本刊記者 王哲 發(fā)自河南

郵儲銀行河南省分行為了優(yōu)化小額貸款、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)處理流程，提高服務(wù)效率，除了申請貸款和簽訂合同外，其余環(huán)節(jié)都安排信貸員免費(fèi)上門服務(wù)。

今年上半年，在河南省政府金融辦的有關(guān)評比中，郵儲銀行河南省分行同時被授予“金融支持河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)秀單位”和“金融支持河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展提升單位”稱號，是唯一榮獲兩個獎項(xiàng)的銀行。

自2007年11月15日成立以來，郵儲銀行河南省分行累計(jì)投放的貸款超過了1200億元，120萬人次從郵儲銀行獲得了生產(chǎn)生活所需的資金支持。今年前7個月，該行個人貸款新增124.8億元，在省內(nèi)商業(yè)銀行中排名第二位。郵儲銀行河南省分行服務(wù)的個人客戶達(dá)到了5000多萬戶，平均每兩個河南人中就有一個正在享用郵儲銀行方便、快捷、貼心的金融服務(wù)。

一渠活水濟(jì)“三農(nóng)”

農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的發(fā)展水平?jīng)Q定了社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)和方向，“三農(nóng)”要發(fā)展，解決融資難是關(guān)鍵。郵儲銀行河南省分行在成立之初把小額貸款、小企業(yè)貸款作為戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)，專注為農(nóng)戶、工商戶和小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效的信貸服務(wù)。

農(nóng)戶和小微企業(yè)主要集中在地域廣闊的農(nóng)村地區(qū)，客戶資源十分分散，且資金需求具有“金額小、期限短、頻次急”的特點(diǎn)（如小額貸款平均每筆只有四萬多元，期限只有五個月，屬于典型的勞動密集型業(yè)務(wù)）。郵儲銀行河南省分行不畏繁瑣，在全省建立了300多個信貸營業(yè)部，使全省2200多個郵政金融網(wǎng)點(diǎn)全部成為信貸咨詢網(wǎng)點(diǎn)，搭建了便民利民的信貸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。抽調(diào)2000多名高素質(zhì)員工組建了專業(yè)信貸團(tuán)隊(duì)，解決“兩小”信貸業(yè)務(wù)“無人做、不會做、做不好”的問題。

針對農(nóng)戶和小微企業(yè)缺乏正規(guī)抵質(zhì)押物的客觀情況，郵儲銀行河南省分行不斷優(yōu)化產(chǎn)品要素，積極探索經(jīng)營車輛、農(nóng)資機(jī)具、煙葉收購款、動產(chǎn)、商鋪經(jīng)營權(quán)等抵質(zhì)押方式，結(jié)合當(dāng)?shù)馗咝?、特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，先后推出了聯(lián)保、保證、船舶抵押、林權(quán)質(zhì)押等小額貸款產(chǎn)品，形成了對農(nóng)村市場需求的有效覆蓋。

為了優(yōu)化業(yè)務(wù)處理流程，提高服務(wù)效率，除了申請貸款和簽訂合同外，其余環(huán)節(jié)都由信貸員免費(fèi)上門服務(wù)；針對農(nóng)戶和小微企業(yè)無法提供正規(guī)信息的客觀情況，信貸員轉(zhuǎn)變主要依靠財(cái)務(wù)報(bào)表分析的調(diào)查方式，深入田間地頭，通過實(shí)地察看、面談咨詢等方式完成必要的貸前調(diào)查。符合條件的農(nóng)戶貸款，從申請到發(fā)放最多需要三天時間，特別緊急的，當(dāng)天申請第二天就可以拿到貸款。在整個信貸服務(wù)過程中，信貸人員“不吸客戶一支煙、不喝客戶一杯水”，始終堅(jiān)持“陽光、透明、合規(guī)、方便”的信貸服務(wù)宗旨，踐行“八不準(zhǔn)”和“三十個嚴(yán)禁”等制度，打造了“陽光透明”的信貸文化,樹立了“好借好還”的品牌形象。

針對兩年來信貸規(guī)模緊張的情況，郵儲銀行河南省分行優(yōu)先保證“兩小”業(yè)務(wù)所需額度，每年“兩小”業(yè)務(wù)投放占比超過80%，這也與銀監(jiān)會2013年“涉農(nóng)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速”的要求高度契合。截至2013年7月，在該行累計(jì)投放的129萬筆、1284億元個人和小微企業(yè)貸款中，其中有108萬筆、918億元投向了縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)，占比分別達(dá)84%和72%。所投放貸款覆蓋了特色種養(yǎng)殖、糧食收購、農(nóng)資銷售等20多個行業(yè)。

一份特別的關(guān)愛

黨的十八大明確提出的“要使發(fā)展成果更多更公平惠及全體人民”，凸顯了黨和政府實(shí)現(xiàn)共同富裕的信心和決心。為積極響應(yīng)黨和政府的號召，郵儲銀行河南省分行推出了再就業(yè)擔(dān)保貸款，為失業(yè)人員、退役軍人、大中專畢業(yè)生、殘疾人、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、被征地農(nóng)民等提供專項(xiàng)信貸服務(wù)支持。

截至2013年7月底，郵儲銀行河南省分行累計(jì)發(fā)放再就業(yè)小額擔(dān)保貸款104億元，幫助近20萬人創(chuàng)業(yè)致富。先后與省人保廳聯(lián)合開展了“萬民創(chuàng)業(yè)工程”和“千戶扶貧工程”，并將在“十二五”期間開展再就業(yè)小額擔(dān)保貸款“萬民創(chuàng)業(yè)工程百千萬計(jì)劃”，每年至少在全省培育100個以上的信用社區(qū)，每年至少在全省培育1000名創(chuàng)業(yè)致富典型，五年內(nèi)將為20萬名以上的就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員提供小額擔(dān)保貸款支持，聯(lián)合為就業(yè)創(chuàng)業(yè)群體搭建常態(tài)化、制度化、規(guī)范化的融資服務(wù)平臺。

作為河南省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多的商業(yè)銀行，郵儲銀行河南省分行2261個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中，有1400多個分布在農(nóng)村地區(qū)。

惠農(nóng)政策送進(jìn)千家萬戶

“新農(nóng)保”是黨和政府繼解除農(nóng)業(yè)稅之后推出的最大的一項(xiàng)惠農(nóng)措施，其意義堪與2006年正式取消延續(xù)了數(shù)千年的“皇糧國稅”——農(nóng)業(yè)稅相提并論，給農(nóng)民帶來的是實(shí)實(shí)在在的好處。

郵儲銀行河南省分行主動參與“新農(nóng)?！狈?wù)工作，在技術(shù)、人員等多方面投入大量資源，自主開發(fā)了“新農(nóng)保代收付系統(tǒng)”，采用全省統(tǒng)一的總對總模式，率先與省農(nóng)保部門的“新農(nóng)保信息管理系統(tǒng)”通過專網(wǎng)進(jìn)行互連。

為了解決偏遠(yuǎn)地區(qū)“新農(nóng)?！眳⒈＾r(nóng)民便捷地領(lǐng)取養(yǎng)老金的難題，郵儲銀行河南省分行積極探索“新農(nóng)?！狈?wù)模式，推廣“商易通”助農(nóng)取款等形式方便參保群眾，有效提高了“新農(nóng)保”對廣大農(nóng)村地區(qū)的覆蓋率。

為了解決每月養(yǎng)老金發(fā)放日人多排隊(duì)的問題，郵儲銀行河南省分行專門增加服務(wù)人員，合理安排作業(yè)班次，設(shè)立“新農(nóng)保專柜”，在銀行網(wǎng)點(diǎn)推出了指導(dǎo)用戶填寫單據(jù)、配備老花鏡、椅子等一系列便民措施；對所代發(fā)的養(yǎng)老金賬戶不收取年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，免費(fèi)為參保群眾辦理存折，廣大農(nóng)民朋友還可以通過養(yǎng)老金賬戶直接繳納水、電、燃?xì)赓M(fèi)等。

截至2013年7月底，郵儲銀行河南省分行在全省159個縣（市、區(qū)）中，共參與新農(nóng)保代理服務(wù)100個；累計(jì)代收保費(fèi)3900萬人次，代發(fā)養(yǎng)老金1.3億人次，金額近90億元。

在2012年10月12日的全國新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)工作總結(jié)表彰大會上，郵儲銀行河南省分行封丘縣支行被授予“全國新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)工作先進(jìn)單位”稱號，兩名員工被授予“全國新型農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)工作先進(jìn)個人”稱號。

延伸服務(wù)“最后一公里”

作為河南省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多的商業(yè)銀行，郵儲銀行河南省分行2261個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中，有1400多個分布在農(nóng)村地區(qū)。

為了讓廣大農(nóng)村居民享受到和城市居民一樣的金融服務(wù)環(huán)境，郵儲銀行河南省分行自成立以來，持續(xù)加大網(wǎng)點(diǎn)改造力度，服務(wù)環(huán)境更加明亮、整潔，辦理業(yè)務(wù)更加方便、快捷。持續(xù)加大自助機(jī)具的投放力度，累計(jì)向縣及縣以下地區(qū)投放自動存（?。┛顧C(jī)近1550部，占全部投放量的近60%。通過在鄉(xiāng)村安裝POS機(jī)、轉(zhuǎn)賬電話，推廣電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子服務(wù)渠道，為農(nóng)村居民提供7×24小時金融服務(wù)，構(gòu)建了一個連接城鄉(xiāng)的金融“全方位服務(wù)網(wǎng)”。

2009年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見》，明確提出了要在廣大農(nóng)村地區(qū)推廣普及非現(xiàn)金支付工具、構(gòu)建適合農(nóng)村地區(qū)需要的支付清算網(wǎng)絡(luò)、完善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)市場的要求。郵儲銀行河南省分行充分利用自身的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，探索建設(shè)新型農(nóng)村支付體系，改善農(nóng)村支付環(huán)境，2011年，該行在省內(nèi)率先啟動了銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)建設(shè)工作，讓城鄉(xiāng)金融服務(wù)的“最后一公里”不再空白。

郵儲銀行河南省分行通過在行政村的超市、農(nóng)資商店、醫(yī)療衛(wèi)生所、村社保所等處布放“商易通”機(jī)具，利用實(shí)時轉(zhuǎn)賬功能，向持有銀行卡的農(nóng)民提供小額取款和余額查詢的業(yè)務(wù)，讓農(nóng)民足不出村就可以查詢和領(lǐng)取包括養(yǎng)老金在內(nèi)的多項(xiàng)涉農(nóng)補(bǔ)貼資金。而且不受銀行網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時間的限制，只要商戶營業(yè)，村民就能隨時辦理業(yè)務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)了“隨用隨取”的服務(wù)效能。與ATM、手機(jī)銀行等自助渠道相比，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)主要設(shè)在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的優(yōu)質(zhì)商戶，信譽(yù)較好，樂于服務(wù)群眾，可以協(xié)助農(nóng)民辦理業(yè)務(wù)，有效避免了農(nóng)村地區(qū)高齡老人不會使用自助機(jī)具的問題。

開封尉氏縣邢莊鄉(xiāng)村民王百富老人每次提起助農(nóng)取款服務(wù)，都會連聲說好：“過去想查余額、取幾十塊錢就要跑到鎮(zhèn)上或是縣城，還要花上幾塊錢的路費(fèi)，取錢有時還要排隊(duì)，一趟往返要耽擱一整天，現(xiàn)在設(shè)立了服務(wù)點(diǎn)，在家門口就把事情辦了，不耽誤事，又節(jié)約了時間，還省錢，郵儲銀行真是為老百姓辦了件大實(shí)事??！”

注：數(shù)據(jù)截至2013年7月

兩年來，郵儲銀行河南省分行已經(jīng)建成助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)1.54萬個，累計(jì)取款388萬 筆、6.83億 元。2011年、2012年連續(xù)被人行鄭州中心支行評為全省“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)工作先進(jìn)單位”。

惠民一卡通進(jìn)村入戶

2012年，郵儲銀行河南省分行與地方政府合作，在方城縣試點(diǎn)開展了“惠民一卡通”的發(fā)卡及代付工作。廣大農(nóng)戶通過在該行辦理的“綠卡”即可領(lǐng)取糧食直補(bǔ)、良種補(bǔ)貼、退耕還林等31大類43小項(xiàng)補(bǔ)貼。目前，這一項(xiàng)目已惠及當(dāng)?shù)?4.71萬戶農(nóng)民，年代發(fā)金額達(dá)到2億元。

這只是郵儲銀行河南省分行暢通城鄉(xiāng)支付結(jié)算的一個縮影?！白審V大農(nóng)民享受到同城里人一樣高效、快捷、安全的金融服務(wù)”是郵儲銀行河南省分行不懈的追求。幾年來，該行利用遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，以綠卡為載體，先后開辦了代付煙葉款、代繳稅金、代發(fā)教師工資、代發(fā)貧困學(xué)生補(bǔ)助款、代收付“新農(nóng)保”等各類代收付業(yè)務(wù)，積極融入百姓的生產(chǎn)生活。其中僅2012年代收付總量就超過1555億元，居郵儲銀行系統(tǒng)內(nèi)第一位。

為培養(yǎng)農(nóng)村居民使用銀行卡支付結(jié)算的習(xí)慣，近年來，郵儲銀行河南省分行大力推進(jìn)“綠卡”下鄉(xiāng)活動，累計(jì)建成“綠卡鄉(xiāng)鎮(zhèn)”1265個，“綠卡村”1.8萬個，并推出了“免開卡費(fèi)、免年費(fèi)、異地交易手續(xù)費(fèi)低”等一系列惠民措施。還專門針對農(nóng)民工推出了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，為持有他行銀行卡的外出務(wù)工人員提供柜面取款通道，2012年的交易金額就達(dá)到了7.83億元。截至2013年7月底，該行綠卡結(jié)存戶數(shù)達(dá)到了5009萬戶，居系統(tǒng)內(nèi)第一位，每年通過郵儲綠卡回流河南的資金超過了1000億元。