肖秀珠，劉 君，張 維，曹長堯

(福建省龍巖市氣象局 364000)

天氣指數(shù)保險是指把一個或幾個氣候條件對農(nóng)作物損害程度指數(shù)化，每個指數(shù)都有對應的農(nóng)作物產(chǎn)量和損益。保險合同以這種指數(shù)為基礎，當指數(shù)達到一定水平，并對農(nóng)產(chǎn)品造成一定影響時，投保人就可以獲得相應賠償。天氣指數(shù)保險具有防范道德風險、降低管理成本、易于市場流通等優(yōu)點，自20 世紀90 年代以來，天氣指數(shù)保險在很多國家都有了一定程度的發(fā)展。2009 年11 月24 日，我國首款農(nóng)作物旱災指數(shù)保險產(chǎn)品經(jīng)過保監(jiān)會批準，在安徽省長豐縣部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展試點工作，標志著我國在天氣指數(shù)保險上的實踐探索正式展開。中國人壽財產(chǎn)保險公司龍巖分公司于2011 年選定福建省龍巖市長汀縣3 個鄉(xiāng)鎮(zhèn)作為試點開展煙草種植天氣指數(shù)保險。

本文利用1961 ～2010 年龍巖市7 個國家氣象觀測站逐日的溫度、降水資料，詳細分析了凍災和水災的分布特征，并通過投保首年各區(qū)域自動氣象站逐日最低氣溫和降水量，計算了全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的凍災和水災指數(shù)。通過分析當?shù)責煵莘N植期間凍災和水災氣象災害的發(fā)生規(guī)律，旨在為天氣指數(shù)保險產(chǎn)品的設計開發(fā)、模式優(yōu)化、推廣應用提供依據(jù)，使天氣指數(shù)保險能夠進一步拓展并成為農(nóng)民規(guī)避農(nóng)業(yè)氣象災害的有效手段。

1 材料與方法

龍巖市7 個國家氣象觀測站1961 ～2010 年共50 年逐日最低氣溫、降水資料。凍災和水災指數(shù)的計算以中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司福建省分公司煙草種植天氣指數(shù)保險條款中的計算模式為依據(jù)，反演推算近50 年來凍災和水災的分布特征。

凍災指數(shù)(It)是指投保當年凍災溫度與歷史平均凍災溫度的比值。

Td為投保當年2 月20 日至3 月15 日期間低于0℃的日最低氣溫合計數(shù)的絕對值;Tdi為投保當年之前50 年的歷史平均凍災溫度，若投保年為2011年，則n為50 (即1961 ～2010 年共50 年)。

水災指數(shù)是指投保指定時段內(nèi)當年累計降水量×投保當年降水強度與歷史平均累計降水量×歷史平均降水強度的比值。

R、Rd分別為投保當年累計降水量和降水強度，d為降水日數(shù)，Ri、Rdi為投保當年之前的歷史累計降水量的平均值和歷史降水強度平均值，若投保年為2011 年，則n為50 (即1961 ～2010 年)。降水量為每年5 月1 日至7 月20 日期間的累計降水，降水強度為每年5 月1 日至7 月20 日的累計降水量與總降水日數(shù)的比值。

2 結(jié)果與分析

2.1 凍災特征

若將計算的凍災天氣指數(shù)按It≤0.00 定為1 級凍災，即保險期間日極端最低氣溫均在0℃或以上;0.00 ＜It＜2.88 定為2 級凍災，即保險期間出現(xiàn)日極端最低氣溫低于0℃的天氣，但未達到規(guī)定的賠付指數(shù);2.88≤It≤17.60 定為3 級凍災，即保險期間出現(xiàn)日極端最低氣溫低于0℃的天氣，同時根據(jù)指數(shù)大小可獲得不同標準的賠付;It＞17.60 定為4級凍災，即保險期間凍災指數(shù)的賠付上限，固定最大賠付金額。

表1 1961 ～2010 年龍巖市各縣(市、區(qū))凍災出現(xiàn)年次

2 級凍災以長汀縣出現(xiàn)頻次最高，1961 ～2010年中共出現(xiàn)了14 次，其余縣市為0 ～2 次(表1)。3 級以上凍災，出現(xiàn)年份是1963 年、1968 年、1972 年、1974 年、1977 年、1984 年、1986 年、2005 年、2010 年，其中1974 年和1986 年為全市所有氣象觀測站均達到3 級以上凍災，其余年份為局部或部分縣(市、區(qū))出現(xiàn)了3 級以上凍災(表2)。

2.2 水災特征

水災等級的劃分依據(jù):Ir＜1.44 定為1 級，即水災指數(shù)達不到保險賠付標準;1.44≤Ir≤2.40 定為2 級，保險期間降水與常年比偏多，可根據(jù)水災指數(shù)大小獲得相應賠付;Ir＞2.40 定為3 級，保險期間水災指數(shù)的賠付上限，固定最大賠付金額。

表2 1961 ～2010 年龍巖市各縣(市、區(qū))3 級以上凍災出現(xiàn)年份

從表3 可見，全市各縣2 級水災出現(xiàn)年次為6 ～11 次，出現(xiàn)水災年達24 年次，各縣水災出現(xiàn)年份分布不一致，全市7 個縣沒有同時出現(xiàn)2 級水災的年份，4 個縣以上同時出現(xiàn)2 級水災的年份為1962 年、1964 年、1973 年、2005 年、2006 年、2010 年。3 級水災出現(xiàn)年次少，長汀縣、連城縣、漳平縣、永定縣出現(xiàn)過1 年次，長汀縣出現(xiàn)在2010年、連城縣出現(xiàn)在1962 年、漳平縣和永定縣出現(xiàn)在2006 年，其余縣無3 級水災出現(xiàn)。根據(jù)1961 ～2010 年水災指數(shù)年際變化特征分析，武平縣、上杭縣的水災指數(shù)年際變化幅度較小，變化幅度分別為0.32 ～1.86、0.29 ～2.07，漳平市、新羅區(qū)的水災指數(shù)變化幅度有所增大，而長汀縣、連城縣和永定縣的變化幅度較大，變幅分別達0.42 ～2.49、0.24 ～2.95、0.44 ～3.22。

表3 1961 ～2010 年龍巖市各縣(市、區(qū))水災出現(xiàn)年次

2.3 個例分析

以2012 年投保首年的氣象監(jiān)測數(shù)據(jù)進行凍災和水災指數(shù)的計算:2012 年2 月20 日至3 月15 日除了連城縣莒溪鎮(zhèn)2 月26 ～28 日出現(xiàn)極端最低氣溫度低于0℃的天氣外，其余氣象監(jiān)測站未出現(xiàn)溫度低于0℃的低溫天氣，經(jīng)過計算莒溪鎮(zhèn)的凍災指數(shù)為2.3，未達到規(guī)定的賠付指數(shù);2012 年5 月1日至7 月20 日期間龍巖市降水量為201 ～928 mm，雨日35 ～63 d，降水分布不均勻，通過計算全市水災指數(shù)為0.12 ～2.05，其中有16 個自動氣象站點的水災指數(shù)達到了可賠付指數(shù)，漳平市永福鎮(zhèn)朝天嶺的水災指數(shù)最大。

3 小結(jié)

龍巖市可達到氣象指數(shù)保險賠付的凍災和水災發(fā)生頻次分別為9 年次和24 年次，各縣同時可獲賠付的凍災年份為2 年，未出現(xiàn)各縣可同時獲得水災賠付的年份;2012 年投保期間全市各自動氣象站點凍災指數(shù)達不到規(guī)定的可賠付指數(shù)，有16 個自動氣象站點的水災指數(shù)達到了可賠付指數(shù)。

凍災指數(shù)對處于0℃左右的低溫凍害未能體現(xiàn)，特別是該溫度持續(xù)了多天并且實際已經(jīng)發(fā)生了災情，因此需要進一步研究山區(qū)不同低溫與烤煙生物體實際的凍害溫度關系，優(yōu)化改進凍災指數(shù)計算模型。而水災指數(shù)模型計算中考慮了投保期間降水量的總體狀況，未考慮幾天或短時出現(xiàn)的強降水造成的災害。

由于山區(qū)海拔不同、城市效應以及不同下墊面的中小尺度天氣系統(tǒng)、地形抬升等各種地理、天氣因素的影響，需要有更多、更合理布設的氣象監(jiān)測站作為氣象指數(shù)計算的數(shù)據(jù)依據(jù)，建立基于地理信息因子的實現(xiàn)高分辨率的氣象要素空間模擬模型，以提高天氣指數(shù)保險的公平性。

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