王琳堯 李紅 唐小玲/哈爾濱金融學(xué)院

關(guān)于新型農(nóng)村居民投資理財意識探究成果

王琳堯 李紅 唐小玲/哈爾濱金融學(xué)院

最近幾年農(nóng)民財政性收入增長較快，農(nóng)民渴望財產(chǎn)增值的愿望也逐漸增強(qiáng)，但他們的理財意識淡薄，理財渠道也比較狹窄。本文通過對大慶市龍鳳區(qū)建興村和陳儉屯梁村居民理財情況進(jìn)行調(diào)查，揭示了農(nóng)村居民理財意識低、理財產(chǎn)品單一的現(xiàn)狀，進(jìn)而從加強(qiáng)理財觀念、合理投資、完善理財市場等方面入手，提出引導(dǎo)農(nóng)村居民正確有效理財?shù)膶Σ摺?/p>

農(nóng)村；投資；理財

農(nóng)民是中國特色社會主義建設(shè)者的重要成員，農(nóng)民富則國家強(qiáng)，農(nóng)業(yè)豐則基礎(chǔ)強(qiáng)，農(nóng)村穩(wěn)則社會和諧安穩(wěn)。2013年6月至2014年7月，我組成員在大慶市龍鳳區(qū)建興村和陳儉屯隨機(jī)抽取路人來回答問卷，使得調(diào)查結(jié)果能夠真實反應(yīng)當(dāng)?shù)鼐用裢顿Y理財?shù)那闆r。本次調(diào)查采用隨機(jī)發(fā)放無記名調(diào)查問卷的方式，客戶自愿填寫問卷，并及時回收問卷。其中發(fā)出問卷500份，回收問卷434份，問卷回收率達(dá)到86.8%。在500名受訪者中，男性有273人，占總體比例的54.6%，女性有227人，占總體比例的45.4%。通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調(diào)查的原始數(shù)據(jù)，有助于接下來的分析研究。

一、調(diào)查結(jié)果與分析

1.受訪者個人信息。一共有500名受訪者，其中男性有273人，占總體比例的54.6%，其中女性有227人，占總體比例的45.4%，分布年齡段主要在21-50歲之間，學(xué)歷主要是初中學(xué)歷，占了74%。

2.受訪者投資理財基本信息。第一，居民投資理財意識有所增強(qiáng)。這個時代是個“你不理財，財不理你”的年代。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在全部500名被訪者中，有81%的居民對投資理財感興趣，并且有19%的居民表示對投資理財很感興趣，只有4.7%的居民表示對投資理財不感興趣；第二，投資理財知識匱乏。雖然居民的投資理財熱情高昂，但實際上對于投資理財?shù)膶I(yè)知識還是了解甚少，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)只有19.3%的居民對于投資理財表示了解或者很了解，大部分居民對于投資理財?shù)牧私獬潭炔桓撸_(dá)到了80.7%。而且，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，居民在投資理財過程中，遇到的困難主要集中在投資理財知識匱乏和資金不足方面，前者有1053人，后者則有447人；第三，當(dāng)前，兩村居民投資理財產(chǎn)品的選擇，還是以儲蓄為主，占到80.7%，超過八成的居民都選擇在銀行存款，接下來是購買股票，有37.7%的居民選擇購買股票，有31.7%的居民購買基金，也有一定比例的居民選擇購買房地產(chǎn)，占到28.7%。另外，建興村和陳儉屯兩村居民的風(fēng)險承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失。隨著我國資本市場的不斷完善和發(fā)展，我國政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財?shù)漠a(chǎn)品種類日益豐富。目前，人們對于這些投資理財產(chǎn)品，兩村居民只對儲蓄、基金有所涉及。

二、兩村居民投資理財趨勢分析

1.從一般儲蓄轉(zhuǎn)向組合投資。建興村和陳儉屯居民進(jìn)行投資理財?shù)闹饕绞饺允且詢π顬橹?，說明了建興村和陳儉屯居民對于投資理財方式選擇的范圍還比較窄，投資理財?shù)挠^念和能力還需要繼續(xù)培養(yǎng)。

2.實業(yè)投資成為熱點。大慶市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，建立高新開發(fā)區(qū)，為廣大投資者提供了一個很好的投資契機(jī)，包括房地產(chǎn)、娛樂、飲食行業(yè)等。并且，大慶市旅游資源豐富，鐵人紀(jì)念館、濕地保護(hù)區(qū)等各大景點也為投資者提供眾多商機(jī)。

3.年齡較大的居民投資理財依賴銀行。建興村和陳儉屯居民對于投資理財知識比較匱乏，較少人能夠進(jìn)行獨立操作，大部分人投資理財存在賭博心理，盡量分散投資資金，以最大程度的分散風(fēng)險。居民投資理財?shù)男畔碓辞廓M窄，不能夠及時獲得理財方面的信息，造成錯誤最佳的投資時機(jī)。

三、居民投資理財?shù)牟呗赃x擇

1.股票投資。除了儲蓄，股票是建興村和陳儉屯居民選擇最多的投資理財方式，股票市場是一個充滿不確定性的市場，“股市有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎”，股市的風(fēng)險是難以避免的?，F(xiàn)在很多人對于炒股的幾種錯誤投資：亂槍打鳥型，很多投資者道聽途說，廣撒網(wǎng)式的投資，沒有目的性；相信高回報計劃型，忽視高回報都伴隨著高風(fēng)險，無法做到理性投資；相信長線型，投資者認(rèn)為做長線一定能賺錢，盲目持有。

2.基金投資。做基金投資，首先要認(rèn)識自己，明確自己意向選擇哪種類型的基金，是要高風(fēng)險高收益的基金還是能夠穩(wěn)健保本收益的基金。前一種，可以購買股票型基金，后一種可以購買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費標(biāo)準(zhǔn)等來選擇。穩(wěn)健一點的股票型基金可以選擇交易型開放式指數(shù)基金，如果做定投最好選擇后端付費，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費、托管費低的。在調(diào)查過程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來操作，基金是屬于長期投資理財產(chǎn)品，不應(yīng)太關(guān)注基金短期的波動。

3.黃金投資。黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財工具，在全球貨幣市場占有非常重要的地位。近年來，黃金市場持續(xù)升溫，金價不斷上漲。尤其隨著人們投資理財意識不斷增強(qiáng)，特別是在國內(nèi)證券市場持續(xù)低迷、通貨膨脹預(yù)期增長、樓市宏觀調(diào)控力度加大的背景下，個人投資者對黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問題，就是投資門檻比較高，要求投資者具有一定的投資經(jīng)驗及風(fēng)險意識，因此使得一部分投資者對黃金投資望而卻步。

4.實業(yè)投資。實業(yè)投資又被稱為產(chǎn)業(yè)投資，指經(jīng)濟(jì)主體為獲得未來收益而投入生產(chǎn)要素，形成資產(chǎn)的一種經(jīng)濟(jì)活動。進(jìn)行實業(yè)投資需要做好項目評估，項目評估是實業(yè)投資決策的重要依據(jù)，分析項目的必要性，分析項目的市場需求，確定所投資項目的生產(chǎn)規(guī)模、條件，并要從社會角度出發(fā)，分析項目對于社會發(fā)展的貢獻(xiàn)程度，實現(xiàn)社會效益，對于市場存在的風(fēng)險，要進(jìn)行不確定性的分析，以達(dá)到抵御風(fēng)險的目的。對于迅速發(fā)展的地區(qū)，投資者需要認(rèn)清政府政策指向，考慮自身的經(jīng)濟(jì)能力，看清發(fā)展形勢，理性分析當(dāng)前投資的利弊問題，再慎重投入資金，以實現(xiàn)資金的增值獲得收益。

四、總結(jié)

投資理財就是在風(fēng)險控制下的投資。沒有風(fēng)險控制的投資理財，正如開車沒有剎車一樣。農(nóng)村居民應(yīng)當(dāng)將所有的投資對象納入風(fēng)險控制的范圍之內(nèi)。缺乏投資理財知識和技能的農(nóng)村居民可將其資金委托給專業(yè)人士打理。具備一定投資理財知識和技能的農(nóng)村居民只要能夠嚴(yán)格執(zhí)行投資紀(jì)律，合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，投資理財?shù)睦麧欁匀欢?/p>

哈爾濱金融學(xué)院大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃項目資助

課題名稱：關(guān)于新型農(nóng)村居民投資理財意識探究成果

項目編號：201310245009

指導(dǎo)老師：唐小玲