●張安立

信用卡陷阱，你懂得“繞行”嗎

●張安立

信用卡支付方便快捷，省去了隨身攜帶過多現(xiàn)金的麻煩，不但能累積積分，還能提升信用額度，對(duì)個(gè)人貸款十分有好處。但是在申請(qǐng)、使用信用卡的時(shí)候，你需要弄清楚一些概念，否則就很容易掉進(jìn)信用卡的小“陷阱”。

陷阱一：透支取現(xiàn)送話費(fèi)

“我收到短信，說是取現(xiàn)可以送話費(fèi)，取現(xiàn)滿1000元送20元話費(fèi)，滿4000元送50元話費(fèi)，還有機(jī)會(huì)抽取iPhone5，聽著還真不錯(cuò)！”李小姐最近收到了某信用卡中心發(fā)送的優(yōu)惠提醒，說是只要滿足取現(xiàn)條件，就可以獲贈(zèng)相應(yīng)的禮品，不過溢繳款取現(xiàn)和手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠的取現(xiàn)不參加活動(dòng)。

李小姐所說的活動(dòng)真的是天上掉“餡餅”嗎？先來看看大家比較熟悉的信用卡取現(xiàn)利息。按每天萬分之五計(jì)算，從取現(xiàn)當(dāng)天開始計(jì)收，取款1000元每天的利息就是0.5元，取現(xiàn)30天就是15元。表面看來這筆利息支出并不算太高，持卡人可能會(huì)覺得，反正我能收獲更多的話費(fèi)，只要早點(diǎn)兒還款不就好了？其實(shí)，利息并非取現(xiàn)的唯一成本。大家不該忽視信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的問題。

據(jù)了解，推出該活動(dòng)的信用卡中心針對(duì)取現(xiàn)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是，手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)金額的2%，每筆最低20元，也就是說，取現(xiàn)1000元需要支付20元手續(xù)費(fèi)，取現(xiàn)4000元需要支付80元手續(xù)費(fèi)。看來，所謂的透支取現(xiàn)送話費(fèi)其實(shí)并不劃算。

也提醒持卡人，信用卡透支取現(xiàn)的成本不可小覷。臨時(shí)救急還好，若遇上稍長時(shí)間的資金周轉(zhuǎn)問題，建議采取其他方式。

陷阱二：信用卡商城“特惠”價(jià)不低

在某信用卡網(wǎng)站的首頁，吳女士發(fā)現(xiàn)了信用卡商城正在促銷的廣告，尤其是床上用品的折扣力度頗為誘人。由于吳女士剛剛新房裝修完畢，一直想買合適的產(chǎn)品，這一發(fā)現(xiàn)無疑戳到了她的心坎上。網(wǎng)站上顯示，一套床上6件套原價(jià)6880元，現(xiàn)價(jià)只需要3880元。這一商品除了可以一次性付款之外，還可以選擇分3期、6期付款，零利息，零手續(xù)費(fèi)。這一折扣力度更是讓吳女士動(dòng)心。沒多猶豫她就下了單，并選擇分6期付款。

不過，當(dāng)她把這種“好事”和姐妹分享時(shí)，卻被潑了一頭冷水，姐妹告訴她這種網(wǎng)上商城的價(jià)格很多都是虛高。吳女士在淘寶上看到了不少同款商品，售價(jià)基本都在2500元～3000元。也就是說，她其實(shí)根本沒撿到什么便宜，反而虧了不少錢。

要避免吳女士這樣的尷尬，大家在購物前應(yīng)做好功課，不要因?yàn)檠矍暗恼劭?、?yōu)惠就怦然心動(dòng)，最好能與真實(shí)的市場價(jià)格做個(gè)比較。

陷阱三：開卡送好禮

幾個(gè)月前，劉先生路過一個(gè)信用卡申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)攤位上的禮品頗為誘人，是一個(gè)樣式新潮、圖案頗具個(gè)性的背包。因?yàn)樽约赫蛩阗徺I這樣一款背包，所以還沒等銷售人員多說，他就簽訂了辦卡協(xié)議?！爱?dāng)時(shí)我只是確認(rèn)了一下是否辦卡可以獲得背包，其他也沒有多問?！眲⑾壬f，在他的印象里，幾乎所有的信用卡都是開卡免首年年費(fèi)的，同時(shí)只要在一年內(nèi)消費(fèi)滿一定金額，就可以免去次年年費(fèi)。他想著反正對(duì)自己來說并無成本，還能白得一背包，覺得撿了大便宜。

沒想到，在他開卡使用后，首期賬單顯示他需要支付一筆制卡費(fèi)，同時(shí)還需要支付一筆入會(huì)費(fèi)。原來，他所申請(qǐng)的這張卡片并不是一張簡單的信用卡，而是某公司會(huì)員資格的聯(lián)名卡。根據(jù)申領(lǐng)協(xié)議，他需要在首年支付入會(huì)費(fèi)和制卡費(fèi)共計(jì)180元。

如果你也曾有過和劉先生類似的糊涂經(jīng)歷，可要吃一塹長一智了。盡管現(xiàn)在多數(shù)信用卡對(duì)年費(fèi)實(shí)行減免政策，但并不代表開卡零成本，會(huì)員費(fèi)、工本費(fèi)等都可能是潛在的收費(fèi)名目。

同時(shí)也要提醒一下持卡人，在使用信用卡一段時(shí)間后，你可能會(huì)收到升級(jí)成為白金卡的邀請(qǐng)函，這時(shí)候，你需要了解的不僅僅是高端卡片所帶來的實(shí)際優(yōu)惠、增值服務(wù)，更需要權(quán)衡一下相應(yīng)年費(fèi)是否花得值得。

比如，你所升級(jí)的是一張以航空服務(wù)為特色的白金卡，能快速累積里程，同時(shí)提供機(jī)場貴賓服務(wù)、免費(fèi)機(jī)場接送服務(wù)等等，可你平日里并沒有經(jīng)常乘坐飛機(jī)的機(jī)會(huì)，那這張卡的價(jià)值對(duì)你來說就會(huì)大打折扣。由于白金卡的年費(fèi)較高，免除年費(fèi)的條件相對(duì)苛刻，因此在決定是否升級(jí)之前，持卡人還應(yīng)好好衡量。

（摘自《理財(cái)周刊》2013年34期）