程乃珊

我出身銀行世家，自小接受的理財(cái)教育是3S：Saving（儲(chǔ)蓄）、Spending（消費(fèi)）和Sharing（分享）。3S理財(cái)觀念出自何處不得而知，但是，我家世代都奉之為經(jīng)典。

3S中首要的是儲(chǔ)蓄，身為銀行家的祖父一世不炒金、不炒房、不炒股票、不做投機(jī)。一來是避嫌疑，二來他從實(shí)踐中確實(shí)悟出，長(zhǎng)期的定時(shí)的儲(chǔ)蓄得益，其實(shí)是相當(dāng)可觀且又安全的。

記得我參加工作時(shí)，一個(gè)月工資48.5元（20世紀(jì)60年代），扣除飯票、交通費(fèi)和零用，就去銀行買貼花儲(chǔ)蓄。它相當(dāng)于現(xiàn)今的定投，如是到我結(jié)婚成家，戶頭上新錢老錢連本帶息竟也有4位數(shù)。在20世紀(jì)70年代，也屬一筆較有分量的嫁妝壓箱錢了。

或受3S影響，我和先生從來不炒股、不炒房，或許因此失去了很多致富機(jī)會(huì)，但心情坦然，股市樓市、金融風(fēng)暴起起落落與我們無關(guān)，可以靜心讀書寫作、觀看人生風(fēng)景。只是定時(shí)定期地儲(chǔ)蓄，我們幾十年如一日?qǐng)?jiān)持著。當(dāng)然，現(xiàn)今儲(chǔ)蓄不僅存銀行，也買一些長(zhǎng)線小利卻穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。

第二個(gè)S是消費(fèi)。理財(cái)不是要你一毛不拔，理財(cái)?shù)淖罱K目的是提高生活質(zhì)量。消費(fèi)是人生中很重要的一個(gè)樂趣。只懂錢生錢，不懂消費(fèi)，這樣的人必是鐵公雞，一毛不拔，少朋友、少社交。當(dāng)然，或許可以等賺夠錢再消費(fèi)，但如何算賺夠了？親情、友情、人情最缺乏保鮮能力，小氣吝嗇是其最大的殺手。消費(fèi)不等于揮霍，如何消費(fèi)本身就是一門生活美學(xué)，是我們愉悅?cè)松苤匾谋ＷC。

第三個(gè)S“分享”與“消費(fèi)”頗有異曲同工之處。錢財(cái)要有人與你一起分享才有幸福感。哪怕只是很小一筆年終獎(jiǎng)，如能拿出來孝敬父母，給另一半買份禮物，給小輩一個(gè)驚喜……那有多溫馨，遠(yuǎn)遠(yuǎn)好過想方設(shè)法錢生錢。

從大處講，捐款、助人也是一種分享。祖父身為銀行家卻生活不奢華。祖父送父親到男中和中法大學(xué)念書，都是上海一流的學(xué)校，但讓我父親在大學(xué)時(shí)代就兼職做家庭教師，自掙零用錢。祖父熱心公益捐款，一生捐贈(zèng)無數(shù)，20世紀(jì)80年代他已年屆九旬，仍心牽上海中國(guó)銀行，以私蓄設(shè)立上海中行程慕灝獎(jiǎng)金用于培養(yǎng)、激勵(lì)新人。

真正的理財(cái)教育，不是具體教你錢生錢的操作細(xì)節(jié)和判斷能力，這本身是很難教會(huì)的，否則，發(fā)財(cái)太容易了。我們要向年輕一代傳授的，是對(duì)金錢的態(tài)度。