陳曉雁 CHEN Xiao-yan；沈文華 SHEN Wen-hua；陳群 CHEN Qun；郭徵硯 GUO Zhi-yan

（廣東工業(yè)大學(xué)管理學(xué)院，廣州510520）

1 大數(shù)據(jù)概念

大數(shù)據(jù)，或稱(chēng)巨量資料，指的是所涉及的資料規(guī)模巨大到無(wú)法透過(guò)目前主流的軟件工具，在合理時(shí)間內(nèi)達(dá)到擷取、管理、處理、并整理成為幫助企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策更積極目的的資訊。大數(shù)據(jù)時(shí)代的特征主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是數(shù)據(jù)體量龐大，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)終端的交互信息、物聯(lián)網(wǎng)中的商品與物流信息以及企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)交易信息等都是大數(shù)據(jù)時(shí)代的數(shù)據(jù)來(lái)源；二是數(shù)據(jù)種類(lèi)多元化，伴隨著社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)計(jì)算、傳感器等新興渠道和技術(shù)的不斷應(yīng)用，圖片、視頻、郵件和文檔等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)庫(kù)中占比已達(dá)85%以上[1]；三是數(shù)據(jù)價(jià)值密度低，深度挖掘和分析數(shù)據(jù)價(jià)值是關(guān)鍵，云計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用能有效地將大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可操作信息。

2 大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行業(yè)的現(xiàn)狀

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，尤其是具有先進(jìn)數(shù)據(jù)分析技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)（如阿里貸款）的興起，銀行的業(yè)務(wù)及發(fā)展不可避免地受到巨大沖擊。各種電子支付手段的產(chǎn)生，社交網(wǎng)絡(luò)的流行，催生了大量的不同以往的用戶(hù)數(shù)據(jù)。而銀行業(yè)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析模式顯然無(wú)法滿(mǎn)足要求，海量數(shù)據(jù)蘊(yùn)含的巨大價(jià)值無(wú)法最大程度的發(fā)揮出來(lái)。可見(jiàn)，銀行業(yè)基于大數(shù)據(jù)的管理優(yōu)化亟需更新、改進(jìn)，方能保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，捍衛(wèi)住銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。

3 大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)銀行業(yè)提出的挑戰(zhàn)

電子商務(wù)的深入推進(jìn)使電子銀行觸及社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)領(lǐng)域，智能終端的發(fā)展也使電子銀行打破時(shí)空的界限。數(shù)據(jù)的龐雜性以及數(shù)據(jù)的規(guī)模對(duì)銀行的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、處理能力等方面都提出了挑戰(zhàn)。

3.1 對(duì)數(shù)據(jù)收集能力的挑戰(zhàn) 大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)量之所以如此巨大，首先在于數(shù)據(jù)的來(lái)源極其廣泛，存在于各種社交網(wǎng)絡(luò)、物聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)等媒介中。如何通過(guò)多種途徑對(duì)用戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集，如何選擇效用最大的數(shù)據(jù)源頭以及如何對(duì)數(shù)據(jù)的有效性、真實(shí)性進(jìn)行甄別，對(duì)于金融行業(yè)，特別是業(yè)務(wù)量巨大的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，十分重要。

3.2 對(duì)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力的挑戰(zhàn) 由麥肯錫的報(bào)告《大數(shù)據(jù)：創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)力的下一個(gè)前沿領(lǐng)域》可知，目前政府、傳媒、銀行、證券、公用事業(yè)等行業(yè)平均每家企業(yè)存儲(chǔ)數(shù)據(jù)總量已經(jīng)超過(guò)1PB。最高的證券行業(yè)，平均存儲(chǔ)數(shù)據(jù)量已經(jīng)近4PB[2]，幾乎已經(jīng)到了“數(shù)據(jù)就是業(yè)務(wù)本身”的地步，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足其存儲(chǔ)需求。面對(duì)海量的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，如何解決數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的問(wèn)題，關(guān)系重大。

3.3 對(duì)數(shù)據(jù)分析能力的挑戰(zhàn) 鑒于數(shù)據(jù)體量大，來(lái)源廣泛，數(shù)據(jù)類(lèi)型豐富，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析儼然成為最大的挑戰(zhàn)。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)最有意義的是其通過(guò)處理和分析后被發(fā)掘出來(lái)的價(jià)值——無(wú)論是商業(yè)價(jià)值還是社會(huì)價(jià)值。[3]大數(shù)據(jù)雖說(shuō)可以帶來(lái)高效益，但是利用成本也很高。海量的非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)分析要求更加專(zhuān)業(yè)的分析工具，更加優(yōu)秀的數(shù)據(jù)挖掘人才以及更加突出的技術(shù)處理能力。如何在大量繁雜的數(shù)據(jù)中挖掘出真正有價(jià)值的信息，是企業(yè)面臨的最大難題。

3.4 對(duì)信息安全的挑戰(zhàn) 隨著IT技術(shù)的不斷發(fā)展，不僅個(gè)人用戶(hù)的數(shù)據(jù)容易被人竊取，銀行的數(shù)據(jù)也面臨著被竊取的威脅。銀行的數(shù)據(jù)是個(gè)人用戶(hù)數(shù)據(jù)的集合，銀行數(shù)據(jù)的重要性不僅在于其涉及到客戶(hù)的隱私，而且在于其關(guān)系到整個(gè)銀行業(yè)，甚至整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全。提高數(shù)據(jù)的安全性，是首先必須保證的。

4 大數(shù)據(jù)時(shí)代下，銀行業(yè)的管理路徑探索

大數(shù)據(jù)時(shí)代使得金融企業(yè)處于一個(gè)新的起跑線(xiàn)上，那些率先進(jìn)行技術(shù)改革的企業(yè)，將能更大程度地利用大數(shù)據(jù)搶占先機(jī)，在行業(yè)中處于高位。

4.1 完善獲取數(shù)據(jù)的手段 大數(shù)據(jù)時(shí)代，大部分的數(shù)據(jù)來(lái)源于各種社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、電子商務(wù)媒介，企業(yè)必須采用各種手段獲取這些數(shù)據(jù)?？紤]到自主獲取的成本大，技術(shù)難度高，一般企業(yè)難以實(shí)現(xiàn)，因此最合適的做法是相互合作，通過(guò)與社交網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，出讓一部分利益，獲取海量的用戶(hù)數(shù)據(jù)，以最小的成本獲取巨大的數(shù)據(jù)資源。

4.2 選擇更加合適的存儲(chǔ)平臺(tái) 大數(shù)據(jù)時(shí)代下，數(shù)據(jù)量的增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)構(gòu)建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)的管理能力。對(duì)于高安全級(jí)別的大數(shù)據(jù)處理來(lái)說(shuō)，其軟硬件成本、人力成本、管理成本、安全性成本、效率與性能成本都是不可忽視的重要因素。企業(yè)應(yīng)當(dāng)投入資金，通過(guò)引進(jìn)尖端技術(shù)構(gòu)建一個(gè)安全穩(wěn)定的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)平臺(tái)，如打造金融數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和大數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，突破數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的性能和擴(kuò)展瓶頸，為金融企業(yè)決策分析提供支持[4]。

4.3 提升數(shù)據(jù)分析的能力 大數(shù)據(jù)的價(jià)值不在于數(shù)據(jù)量大，而在于通過(guò)數(shù)據(jù)過(guò)濾消除大量繁雜數(shù)據(jù)的干擾后，能夠深度挖掘和分析數(shù)據(jù)，獲得價(jià)值?；诖耍琁T行業(yè)將逐漸由技術(shù)支持轉(zhuǎn)向信息服務(wù)供應(yīng)，云計(jì)算技術(shù)承載大數(shù)據(jù)信息解決方案將是時(shí)代發(fā)展的必然趨勢(shì)。銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)處理，一方面可引進(jìn)高端技術(shù)人才以及專(zhuān)業(yè)分析設(shè)備，在滿(mǎn)足數(shù)據(jù)處理需要的同時(shí)，也能獨(dú)享商機(jī)；另一方面可與IT行業(yè)合作。IT行業(yè)擁有最高新的、專(zhuān)業(yè)的分析技術(shù)，以及不斷創(chuàng)新的思維模式，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)大數(shù)據(jù)的深度挖掘與精確分析。

4.4 強(qiáng)化數(shù)據(jù)的安全性 銀行業(yè)的用戶(hù)數(shù)據(jù)具有高度的敏感性，隨著網(wǎng)絡(luò)世界的復(fù)雜化程度加深以及黑客手段的不斷變化，網(wǎng)絡(luò)安全是銀行業(yè)安全監(jiān)控的重中之重。銀行要隨時(shí)改進(jìn)網(wǎng)絡(luò)的安全配置，尤其要保障云安全，因?yàn)樵贫说暮Ａ繑?shù)據(jù)對(duì)黑客來(lái)說(shuō)是極具吸引力的。此外，數(shù)據(jù)的收集、存儲(chǔ)、訪(fǎng)問(wèn)、傳輸?shù)榷疾豢杀苊庖柚谝苿?dòng)設(shè)備，其在為人們帶來(lái)工作便利的同時(shí)，也給企業(yè)帶來(lái)了更大的安全隱患。所以，確保企業(yè)管理者和員工不被動(dòng)成為黑客的幫手，對(duì)其移動(dòng)設(shè)備的監(jiān)測(cè)以及防范是必不可少的[5]。

4.5 堅(jiān)持效益導(dǎo)向[6]不管是采用何種技術(shù)，其最終目的都是為了提升企業(yè)的效益。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，計(jì)劃以及實(shí)施的選擇必須堅(jiān)持效益導(dǎo)向。大數(shù)據(jù)蘊(yùn)含海量資源，利用好的話(huà)可以帶來(lái)高效益，但其利用成本也很高，不僅要有大數(shù)據(jù)來(lái)源還要有人才與技術(shù)處理能力，同時(shí)也需要投入資源對(duì)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、分析平臺(tái)進(jìn)行維護(hù)。所以，企業(yè)是否進(jìn)行大數(shù)據(jù)投資必須斟酌再三，在改革創(chuàng)新，引進(jìn)新技術(shù)的同時(shí)一定要考慮本身的效益。

4.6 明確大數(shù)據(jù)分析在企業(yè)中的定位 大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)為企業(yè)發(fā)展提供了一個(gè)難得的機(jī)遇，但是對(duì)于大部分企業(yè)而言，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值對(duì)企業(yè)的發(fā)展主要起輔助作用，千萬(wàn)不可以本末倒置，忽視主營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。要意識(shí)到企業(yè)最需要發(fā)展的是自身的核心業(yè)務(wù)能力以及本領(lǐng)域所需要的技術(shù)，并在此基礎(chǔ)上，利用大數(shù)據(jù)為核心業(yè)務(wù)服務(wù)，推進(jìn)企業(yè)更合理、更高效、更全方位地發(fā)展。

[1]李璠,賈鴻飛.大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].中國(guó)金融電腦,2012(12):25-29.

[2]韋雪瓊,楊曄,史超.大數(shù)據(jù)發(fā)展下的金融市場(chǎng)新生態(tài)[J].時(shí)代金融,2012(7):173-174.

[3]王炳晨.把握中國(guó)企業(yè)的大數(shù)據(jù)機(jī)遇[J].微電腦世界,2012(8):120.

[4]王珊.金融企業(yè)大數(shù)據(jù)技術(shù)選擇策略[J].金融電子化,2012(6):46-48.

[5]亓冬,吳洋,彭默馨.直面大數(shù)據(jù)對(duì)信息安全的挑戰(zhàn)[J].信息安全,2012(8):48-50.

[6]胡小明.大數(shù)據(jù)之路——以應(yīng)用為中心[J].信息化建設(shè),2013(1):14-15.