[摘 要]殘損人民幣回收、銷毀是提高流通中人民幣整潔度，維護(hù)國(guó)家名片——人民幣信譽(yù)的一項(xiàng)重要工作。紙輔幣超期服役，回收不暢已成為當(dāng)前人民幣發(fā)行管理的熱點(diǎn)，本文試圖通過(guò)剖析紙輔幣回收工作中存在的問(wèn)題，有針對(duì)性地提出破解紙輔幣回收難題的相關(guān)建議，以推動(dòng)紙輔幣回收工作的順利開(kāi)展。

[關(guān)鍵詞]人民幣；殘損；紙輔幣；回收

[中圖分類號(hào)]F732 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1009 — 2234（2013）01 — 0173 — 02

《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第三章人民幣、第十七條以及《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第一章總則、第四條規(guī)定：“人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。”可見(jiàn)紙輔幣也是人民幣的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中承擔(dān)著重要的支付和找零的媒介作用。由于紙輔幣面額小，流通速度快，流通壽命較主幣短，一般不超過(guò)9個(gè)月。但在現(xiàn)行人民幣發(fā)行、流通管理體制下，紙輔幣超期服役現(xiàn)象普遍存在，流通中紙輔幣整潔度明顯偏低。直接影響著人民幣的聲譽(yù)及交易的便利性，成為當(dāng)前一個(gè)不容忽視和亟待解決的問(wèn)題。

一、導(dǎo)致紙輔幣歸行率低的原因辨析

（一）不易清點(diǎn)。紙輔幣的主要功能是支付結(jié)算和找零，流通范圍主要集中在超市和集貿(mào)市場(chǎng)。由于流通環(huán)境差，極易污染和破損，回收、清分整點(diǎn)不便，使得多數(shù)持有者和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜員對(duì)回收、清分、整點(diǎn)紙輔幣工作存有畏難情緒。《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第四章第三十九條只規(guī)定了兩種情形的人民幣不得流通。一是不能兌換的殘損人民幣；二是停止流通的人民幣。而可兌換卻不宜流通的人民幣并不在禁止流通之列。流通中的票子再破也是錢，且并不影響其經(jīng)營(yíng)效益的好壞和收入的高低，加之兌換、整點(diǎn)不便，持有者自然選擇將其再次支付出去，導(dǎo)致大量的殘損紙輔幣滯留在流通中不能順利歸行。

（二）紙幣驅(qū)逐硬幣。在小面額人民幣硬幣化的政策環(huán)境下，第五套人民幣發(fā)行時(shí)取消了紙輔幣，輔幣全部采用硬幣。但受鑄造產(chǎn)能的限制，一段時(shí)間內(nèi)硬幣的鑄造供應(yīng)量并不能滿足市場(chǎng)對(duì)硬輔幣的需求，導(dǎo)致第四套人民幣紙輔幣遲遲不能退出，形成了第四套紙輔幣和第三、四、五套硬幣長(zhǎng)期混合流通的局面。由于硬輔幣體積小、分量重、版別多，存在攜帶、保管、清點(diǎn)不便等諸多方面的缺陷，加之相應(yīng)的投幣結(jié)算、清分整點(diǎn)等配套設(shè)施明顯不足，人們?cè)诔鲂屑吧唐方灰讜r(shí)往往會(huì)優(yōu)先選擇攜帶輕便的紙輔幣，而非硬輔幣。紙輔幣再破也有人要，硬輔幣再新也沒(méi)人要，紙輔幣超期服役無(wú)法退出，本就供應(yīng)不足的硬輔幣卻大量沉淀，導(dǎo)致了與小面額人民幣硬幣化政策截然相反的“紙幣驅(qū)逐硬幣”現(xiàn)象。

（三）自然銷毀。GDP的快速增長(zhǎng)，給人民帶來(lái)了富足的生活外，同時(shí)也拉動(dòng)了CPI的成倍增長(zhǎng)和人民幣購(gòu)買力的下降。商品價(jià)格計(jì)算單位已經(jīng)在人們不知不覺(jué)中從角、分過(guò)度到了元。分幣的支付找零功能幾乎已經(jīng)喪失殆盡，紙輔幣的支付找零功能也正在被逐步弱化。在商品交易活動(dòng)中，元以下的金額常常被商家或消費(fèi)者忽略不計(jì)。遇有幾元幾角的零頭時(shí)，商家往往以非必需的小商品湊整，消費(fèi)者大多予以認(rèn)可。生活富足的人們對(duì)小面額人民幣的重視程度越來(lái)越低，對(duì)紙輔幣更是漠然視之。人們即使手中持有幾張殘損紙輔幣花不出去也懶得去銀行兌換，往往隨手扔在一邊，任其自然消亡。

（四）進(jìn)入收藏。近幾年的錢幣收藏?zé)?，吸引了大量社?huì)資金入駐錢幣市場(chǎng)。第四套人民幣大部分已經(jīng)停止對(duì)外支付，并逐步退出流通。目前尚未停止對(duì)外支付、僅存流通中的只有伍角券和壹角券兩個(gè)輔幣券種。在第四套人民幣即將退出流通失去法定支付手段和價(jià)值尺度功能，卻極具收藏、升值潛力的傳聞?dòng)绊懴?，僅存的兩個(gè)紙輔幣券種由于面額小，占用資金少，且很容易兌換到，自然就成了這股收藏?zé)岢钡淖放鯇?duì)象。2011年，紙壹角券就曾被大肆熱炒至面額的一倍以上。人們發(fā)瘋似的到處尋找、兌換整箱的原封紙輔幣，期望日后獲得豐厚的回報(bào)。大批原封紙輔幣尚未進(jìn)入流通就被人們整捆、整條乃至整箱的兌換囤積存放起來(lái)，形成了今天紙輔幣投放與回籠嚴(yán)重不平衡的巨大反差。

（五）相互推諉。近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行的基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收縮，現(xiàn)金業(yè)務(wù)窗口減少，存取款排隊(duì)現(xiàn)象非常普遍?，F(xiàn)金柜員工作強(qiáng)度增加，績(jī)效獎(jiǎng)金多以辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)為考核依據(jù)。而殘損紙輔幣兌換、清分、整點(diǎn)工作即臟又亂，既繁瑣又占用時(shí)間，不但費(fèi)時(shí)費(fèi)力又缺乏經(jīng)濟(jì)效益，導(dǎo)致一些金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)視《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第三章第二十二條 “ 辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，無(wú)償為公眾兌換殘損的人民幣，挑剔殘損的人民幣，并將其交存當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行?！币约啊敖鹑跈C(jī)構(gòu)不得將殘損的人民幣對(duì)外支付?！钡纫?guī)定，對(duì)履行回收、清分、整點(diǎn)殘損人民幣的社會(huì)責(zé)任與義務(wù)認(rèn)識(shí)不足，積極性不高，相互推諉扯皮，踢皮球。殘損人民幣兌換窗口，只掛牌不服務(wù)，形同虛設(shè)。持有者兌換不便，不得已只好選擇將手中的殘損紙輔幣再花出去。

（六）回收成本高。紙輔幣面額小、張數(shù)多，捆扎方式與大面額相同，都是“百?gòu)埑砂?，千張成捆”。其兌換、清分、整點(diǎn)、調(diào)運(yùn)成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大面額人民幣。人民銀行縣級(jí)發(fā)行庫(kù)撤并后，金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)運(yùn)壓力陡增，依靠社會(huì)化押運(yùn)，調(diào)運(yùn)成本更是成倍增加。出于對(duì)殘損人民幣回收成本考慮，金融機(jī)構(gòu)多偏好于回收、清分、整點(diǎn)、調(diào)運(yùn)大面額殘損人民幣，而回避小面額殘損人民幣的回收、清分、整點(diǎn)、調(diào)運(yùn)工作。致使小面額殘損人民幣，特別是紙輔幣超期服役卻回收不暢，長(zhǎng)期滯留流通中。

（七）督導(dǎo)不到位。人民銀行縣級(jí)發(fā)行庫(kù)撤并后，一方面制約了殘損人民幣特別是紙輔幣的回收工作，同時(shí)也使得縣級(jí)人民銀行的人民幣現(xiàn)金管理職能日趨弱化。由于缺少了發(fā)行庫(kù)做后盾，縣級(jí)人民銀行也就失去了對(duì)開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)管理的制約手段，難以對(duì)金融機(jī)構(gòu)人民幣現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)形成有效管理。另外，縣級(jí)發(fā)行庫(kù)撤并后，人民幣現(xiàn)金管理職能往往得不到行領(lǐng)導(dǎo)重視，許多貨幣發(fā)行崗位的優(yōu)秀人員被充實(shí)到了其他崗位。人民銀行縣級(jí)機(jī)構(gòu)貨幣發(fā)行崗位人員少、業(yè)務(wù)素質(zhì)不高也是監(jiān)管不力的重要原因之一。

二、應(yīng)采取的措施

（一）停發(fā)紙輔幣。我國(guó)目前的硬幣鑄造產(chǎn)能已經(jīng)有了很大幅度的提升，已經(jīng)基本能夠滿足社會(huì)對(duì)小面額貨幣的需求，紙輔幣徹底退出流通的契機(jī)已經(jīng)來(lái)臨。人民銀行應(yīng)當(dāng)機(jī)立斷，加速小面額貨幣硬幣化的步伐，徹底結(jié)束紙硬幣混合流通的局面。一是進(jìn)一步加大硬幣鑄造量，保證市場(chǎng)流通對(duì)小面額貨幣，特別是硬輔幣的需求。二是停止紙輔幣的印制發(fā)行，限期收回流通中的紙輔幣，盡快消除“紙幣驅(qū)逐硬幣”的不良現(xiàn)象，為徹底實(shí)現(xiàn)我國(guó)小面額貨幣硬幣化掃清障礙，鋪平道路。

（二）修訂法規(guī)。修訂《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》，增加殘損人民幣條款。一是禁止殘損人民幣繼續(xù)流通，持有人必須主動(dòng)前往金融機(jī)構(gòu)交存或兌換。從而阻斷殘損人民幣流通途徑，促使其退出流通，回歸金融機(jī)構(gòu)。二是非金融機(jī)構(gòu)單位或個(gè)人有權(quán)拒收殘損的人民幣。將非金融機(jī)構(gòu)的單位或個(gè)人從被動(dòng)、無(wú)奈地接受殘損人民幣變?yōu)橐婪ňS權(quán)，以保護(hù)單位或個(gè)人的合法權(quán)益不受侵犯。三是加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)外支付殘損人民幣的處罰力度。現(xiàn)行《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第四十二條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)對(duì)外支付停止流通的人民幣和殘損的人民幣，由中國(guó)人民銀行給予警告，并處1000元以上5000元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予紀(jì)律處分。”這個(gè)處罰相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)明顯偏輕，同時(shí)《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》中只規(guī)定了對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)處罰，而對(duì)直接、相關(guān)責(zé)任人僅有紀(jì)律處分，缺乏必要的經(jīng)濟(jì)處罰，難以實(shí)現(xiàn)對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員的懲戒目的。建議一要增加對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的處罰額度；二要增加對(duì)直接、相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)處罰措施。

（三）加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)?！吨腥A人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》、《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》、《不易流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》等相關(guān)法律、法規(guī)雖然已經(jīng)頒布多年，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)在宣傳這些法律、法規(guī)方面也做了大量的工作，但城鄉(xiāng)居民對(duì)這些法規(guī)的認(rèn)知仍然很膚淺，遇到問(wèn)題時(shí)，很少有人能正確的運(yùn)用法律、法規(guī)等武器維護(hù)自己權(quán)益。因此，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)一是要加強(qiáng)對(duì)人民幣管理相關(guān)法律、法規(guī)的社會(huì)宣傳力度，提高城鄉(xiāng)居民對(duì)人民幣相關(guān)法律、法規(guī)的認(rèn)知、熟悉程度和主動(dòng)抵制殘損人民幣流通的意識(shí)。二是要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員遵紀(jì)守法的責(zé)任意識(shí)，確保殘損人民幣正?；厥涨也荒媪鳌?/p>

（四）加強(qiáng)監(jiān)督處罰。人民銀行作為人民幣發(fā)行流通的主管機(jī)構(gòu)，應(yīng)延伸管理觸角，加強(qiáng)對(duì)流通中人民幣的監(jiān)管力度。一是設(shè)立全國(guó)統(tǒng)一的流通中人民幣質(zhì)量監(jiān)督投訴熱線，接受社會(huì)公眾對(duì)流通中人民幣質(zhì)量的監(jiān)督。嚴(yán)肅查處金融機(jī)構(gòu)違反法律、法規(guī)對(duì)外支付殘損人民幣和不積極兌換殘損人民幣的行為。二是人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加大監(jiān)督檢查力度。通過(guò)各種明察暗訪等形式，對(duì)各金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)人民幣現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，特別是殘損人民幣兌換以及對(duì)外支付人民幣現(xiàn)金的質(zhì)量等情況進(jìn)行實(shí)地檢查和督導(dǎo)，督促各金融機(jī)構(gòu)改變工作作風(fēng)，提高工作質(zhì)量，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正各金融機(jī)構(gòu)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)違反人民幣管理法律、法規(guī)行為，為廣大社會(huì)公眾創(chuàng)造一個(gè)良好的人民幣現(xiàn)金流通環(huán)境。

（五）降低非現(xiàn)金結(jié)算費(fèi)率?？茖W(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展，已經(jīng)使得非現(xiàn)金結(jié)算方式發(fā)生了翻天覆地的變化，銀行卡、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等非現(xiàn)金結(jié)算工具不斷的推陳出新，其方便快捷的結(jié)算方式大大方便了社會(huì)公眾的生活。但由于結(jié)算費(fèi)率的居高不下卻嚴(yán)重阻礙了非現(xiàn)金結(jié)算，尤其是在小額商品交易方面的推廣應(yīng)用。如在遍布城市大街小巷的小型超市和城鄉(xiāng)集貿(mào)市場(chǎng)內(nèi)，就很難見(jiàn)到各金融機(jī)構(gòu)POS刷卡機(jī)的身影。究其原因主要是刷卡手續(xù)費(fèi)過(guò)高（筆者了解情況是：一般的行業(yè)都是1%，餐飲/娛樂(lè)/珠寶/票務(wù)都是2%，大型倉(cāng)儲(chǔ)超市/機(jī)票行業(yè)0.5%，汽車/房地產(chǎn)50元/筆，一些批發(fā)類20元/筆），這些小型超市和集貿(mào)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)業(yè)戶所經(jīng)營(yíng)的商品均利潤(rùn)微薄，而刷卡費(fèi)用卻是按銷售額來(lái)結(jié)算，如果再?gòu)奈⒈〉睦麧?rùn)中拿出一塊來(lái)支付刷卡費(fèi)，往往令其難以接受，這就不難理解這些經(jīng)營(yíng)業(yè)戶為何會(huì)抵制這一現(xiàn)代化結(jié)算工具的普及和應(yīng)用了。因此，筆者認(rèn)為：只有降低各種非現(xiàn)金結(jié)算費(fèi)率，才能真正加快非現(xiàn)金結(jié)算工具的推廣應(yīng)用，從而進(jìn)一步減少市場(chǎng)流通對(duì)人民幣現(xiàn)金的需求總量。

（六）增設(shè)縣域回收點(diǎn)。人民銀行撤并縣級(jí)發(fā)行庫(kù)后，從一定程度上延長(zhǎng)了縣域殘損人民幣的回收途徑；延緩了縣域殘損人民幣的歸行速度；增加了金融機(jī)構(gòu)回收殘損人民幣的操作成本；降低了金融機(jī)構(gòu)回收殘損人民幣的積極性。解決途徑：一是可以考慮在有條件的縣域恢復(fù)部分縣級(jí)發(fā)行庫(kù)，為轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)金存取服務(wù)。二是在有條件的縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立代理發(fā)行庫(kù)，既方便縣域其他金融機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金，同時(shí)也延伸了人民銀行對(duì)縣域現(xiàn)金管理的觸角；三是在有條件的縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立現(xiàn)金代理行，代理行可以直接到人民銀行中心支庫(kù)開(kāi)戶辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，同一縣域的其他金融機(jī)構(gòu)可到該代理行處開(kāi)戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。這種模式一方面可以增加代理行的中間業(yè)務(wù)收入，另一方面也可降低同一縣域其他金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金調(diào)運(yùn)成本，達(dá)到雙贏。

〔責(zé)任編輯：侯慶?！?/p>