趙衛(wèi)民

【摘 要】鑒于銀行業(yè)金融機構管理層在企業(yè)中所處的重要位置，假如對管理層人員的廉政風險教育不到位，其他各個方面的風險管理都將是紙上談兵。本文分析了當前銀行業(yè)金融機構腐敗現(xiàn)象，并提出了加強企業(yè)管理層廉政風險教育的幾點對策。

【關鍵詞】銀行業(yè)金融機構；管理層；廉政風險教育

一、對當前銀行業(yè)金融機構管理層腐敗現(xiàn)象的分析

1、銀行業(yè)金融機構管理層腐敗具有復合性

金融機構要想取得發(fā)展，提高經(jīng)濟效益是根本方法。隨著我國市場經(jīng)濟體制的深化，各家銀行在社會與市場當中進行著十分激烈的競爭。由于受到國家經(jīng)濟政策和各家行內(nèi)部管理機制的影響與各類條件之制約，各家銀行在拓展業(yè)務時無法確保在競爭上完全做到公平和公正。因此，一部分經(jīng)營管理者以企業(yè)要生存與發(fā)展為名義，用放開搞活為借口，攬儲手段可謂花樣繁多：有的實行返點返利，有的送米送油送購物卡攬儲，甚至還有銀行公然通過互聯(lián)網(wǎng)，以“團購”名義賣存款。即變相用行賄及送禮等不正當手段來搶占市場。一部分經(jīng)營管理者覺得.在當前社會風氣不大好的狀況下，假如不去吃、喝、玩、送，就無法有效攬儲，沒有存款，效益即無從談起。為了提高經(jīng)濟效益，廉政建設要靠邊站。一些本可按照正常途徑能夠辦成的事無法辦成。但是通過非市場經(jīng)濟等不正當渠道卻能快速辦理，這就導致一部分銀行業(yè)金融機構管理人員形成了腐敗出效益的錯誤傾向。其手段也從以往的單一轉(zhuǎn)為復合，很多人見怪不怪，而且習以為常，形成“笑實不笑奸”。一部分金融機構為了能在更加激烈的市場競爭當中得到生存與發(fā)展，不得不運用各種方式甚至是不正當手段和競爭對手進行競爭，尤其是股份制商業(yè)銀行，利用其較為寬松的激勵機制，將企業(yè)行為轉(zhuǎn)化為個人行為，規(guī)避行業(yè)監(jiān)管，迫使中小商業(yè)銀行也采取規(guī)避手段投入到競爭之中，通過各種非常手段來承攬業(yè)務。從而讓金融領域中賄賂之風越來越嚴重，甚至出現(xiàn)了惡性蔓延的趨勢。

2、企業(yè)管理層腐敗具有群體性

部分金融機構管理層出現(xiàn)了任人唯親和搞小圈子的不正當現(xiàn)象。在銀行業(yè)金融機構中，尤其是一部分歷史悠久的銀行中，同學、同鄉(xiāng)及親友等關系顯得錯綜復雜，一部分人已形成了利益上的共同體，也就是織成了關系網(wǎng)。這一關系附著于公共權力中，具有新特點的封建陋習，已變?yōu)橐l(fā)腐敗之溫床。關系網(wǎng)從表面上看是一種風氣，實際上則是在為各種不正當?shù)臋嗔\行規(guī)則推波助瀾。在以權力為主線的關系網(wǎng)當中，人和人之間所講的是私情與私利，當這種規(guī)則占據(jù)了主導性地位之后，廉政紀律就會失去了公正，競爭也就會不再顯得公平。一部分金融機構管理者為了追逐個人與小團體之私利，甚至不惜損公肥私，其腐敗行為巳經(jīng)逐步從個人推向單位、從個體發(fā)展到群體，人們所深惡痛絕的權錢交易已變成企業(yè)追求經(jīng)濟效益與處理經(jīng)濟關系的一種重要行為方式。

二、加強金融機構管理層廉政風險教育的幾點對策

1、重溫黨章，牢固樹立黨章意識

牢固樹立黨章意識，強化黨員意志，才能做到堅守政治信仰，堅定政治立場，堅持正確政治方向?，F(xiàn)在企業(yè)中有的黨員淡忘了自己的入黨誓詞，把黨章拋諸腦后，頭腦中沒有紀律這根弦，想說什么就說什么，想干什么就干什么，甚至陽奉陰違，“上有政策，下有對策”，任其發(fā)展，將嚴重危及黨的事業(yè)。王岐山同志在十八屆中央紀委委員學習貫徹黨的十八大精神研討班上說：“中央紀委委員必須好好學習黨章。黨章，章章重要。首先要熟讀總綱，總綱闡述了黨的性質(zhì)、宗旨、指導思想和奮斗綱領，闡述了黨的發(fā)展歷程和對中國特色社會主義道路的艱辛探索。我們要用中國特色社會主義理論體系和馬克思列寧主義中國化的最新成果武裝頭腦，掌握辯證唯物主義和歷史唯物主義。中國共產(chǎn)黨人的理想、信念、宗旨源自于此，理論基礎根源在此，認識論方法論的本源也來自于此。學習黨章要結合學習黨史、國際共運史，全面認識黨領導中國革命和改革開放前30年、后30年的奮斗歷程。要全面履行黨章賦予我們的職責。金融機構黨組織組織黨員系統(tǒng)重學黨章在廉政建設上有著非常重要的現(xiàn)實意義。

2、強化金融機構管理層思想道德教育

王岐山同志在中國共產(chǎn)黨第十八屆中央紀律檢查委員會第二次全體會議上的工作報告中指出：黨的十八大對當前和今后一個時期黨風廉政建設和反腐敗工作作出新的部署，強調(diào)反對腐敗、建設廉潔政治，是黨一貫堅持的鮮明政治立場，是人民關注的重大政治問題，要堅持中國特色反腐倡廉道路，做到干部清正、政府清廉、政治清明；深入開展以為民務實清廉為主要內(nèi)容的黨的群眾路線教育實踐活動，著力解決人民群眾反映強烈的突出問題，著力整治庸懶散奢等不良風氣。這一段講話給企業(yè)廉政教育工作指明了方向。通過對十八大報告和王岐山同志在中國共產(chǎn)黨第十八屆中央紀律檢查委員會第二次全體會議上的工作報告學習，我們認為應在以下幾個方面強化金融機構管理層思想道德教育。

一要深入推進反腐倡廉和廉潔自律工作。反對腐敗、建設廉潔政治，教育是基礎，要加強黨員領導干部理想信念和宗旨教育、黨性黨風黨紀教育、法制教育、誠信教育和從業(yè)道德教育，促使金融機構管理人員樹立正確的世界觀、權力觀、事業(yè)觀。要建立健全各層級的黨風廉政建設和反腐倡廉教育培訓機制，結合實際開展示范教育、警示教育、崗位廉政教育，不斷增強教育的針對性和實效性。要深入開展廉政文化創(chuàng)建活動，使廉潔價值理念深入人心。要教育管理人員自覺遵守廉政準則，認真落實并不斷完善管理人員報告?zhèn)€人有關事項制度。

二要建立起正確的權責觀并倡導愛崗敬業(yè)精神。企業(yè)中有著各個不同的管理崗位，每一個崗位均具有相當大的職權，與此同時也會履行相應的職責。不僅要行使能夠擁有的權力，而且也應當履行好相應的職責，且這一職權也只能運用于實施職責，而不能用以謀取個人的私利。所以，每一位企業(yè)管理者均應當做到愛崗敬業(yè)和盡職盡責，并在各自不同的崗位上為企業(yè)做出自身的貢獻，并為員工謀取更多的利益。一是要建立起正確的苦樂觀并倡導艱苦奮斗精神。在愈來愈激烈的市場競爭當中，企業(yè)將面臨越來越多的競爭壓力與困難，這就需要企業(yè)管理者通過艱苦奮斗和努力拼搏以克服各種困難。有鑒于此，不僅應當樂于吃苦，敢于拼搏.而且應當更加辛勤的勞動以享受企業(yè)發(fā)展之成果。因此，絕對不能畏懼困難，甚至用投機取巧與違法亂紀等不正當手段以獲取所謂的利益。二是要建立起正確的公私觀并倡導集體主義精神。企業(yè)作為一個團隊，必須要團隊中的每一位成員都能同心協(xié)力地維護企業(yè)共同利益。金融機構管理層人員必須切實提高團隊意識，而且自覺地顧全大局，認真處理好公和私之間的關系，全心全意維護企業(yè)的總體利益。在市場經(jīng)濟條件之下，人們常常會注重于利益的獲取，一部分人之所以會貪占公款和收受賄賂，均是為獲得到私利而不講求道義；一部分人只求索取而不講求奉獻。作為合格的企業(yè)管理者，應當積極提高自身的思想境界，追求一種無私奉獻的精神。

3、建立金融機構管理層廉政風險教育防線

認識廉政風險只是實施廉政風險教育工作中的首要步驟。應當依據(jù)金融機構風險防控機制及廉政風險管理理論來開展廉政風險防范教育，并構筑起前期預防教育、中期認真監(jiān)控、后期嚴格處置等三大防線，從而形成健全的金融機構管理層廉政風險防范教育體系，保證當權力運行到哪里，風險防范教育就隨之跟進到那里。

一是前期預防教育。所謂前期預防教育，就是指應當針 對所查找出來的廉政風險點，采取積極主動的各項防范措施，通過查缺漏和建章立制。在最大限度上減少發(fā)生腐敗之機會。前期預防教育之關鍵在于結合企業(yè)中管理層人員的工作崗位實際，從而制定出切實有效的防范措施，并且形成積極防范風險的教育機制。首先是在預防措施當中應當明確具體的工作任務，做到貼近實際工作，而且摒棄原則化與抽象化之要求，不能簡單地大而化之，不能只是看起來十分全面，但是在實際實施中卻顯得無從下手。其次是預防措施當中應當明確相應的責任主體，從而做到落實到位。預防措施不能滿足于表面上的修修補補，而是應當嚴格落實到位。最后是預防措施應當便于進行操作，讓管理者能夠在具體工作中加以執(zhí)行，從而讓預防措施能真正管用。

二是中期認真監(jiān)控。應當建立起企業(yè)管理層人員中期監(jiān)控機制。通過綜合應用定期自查、垂直檢查及信息化監(jiān)測等手段，對企業(yè)當中的管理層人員實施前期預防措施之情況加以全過程監(jiān)控，從而及時地發(fā)現(xiàn)苗頭性與傾向性等問題。為此，一方面應當嚴格自查，管理層人員應當定期對自身實施預防措施情況開展自查，并撰寫自查報告以促進工作。另一方面是要在企業(yè)當中形成廉政風險防范信息化體系，并對管理層人員的廉政風險防范管理情況進行垂直檢查。在此基礎上，應當將在自查與垂直檢查當中確定的檢查結果轉(zhuǎn)化為信息化系統(tǒng)當中的具體數(shù)據(jù)，從而形成管理者個人的風險防范指數(shù)，這樣就能實現(xiàn)對管理層人員實施的期預防措施情況的全方位監(jiān)測。

三是后期嚴格處置。后期處置環(huán)節(jié)應當針對中期監(jiān)控 中所發(fā)現(xiàn)的相關問題實施懲戒性的措施，也可以將其形象地 喻為懲處性環(huán)節(jié)。開展后期處置之重點在于充分地體現(xiàn)出處 置措施所具有的剛性，也就是要對有可能出現(xiàn)的腐敗問題進 行提前處置，從而及早地糾正偏差，并且避免將廉政風險轉(zhuǎn)化為實際腐敗行為。對于在中期監(jiān)控過程中所發(fā)現(xiàn)的對執(zhí)行前期預防措施未能到位的管理層人員，應當進行及時整改，并督促其加以落實改造，讓其能夠更加扎實地進行工作。對于一些苗頭性和傾向性的問題，應當通過警示、誡勉糾錯或者批評教育等方式，讓責任人能夠正確地認識，并且積極改正錯誤，以避免小問題逐步演變發(fā)展成為違紀甚至違法的行為。對于拒不整改的管理人員，應當從嚴從重地，追究其責任。

4、強化金融機構管理人員按制度進行管理的意識

強調(diào)企業(yè)管理人員要善于用法治思維和法治方式反對腐敗，是新時期反腐敗斗爭的突出特點。中央紀委副書記張軍認為，解決反腐倡廉建設中存在的突出問題，一靠制度，釜底抽薪，二靠法治，剛性運行。在國家層面是盡快完善法律法規(guī)制度建設，在金融機構就是要在現(xiàn)有“管權管事管人”制度的基礎上，根據(jù)十八大提出的新的反腐倡廉舉措和八項規(guī)定，進一步完善各項權力運行的制度，實現(xiàn)“用制度管權管事管人”，改變過去“人治”大于“法制”的陋習。要想實現(xiàn)“用制度管權管事管人”，還需要加大對管理層人員進行培訓，讓其從頭腦中強化法律及制度意識，各部門明確權力范圍和運行"流程圖"，好比把權力擱進籠子：上面有頂，下面有底，四面有框。只能在這個范圍里行使，超越職權是不允許的。行使權力時，一定要在制度的范圍內(nèi)進行，不能隨心所欲，為了教育廣大管理干部建立良好的制度管理意識，我們要從以下幾個方面著手進行。

一要進一步建立及完善金融機構的制度體系框架。多年來，黨和國家對反腐倡廉法制建設越來越重視，不斷出臺有關法律制度。目前，各單位各項反腐倡廉的制度框架與法制基本形成，但反腐倡廉法制體系尚不完備。目前，各單位應用制度進行反腐的相關規(guī)定還有待完善，在國家層面上還有一些重要的具有全局性意義的法律制度沒有制定出來，比如反腐敗法、財產(chǎn)申報法等等。鑒于目前的情況，我們可先行在權力運行機制上完善制度，特別是在聘用干部，薪酬福利、三公經(jīng)費使用，公費出國學習考察，經(jīng)營業(yè)績考核、效能考核等各項制度進行全面梳理，做好查遺補缺、修訂完善的工作，使這些制定主體不同、約束對象不同、層級效力不同的制度文件，能夠在反腐倡廉制度框架內(nèi)各就各位、各司其職、形成體系、形成合力。

二要進一步提高反腐倡廉法律制度的科學化水平?，F(xiàn)在一些反腐倡廉制度存在著籠統(tǒng)要求多、具體規(guī)定少；原則性要求多、約束和懲戒性規(guī)定少；實體性要求多、程序性規(guī)定少的情況，缺乏剛性約束和可操作性，影響制度執(zhí)行。還有的制度與現(xiàn)實脫節(jié)，缺乏操作條件，導致制度在執(zhí)行過程中走樣和變形，甚至被抵制。反腐倡廉法律制度應當是規(guī)范權力運行的規(guī)則和程序，只有實體性制度和程序性制度的相統(tǒng)一、廉政要求與現(xiàn)實條件相符合，才能發(fā)揮制度對權力行使的規(guī)范和約束作用?！鞍褭嗔﹃P進制度的籠子里”，習總書記用這個形象的說法，闡釋了加強權力制約和監(jiān)督的重要性。制度反腐是治本之策，是根本出路。從反腐實踐看，制度反腐是起作用、防得住的。管理人員廉政教育工作要著力在提高制度的有效性和增強制度執(zhí)行力上下功夫，努力形成不敢腐的懲戒機制、不能腐的防范機制、不易腐的保障機制。全面中高層管理人員思想建設、組織建設、作風建設和制度建設，促使中高級管理人員在作風方面起到模范帶頭作用，真正使中高級管理隊伍成為最講黨性、最純潔、 最有戰(zhàn)斗力的"鐵軍"。

三要進一步抓好反腐倡廉制度的執(zhí)行。一些制度在金融機構執(zhí)行不力，有的是制度本身不合理難以執(zhí)行， 還有的是執(zhí)行者“自由裁量權過大”的問題。黨政一把手要在執(zhí)行制度方面起的示范作用。 “正人先正己”，讓別人做到的自己要首先做到?！吧平撸冉渖矶笕恕?，各級管理人員要以身作則，率先垂范，說到的就要做到，承諾的就要兌現(xiàn)。在權力運行上黨政一把手要成為執(zhí)行制度的模范。抓好反腐倡廉法律制度執(zhí)行，首先，高層管理人員要以身作則，要認真開展反腐倡廉制度的學習宣傳，使企業(yè)管理人員，特別是中高層管理人員了解制度的內(nèi)容要求，把遵守和執(zhí)行制度的理念內(nèi)化為自身的行為習慣和準則，為法律制度的落實創(chuàng)造良好條件。其次，要建立健全監(jiān)督檢查機制，對制度執(zhí)行情況開展經(jīng)常性督促檢查，及時發(fā)現(xiàn)執(zhí)行中存在的問題，對有令不行、有禁不止、不執(zhí)行制度甚至破壞踐踏 制度的行為，堅決依紀依法嚴肅處理， 維護制度的權威性。其三，推動權力公開、透明行使。要完善黨務政公開、政務公開、開和各領域辦事公開制度，明確公開內(nèi)容，嚴格規(guī)范公開的程序、方法，建立 健全公開平臺，讓權力在陽光下運行。尤其要把群眾普遍關心的問題作為公開的重點，防止實質(zhì)性問題被"技術性處理"，切實把那些與群眾利益密切相關、 群眾普遍關心的事項以及容易產(chǎn)生不公正甚至腐敗問題的權力運行環(huán)節(jié)都實行公開，真正做到“公開是常態(tài)，不公開是例外”，讓權力在陽光下運行。其四，要建立健全責任追究機制，把反腐倡廉制度落實情況納入黨風廉政建設責任制考核和黨政領導干部問責工作中，督促各級領導干部帶頭堅持制度、自覺遵守制度、認真落實制度，對反腐倡廉制度落實得不好、不正之風比較嚴重，甚至發(fā)生嚴重違紀違法案件的地方、部門和單位，要追究直接責任人和有關領導的責任。

5、深化企業(yè)改革以推進管理層廉政風險教育

眾所周知，銀行業(yè)金融機構管理層的勞動是一種十分復雜的創(chuàng)新型勞動，需要冒極大的風險，承擔相當大的責任。所以，對于管理者，不僅應當強化監(jiān)督，而且還應當合理地解決好企業(yè)管理層人員的報酬問題。有了合理的利益分配機制，就能激勵企業(yè)的管理者更好地投入到企業(yè)經(jīng)營之中，并且減少貪念。當前，金融機構自己體制尚存在一些不盡合理之處，比如，一部分管理層人員的責任和待遇不相稱，貢獻和報酬相互脫節(jié)，甚至是沿用計劃經(jīng)濟時代的“大鍋飯”模式發(fā)放薪酬，未能合理地拉開彼此之間的差距，有可能會讓一部分管理者感覺心理失衡，出現(xiàn)了失落感甚至進行利益補償?shù)挠?，從而引發(fā)了經(jīng)濟上的違紀現(xiàn)象。因此，必須深化金融機構改革，建立有效的激勵約束機制，將金融機構管理人員的薪酬與業(yè)績相掛鉤，堵住利益分配中的機制性漏洞，讓管理層人員的廉政風險教育能夠落到實處。