)企業(yè)規(guī)模還較小，處于中小型孵化期階段，自身經(jīng)營資金不足，沒有資金投?？萍急ｋU。據(jù)對長沙高新區(qū)企業(yè)的初步調(diào)查，35%的企業(yè)不了解科技保險，53%的企業(yè)知道科技保險但不愿主動投保，僅18%的企業(yè)愿意投?？萍急ｋU但需要政府支持；在目前保險就是“投保易，理賠難”的代名詞的大環(huán)境下，科技保險這種新鮮的險種更加是雪上加霜，被認可和接受的程度低。

第五，政府對科技保險試點工作推動有限，政策落實不到位。雖然科技保險在湖南省實行試點時間不長，政府難以在短期內(nèi)提出明確的政策推動科技保險在湖南的發(fā)展，但是與試點較早的武漢市政府拿出800萬元專項資金用于科技保險試點工作，重慶市對科技保險保費的補貼總額高達100萬元，蘇州高新區(qū)的保費補貼達到近300萬元相比，湖南省政府在資金補貼方面反應(yīng)顯得有些遲緩，這與科技保險試點工作中政府占主導(dǎo)地位的觀點相違背。政府雖然為推進科技保險試點工作推出了一系列優(yōu)惠政策，但由于科技保險補貼比例、實施細則不明確，同時科技保險補貼沒有及時到位，沒有及時發(fā)給企業(yè)或保險公司等原因，使這些政策創(chuàng)造的效應(yīng)尚不明顯。

四、我國科技保險運行模式探析

科技保險從開始推出之初，就引起了廣大學(xué)者和業(yè)界的高度關(guān)注。目前學(xué)者們將科技保險的運行模式歸納為四種，分別是“投?！碣r”模式、“擔?！蹦Ｊ健ⅰ安糠謪⑴c”模式和“完全參與”模式等(劉驊;2009)。下面對這幾種模式進行簡單介紹。

1.“投保-理賠”模式

“投保-理賠”模式是一種相對傳統(tǒng)的保險運作方式，在該模式下，高新技術(shù)企業(yè)向保險公司繳納保險金，若發(fā)生損失，保險公司按照保險合同的約定向高科技企業(yè)提供經(jīng)濟金額補償?！巴侗！碣r”模式與一般的保險模式?jīng)]有區(qū)別，它是以符合條件的科技風(fēng)險為保險標的，首先雙方確定投保的初步意向，待企業(yè)向保險公司提供投保資料后，保險公司對該企業(yè)的風(fēng)險進行評估，判斷是否在其承包范圍內(nèi)，投保過程中的核心環(huán)節(jié)是高新技術(shù)企業(yè)投保資料的審核和風(fēng)險評估。出險后，投保企業(yè)及時向保險公司報案，保護事故現(xiàn)場，保險公司在對出險現(xiàn)場進行勘察時，也要協(xié)助企業(yè)進行自救，必要時組織專家給予技術(shù)援助。企業(yè)有義務(wù)向保險提供與查勘定損相關(guān)的資料，保險公司根據(jù)損失程度確定理賠金額并進行理賠。

2.“擔?！蹦Ｊ?/h3>

“擔?！蹦Ｊ骄褪菍⑿刨J保險引入科技保險中，即保險公司為高新技術(shù)企業(yè)將高新科技變成現(xiàn)實成果提供貸款信用擔保，按其信貸金額與研發(fā)項目的風(fēng)險系數(shù)來向保險公司繳納保費。“擔?！蹦Ｊ街饕獞?yīng)用于實驗室研究向生產(chǎn)線轉(zhuǎn)化的過程中，這個過程中有太多的不確定，不僅有資金缺口，還有能否成功的風(fēng)險，高新技術(shù)企業(yè)需要向保險公司尋求擔保，保險公司作為第三方，作為銜接高新技術(shù)企業(yè)和銀行間貸款的橋梁，形成一個各取所需、風(fēng)險共擔的運作體系。當企業(yè)的研發(fā)過程失敗，沒有科技成果問世，無法創(chuàng)造預(yù)期價值，擔保的保險公司就必須根據(jù)理賠材料，按合同上的比例償還銀行貸款。

3.“部分參與”模式

該模式下，保險公司不僅為高新技術(shù)企業(yè)提供科技保險服務(wù)，保費也按原保費的適當比例（小于1）收取。若該企業(yè)項目研究成功，則保險公司有權(quán)要求小部分利潤抽成，實現(xiàn)利潤共享；若項目失敗，保險公司則即按“投保-理賠”模式進行理賠；項目成功時，利潤分享與“完全參與”模式有點相似，只不過保險公司利潤抽成的比例較低。保險公司對投保項目的審核是該模式的重中之重，其次就是項目成功后的收益分成比例，這些直接關(guān)系保險公司自身經(jīng)營風(fēng)險的控制，該模式是最復(fù)雜的一種運行模式。

4.“完全參與”模式

這種模式就是保險公司以投資者的身份參與科技創(chuàng)新活動，與高新技術(shù)企業(yè)共同承擔科技風(fēng)險，共贏共利。在這種模式下，保險公司不僅僅是保險人，還是高新技術(shù)企業(yè)的風(fēng)險管理者，在科技成果問世后，高新技術(shù)企業(yè)不能獨享利益收入，保險公司有權(quán)與高新技術(shù)企業(yè)進行利益分成。該模式的核心環(huán)節(jié)是風(fēng)險共擔與利益共享。這種運行模式下，一般情況下是高新技術(shù)企業(yè)沒有雄厚的資金支持項目完成，而且該項目的可盈利性又相當高。在保險公司對風(fēng)險共擔、利益共享兩個環(huán)節(jié)的全面分析，并愿意完全參與這種創(chuàng)新科技活動后，即可與企業(yè)簽訂科技保險合同，這部分過程與“投保-理賠”模式相同。不同之處在于當風(fēng)險事故發(fā)生或成果研究失敗后，保險公司司應(yīng)該按事先合同內(nèi)容與高新技術(shù)企業(yè)分攤損失，并引入保險公估公司，以保障合同雙方的公平利益。

五、促進湖南省科技保險發(fā)展的策略分析

湖南省科技保險自正式試點以來，相關(guān)部門積極開展了科技保險的宣傳工作，但取得的效果有限。結(jié)合湖南省科技保險試點近一年的經(jīng)驗和實際工作中遇到的問題，我們認為湖南省在以后的工作中應(yīng)注意以下幾個方面。

第一，大力提升高新技術(shù)企業(yè)科技保險意識。要營造良好的科技保險氛圍，單靠保險公司的努力是不夠的，要進一步加強高新技術(shù)企業(yè)的科技風(fēng)險防范意識和科技保險意識。湖南省地處中部地區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展水平還不是很高，人民的保險意識也有待加強，因此首先要廣泛宣傳，讓社會大眾，特別是高科技企業(yè)員工對科技保險的先進理念有所了解；然后，有針對性地對保險從業(yè)人員和高新技術(shù)企業(yè)負責人進行培訓(xùn)，了解科技保險的相關(guān)扶持政策；其次，政府部門應(yīng)積極發(fā)揮引導(dǎo)作用，保證科技保險的各項扶持政策能落實到位；最后，保險公司應(yīng)進一步提升服務(wù)質(zhì)量，為科技保險樹立良好的口碑，從而擴大科技保險的積極效應(yīng)，提高高科技企業(yè)的主動投保意識。

第二，構(gòu)建科技保險試點工作公共平臺。科技保險公共平臺不僅包含國內(nèi)各承?？萍硷L(fēng)險的保險公司的相關(guān)資源，還包括投?？萍急ｋU的高新技術(shù)企業(yè)的基本情況總結(jié)，更包括國外科技保險相關(guān)信息。充分利用各方面資源，進行優(yōu)化整合。要進一步搭建服務(wù)社會大眾的科技保險公共平臺(邵學(xué)清，2011)。具體包括以下幾個方面：一是要構(gòu)建完整的信息平臺。由于施行時間較短、數(shù)據(jù)稀缺，科技保險信息平臺的搭建存在系統(tǒng)性問題。我們認為，科技保險信息平臺的搭建工作主要從建立保險公司信息平臺和保險行業(yè)信息平臺這兩個層面著手，這樣便于廣大學(xué)者和研究人員從微觀和宏觀上把握最新的科技保險信息，研究分析科技保險的實時困境并解決問題，提出有建設(shè)性的建議，同時也有利于政府部門及時調(diào)整策略和方針，以適應(yīng)科技保險的逐步市場化要求。二是構(gòu)建全面的業(yè)務(wù)操作平臺?？萍急ｋU的業(yè)務(wù)流程相對復(fù)雜，涉及的主體也非常多，有政府部門、保險公司、高新技術(shù)企業(yè)、第三方機構(gòu)等，這就需要一個各方適用的業(yè)務(wù)操作平臺，簡化工作流程，提高科技保險工作效率。三是進一步加強與國內(nèi)外建立科技保險合作平臺。湖南省科技保險的發(fā)展不僅需要學(xué)習(xí)國內(nèi)試點城市的經(jīng)驗，同樣還需多借鑒國外的優(yōu)秀經(jīng)驗，特別是科技保險創(chuàng)新服務(wù)的經(jīng)驗。對于引進的先進險種，要結(jié)合湖南省經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，適當改進。同時，與國內(nèi)外的優(yōu)秀學(xué)者專家建立交流會，及時取經(jīng)，吸收一切利于湖南省科技保險試點工作的方案；委派科技保險儲備人才去國外學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)先進的科技保險理念，與國際接軌。

第三，充分發(fā)揮政府特殊職能?？萍急ｋU作為政策性保險，需要政府提出專門針對科技保險的財政補貼和稅收優(yōu)惠政策。高新技術(shù)企業(yè)往往要花費大量資金投入研發(fā)，資金的短缺影響著高科技企業(yè)科技保險投保意愿。這時，政府部門的財政補貼資金重要性就不言而喻了。政府應(yīng)設(shè)立專項資金并納入財政支出預(yù)算，一方面給予高新技術(shù)企業(yè)保費補貼，另一方面，在出險發(fā)生賠付后，給予保險公司財政補貼，彌補保險公司經(jīng)營缺口，真正實現(xiàn)保險為科技創(chuàng)新分攤風(fēng)險服務(wù)。同時，湖南省科技保險作為襁褓中的嬰兒，也需政府對相關(guān)單位給予相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策。對承保湖南省科技保險工作的中國人保財險和平安財險這兩家保險公司對承?？萍急ｋU業(yè)務(wù)收入時應(yīng)給予稅收優(yōu)惠，同時對參加科技保險投保的高新技術(shù)企業(yè)給予稅收優(yōu)惠。當然，各級政府應(yīng)結(jié)合實際需要采取合適的財稅政策，根據(jù)市場需求、科技保險試點工作進展、當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平等方面來設(shè)計最優(yōu)財稅政策。

第四，加強科技保險法律體系的建立?？萍急ｋU的逐步推進，離不開健全的科技保險法制制度。目前我國還沒有科技保險方面專門的法律法規(guī)，保險公司與高新技術(shù)企業(yè)的權(quán)利和義務(wù)也沒有全面界定，對一些騙保等違法行為的處罰力度模糊。湖南省可以考慮《保險法》、《科技進步法》等法律內(nèi)容上，提出適合湖南省省情的科技保險地方法規(guī)，從而規(guī)范科技保險的發(fā)展，為創(chuàng)新型湖南的發(fā)展提供良好的高科技發(fā)展環(huán)境。同時，利用推出的科技保險地方法規(guī)，進一步健全科技保險監(jiān)管制度。避免相關(guān)單位以科技保險為名騙取政府補貼和相關(guān)補助、隨意夸大科技保險的承保范圍、欺騙高新技術(shù)參與商業(yè)保險投保而非科技保險等各種事件的發(fā)生。

第五，保險公司應(yīng)積極開發(fā)科技保險新險種。在2007年我國剛推出科技保險時，科技保險的險種主要包括高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)責任保險、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險、營業(yè)中斷保險、出口信用保險、高管人員及關(guān)鍵研發(fā)人員團體健康保險和意外保險6個險種。經(jīng)過五年的發(fā)展，科技保險的險種得到了進一步拓寬，除上述6種險種外，還開發(fā)了諸如雇主責任保險、環(huán)境污染責任保險、專利保險、小額貸款保證保險、項目投資損失保險等15種險種，涉及的領(lǐng)域主要集中在責任保險、信用保險、保證保險和人身保險等方面。但隨著科技保險的進一步深入，還可進一步考慮諸如研發(fā)技術(shù)人員職業(yè)責任保險、委托研發(fā)保證保險、技術(shù)轉(zhuǎn)讓質(zhì)量保證保險等新險種的開發(fā)和設(shè)計。同時，作為承辦湖南省科技保險的人保財險和平安財險，也應(yīng)積極借鑒在科技保險享有一席之地的華泰財險和中國出口信用保險公司的成功經(jīng)驗，推出并拓展華泰財險和中國出口信用保險公司已經(jīng)成功施行的科技保險險種。

第六，選擇適合湖南經(jīng)濟發(fā)展需要的科技保險運行模式。近年來，湖南省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展非常迅速，除長株潭城市群的高新區(qū)不斷擴張，在其他地州市也相繼建立高新區(qū)，涉及的行業(yè)除湖南傳統(tǒng)行業(yè)外，還涉及新能源、環(huán)保、機械等行業(yè)。因此，湖南省應(yīng)充分考慮科技保險運行模式的優(yōu)化組合，不同行業(yè)或地區(qū)采用其適合的模式，從而解決當前存在的問題，實現(xiàn)科技保險的逐步推進。一方面，應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和環(huán)境特征確定不同的科技保險模式。湖南省各市州地理人文環(huán)境差異很大，因此采取的運行模式也應(yīng)有所不同。如在湘西自治區(qū)，地理位置險要，交通相對阻塞，受教育程度相對較低，科技保險就必須從最基本的“投保-理賠”運行模式開始，針對少數(shù)有發(fā)展?jié)摿Φ捻椖垦芯?，可以試點采取“部分參與”運行模式，或這兩者模式的有機結(jié)合。而長株潭地區(qū)是湖南省發(fā)展的先導(dǎo)區(qū)，傳統(tǒng)的化工、冶金、紡織、制造業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，新型科技產(chǎn)業(yè)也迅速增長，武廣高鐵、城際輕軌、長沙地鐵等交通樞紐的相繼建立，加速了城市群整體品位的提升。這些都為科技保險的試點工作提供了良好的外在條件，傳統(tǒng)的“投保-理賠”運行模式顯然不能滿足這種需求。事實上，高新技術(shù)企業(yè)都有一定程度的資金缺口，引入“擔保”運行模式可以解決其融資擔保問題。同時，在科技保險試點初期，引入“部分參與”運行模式更有利于解決實際問題，待市場條件較成熟后，再引入“全面參與”運行模式也是不錯的選擇。另一方面，結(jié)合不同行業(yè)風(fēng)險特征選擇其合適的科技保險發(fā)展模式。湖南省高新技術(shù)企業(yè)涉及的行業(yè)范圍非常廣泛，各個行業(yè)的風(fēng)險控制程度也不相同，因此不同的行業(yè)也就要求采用不同的模式。如在先進制造、生物醫(yī)藥、動力研究這三大科技含量較高的領(lǐng)域，除采取傳統(tǒng)的“投?！碣r”運行模式外，還要提供更加專業(yè)特殊的科技保險服務(wù)，比如“擔?！蹦Ｊ胶汀安糠謪⑴c”模式，甚至必要時采取“全面參與”模式，確保這些高端科技創(chuàng)新活動的有序進行；在電子信息、能源開發(fā)、環(huán)保、化工等所需成本相對較低的行業(yè)，企業(yè)面臨的資金壓力也較小，適合采取“投保-理賠”運行模式與“部分參與”模式的結(jié)合；由于地區(qū)特產(chǎn)而剛剛興起的成分萃取行業(yè)，行業(yè)規(guī)模較小，發(fā)展?jié)摿τ写l(fā)掘，適合采取“投保-理賠”運行模式。

創(chuàng)新型湖南，是以科技創(chuàng)新為主體、以提高自主創(chuàng)新能力為核心的全社會協(xié)同創(chuàng)新。而科技創(chuàng)新過程中所面臨的科技風(fēng)險的化解離不開科技保險。在全面推進“四化兩型”和創(chuàng)新型湖南建設(shè)中，科技保險的發(fā)展任重而道遠。

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