張笑玎 鄧 巖

(山東財(cái)經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院，山東 濟(jì)南 250014)

自2011年1月國(guó)務(wù)院批復(fù)《山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》以來(lái)，建設(shè)山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)為“藍(lán)區(qū)”)就正式上升為國(guó)家戰(zhàn)略。藍(lán)區(qū)作為我國(guó)第一個(gè)海陸統(tǒng)籌的藍(lán)色經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)，面臨繁重的建設(shè)任務(wù)，需要數(shù)額龐大的建設(shè)資金，且藍(lán)區(qū)的大部分產(chǎn)業(yè)都是戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，具有知識(shí)密集、資本密集、技術(shù)產(chǎn)品高端等特點(diǎn)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)有著極高的要求。然而，事實(shí)上，藍(lán)區(qū)現(xiàn)有銀行體系所供給的服務(wù)和金融產(chǎn)品遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿(mǎn)足這些迅速增長(zhǎng)的各層次的金融需求。

一、山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

“十一五”期間，藍(lán)區(qū)銀行業(yè)取得了較快發(fā)展，但與國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)達(dá)區(qū)域相比，藍(lán)區(qū)“經(jīng)濟(jì)強(qiáng)區(qū)、金融弱區(qū)”的總體格局并沒(méi)有發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。從總量上講，截至2012年末，藍(lán)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額(包括濱州全市)為27163.6億元，占全省的49.0%；本外幣貸款余額21705.78億元，占全省的50.6%；此外，本該引領(lǐng)全省經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的藍(lán)區(qū)，金融相關(guān)率指數(shù)(FIR=存、貸款余額之和/GDP)為193%，反而略低于全省平均水平197%，更遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平312%。從地區(qū)結(jié)構(gòu)上講，藍(lán)區(qū)內(nèi)各地之間銀行業(yè)的發(fā)展水平差異巨大，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分布極不均衡，且各地間銀行業(yè)的規(guī)模與發(fā)展水平均落差極大。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上講，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)占絕對(duì)主導(dǎo)地位，而適應(yīng)“藍(lán)色經(jīng)濟(jì)”特定需求的創(chuàng)新型金融工具嚴(yán)重缺乏。截至2012年底，藍(lán)區(qū)整體的存款/GDP為107%，貸款/GDP為86%，均略低于全省111%和86%的平均水平。以上數(shù)據(jù)粗略表明藍(lán)區(qū)內(nèi)可供利用和已實(shí)際利用的金融資源均低于全省的平均水平，而這種情況恰恰與藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)戰(zhàn)略的實(shí)施及藍(lán)區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大幅度領(lǐng)先于全省其他地區(qū)形成強(qiáng)烈反差。銀行業(yè)配置中存在的這些問(wèn)題，嚴(yán)重制約了藍(lán)區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)供給有效的金融支持。

銀行業(yè)所供給的服務(wù)和金融產(chǎn)品是藍(lán)區(qū)建設(shè)能夠順利推進(jìn)的關(guān)鍵條件，而藍(lán)區(qū)戰(zhàn)略的實(shí)施，為區(qū)內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展提供了更加廣闊的空間和更為高效的載體，同時(shí)也對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，以及金融資源的合理流動(dòng)與高效配置提出了更為嚴(yán)格的要求。藍(lán)區(qū)在未來(lái)十年要實(shí)現(xiàn)《山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》所確定的發(fā)展目標(biāo)，“十二五”期間資金需求總額將達(dá)到115354億元，而根據(jù)藍(lán)區(qū)現(xiàn)有資金供給能力進(jìn)行的預(yù)測(cè)表明，“十二五”期間其資金供給能力約為103481億元，資金需求與資金供給之間的缺口將高達(dá)11873億元[注]資料來(lái)源：山東大學(xué)山東發(fā)展研究院2011年重大招標(biāo)課題“山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的金融支持”(項(xiàng)目編號(hào)：2011zd003)的課題報(bào)告。。因此，“十二五”期間，迫切需要政府從政策上進(jìn)行強(qiáng)力驅(qū)動(dòng)，以建設(shè)“藍(lán)色銀行體系”為目標(biāo)，完善藍(lán)區(qū)銀行業(yè)的配置，增強(qiáng)其服務(wù)和金融產(chǎn)品的供給能力，使之成為藍(lán)區(qū)發(fā)展資金的有力保障。

二、山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)銀行業(yè)配置不足探析

山東半島是銀行業(yè)發(fā)展相對(duì)成熟的區(qū)域，但與藍(lán)區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的整體狀況相比，銀行業(yè)的配置(供給)還是與快速增長(zhǎng)的各層次金融需求存在著較大差距，仍然存在著諸多問(wèn)題。

(一)各地市銀行業(yè)的發(fā)展差距懸殊

首先，藍(lán)區(qū)各地之間銀行業(yè)的規(guī)模與發(fā)展水平均呈現(xiàn)出較大差異。一個(gè)地區(qū)的存貸款余額是反映該地區(qū)金融資源總量及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展水平的重要指標(biāo)之一。如表1所示，截至2012年底，青島市本外幣存款余額和貸款余額分別達(dá)到9818.33億元和8632.84億元，不僅在藍(lán)區(qū)內(nèi)遙遙領(lǐng)先，而且在山東省也位居首位。藍(lán)區(qū)內(nèi)，本外幣存貸款規(guī)模最小的是日照市，2012年其GDP為青島市的1/5，本外幣存貸款規(guī)模卻都僅僅只有青島市的1/7，這也從一個(gè)側(cè)面反映了日照市和青島市銀行業(yè)規(guī)模和發(fā)展水平差異巨大。

一個(gè)地區(qū)的金融相關(guān)率指數(shù)反映該地區(qū)可供利用和實(shí)際利用金融資源的能力強(qiáng)弱。藍(lán)區(qū)內(nèi)，2012年金融相關(guān)率指數(shù)最高的仍然是青島市，達(dá)到252%，在區(qū)內(nèi)處于絕對(duì)領(lǐng)先地位；東營(yíng)市的金融相關(guān)率指數(shù)最低，只有140%，比青島市低112個(gè)百分點(diǎn)。由此可見(jiàn)，藍(lán)區(qū)內(nèi)各地之間可供利用和實(shí)際利用金融資源的能力差異巨大，而這與各地銀行業(yè)發(fā)展水平不均衡有很大關(guān)系。

表1 山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)各地存貸款情況及金融相關(guān)率(2012年末)

數(shù)據(jù)來(lái)源：2012年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)

其次，藍(lán)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分布極不均衡。藍(lán)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)密集度最高的是青島市，截至2011年末，青島市轄區(qū)共有各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)41家。2012年，青島農(nóng)商銀行開(kāi)業(yè)，釜山銀行青島分行和德意志銀行青島分行2家外資銀行獲批籌建，同年，嶗山交銀與城陽(yáng)珠江2家村鎮(zhèn)銀行也順利開(kāi)業(yè)，至此，青島市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)得到進(jìn)一步完善。而與青島市形成鮮明對(duì)比的，是濱州市，只有各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)14家[注]數(shù)據(jù)來(lái)源：實(shí)地調(diào)研。，成為藍(lán)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)密集度最低的地區(qū)。就股份制商業(yè)銀行的分布而言，雖然少數(shù)開(kāi)始實(shí)現(xiàn)渠道下沉，已經(jīng)將網(wǎng)點(diǎn)向煙臺(tái)、威海、日照、濰坊、東營(yíng)擴(kuò)張，但主要集中在中心城市，縣域則很少，村鎮(zhèn)銀行的覆蓋面也仍然不足。

(二)新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受諸多限制、發(fā)展緩慢

首先，藍(lán)區(qū)內(nèi)新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的速度過(guò)于緩慢。目前，山東省對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和規(guī)范還有非常嚴(yán)格的地方性法規(guī)，如《中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，加之繁瑣的審批程序，導(dǎo)致省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立受到多重限制。區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的青島市在2010年全年中也只獲批新增10家金融機(jī)構(gòu)，區(qū)內(nèi)其他地區(qū)新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的速度則更為緩慢。從藍(lán)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的角度來(lái)看，新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的速度過(guò)于緩慢，勢(shì)必造成區(qū)內(nèi)銀行業(yè)整體發(fā)展的滯后，從而導(dǎo)致藍(lán)區(qū)內(nèi)其他產(chǎn)業(yè)不得不面臨資金缺口和金融服務(wù)缺口等問(wèn)題。在這種情況下，銀行業(yè)不但無(wú)法有效地提供藍(lán)區(qū)發(fā)展所必須的業(yè)務(wù)支持，反而成為藍(lán)區(qū)發(fā)展過(guò)程中一個(gè)難以克服的瓶頸，進(jìn)一步約束了藍(lán)區(qū)的整體發(fā)展。

其次，區(qū)內(nèi)外資銀行的引入過(guò)于緩慢。外資銀行的入駐代表了一個(gè)城市或地區(qū)的開(kāi)放程度，不僅能成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推力，而且更重要的是它們能帶來(lái)新理念，如服務(wù)精神、管理理念、投資理財(cái)方面的創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)和能力，能夠提升和改善當(dāng)?shù)氐慕鹑谏鷳B(tài)環(huán)境。然而，藍(lán)區(qū)入駐的外資銀行寥寥無(wú)幾。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年全年藍(lán)區(qū)沒(méi)有引入任何一家外資銀行，2011年藍(lán)區(qū)中僅有青島市引入2家外資銀行。截至2012年底，青島市外資銀行(含批籌2家)數(shù)量為13家。煙臺(tái)引入外資銀行2家，威海批籌1家，而其他地區(qū)至今尚未引入外資銀行，顯然，現(xiàn)有外資銀行在藍(lán)區(qū)內(nèi)的分布也是極不均衡的。因此，就藍(lán)區(qū)整體而言，外資銀行入駐本應(yīng)帶來(lái)的良性競(jìng)爭(zhēng)和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)并沒(méi)有顯現(xiàn)出來(lái)，至于促進(jìn)金融產(chǎn)品的多元化和服務(wù)效率的改進(jìn)，以及對(duì)優(yōu)化藍(lán)區(qū)金融環(huán)境、助力藍(lán)區(qū)企業(yè)發(fā)展起到的積極作用更是無(wú)從談起。

(三)區(qū)內(nèi)股份制商業(yè)銀行規(guī)模小、實(shí)力弱

從整體上看，藍(lán)區(qū)內(nèi)的銀行體系比較完善。我國(guó)的三大政策性銀行均已在藍(lán)區(qū)內(nèi)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，五大國(guó)有大型商業(yè)銀行在區(qū)內(nèi)也設(shè)有比較完善的機(jī)構(gòu)體系。目前，股份制商業(yè)銀行在藍(lán)區(qū)內(nèi)的分布主要集中在青島市，雖然少數(shù)已向煙臺(tái)、威海、日照、濰坊、東營(yíng)等地?cái)U(kuò)張，但仍然主要集中在中心城市，縣域機(jī)構(gòu)很少，并且區(qū)內(nèi)股份制商業(yè)銀行普遍規(guī)模小、實(shí)力弱，能夠供給的服務(wù)和金融產(chǎn)品極為有限，根本無(wú)法滿(mǎn)足藍(lán)色經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展所產(chǎn)生的各層次的金融需求。

藍(lán)區(qū)內(nèi)所有股份制商業(yè)銀行中，只有恒豐銀行一家總部設(shè)在區(qū)內(nèi)(煙臺(tái)市)，并且資產(chǎn)總額偏小，截至2012年底，恒豐銀行在全國(guó)僅設(shè)13家分行，其中只有青島分行與煙臺(tái)分行兩家位于藍(lán)區(qū)內(nèi)；而其他股份制商業(yè)銀行，如上海浦東發(fā)展銀行(簡(jiǎn)稱(chēng)浦發(fā)銀行)，目前已在全國(guó)除西藏、寧夏、海南外的28個(gè)省、直轄市、自治區(qū)開(kāi)設(shè)了37家一級(jí)分行，共824個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，?？诜中幸勋@得銀監(jiān)會(huì)的籌建批復(fù)，已經(jīng)架構(gòu)起全國(guó)性商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)服務(wù)格局[注]數(shù)據(jù)來(lái)源：浦發(fā)銀行官方網(wǎng)站http://www.spdb.com.cn。。相比之下，無(wú)論是分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量與分布，還是規(guī)模與實(shí)力，恒豐銀行都相差甚遠(yuǎn)。而藍(lán)區(qū)內(nèi)的其他股份制商業(yè)銀行則全部是分支行一級(jí)的機(jī)構(gòu)，規(guī)模更小、實(shí)力更弱，發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于藍(lán)區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度。因此，藍(lán)區(qū)極度缺乏以服務(wù)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)為主要功能的跨區(qū)域、主導(dǎo)性的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

(四)城市商業(yè)銀行的發(fā)展明顯滯后

目前，藍(lán)區(qū)內(nèi)共有6家城市商業(yè)銀行，是區(qū)內(nèi)銀行體系的重要組成部分。但是這些城市商業(yè)銀行均存在個(gè)體規(guī)模不足，市場(chǎng)份額偏小等問(wèn)題，盡管大部分實(shí)現(xiàn)了跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，但是對(duì)外部市場(chǎng)的影響力仍然非常微弱。具體表現(xiàn)在：

第一，作為地方法人銀行，城市商業(yè)銀行在藍(lán)區(qū)內(nèi)缺乏足夠的市場(chǎng)影響力。就整體而言，截至2011年末，藍(lán)區(qū)內(nèi)六家城市商業(yè)銀行存款總額為2284.81億元，僅占區(qū)內(nèi)存款總量的9.79%；貸款總額為1496.92億元，僅占區(qū)內(nèi)貸款總量的8.04%。從個(gè)體來(lái)看，藍(lán)區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行實(shí)力較弱，缺少?gòu)?qiáng)有力的地方法人機(jī)構(gòu)，且規(guī)模普遍偏小、市場(chǎng)份額有限。2011年末，規(guī)模最大的青島銀行在區(qū)內(nèi)銀行業(yè)存貸款市場(chǎng)的份額只有2.58%和1.84%；資產(chǎn)規(guī)模最小的東營(yíng)銀行存貸款市場(chǎng)份額只有0.94%和0.83%[注]以上百分比數(shù)據(jù)均根據(jù)表1和表2中的數(shù)據(jù)計(jì)算得到。。極為有限的市場(chǎng)份額決定了城市商業(yè)銀行在藍(lán)區(qū)內(nèi)缺乏足夠的市場(chǎng)影響力。

第二，經(jīng)營(yíng)區(qū)域方面，藍(lán)區(qū)內(nèi)6家城市商業(yè)銀行，雖然除煙臺(tái)銀行外，都已經(jīng)邁出了跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的步伐，但是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)于緩慢，主要業(yè)務(wù)大多仍然局限于本地。青島銀行在藍(lán)區(qū)內(nèi)其他地區(qū)只設(shè)有2家分行，即東營(yíng)分行與威海分行；威海市商業(yè)銀行在藍(lán)區(qū)內(nèi)其他地區(qū)也只設(shè)2家分行——青島分行與煙臺(tái)分行；濰坊銀行、日照銀行分別在區(qū)內(nèi)的青島市設(shè)有1家分行；東營(yíng)銀行在濱州設(shè)有1家分行；煙臺(tái)銀行甚至尚未實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。至今藍(lán)區(qū)內(nèi)的城市商業(yè)銀行沒(méi)有一家實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，沒(méi)有一家在藍(lán)區(qū)內(nèi)具備較強(qiáng)的市場(chǎng)影響力。

表2 山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行概況(截至2011年末) 單位：億元

圖1 山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)(截至2011年末) 單位：億元

第三，青島銀行最初是作為我國(guó)首批城市商業(yè)銀行而設(shè)立的，也是山東半島成立最早、規(guī)模最大的城市商業(yè)銀行。當(dāng)前，青島銀行正在努力以服務(wù)藍(lán)區(qū)發(fā)展為方向，嘗試打造特色鮮明的“藍(lán)色銀行”。然而事實(shí)上，青島銀行在打造“藍(lán)色銀行”方面，仍處于探索階段。雖然青島銀行目前已設(shè)立52家分支機(jī)構(gòu)，但藍(lán)區(qū)內(nèi)僅有東營(yíng)分行與威海分行兩家。截至2012年末，青島銀行總資產(chǎn)1016.5億元，各項(xiàng)存款767.6億元，各項(xiàng)貸款余額457億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.19億元[注]數(shù)據(jù)來(lái)源：青島銀行網(wǎng)站http://www.qdccb.com/qyxx/yxgk/index.shtml。。盡管，已是山東省資產(chǎn)規(guī)模最大的城市商業(yè)銀行，但無(wú)論是分支行數(shù)目還是資產(chǎn)規(guī)?；虼尜J款總額，青島銀行都與國(guó)內(nèi)實(shí)力較強(qiáng)的城市商業(yè)銀行相差甚遠(yuǎn)。

(五)銀行業(yè)創(chuàng)新能力不強(qiáng)、缺少藍(lán)區(qū)特色的金融工具

雖然藍(lán)區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)一直處于穩(wěn)步發(fā)展?fàn)顟B(tài)，但是相對(duì)于藍(lán)色經(jīng)濟(jì)迅速增長(zhǎng)的各層次金融需求來(lái)說(shuō)，目前銀行業(yè)供給的服務(wù)和金融產(chǎn)品仍過(guò)多地集中于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的金融工具非常缺乏，且金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上藍(lán)色經(jīng)濟(jì)多元化金融需求的增長(zhǎng)速度。從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式上看，藍(lán)區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行在服務(wù)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)的具體銀行業(yè)務(wù)上具有極高的趨同性，很容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的積累與集中，也很容易形成金融服務(wù)供求缺口，不利于藍(lán)區(qū)建設(shè)的順利推進(jìn)。

從工具種類(lèi)上看，針對(duì)藍(lán)區(qū)發(fā)展特色的金融工具仍然嚴(yán)重缺乏。抵押物創(chuàng)新滯后給藍(lán)區(qū)內(nèi)各企業(yè)貸款融資設(shè)置了難以逾越的障礙。藍(lán)色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)獲得貸款的有效抵押品較少，一方面，動(dòng)產(chǎn)在藍(lán)色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)中占比非常高，而藍(lán)區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行普遍沒(méi)有開(kāi)展船舶等動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，藍(lán)色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)獲得的貸款超過(guò)90%為信用擔(dān)保貸款或廠(chǎng)房土地、機(jī)器設(shè)備等抵押貸款；另一方面，藍(lán)色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)可用于貸款抵押的機(jī)器設(shè)備多屬專(zhuān)用設(shè)備，其抵押率相對(duì)較低，大多僅在25%-60%[注]王寶運(yùn)、馮怡：《金融支持與山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)》，《山東社會(huì)科學(xué)》2010年第7期。。此外，海域使用權(quán)的抵押也僅僅處于探索發(fā)展階段，尚未發(fā)展成熟，雖然已無(wú)法律障礙，但由于金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知程度較低、相關(guān)制度和操作規(guī)程還不夠規(guī)范、不夠明確，大多數(shù)的商業(yè)銀行都沒(méi)有開(kāi)展這一業(yè)務(wù)。因此，藍(lán)區(qū)內(nèi)許多涉海企業(yè)和個(gè)人是以船舶等為抵押從香港或境外銀行獲得貸款融資，故而區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行一直未能占有穩(wěn)定的市場(chǎng)份額。

三、改善山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)銀行業(yè)配置的政策建議

推動(dòng)藍(lán)區(qū)建設(shè)，離不開(kāi)完備的銀行業(yè)作支撐，而加快銀行業(yè)發(fā)展，不斷加大銀行業(yè)對(duì)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)的支持力度，不僅能推動(dòng)藍(lán)區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，而且還將帶動(dòng)藍(lán)區(qū)核心競(jìng)爭(zhēng)力的大幅提升。具體來(lái)說(shuō)，可以從如下幾個(gè)方面改善藍(lán)區(qū)銀行業(yè)的配置(供給)：

(一)統(tǒng)籌規(guī)劃藍(lán)區(qū)銀行業(yè)發(fā)展

有效增加藍(lán)區(qū)銀行業(yè)供給的重中之重是構(gòu)建政策性銀行、國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中小型地方商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行合理搭配、分層服務(wù)的有序體系。

銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)作為藍(lán)區(qū)建設(shè)的有機(jī)構(gòu)成部分而積極參與進(jìn)來(lái)，藍(lán)區(qū)也應(yīng)當(dāng)把改善銀行業(yè)配置(供給)納入藍(lán)區(qū)發(fā)展全局，進(jìn)行通盤(pán)考慮和整體規(guī)劃，同時(shí)將銀行業(yè)作為藍(lán)區(qū)的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)之一來(lái)進(jìn)行規(guī)劃和發(fā)展，制定專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)業(yè)支持政策。成立以省政府為領(lǐng)導(dǎo)，以山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)辦公室為協(xié)調(diào)，以省及相關(guān)各市金融辦和金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的藍(lán)區(qū)銀行業(yè)推進(jìn)辦公室，制定藍(lán)區(qū)銀行業(yè)發(fā)展的總體目標(biāo)與地區(qū)布局，有步驟、分階段地統(tǒng)籌推進(jìn)規(guī)劃的實(shí)施。

充分利用藍(lán)區(qū)中銀行業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)的青島市的既有優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮龍頭城市的帶動(dòng)作用，不斷聚集金融能量，增強(qiáng)區(qū)域輻射能力，將其打造成藍(lán)區(qū)特色的區(qū)域金融中心乃至全國(guó)金融中心，以帶動(dòng)區(qū)內(nèi)其他地區(qū)銀行業(yè)的迅速發(fā)展。

(二)積極引進(jìn)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是供給各類(lèi)銀行服務(wù)的主體，只有充分競(jìng)爭(zhēng)的銀行體系才能夠提供完善的銀行服務(wù)，而積極引進(jìn)國(guó)內(nèi)外各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并不斷擴(kuò)大銀行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，學(xué)習(xí)外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，引入先進(jìn)的管理理念和管理技術(shù)，吸引更多高級(jí)專(zhuān)業(yè)人才，有利于藍(lán)區(qū)銀行業(yè)形成良性競(jìng)爭(zhēng)，并提升自身的國(guó)際化水平。因此，各級(jí)政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)本著科學(xué)、審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，積極支持國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法在藍(lán)區(qū)內(nèi)設(shè)立各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。通過(guò)一系列的政策傾斜和優(yōu)惠措施廣泛吸引各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)入駐藍(lán)區(qū)，實(shí)現(xiàn)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)的多元化發(fā)展。引進(jìn)對(duì)象主要包括尚未在區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、外資銀行和部分經(jīng)營(yíng)狀況較好的城市商業(yè)銀行。

具體措施包括：適當(dāng)降低藍(lán)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，根據(jù)各地實(shí)際情況實(shí)行差別化標(biāo)準(zhǔn)；通過(guò)稅費(fèi)減免、財(cái)政補(bǔ)貼等政策措施，吸引國(guó)內(nèi)外各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在區(qū)內(nèi)新設(shè)、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，或者在區(qū)內(nèi)建立區(qū)域總部或功能總部；不斷加強(qiáng)藍(lán)區(qū)內(nèi)外各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的合作力度，借助外力爭(zhēng)取更多業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和試點(diǎn)資格。

(三)積極鼓勵(lì)股份制商業(yè)銀行在區(qū)內(nèi)中小城市的發(fā)展

應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)藍(lán)區(qū)內(nèi)現(xiàn)有股份制商業(yè)銀行將分支機(jī)構(gòu)由青島市延伸到區(qū)內(nèi)的其他城市，以及經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的縣域城市，盡快建立起覆蓋整個(gè)藍(lán)區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，為區(qū)內(nèi)的企業(yè)和居民供給更具競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代銀行業(yè)服務(wù)。

對(duì)于目前唯一一家總部設(shè)在區(qū)內(nèi)的股份制商業(yè)銀行——恒豐銀行給予政策上的大力支持，鼓勵(lì)其在藍(lán)區(qū)內(nèi)外甚至境外依法新設(shè)、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大影響力；繼續(xù)保持并逐漸擴(kuò)大與興業(yè)銀行等銀行同業(yè)的合作，與其他股份制商業(yè)銀行，以及各家城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等中小銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)合作打造“銀銀合作平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)互利雙贏、共同發(fā)展；提升整體服務(wù)質(zhì)量，以提高市場(chǎng)占有率；積極開(kāi)展金融創(chuàng)新，不斷提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；響應(yīng)黨和國(guó)家的號(hào)召，重點(diǎn)扶持區(qū)內(nèi)小微企業(yè)的融資和發(fā)展。

(四)以“藍(lán)色金融”為支撐點(diǎn)大力推進(jìn)城市商業(yè)銀行的發(fā)展

以“藍(lán)色金融”作為支撐點(diǎn)，從業(yè)務(wù)特色和機(jī)構(gòu)設(shè)置等多方面大力推動(dòng)藍(lán)區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行的發(fā)展。第一，繼續(xù)增加對(duì)藍(lán)色銀行——青島銀行的業(yè)務(wù)支持，以推動(dòng)其在“藍(lán)色經(jīng)濟(jì)”及相關(guān)領(lǐng)域內(nèi)做出特色，并做強(qiáng)實(shí)力，成為區(qū)內(nèi)有較強(qiáng)影響力的專(zhuān)業(yè)銀行；第二，鼓勵(lì)和支持青島銀行加快推進(jìn)在藍(lán)區(qū)內(nèi)的機(jī)構(gòu)布局，盡快實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋，以增強(qiáng)其金融輻射能力，并積極尋求國(guó)家政策支持，逐步將青島銀行改造為全國(guó)性股份制商業(yè)銀行；第三，以青島銀行為主體，整合藍(lán)區(qū)內(nèi)的地方金融資源，探索組建包括銀行、金融租賃、消費(fèi)信貸、信托等多種金融形態(tài)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大型金融集團(tuán)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)的金融服務(wù)力度，從而更全面、更高效地服務(wù)于藍(lán)區(qū)建設(shè)。

(五)加強(qiáng)藍(lán)色金融創(chuàng)新，增強(qiáng)銀行業(yè)對(duì)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)的支持力度

藍(lán)區(qū)銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)加大金融創(chuàng)新力度，有針對(duì)性地進(jìn)行業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新，不斷增強(qiáng)信貸資金對(duì)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)的支持力度，通過(guò)各種金融工具創(chuàng)新方式，為重點(diǎn)工程、骨干項(xiàng)目和高新技術(shù)項(xiàng)目等提供貸款支持，進(jìn)一步擴(kuò)展和提升銀行業(yè)服務(wù)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)的功能領(lǐng)域和功能層次。根據(jù)《山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》，藍(lán)區(qū)建設(shè)的核心任務(wù)是：“加快發(fā)展海洋第一產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化發(fā)展海洋第二產(chǎn)業(yè)，大力發(fā)展海洋第三產(chǎn)業(yè)”，為構(gòu)建現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系，藍(lán)區(qū)銀行業(yè)必須針對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)海洋相關(guān)產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，以促進(jìn)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)各產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

具體來(lái)說(shuō)，可以針對(duì)海洋產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，開(kāi)展有針對(duì)性的綜合授信，通過(guò)龍頭企業(yè)帶動(dòng)上下游中小微企業(yè)的發(fā)展；對(duì)藍(lán)區(qū)內(nèi)的中小微企業(yè)，有針對(duì)性地簡(jiǎn)化貸款流程，并重點(diǎn)推出可循環(huán)貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、多戶(hù)聯(lián)保貸款和可循環(huán)信用貸款，不斷創(chuàng)新針對(duì)中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品體系；積極開(kāi)發(fā)航運(yùn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)船舶融資、航運(yùn)融資、物流融資、航運(yùn)資金匯兌與結(jié)算等產(chǎn)品和服務(wù)。