高 飛

（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會吉林銀監(jiān)局，吉林長春 130000）

特 稿

銀行業(yè)支持長吉圖地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展情況問題與建議

高 飛

（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會吉林銀監(jiān)局，吉林長春 130000）

2009年國務(wù)院正式批復(fù)《中國圖們江區(qū)域合作開發(fā)規(guī)劃綱要——以長吉圖為開發(fā)開放先導(dǎo)區(qū)》以來，吉林省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)堅(jiān)定地遵循國家戰(zhàn)略，先行先試，改革創(chuàng)新，支持長吉圖地區(qū)開發(fā)開放，促進(jìn)長吉圖地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會率先全面發(fā)展。同時(shí)，在深層次持續(xù)提升銀行業(yè)對長吉圖地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展支撐能力上也面臨一些困難和問題，需應(yīng)對解決。

銀行業(yè)；長吉圖地區(qū)；經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展

一、銀行業(yè)支持長吉圖地區(qū)發(fā)展情況

（一）銀行業(yè)持續(xù)提升對長吉圖地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的支撐能力

一是完善銀行業(yè)體系。2010年以來共吸引5家政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行和異地城市商業(yè)銀行設(shè)立分行；在長吉圖地區(qū)審批設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)15家、汽車金融公司1家、農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行12家，機(jī)構(gòu)品種、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋和金融創(chuàng)新等優(yōu)勢更加凸顯。二是強(qiáng)化信貸支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)加快增長。2013年末長吉圖地區(qū)各項(xiàng)貸款余額8241億元，占全省貸款余額的76%，比2009年末增加3440億元，年均增長14.4%。2013年長吉圖地區(qū)GDP總量8470億元，比2009年增加4281億元，年均增長19.2%，高于全省平均增速3.7個(gè)百分點(diǎn)。

（二）銀行業(yè)有效推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

一是強(qiáng)化重點(diǎn)項(xiàng)目支持。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)基于國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略需要選擇支持重點(diǎn)，加強(qiáng)對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的支持，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級和支柱優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)躍升，持續(xù)加強(qiáng)對具有區(qū)域優(yōu)勢的汽車、化工、裝備制造業(yè)的支持，增加向高端裝備制造、新材料、生物制藥產(chǎn)業(yè)的信貸投放。2013年末長吉圖地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中長期貸款余額5394億元，比2009年末增加2358億元，年均增長18.1%，高于全省中長期貸款平均增速2.2個(gè)百分點(diǎn)。二是支持促進(jìn)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。支持節(jié)能減排降碳項(xiàng)目，促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2014年6月末長吉圖地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)貸款余額458.8億元，比年初增加33.3億元，增長7.8%，余額和增量分別占全省的74.9%和85.2%。三是支持棚戶區(qū)改造。2014年9月末長吉圖地區(qū)棚戶區(qū)及墾區(qū)危房改造貸款余額313億元，比年初增加113億元，增長56.5%。

（三）銀行業(yè)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化長吉圖地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)

一是持續(xù)加大對“三農(nóng)”的支持力度。重點(diǎn)支持納入中央和省級規(guī)劃的農(nóng)田水利建設(shè)、防洪工程建設(shè)、水資源配置工程建設(shè)、大中型灌區(qū)續(xù)建配套和節(jié)水改造、農(nóng)村安全飲水等大中型水利工程項(xiàng)目。支持農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、糧食生產(chǎn)，支持農(nóng)民專業(yè)合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。2013年末長吉圖地區(qū)涉農(nóng)貸款余額1954億元，比2011年末增加606億元，年均增長20.4%。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在長吉圖地區(qū)累計(jì)投放農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款136億元，支持50余個(gè)貸款項(xiàng)目，收儲整治農(nóng)村土地4636公頃、修建農(nóng)村道路2006公里、鋪設(shè)供水管線27.3公里。2013年長吉圖地區(qū)糧食產(chǎn)量1544萬噸，比2011年增加255萬噸，年均增長9.5%，2013年長吉圖地區(qū)糧食產(chǎn)量占全省的46%，較2011年提高5個(gè)百分點(diǎn)。二是持續(xù)加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)。為優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)提供配套，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群與產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)桨l(fā)展，促進(jìn)與長吉圖地區(qū)內(nèi)汽車、石油化工、食品等優(yōu)勢行業(yè)的大型企業(yè)建立穩(wěn)定的協(xié)作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)桨l(fā)展。2013年末長吉圖地區(qū)小微企業(yè)貸款余額1710億元，同比增長21.9%，高于長吉圖地區(qū)各項(xiàng)貸款平均增幅7.7個(gè)百分點(diǎn)。

二、主要問題

（一）銀行業(yè)對外開放程度較低

長吉圖地區(qū)缺乏比較發(fā)達(dá)的外資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，資金流、技術(shù)流、信息流和人才流等都不夠充分，銀行業(yè)參與國際合作的范圍和層次較低，符合國際規(guī)范的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足，核心競爭力不強(qiáng)，難以支撐長吉圖開發(fā)開放先導(dǎo)區(qū)更高的要求。

（二）信貸結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力依然很大

長吉圖地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量不大，消費(fèi)支撐能力不足，企業(yè)主要集中在長吉兩個(gè)地區(qū)，圖們江地區(qū)所占比重較小，老工業(yè)基地一些深層次體制機(jī)制和結(jié)構(gòu)性矛盾難題尚未完全破解，信貸資源在區(qū)域內(nèi)各地區(qū)、大中小企業(yè)以及產(chǎn)業(yè)間分布存在失衡現(xiàn)象，有序調(diào)整信貸機(jī)構(gòu)，改造提升以重化工業(yè)結(jié)構(gòu)為特點(diǎn)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主體的產(chǎn)業(yè)體系對銀行業(yè)帶來挑戰(zhàn)。

（三）銀行業(yè)內(nèi)在發(fā)展基礎(chǔ)仍較薄弱，外部支持保障需完善

銀行業(yè)發(fā)展理念和發(fā)展方式等還存在問題，金融創(chuàng)新針對性、特色化需突出，創(chuàng)新能力需提高，社區(qū)居民、小微企業(yè)和偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村金融服務(wù)需加強(qiáng)，綠色信貸意識需強(qiáng)化。企業(yè)信用擔(dān)保體系薄弱，難以滿足小微企業(yè)和“三農(nóng)”增信需要。產(chǎn)權(quán)交易市場欠發(fā)達(dá)，市場功能不完善。社會信用體系、企業(yè)資產(chǎn)確權(quán)、抵押登記和公示平臺等建設(shè)不完備。

三、政策建議

（一）完善銀行業(yè)體系機(jī)制

重點(diǎn)在引進(jìn)外資銀行、豐富機(jī)構(gòu)品種和鼓勵(lì)符合條件的民間資本進(jìn)入銀行業(yè)方面有所創(chuàng)新突破。支持引進(jìn)外資和外埠銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，吸引符合條件的重點(diǎn)裝備制造企業(yè)設(shè)立金融租賃公司開展金融租賃業(yè)務(wù)。在城市社區(qū)，支持中小商業(yè)銀行開展社區(qū)支行、小微支行建設(shè)。在農(nóng)村地區(qū)，穩(wěn)定大中型銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)，推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)組建，實(shí)現(xiàn)各縣（市）村鎮(zhèn)銀行全覆蓋。鼓勵(lì)民間資本投資入股銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和參與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)重組改造，支持具備條件的民營企業(yè)在我省試點(diǎn)發(fā)起設(shè)立民營銀行。支持本地金融機(jī)構(gòu)與域外、外資金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、經(jīng)營理念和產(chǎn)品。

（二）促進(jìn)長吉圖地區(qū)金融服務(wù)一體化

借鑒國內(nèi)諸多區(qū)域金融服務(wù)一體化促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有序推進(jìn)長吉圖地區(qū)金融服務(wù)一體化發(fā)展，推進(jìn)區(qū)域內(nèi)金融組織、制度、產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融要素的合理配置，增進(jìn)區(qū)域金融合作發(fā)展，在銀團(tuán)貸款、綜合性金融服務(wù)等方面發(fā)揮整體優(yōu)勢，提高區(qū)域金融體系效率與核心競爭力，增強(qiáng)沿邊開發(fā)開放、經(jīng)濟(jì)合作腹地支撐功能。

（三）深化金融服務(wù)

加強(qiáng)信貸政策與區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的銜接配合，圍繞《國務(wù)院關(guān)于近期支持東北振興若干重大政策舉措的意見》和國家設(shè)立長吉圖開發(fā)開放先導(dǎo)區(qū)先試先行政策，強(qiáng)化支持重點(diǎn)，努力提高信貸政策覆蓋范圍。強(qiáng)化對重大項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施的信貸支持。支持國家級、省級大型骨干項(xiàng)目建設(shè)，推進(jìn)老工業(yè)區(qū)改造，促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)。加強(qiáng)對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的信貸支持。鼓勵(lì)開發(fā)針對產(chǎn)品出口、擴(kuò)大消費(fèi)、“三農(nóng)”、小微企業(yè)等金融產(chǎn)品和特色服務(wù)，鼓勵(lì)開發(fā)多種形式的低碳金融產(chǎn)品。推進(jìn)區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與周邊國家的國際金融合作，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過多種形式利用境外資本和優(yōu)惠貸款。

（四）優(yōu)化長吉圖地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展的扶持政策

一是財(cái)稅扶持政策。強(qiáng)化地方財(cái)稅對重點(diǎn)項(xiàng)目、“三農(nóng)”、小微企業(yè)和綠色發(fā)展金融服務(wù)的扶持政策，包括建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和專項(xiàng)發(fā)展基金、財(cái)政稅收優(yōu)惠、貼息、定向費(fèi)用補(bǔ)貼、增量獎勵(lì)政策等。二是由政府主導(dǎo)完善支持保障機(jī)制。組建金融合作平臺，做好長吉圖地區(qū)金融與域外金融（包括國際、國內(nèi)）合作協(xié)調(diào)、項(xiàng)目推廣和后臺服務(wù)等，提升長吉圖地區(qū)金融對外開放水平。推動建立多層次信用擔(dān)保體系，加強(qiáng)政策扶持，促進(jìn)商業(yè)性擔(dān)保體系擴(kuò)大規(guī)模，為“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資提供增信服務(wù)。三是強(qiáng)化國家層面金融政策支持。各家銀行總行應(yīng)以國家戰(zhàn)略為導(dǎo)向，強(qiáng)化金融資源在長吉圖地區(qū)的傾斜配置，包括重點(diǎn)項(xiàng)目的專項(xiàng)支持、小微企業(yè)貸款規(guī)模匹配、不良貸款核銷和消化歷史包袱等。四是結(jié)合實(shí)際修改相關(guān)法律。黨的十八屆三中全會和2014年中央一號文件對于保障農(nóng)民集體經(jīng)濟(jì)組織成員的更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利提出了新的要求，對指導(dǎo)“三農(nóng)”領(lǐng)域金融產(chǎn)品創(chuàng)新有重要意義。但在《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《土地管理法》和《農(nóng)村土地承包法》等法律中，對于以土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地、農(nóng)民住房等進(jìn)行抵押融資還存在限制性的規(guī)定，需及時(shí)修改完善。五是強(qiáng)化信用體系建設(shè)。加強(qiáng)信用宣傳，普及信用知識，增強(qiáng)信用觀念。建設(shè)信用信息系統(tǒng)，促進(jìn)信用信息交流，推動建成全省統(tǒng)一服務(wù)平臺。

Support Problem sand Suggestions to the Economic and Social Developm ent of Changchun Jilin Tumen jiang Area Banking

GAO Fei

In 2009 the State Council off cially approved the "China cooperation in Tumen river area development plan-taking Chang JiTu as pilotarea development and opening up" since, Jilin province banking institutions frmly follow the national strategy, reform and innovation, support the Chang jituarea development and opening up, promote economic and social comp rehensive development in Chang jitu area. How ever, in deep level continued ascension banking capabilitie are facing some difficulties and problems in economic and social development of Changchun Jilin Tumen jiang area support, need to solve.

Banking Industry; Changchun Jilin Tumen jiang A rea; Econom ic and Social Development

F830

A

1009 - 3109（2014）12-0001-03

（責(zé)任編輯：何昆燁）

高 飛，男，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會吉林銀監(jiān)局黨委書記、局長，高級經(jīng)濟(jì)師。